Решение по делу № 2-6930/2016 от 08.08.2016

№ 2-6930/2016

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

21 октября 2016 года     город Уфа

Орджоникидзевский районный суд г. Уфы в составе председательствующего судьи Абдуллина Р.Р.,

при секретаре Г.А.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к С.А.С. о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Публичное акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее – ПАО «БАНК УРАЛСИБ», Истец или Банк) обратилось в суд с иском к С.А.С. (далее – Ответчики, Заемщики) о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, указав в обоснование иска следующее. ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и С.А.С. был заключен кредитный договор. Согласно пункту 1 индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета Заемщика. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

Согласно пунктам 5.1, 5.1.3 Кредитного договора - при нарушении сроков возврата Кредита или уплаты процентов Банк имеет право в одностороннем порядке изменить срок возврата Кредита, уплаты начисленных процентов, иных сумм, причитающихся Банку по настоящему Договору, направив письменное уведомление об этом Заемщику не менее чем за <данные изъяты>) календарных дней до устанавливаемых сроков.

В связи с образованием просроченной задолженности, руководствуясь пунктом 5.1 Кредитного договора, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ.

Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения и по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила:

по кредиту - <данные изъяты>

по процентам - <данные изъяты>

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка Заемщика перед Банком составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п. 11 индивидуальных условий Кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства (далее по тексту - Договор о залоге). В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передано имущество: Peг. знак №; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя - № год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; номер шасси - отсутствует; кузов-№; паспорт транспортного средства - № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у С.А.С..

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ИП М.Р.Р..

Согласно Отчету ИП М.Р.Р. № от ДД.ММ.ГГГГ (дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты> (Семьсот тысяч) рублей.

Согласно п. 4.6 Кредитного договора Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты>, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с данными, указанными в паспорте заемщика С.А.С. и С.Е.В. состоят в зарегистрированном браке с ДД.ММ.ГГГГ.

Кредитный договор между Банком и Заемщиком был закпючен ДД.ММ.ГГГГ, т. е. в период брака с С.Е.В.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С.А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>

по кредиту - <данные изъяты>

по процентам - <данные изъяты>

-неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>

Просит суд взыскать в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» с С.А.С. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в т.ч.: по кредиту - <данные изъяты>, по процентам - <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>, - неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>. Обратить взыскание на заложенное имущество, принадлежащее С.А.С., а именно: Peг. №; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя - № год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; номер шасси - отсутствует; кузов - №; паспорт транспортного средства - серия № от ДД.ММ.ГГГГ Определить способ продажи заложенного имущества - с публичных торгов, установить начальную продажную цену заложенного имущества в размере - <данные изъяты> рублей. Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> рубля по заявленным требованиям о взыскании кредитной задолженности и <данные изъяты> рублей по заявленным требованиям об обращении взыскания на заложенное имущество. Взыскать с Ответчика в пользу Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» возмещение понесенных истцом расходов по определению рыночной стоимости залогового имущества в сумме <данные изъяты>) рублей.

Представитель истца в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, о чем в деле имеется почтовое уведомление, о причинах неявки не сообщал. Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя истца, руководствуясь ч. 3 ст. 167 ГПК РФ.

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещен надлежащим образом, причины неявки суду не сообщил, ходатайств об отложении судебного заседания суду не представил.

Третье лицо С.Е.В. не явилась.

Суд, руководствуясь ч. 4 ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствии ответчика, извещенного о времени и месте судебного заседания.

Исследовав материалы дела, суд находит исковые требования Публичного акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» подлежащими удовлетворению в полном объеме.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 настоящего Кодекса, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата заимодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 настоящего Кодекса.

Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, заимодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 421 ГК РФ).

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допустим.

Как следует из материалов дела, не оспаривалось сторонами, ДД.ММ.ГГГГ между Публичным акционерным обществом «БАНК УРАЛСИБ» и С.А.С. был заключен кредитный договор. Согласно пункту 1 индивидуальных условий кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит в размере <данные изъяты> руб., путем перечисления денежных средств на счет ответчика. Факт перечисления денежных средств подтверждается выпиской со счета Заемщика. В соответствии с пунктом 4 индивидуальных условий Кредитного договора. Заемщик обязался производить погашение суммы кредита и уплачивать проценты на сумму предоставленного кредита в размере <данные изъяты>% годовых, в сроки, установленные Графиком погашения (Приложение к Кредитному договору).

В течение срока действия Кредитного договора Заемщиком неоднократно нарушались предусмотренные Кредитным договором сроки возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными средствами.

В связи с образованием просроченной задолженности, Истец ДД.ММ.ГГГГ направил Ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита, начисленных процентов и иных сумм, причитающихся Истцу, с требованием погасить образовавшуюся задолженность до ДД.ММ.ГГГГ Однако Заемщик оставил требование Банка без удовлетворения.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность Заемщика перед Банком составила: по кредиту - <данные изъяты> по процентам - <данные изъяты>

Согласно пункту 12 индивидуальных условий Кредитного договора, при просрочке исполнения обязательств по возврату Кредита и/или уплате процентов за пользование Кредитом, а также любых иных срочных обязательств, предусмотренных Договором, Истец имеет право взыскать с Ответчика неустойку в размере <данные изъяты>% от общей суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ неустойка Заемщика перед Банком составила:

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты>

неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами - <данные изъяты>.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ является целевым кредитом на приобретение транспортного средства (п. 11 индивидуальных условий Кредитного договора).

