Решение по делу № 2-868/2020 от 25.03.2020

УИД 22RS0069-01-2019-001517-22

Дело № 2-868/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

22 июня 2020 года                            г. Барнаул

Ленинский районный суд г. Барнаула Алтайского края в составе:

председательствующего судьи Вебер Т.О.,

при секретаре Семисильной О.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «ВУЗ-банк» к Безверхней Евгении Владимировне о взыскании задолженности по договору потребительского кредита, судебных издержек,

установил:

Акционерное общество «ВУЗ-банк», (далее – АО «ВУЗ-банк», истец) обратилось в суд с иском к Безверхней Е.В. о взыскании с ответчика в свою пользу задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года всего в размере 289 169 руб. 19 коп., в том числе: задолженности по основному долгу в размере 151 398 руб. 64 коп., процентов за пользование кредитом в размере 137 770 руб. 55 коп., помимо этого просит взыскать с ответчика в свою пользу государственную пошлину в размере 6 091 руб. 69 коп., указав в обоснование заявленного иска на то, что 16.12.2014 года между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», правопреемником которого является истец, выступившим в качестве кредитора, и ответчиком Безверхней Е.В., выступившей в качестве заемщика, был заключен кредитный договор № ... по условиям которого банк осуществил эмиссию международной карты с целью проведения безналичных расчетов должником за товары и услуги, а также получения наличных денежных средств с использованием карты и передал ее должнику; открыл должнику счет в рублях для осуществления операций, отражающих расчеты должника за товары/услуги и получение наличных денежных средств с использованием карты; предоставил должнику денежные средства в виде кредитной линии с лимитом выдачи в размере 198 385 руб. 09 коп.. В свою очередь должник принял на себя обязательства ежемесячно с момента возникновения ссудной задолженности – уплачивать проценты за пользование кредитом из расчета 65% годовых. В нарушение условий заключенного договора, ответчик ненадлежащим образом исполнял обязанность по возврату кредита и процентов, тем самым скопив по состоянию на 22.02.2019 года задолженность в общей сумме 289 169 руб. 19 коп., которую истец просит взыскать с ответчика в свою пользу.

Определением Ленинского районного суда г. Барнаула от 25.03.2020 года отменено заочное решение Ленинского районного суда г. Барнаула от 27.06.2019 года по делу № 2-1120/2019 иску АО «ВУЗ-банк» к Безверхней Е.В. о взыскании задолженности по договору потребительского кредита (л.д.140).

В судебное заседание представитель истца не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался (л.д.156,157), просил рассмотреть дело в свое отсутствие (л.д.5).

Ответчик в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного заседания извещался (л.д.153), причина неявки в суд не известна. Ранее участвуя в судебном заседании, ответчик иск не признала на том основании, что у нее отсутствует задолженность по кредитному договору перед истцом, при отсутствии у нее доказательств погашения задолженности, также просила о применении последствий пропуска срока исковой давности.

На основании ч.3 и ч.4 ст.167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судом определено о рассмотрении дела при имеющейся явке.

Исследовав материалы дела и оценив представленные доказательства, суд находит исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежащими удовлетворению частично по следующим основаниям.

В силу ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору кредитор обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

На основании ст.809, ст.810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа, а займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке, предусмотренном договором.

Согласно ч.2 ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ч.1 ст.307 Гражданского кодекса Российской Федерации в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, оказать услугу, внести вклад в совместную деятельность, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В соответствие со ст.309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено, 16.12.2014 года между открытым акционерным обществом «Уральский банк реконструкции и развития», после изменения организационно-правовой формы – ПАО КБ «УБРиР», выступившим в качестве кредитора, и ответчиком Безверхней Е.В., выступившей в качестве заемщика, в офертно-акцептной форме был заключен кредитный договор ..., по условиям которого банк предоставил ответчику сумму кредита в размере 198 385 руб. 09 коп. на условиях: возвратности, срочности – на срок 36 мес. (по 16.12.2017 года), платности – согласно п.4.1.1. анкеты-заявления – 65% годовых со дня следующего за днем выдачи кредита, либо при возникновении просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2. индивидуальных условий ДПК, и непогашении ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки; согласно п.4.1.2. анкеты-заявления 30% годовых при соблюдении одновременно следующих условий – последовательной, своевременно и полной оплаты 6 ежемесячных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.1. индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа, либо возникновения просрочки исполнения обязательств по возврату суммы кредита и (или) уплате процентов за пользование кредитом с установленной процентной ставкой, указанной в п.1.4.3. индивидуальных условий ДПК, и непогашения ее в течение 5 календарных дней, начиная с 6 дня возникновения просрочки; согласно п.4.1.3. анкеты-заявления 16% годовых при соблюдении одновременно следующих условий – последовательной, своевременно и полной оплаты 6 ежемесячных платежей по кредиту с установленной процентной ставкой, указанной в п.4.1.2. индивидуальных условий ДПК, без допущения факта просроченной задолженности, предоставлении документа, подтверждающего доходы заемщика, в соответствии с требованиями, установленными тарифами банка по данному виду услуг, в период с даты, следующей за датой 6 последовательного ежемесячного платежа, до даты 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа со дня, следующего за днем предоставления документа, подтверждающего доходы, но не позднее даты, предшествующей дате 7 последовательного ежемесячного обязательного платежа.

При этом, в соответствии с анкетой-заявлением, содержащей признаки индивидуальных условий договора потребительского кредита, также предусмотрены: полная стоимость кредита: 37,046% годовых; пени начисляемые в случае нарушения сроков возврата кредита / сроков уплаты процентов за пользование кредитом – 20% годовых от суммы просроченной задолженности, начиная с 6 дня возникновения просрочки.

Кроме того, в соответствии с графиком платежей, приведенным в заявлении-анкете, погашение задолженности по кредиту должно производиться следующим образом: ежемесячно 16 числа, последний платеж – 16.12.2017 года, из них:

1-6 платежи по 12 638 руб. 00 коп. ежемесячно, в которую за указанный период входят: сумма основного долга – 13 200 руб. 11 коп., сумма процентов – 62 627 руб. 89 коп.;

7-12 платежи по 8 848 руб. 00 коп. ежемесячно, в которую за указанный период входят: сумма основного долга – 26866 руб. 09 коп., сумма процентов – 26 221 руб. 91 коп.;

13-35 платежи по 7 752 руб. 00 коп. ежемесячно, в которую за указанный период входят: сумма основного долга – 150 676 руб. 16 коп., сумма процентов – 27 619 руб. 84 коп.;

36 платеж – 7 743 руб. 23 коп. ежемесячно, в которую входят: сумма основного долга – 7 642 руб. 73 коп., сумма процентов – 100 руб. 50 коп.

Изложенное подтверждается: описательной частью искового заявления (л.д.4-5), копией заявления ответчика о предоставлении кредита (л.д.11), копией заявления-анкеты ответчика (л.д.12-14), копией договора комплексного банковского обслуживания (л.д.15), копией заявления на присоединение к программе коллективного добровольного страхования (л.д.16), копией паспорта ответчика (л.д.17), распечатками с сайта Уральский банк реконструкции и развития (л.д.165-184), а также не оспорено стороной ответчика в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу.

Со всеми условиями кредитного договора заемщик Безверхняя Е.В. была ознакомлена, с условиями заключаемого кредитного договора была согласна, на что указывают подписи Безверхней Е.В. в графе заявитель под условиями кредитного договора в анкете-заявлении (л.д.12-14).

Свои обязательства открытое акционерное общество «Уральский банк реконструкции и развития» выполнило, зачислив 16.12.2014 года на счет ответчика кредит в размере 198 385 руб. 09 коп., что подтверждается описательной частью искового заявления (л.д.4-5), выпиской из лицевого счета (л.д.9-10), и не оспорено ответчиком.

23.12.2015 года между ПАО КБ «УБРиР», выступившим в качестве цедента, и открытым акционерным обществом «ВУЗ-банк», в последствии переименованным в акционерное общество «ВУЗ-банк» (далее – АО «ВУЗ-банк»), выступившим в качестве цессионария, был заключен договор об уступке прав (требований) №2, в соответствии с которым цедент передал, а цессионарий принял и оплатил права (требования) по кредитным обязательствам, вытекающим из кредитных договоров, заключенных цедентом с физическими лицами в объеме и на условиях, которые существуют к моменту передачи прав (требований) – в том числе и в отношении задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года заемщика Безверхней Е.В. в отношении задолженности по состоянию на 23.12.2015 года: срочной задолженности – 173 817 руб. 11 коп., срочных процентов – 22 404 руб. 83 коп., исходя из ставки 65% годовых, размера неустойки в день от суммы невыполненных обязательства должника – 20,0% в год (л.д.20-22).

Вместе с тем, ответчик Безверхняя Е.В. свои обязательства по вышеуказанному кредитному договору исполняла не надлежащим образом, нарушая сроки возврата полученного вышеуказанного кредита, начиная с 16.07.2015 года, и полностью прекратив погашать задолженность с 16.07.2016 года, на что указывают: расчет задолженности ответчика (л.д.8), выписка по счету (л.д.9-10).

В связи с изложенным 08.06.2018 года АО «ВУЗ-банк» в адрес мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Барнаула было направлено заявление о вынесении судебного приказа (л.д.159-160,161), которое поступило в судебный участок 14.06.2018 года (л.д.159), на основании которого 15.06.2018 года мировым судьей судебного участка № 6 Ленинского района г. Барнаула вынесен судебный приказ по делу № 2-1105/2018 о взыскании с Безверхней Е.В. в пользу взыскателя задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года всего в размере 289 169 руб. 21 коп., в том числе: 151 398 руб. 64 коп. – суммы основного долга, 137 770 руб. 57 коп. – процентов, начисленных за пользование кредитом за период с 17.12.2014 года по 17.05.2018 года, а также расходов по оплате государственной пошлины в размере 3 045 руб. 85 коп., а всего – 292 215 руб. 06 коп. (л.д.162). Вместе с тем, данный судебный приказ определением мирового судьи от 09.11.2018 года отменен (л.д.163) в связи с поступлением 06.11.2018 года в судебный участок от должника Безверхней Е.В. возражений относительно исполнения указанного судебного приказа.

В ходе судебного разбирательства по настоящему делу ответчиком Безверхней Е.В. заявлено ходатайство о применении срока исковой давности.

На основании ч.1 ст.196 Гражданского кодекса Российской Федерации общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со ст.200 настоящего Кодекса.

Если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. По обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения (ч.1 и ч.2 ст.200 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с ч.1 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации срок исковой давности не течет со дня обращения в суд в установленном порядке за защитой нарушенного права на протяжении всего времени, пока осуществляется судебная защита нарушенного права.

Согласно абз.1 п.2 и п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации при оставлении судом иска без рассмотрения течение срока исковой давности, начавшееся до предъявления иска, продолжается в общем порядке, если иное не вытекает из оснований, по которым осуществление судебной защиты права прекращено. Если после оставления иска без рассмотрения неистекшая часть срока исковой давности составляет менее шести месяцев, она удлиняется до шести месяцев, за исключением случаев, если основанием оставления иска без рассмотрения послужили действия (бездействие) истца.

Положения, изложенные в абз.1 п.2 и п.3 ст.204 Гражданского кодекса Российской Федерации, подлежат применению по аналогии закона к рассматриваемым правоотношениям в отношении задолженности взысканной судебным приказом мирового судьи судебного участка № 6 Ленинского района г. Барнаула от 15.06.2018 года, впоследствии отмененным определением указанного мирового судьи от 09.11.2018 года, поскольку данное определение от отмене ранее вынесенного судебного приказа влечет те же последствия, как и оставление иска без рассмотрения, а кроме того, Гражданским законодательством РФ не предусмотрено специальной нормы права, течение срока исковой давности при отмене ранее вынесенного мировым судьей судебного приказа.

С учетом изложенного, суд приходит к выводу, что хотя в период с 08.06.2018 года до 09.11.2018 года, включительно, срок исковой давности к требованиям по взысканию с ответчика в пользу истца задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года не истек, но с момента отмены мировым судьей вышеназванного судебного приказа прошло более шести оставшихся месяцев исковой давности, то суд считает установленным пропуск истцом срока исковой давности по исковым требованиям о взыскании с ответчика в пользу истца задолженности по вышеприведенному кредитному договору за период до 05.04.2016 года, то есть за пределами трехгодичного срока, предшествовавшего подаче иска в суд (05.04.2019 года) (л.д.31).

Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске (абз.2 п.2 ст.199 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу п.1 ст.207 Гражданского кодекса Российской Федерации с истечением срока исковой давности по главному требованию считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока исковой давности по главному требованию.

В связи с вышеизложенным, исковые требования АО «ВУЗ-банк» в части взыскания с Безверхней Е.В. задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года, срок погашения которой истёк до 05.04.2016 года, удовлетворению не подлежат.

Расчет исковых требований по состоянию на 22.02.2019 года, представленный истцом, судом проверен и принимается, ответчиком доказательств, опровергающих его не представлено. При этом суд учитывает то обстоятельство, что представленный расчет задолженности не противоречит требованиям ст.811 Гражданского кодекса Российской Федерации, а также п.15 постановления Пленума Верховного Суда РСФСР от 08.10.1998 года № 13/14, в силу которых проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами.

Соответственно, исходя из представленного истцом расчета задолженности по кредитному договору ... от 16.12.2014 года, составленному по состоянию на 22.02.2019 года, с учетом применения срока исковой давности к части заявленных исковых требований, задолженность ответчика перед кредитным учреждением по данному кредитному договору составляет всего 224 964 руб. 78 коп., из которых: задолженность по оплате основного долга в размере 126 271 руб. 08 коп. (138 665 руб. 50 коп. задолженности, подлежащей выплате согласно графика платежей в период с 05.04.2016 года по 16.12.2017 года, – 4 202 руб. 21 коп. – 3 851 руб. 78 коп. – 4 340 руб. 43 коп., выплаченных ответчиком в период с 28.04.2016 года по 06.06.2016 года), проценты за пользование кредитом в размере 118 693 руб. 70 коп. ((3 490 руб. 67 коп. + 290 руб. 90 коп. + 5 101 руб. 68 коп. + 3 401 руб. 11 коп. + 1 417 руб. 13 коп. + 283 руб. 43 коп. + 3 319 руб. 03 коп. + 5 808 руб. 30 коп. + 276 руб. 58 коп. + 10 217 руб. 34 коп. + 110 955 руб. 76 коп. + 86 487 руб. 92 коп. начисленных процентов за период с 16.06.2016 года по 22.02.2019 года) – (227 руб. 06 коп. + 8298 руб. 29 коп. + 52 руб. 03 коп. + 500 руб. 00 коп. + 8 350 руб. 48 коп. + 29 руб. 04 коп. + 8 430 руб. 41 коп. + 0 руб. 92 коп. + 86 487 руб. 92 коп. погашенных процентов)) (л.д.8).

Таким образом, исковые требования АО «ВУЗ-банк» подлежат удовлетворению частично, со взысканием с Безверхней Е.В. в пользу истца задолженности по договору ... от 16.12.2014 года, по состоянию на 22.02.2019 года в виде: задолженности по оплате основного долга в размере 126 271 руб. 08 коп., процентов за пользование кредитом в размере 118 693 руб. 70 коп., а всего – 224 964 руб. 78 коп..

В остальной части исковые требования АО «ВУЗ-банк» удовлетворению не подлежат как недоказанные стороной истца в ходе судебного разбирательства по настоящему гражданскому делу.

Согласно ст.ст.88,94 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации расходы по оплате судебной экспертизы, расходы по оплате услуг представителя и другие признанные судом необходимыми расходы относятся к судебным издержкам по делу.

В соответствии с ч.1 ст.98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй ст.96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

С учетом вышеизложенного, пропорциональности удовлетворенных исковых требований (77,80%), с ответчика в пользу истца подлежит взысканию 4 739 руб. 33 коп. в возмещение расходов по уплате государственной пошлины (л.д.2,3).

Таким образом, общая сумма, подлежащая ко взысканию с ответчика составляет: 229 704 руб. 11 коп. (224 964 руб. 78 коп. + 4 739 руб. 33 коп.).

Руководствуясь ст.ст.194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» удовлетворить частично.

Взыскать с Безверхней Евгении Владимировны в пользу акционерного общества «ВУЗ-банк» задолженность по кредитному договору ... от 16 декабря 2014 года, по состоянию на 22 февраля 2020 года, всего в размере 224 964 руб. 78 коп., в том числе: задолженность по оплате основного долга в размере 126 271 руб. 08 коп., проценты за пользование кредитом в размере 118 693 руб. 70 коп., а также расходы по оплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 4 739 руб. 33 коп., а всего – 229 704 (двести двадцать девять тысяч семьсот четыре) руб. 11 коп..

В остальной части исковые требования акционерного общества «ВУЗ-банк» – оставить без удовлетворения.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Алтайский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд г.Барнаула Алтайского края в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательной форме.

Мотивированное решение изготовлено 29.06.2020 года.

Судья                                Т.О. Вебер