Определение суда апелляционной инстанции от 10.10.2019 по делу № 02-2092/2019 от 01.03.2019

Дело № 2-2092/19

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

адрес дата

Симоновский районный суд адрес в составе: председательствующей судьи фио.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к ООО Страховая наименование организации о взыскании задолженности и процентов за пользование чужими денежными средствами,

УСТАНОВИЛ:

фио обратилась в суд с вышеуказанным исковым заявлением, в котором просит взыскать сумму задолженности в размере сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, мотивируя свои требования тем, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор. В обеспечение условий исполнения кредитных обязательств фио была подключена к программе коллективного добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков наименование организации. На основании заявления на страхование от дата Срок страхования определен в Заявлении на страхование, как весь срок кредитования. В соответствии с Условиями Страховым событием является присвоение 1.2 группы инвалидности, смерть застрахованного лица. фио досрочно погасила задолженность по кредитному договору и полагает, что в связи с этим должен прекратиться договор страхования и ей должна быть возвращена сумма премии пропорционально не истекшему сроку страхования.

В судебное заседание истец не явилась, извещена судом о времени и месте рассмотрения дела надлежащим образом, ходатайство об отложении дела в суд не направила

В судебном заседании представитель ответчика наименование организации просил отказать в удовлетворении требований по доводам письменного отзыва.

Суд с учетом мнения представителя ответчика, настаивавшей на рассмотрении дела в отсутствии истца, находит возможным рассмотреть дело в отсутствии истца.

Суд, выслушав представителя ответчика, исследовав материалы дела, находит требования подлежат отклонению.

В судебном заседании установлено, что дата между наименование организации и фио был заключен кредитный договор № 40519053 на общую сумму сумма коп..

Кредитные обязательства исполнены надлежащим образом, кредит погашен.

дата фио подписала Заявление на страхование в соответствии с программой добровольного страхования жизни и здоровья заемщиков, внес плату за подключение в размере 149 250,00 коп.

дата между «Сбербанк страхование жизни» - Страховщик и наименование организации - Страхователь заключено «Соглашение об условиях и порядке страхования № ДСЖ-2». В рамках данного соглашения страховщик предоставляет страховую защиту в отношении заемщиков наименование организации на основании письменных обращений последних, которые заемщики подают непосредственно страхователю. Выгодоприобретателем является наименование организации.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права по своей воле и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о страховании, был ознакомлен с условиями договора страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением к программе добровольного страхования

При этом порядок и последствия досрочного прекращения договора страхования предусмотрены ст. 958 ГК РФ, установившей, что при досрочном отказе выгодоприобретателя от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В соответствии с п. 4.1 Условий, участие физического лица в Программе страхования может быть прекращено досрочно на основании его письменного заявления. В этом пункте декларируется право Застрахованного лица на отказ от указанной программы в любое время. При этом, в этом пункте ничего не говорится об обязанности по возврату оплаченной платы за подключение к программе страхования.

Условиями предусмотрено, несколько случаев, при которых плата за подключение к Программе может быть возвращена исходя из статуса договора в отношении застрахованного лица:

заключен (данные уже переданы в СК реестром), но не прошло 14 дней - Банк возвращает клиенту сумму за вычетом 13 %;

не заключен и не прошло 14 дней - Банк возвращает полную сумму;

заключен и прошло 14 дней - Банк ничего не возвращает (даже в случае досрочного погашения кредита).

Истец подписал заявление на страхование дата обратился к ответчику с заявлением об отказе от страхования и возврате суммы за подключение к программе страховая дата, есть спустя установленного 14-ти дневного периода.

Согласно ст. 958 ГК РФ договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала, и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай. К таким обстоятельствам, в частности, относятся: гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданской ответственности, связанной с этой деятельностью. Страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В соответствии с п. 3 ст. 958 ГК РФ, при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

В силу ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Принцип свободы договора не предполагает возможность одностороннего отказа от исполнения обязательств, принятых на себя стороной в добровольном порядке в отсутствие порока воли при совершении сделки.

Согласно п. 2 ст. 958 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) вправе отказаться от договора страхования в любое время, если к моменту отказа возможность наступления страхового случая не отпала по обстоятельствам, указанным в п. 1 ст. 958 ГК РФ.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено законом.

Оценив собранные по делу доказательства в их совокупности, суд приходит к выводу, что оснований для взыскания с ответчика суммы задолженности по возврату страховой премии не имеется, поскольку прекращение обязательств истца п кредитному договору не влечет за собой прекращения договора страхования. Срок действия которого определен сторонами.

Поскольку судом принято решение об отказе в удовлетворении требования о взыскании суммы задолженности, вытекающие требования: о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами  - также подлежат отклонению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ оснований для взыскания с ответчика компенсации морального вреда, не имеется

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к ООО Страховая наименование организации о взыскании задолженности и процентов з░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ - ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: