Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-287/2015 ~ М-116/2015 от 26.01.2015

                                                                                                Дело №2-287/2015 г.

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

       р.п. Зубова Поляна.                                                       19 марта 2015 года.                                               

      Зубово- Полянский районный суд Республики Мордовия в составе     

      Судьи Заренковой Н.Е.,

      при секретаре Фузеевой Н.В.,

      рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску: Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) Открытого Акционерного общества к Безруковой Л.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек и судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек, суд

установил:

        Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) Открытого Акционерного общества обратился в суд с иском к Безруковой Л. Н. о взыскании задолженности по кредитному договору в сумме ... рублей ... копеек и судебных расходов в виде оплаты государственной пошлины в размере ... рублей ... копеек.

        В обосновании требований истец указывает, что 07.10.2013 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) (далее - Банк, Истец) и Безрукова Л.Н. (далее - Заемщик, Ответчик, Клиент) заключили кредитный договор № 2289609224 (далее - Договор 2, Договор о Расчетной Карте) на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2368405670 (далее - Договор 1).

Договор 1 заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, (далее - Заявление), Условиях предоставления и обслуживания кредитов (далее - Условия), Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В заявлении Заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и спецкартсчета (Далее - СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

В Заявлении Заемщик выразил свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами поРасчетной Карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о РасчетнойКарте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковскийсчет/счета (Далее - Счет Расчетной Карты) и предоставить в пользование международнуюрасчетную Банковскую карту /карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта (Далее- Расчетная Карта).

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на рукиРасчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желаниюЗаемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2(Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил Расчетную Карту № 5259321248846443 с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

          размер лимита разрешенного овердрафта - ... руб. ... коп. (... руб.;

         проценты за пользование кредитом -...% годовых;

         срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитныйдоговор (Договор 2), которому был присвоен № 2289609224.

Договор 2 заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает ипродолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущейзадолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету № 40817810801246060242. Договор 2заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428. 432. 435 и 438 Гражданского кодексаРФ.

Согласно статьи 309 Гражданского кодекса РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

       Согласно статьи 310 Гражданского кодекса РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

       В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

      Обязательства должны исполняться надлежащим образом, только надлежащее исполнение прекращает обязательство (ст.408 ГК РФ).

      Истец, заявляя настоящие исковые требования, в соответствии с Расчетом задолженности, вкотором отражены все основные сведения по Договору 2. предъявляет ко взысканию задолженность на 16.01.2015 г. в размере ... руб. ... коп. (Семьдесят тысяч девятьсот пятьдесят девять рублей 40 копеек), в том числе:

        суммы основного долга в сумме ... руб. ... коп. (...);

процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп. (...).

штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме ... руб. ... коп. (Ноль рублей ... копеек).

В связи с изложенным, истец считает, что нарушение Ответчиком условий кредитного договора необходимо признатьсущественным, поскольку оно влечет для Банка такой ущерб, что Банк в значительной степени лишается того, на что был вправе рассчитывать при заключении договора.

          Просит взыскать с Безруковой Л.Н. в пользу НБ «ТРАСТ» (ОАО) сумму задолженности в размере ... руб. ... коп. (...), а также расходы по оплате государственной пошлины в размере ... руб. ... коп. (...).

В судебное заседание представитель истца не явился, обратившись с ходатайством о рассмотрении дела в отсутствие представителя, исковые требования поддерживает, просит направить в Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) копию решения суда и исполнительные документы.

      Ответчик Безрукова Л.Н. надлежащим образом извещенная о дне, времени и месте судебного разбирательства, что подтверждается уведомлением о вручении извещения о дне рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, не просила о рассмотрении дела в её отсутствие, не сообщила об уважительных причинах неявки, письменных возражений не представила.

          На основании изложенного, и, руководствуясь статьей 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося ответчика.

        Исследовав письменные материалы дела, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению, по следующим основаниям:

Согласно статьи 309 Гражданского Кодекса РФ «Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями».

Как следует из статьи 310 Гражданского кодекса РФ «Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства».

В соответствии со статьи 819 Гражданского Кодекса РФ «по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 Гражданского кодекса РФ, если иное не предусмотрено правилами параграфа 2 главы 42 Гражданского кодекса РФ и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно части 1 статьи 421 Гражданского Кодекса РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Из вышеуказанной нормы права следует, что свобода договора означает, что граждане и юридические лица самостоятельно решают, с кем и какие договоры заключать и свободно согласовывают их условия.

      Судом по материалам гражданского дела установлено, что 07.10.2013 г. Национальный банк «ТРАСТ» (ОАО) и Безрукова Л.Н. заключили кредитный договор № 2289609224 - Договор 2, Договор о Расчетной Карте на основании и условиях ранее заключенного кредитного договора № 2368405670 - Договор 1.