В обеспечение исполнения Заемщиком обязательств по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ между Банком и Заемщиком был заключен Договор № от ДД.ММ.ГГГГ о залоге транспортного средства (далее по тексту - Договор о залоге). В соответствии с Договором о залоге, в залог Банку передано имущество: Peг. знак №; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя <данные изъяты> год выпуска - <данные изъяты>; номер шасси - отсутствует; кузов-№; паспорт транспортного средства - № от ДД.ММ.ГГГГ.

В соответствии с п. 2.1 Договора о залоге предмет залога находится у С.А.С..

Пункт 1.3 Договора о залоге предусматривает, что залог обеспечивает исполнение Заемщиком обязательств перед Истцом по Кредитному договору в том объеме, какой они будут иметь к моменту фактического исполнения, в частности, возврат суммы кредита, уплату процентов за пользование кредитом, неустойки, иных средств, причитающихся Банку по Кредитному договору, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, и расходов на взыскание и реализацию залога.

В целях установления рыночной стоимости предмета залога Банком была проведена оценка предмета залога с привлечением независимого оценщика - ИП М.Р.Р..

Согласно Отчету ИП М.Р.Р. № от ДД.ММ.ГГГГ (дата определения стоимости ДД.ММ.ГГГГ) рыночная стоимость транспортного средства с учетом допустимого округления составляет <данные изъяты>

Согласно п. 4.6 Кредитного договора Заемщик обязан возместить Банку все убытки, которые понес Банк из-за неисполнения или ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязанностей по настоящему договору вне зависимости от наличия или отсутствия в этом вины Заемщика. Истцом понесены расходы по определению рыночной стоимости имущества в размере <данные изъяты> рублей, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ.

Представленный истцом расчет задолженности проверен судом, признан арифметически правильным, соответствует фактическим обстоятельствам дела.

В связи с тем, что доказательства надлежащего исполнения обязательств по возврату кредита и уплаты процентов в объеме и сроки, определенные кредитным договором, отсутствуют, то суд приходит к выводу о наличии задолженности заемщика перед истцом по оплате основного долга, процентов и неустойки.

Таким образом, у Банка имелись и имеются все основания, предусмотренные как законом, так и кредитным договором, для предъявления требования к ответчику о взыскании суммы кредита вместе с причитающимися процентами и неустойкой.

В соответствии с п. 11 индивидуальных условий Кредитного договора кредит предоставлялся для целевого использования: на приобретение Заемщиком транспортного средства: Peг. знак № VIN-№; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя - №; год выпуска-ДД.ММ.ГГГГ; номер шасси - отсутствует; кузов - №; паспорт транспортного средства - серия № от ДД.ММ.ГГГГ.

До момента обращения Истца в Суд, Ответчик свои обязательства по Кредитному договору не исполнил.

По состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность С.А.С. по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет <данные изъяты>, в т.ч.:

по кредиту - <данные изъяты>

по процентам - <данные изъяты>, неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков возврата кредита - <данные изъяты> неустойка, начисленная в связи с нарушением сроков уплаты процентов за пользование заемными средствами <данные изъяты>

При таких обстоятельствах, поскольку ответчиком на момент рассмотрения спора в суде не выполнены надлежащим образом обязательства по кредитному договору и в материалах дела отсутствуют доказательства погашения в полном объеме задолженности, суд приходит к выводу о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по кредиту в размере <данные изъяты>

    Кроме того, истцом заявлено требование об обращении взыскания на заложенное имущество – автомобиль Peг. знак №; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя - № год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; номер шасси - отсутствует; кузов - №; паспорт транспортного средства - серия №. установив начальную продажную цену в размере <данные изъяты> руб. для дальнейшей реализации с публичных торгов.

В обеспечение обязательств по кредитному договору был заключен договор о залоге транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ

Согласно ч.ч. 1, 2 ст. 348 ГК РФ в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства, за которое он отвечает, на заложенное имущество может быть обращено взыскание для удовлетворения требований Залогодержателя. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В соответствии с ч. 1 ст. 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

Пунктом 1 ст. 350 ГК РФ установлено, что реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

Материалами дела подтверждается факт систематического нарушения ответчиками сроков внесения платежей, а сумма неисполненного обязательства существенно превышает пять процентов от размера оценки предмета залога.

В соответствии с Отчетом № об оценке рыночной стоимости транспортного средства от ДД.ММ.ГГГГ, рыночная стоимость предмета залога составляет <данные изъяты> руб.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Ответчиком в ходе судебного разбирательства установленный размер начальной продажной цены предмета залога не оспорен.

Суд считает, что реализация (продажа) заложенного имущества должна быть произведена путем его продажи с публичных торгов, на основании пункта 1 статьи 350 ГК РФ.

В связи с чем, суд обращает взыскание на заложенное имущество – автомобиль Peг. знак №; марка, модель - <данные изъяты>; тип транспортного средства - легковой; категория транспортного средства - В; модель № двигателя - № год выпуска - ДД.ММ.ГГГГ; номер шасси - отсутствует; кузов - №; паспорт транспортного средства - № от ДД.ММ.ГГГГ, определив начальную продажную стоимость указанного имущества в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно ст. 88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

На основании ст.ст. 94, 98 ГПК РФ суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. и <данные изъяты> руб.

Руководствуясь ст. ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░.░.: ░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>, ░░ ░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░> ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░.░.░., ░ ░░░░░░: Pe░. ░░░░ №; ░░░░░, ░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░; ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░; ░░░░░░ № ░░░░░░░░░ - №; ░░░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>; ░░░░░ ░░░░░ - ░░░░░░░░░░░; ░░░░░ - №; ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ - ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ - <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░░ ░ ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░ ░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░>

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░ ░░.

░░░░░                             ░.░. ░░░░░░░░