Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-226/2016 ~ М-107/2016 от 09.02.2016

Дело №2-226/16

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

08 апреля 2016 года     г. Каменск-Уральский

Каменский районный суд Свердловской области в составе:

председательствующего судьи Пономаревой О.В.,

при секретаре Садыковой Ю.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Воротниковой Н. В. к публичному акционерному обществу «СКБ-банк» об истребовании документов,

установил:

Воротникова Н.В. обратилась в Каменский районный суд Свердловской области с иском к ПАО «СКБ-банк» о возложении обязанности предоставить копии документов по кредитному делу заемщика Воротниковой Н. В., находящихся в ПАО «СКБ-банк», а именно: копию кредитного договора №*** от <*** г.>, копию приложений к кредитному договору №*** от <*** г.>, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора от <*** г.> на момент подачи искового заявления в суд.

В обоснование заявленных требований истец указала, что между ней и ОАО «СКБ-Банк» (далее – Банк) был заключен кредитный договор №*** от <*** г.> По условиям данного договора Банк открыл текущий счет в рублях и обязался осуществлять его обслуживание, предоставить истцу кредит. Истец в свою очередь обязалась возвратить кредитору полученные денежные средства и выплатить проценты за их использование на условиях, указанных в договоре. В связи с начислением незаконных платежей истец как потребитель не обладает полной и достоверной информацией по кредитному договору. Истцом подается заявление, т.к. у нее не имеется никаких документов для перерасчета ранее уплаченных денежных средств. Выписка по лицевому счету истца необходима ей для выявления незаконно удержанных штрафов, неустоек, комиссий, а также для расчета процентов за пользование чужими денежными средствами на основании ст. 395 ГК РФ. <*** г.> истцом в адрес ответчика была направлена претензия об истребовании документов по кредитному делу заемщика в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей, расширенная выписка по лицевому счету. Однако ответа на данную претензию истцом на дату подачи искового заявления в суд не получено. Истец считает, что недостаточность и труднодоступность информации о кредите, порядке возврата кредита, очередности списания денежных средств с лицевого счета заемщика являются грубыми нарушениями действующего законодательства о защите прав потребителей.

В судебное заседание истец не явилась, в ходатайстве, изложенном в исковом заявлении, просила рассмотреть дело в его отсутствие.

Представитель ответчика, надлежаще извещенного о дате, времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание так же не явился, просил о рассмотрении дела в его отсутствие. Также представил суду отзыв, согласно которому исковые требования Воротниковой Н.В. не признал, просил принять решение об отказе в их удовлетворении. В обоснование своей позиции указал, что до момента заключения между сторонами кредитного договора до истца была доведена вся необходимая информация о кредите. Заключенный между сторонами договор содержит в себе все существенные условия договора о размере кредита, процентной ставке, сроке кредита и график погашения задолженности. В самом кредитном договоре содержится собственноручная подпись истца, подтверждающая, что договор составлен в 2-х экземплярах, имеющих равную юридическую силу, один из которых передан истцу. Таким образом, при заключении кредитного договора истец получила свой экземпляр с содержащимся в нем графиком погашения задолженности. Ответчик в своем отзыве также ссылается на то обстоятельство, что банк обязан в силу прямого указания закона гарантировать тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также предоставлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, предусмотренными законом. Банк не может удаленно идентифицировать личность клиента. Ответчик не отказывался выдать Воротниковой Н.В. выписку при условии ее личного обращения в кредитную организацию. Кроме того, ответчик указывает, что истцом не доказан факт направления в адрес Банка ее претензии и получение ее последним.

Судом принято решение о рассмотрении дела в отсутствие сторон.

Кроме того, судом учтено, что на дату рассмотрения настоящего гражданского дела в соответствии со сведениями, представленными в Едином государственном реестре юридических лиц и индивидуальных предпринимателей, а также согласно сведениям, представленным ответчиком, организационно-правовая форма ответчика – открытого акционерного общества «СКБ-банк» изменилась на публичное акционерное общество «СКБ-банк».

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующим выводам:

В соответствии с ч. 1 ст. 3 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Действительно, согласно п. 1 ст. 10 Закона о защите прав потребителей изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

Пунктом 1 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации предусмотрено, что банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.

Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом (п. 2 данной нормы).