Договор 1 заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428,432, 435 и 438 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Кредит по Договору 1 был предоставлен на условиях, содержащихся в заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Условиях по Расчетной карте, Тарифах, Тарифах по Расчетной карте, а также в иных документах, содержащих условия кредитования.

В заявлении Заемщик - Безрукова Л.Н. согласилась с тем, что акцептом её оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ей счета и спецкартсчета (СКС), а Условия, Тарифы, и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1.

Согласно заявления о представлении кредита на неотложные нужды от 07.10.2013г. заемщик -Безрукова Л.Н. выразила свое согласие с Условиями по Расчетной Карте. Тарифами поРасчетной Карте, обязалась их соблюдать и просила Банк заключить с ней Договор о РасчетнойКарте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ей банковскийсчет/счета и предоставить в пользование международнуюрасчетную Банковскую карту /карты НБ «Траст» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной Карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия СКС. Одновременно Банк акцептует оферту Клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации Карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при её выдаче. Для проведения Операций по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при её выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного Клиентом документа, удостоверяющего личность.

Таким образом, в связи с заключением Банком и Заемщиком Договора 1, Заемщик получает на рукиРасчетную Карту, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желаниюЗаемщик может активировать данную Расчетную Карту, тем самым заключив иной договор - Договор 2(Договор о Расчетной Карте).

Банк исполнил взятые на себя обязательства. Должник получил Расчетную Карту № 5259321248846443 с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях:

         размер лимита разрешенного овердрафта - ... руб. ... коп. (...) руб.;

         проценты за пользование кредитом ...% годовых;

         срок действия Расчетной Карты - 36 месяцев.

Таким образом. Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили новый кредитныйдоговор (Договор 2). которому был присвоен № 2289609224.

Договор 2 заключен в офертно -акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428, 432, 435 и 438 Гражданского кодекса РФ.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения Операций по СКС, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения Операций. Под Операциями понимаются безналичные платежи (в том числе, оплата товара/ услуги в организациях торговли/ сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

В соответствии с п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения, с Ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами.

Согласно п.5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате Минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в Минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В нарушение Условий по Расчетной Карте и положений законодательства Ответчик не предпринимает ипродолжает уклоняться от исполнения принятых обязательств по плановому погашению текущейзадолженности по Договору 2, что подтверждается выписками по счету №40817810801246060242. Договор 2заключен в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями статей 428. 432. 435 и 438 Гражданского кодексаРФ.

       В соответствии со статьей 820 Гражданского кодекса РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность кредитного договора. Такой договор считается ничтожным. Таким образом, договор о предоставлении кредита банк вправе заключить как в форме подписания одного документа, так и в форме обмена документами. В данном случае договор был заключен в письменной форме.                          

        В свою очередь банк совершил действия по выполнению условий договора, а именно выдал сумму кредита ответчику Безруковой Л.Н., что подтверждается договором от 07.10. 2013г. №2289609224.

        Из изложенного следует, что в соответствии с перечисленными нормами Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) Открытого Акционерного общества заключил с Безруковой Л.Н. договор, существенные условия которого указаны в кредитном договоре №2289609224 от 07.10.2013г. Следовательно Безрукова Л.Н. при заключении договора приняла на себя все права и обязанности, определенные договором. Принадлежность подписей в предоставленных документах и факт перечисления денежных средств банком сторонами не оспаривается.

       Заключив кредитный договор, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а следовательно и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

       Условия кредитного договора ответчиком не исполняются, не уплачены платежи в соответствии с графиком возврата и проценты, суммы основного долга, не уплачены проценты в соответствии с условиями кредитного договора.

      В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств по кредитному договору, за ним по состоянию на 16.01.2015 г. образовалась задолженность в размере ... руб... коп. ... в том числе:

           суммы основного долга в сумме ... руб. ... коп. (...);

процентов за пользование кредитом в сумме ... руб. ... коп. (...).

штрафы за пропуск минимальных платежей в сумме ... руб. ... коп. (Ноль рублей ... копеек).

       Проверив расчеты представленные истцом на 16.01.2015г. суд находит их правильными. На день рассмотрения гражданского дела сведения о погашении задолженности в суд не предоставлены. ....Н. образовавшуюся задолженность по кредиту не погасила, следовательно, данная сумма подлежит взысканию с ответчика в пользу           Национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) Открытого Акционерного общества

      В соответствии со статьи 98 Гражданского процессуального кодекса РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса, следовательно подлежит взысканию с ответчика в пользу истца судебные расходы - государственная пошлина, оплаченная при подаче искового заявления в сумме ... копеек, внесенная по платежному поручению №250970 от 19.01.2015 г.

           На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

решил:

      ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» (░░░) ░ ░░░░░░░░░░ ░.░. __.__.____ ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░> ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 2289609224 ░░ 07.10.2013░. ░ ░░░░░ - ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░- ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░ ░░░░░░ -░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░

░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░                                    ░.░. ░░░░░░░░░.