В силу ч. 1 ст. 26 Закона о банках и банковской деятельности предусмотрено, что кредитная организация, Банк России, организация, осуществляющая функции по обязательному страхованию вкладов, гарантируют тайну об операциях, о счетах и вкладах своих клиентов и корреспондентов. Все служащие кредитной организации обязаны хранить тайну об операциях, о счетах и вкладах ее клиентов и корреспондентов, а также об иных сведениях, устанавливаемых кредитной организацией, если это не противоречит федеральному закону.

Справки по операциям и счетам юридических лиц и граждан, осуществляющих предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, выдаются кредитной организацией им самим, судам и арбитражным судам (судьям), Счетной палате Российской Федерации, налоговым органам, Пенсионному фонду Российской Федерации, Фонду социального страхования Российской Федерации и органам принудительного исполнения судебных актов, актов других органов и должностных лиц в случаях, предусмотренных законодательными актами об их деятельности, а при наличии согласия руководителя следственного органа - органам предварительного следствия по делам, находящимся в их производстве (ч. 2 названной статьи).

Таким образом, к информации, составляющей банковскую тайну, относятся сведения об операциях, о счетах и вкладах клиентов и корреспондентов, а также сведения о клиенте.

Положениями данной нормы также определен объем предоставляемой информации и установлен круг лиц, которым кредитные организации и банки могут предоставлять информацию по счетам и вкладам физических лиц.

В пункте 3 постановления Конституционного Суда Российской Федерации от 14 мая 2003 года N 8-П указано, что из конституционных гарантий неприкосновенности частной жизни, личной тайны и недопустимости распространения информации о частной жизни лица без его согласия вытекают как право каждого на сохранение в тайне сведений о его банковских счетах и банковских вкладах и иных сведений, виды и объем которых устанавливаются законом, так и соответствующая обязанность банков, иных кредитных организаций хранить банковскую тайну, а также обязанность государства обеспечивать это право в законодательстве и правоприменении.

По смыслу Конституции Российской Федерации, институт банковской тайны по своей природе и назначению имеет публично-частный характер и направлен на обеспечение условий для эффективного функционирования банковской системы и гражданского оборота, основанного на свободе его участников, одновременно данный институт гарантирует основные права граждан и защищаемые Конституцией Российской Федерации интересы физических и юридических лиц.

В пункте 4 названного Постановления Конституционного Суда Российской Федерации указано, что согласно Гражданскому кодексу Российской Федерации, конкретизирующему и развивающему приведенные положения Конституции Российской Федерации в соответствии с основными началами гражданского законодательства, банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте; сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям; государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и в порядке, предусмотренных законом; в случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков (п. 3 ст. 857 Гражданского кодекса Российской Федерации).

Банковская тайна, таким образом, означает защиту банком в силу требований закона сведений, разглашение которых может нарушить права клиента. Предусматривая обязанность банка обеспечить банковскую тайну и определяя ее основные объекты, субъекты права на банковскую тайну, их обязанности и гражданско-правовую ответственность.

Соблюдение предусмотренной законом процедуры проверки обращения клиента о выдаче соответствующих документов является необходимым условием обеспечения и гарантией банковской тайны. Банк обязан в целях защиты банковской тайны проверить и идентифицировать поданные в банк заявления.

Согласно ч. 1 ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Предъявляя к Банку исковые требования, истец указала, что <*** г.> ей в Банк была направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, ответ на претензию получен не был. При этом истцом в подтверждение факта направления претензии ответчику представлена только копия реестра почтовых отправлений, не заверенная каким-либо образом (л.д. 8-10). Иных документов, в том числе и доказательств получения Банком направленной истцом претензии, в материалы дела не представлено.

Таким образом, суду не были представлены достоверные доказательства личного обращения истцом либо уполномоченным представителем в Банк за предоставлением информации, составляющей банковскую тайну, а также получения Банком претензии истца. Соответственно, отсутствуют бесспорные доказательства нарушения прав истца, как потребителя, на получение информации.

С учетом изложенного, в удовлетворении заявленных исковых требований Воротниковой Н.В. следует отказать.

Руководствуясь ст. 198-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Воротниковой Н. В. в удовлетворении исковых требований к публичному акционерному обществу «СКБ-банк» об истребовании документов отказать.

Решение суда может быть обжаловано в Свердловский областной суд в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме путем подачи жалобы через Каменский районный суд Свердловской области либо непосредственно в суд апелляционной инстанции.

Председательствующий О.В. Пономарева