Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-41/2019 (2-431/2018;) ~ М-416/2018 от 12.12.2018

№ 2-41/2019

РЕШЕНИЕ

      ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

         город Новохоперск                                                         12 февраля 2019 года

     Новохоперский районный суд Воронежской области в составе судьи Пушиной Л.Н.,

при секретаре Казарьянц В.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда

гражданское дело по иску Пономаревой Анны Николаевны к Обществу с ограниченной ответственностью МФК «4финанс» о защите прав потребителей, фиксации суммы основного долга займа и прекращении начисления процентов на сумму основного долга,

УСТАНОВИЛ:

       Пономарева А.Н. (далее – истец) обратилась в суд с иском к Обществу с ограниченной ответственностью Микрофинансовая компания «4финанс» (далее – ответчик, ООО МФК «4финанс») о защите прав потребителей, фиксации суммы основного долга займа, прекращении начисления процентов на сумму основного долга.

В обоснование требований истец ссылается, что между сторонами заключен кредитный договор микрозайма № от ДД.ММ.ГГГГ. на сумму 6 000 руб. Взятый кредит был частично погашен.

Истец ссылается, что находится в тяжелом материальном положении и не имеет возможности выплачивать ежемесячные платежи по кредиту. Кроме того, истцом заключены кредитные договоры с 13 банками, общая сумма долга перед которыми составляет 236 966,40 руб. без учета пени и штрафов.

Истец ссылается, что она не была ознакомлена со всеми существенными условиями кредитного договора, а именно, точной суммой начисленной неустойки, текущей задолженности, страхового взноса, т.к. в получении копии кредитного договора истцу было отказано. Кроме того, ответчику направлялась претензия на отзыв согласия на обработку персональных данных, отраженных в кредитном договоре, а также в любых других документах, подписанных сторонами, но требования претензии ответчиком не исполнены.

Истец считает, что ответчиком были нарушены положения ст. 10 Федерального Закона от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», поскольку она является клиентов кредитной организации, и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета.

С учетом изложенного просит обязать ответчика рассчитать размер неустойки, подлежащей уплате, исходя из требований законодательства Российской Федерации, снизить размер неустойки до разумных пределов с учетом ключевой ставки банковского процента на момент подачи иска 7,5 % годовых. Зафиксировать общую сумму долга истца, включая сумму основного долга, начисленных процентов, штрафных санкций, взыскать с ответчика расходы на оплату услуг представителя в размере 4 615,39 руб.

    Истец в судебное заседание не явилась, о месте и времени рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила рассмотреть дело в ее отсутствие.

Ответчик в судебном заседании не присутствовал, о месте и времени рассмотрения дела надлежаще извещен по двум адресам.

На основании ст. 167 ГПК РФ суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон при их надлежащем извещении.

Исследовав и оценив представленные доказательства, суд считает, что в удовлетворении исковых требований следует отказать, исходя из следующего.

В силу п. 2 ст. 1 ГК РФ, граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

    В порядке п. 1 ст. 8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом и иными правовыми актами, а также из действий граждан и юридических лиц, которые хотя и не предусмотрены законом или такими актами, но в силу общих начал и смысла гражданского законодательства порождают гражданские права и обязанности.

    В соответствии с этим, гражданские права и обязанности возникают, в том числе, из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из договоров и иных сделок, хотя и не предусмотренных законом, но не противоречащих ему.

    В соответствии с п.п. 1, 2, 4 ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора, они могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом и иными правовыми актами. Стороны определяют условия договора по своему усмотрению, кроме случаев, когда содержание соответствующего договора предписано законом или иными правовыми актами.

В соответствии с положениями ст. 8 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребитель вправе потребовать предоставления необходимой и достоверной информации об изготовителе (исполнителе, продавце), режиме его работы и реализуемых им товарах (работах, услугах).

Указанная в п. 1 настоящей статьи информация в наглядной и доступной форме доводится до сведения потребителей при заключении договоров купли-продажи и договоров о выполнении работ (оказании услуг) способами, принятыми в отдельных сферах обслуживания потребителей, на русском языке, а дополнительно, по усмотрению изготовителя (исполнителя, продавца), на государственных языках субъектов Российской Федерации и родных языках народов Российской Федерации.

В силу п. п. 1, 2 ст. 10 указанного Закона изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. По отдельным видам товаров (работ, услуг) перечень и способы доведения информации до потребителя устанавливаются Правительством РФ. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита - размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.

    В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

     Порядок, размер и условия предоставления микрозаймов предусмотрены Федеральным законом от 2 июля 2010 г. N 151-ФЗ "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях" (далее - Закон о микрофинансовой деятельности).

    Пунктом 4 ч. 1 ст. 2 названного Закона о микрофинансовой деятельности предусмотрено, что договор микрозайма - договор займа, сумма которого не превышает предельный размер обязательств заемщика перед заимодавцем по основному долгу, установленный названным Законом.

Исходя из императивных требований к порядку и условиям заключения договора микрозайма, предусмотренных Законом о микрофинансовой деятельности, денежные обязательства заемщика по договору микрозайма имеют срочный характер и ограничены установленными этим Законом предельными суммами основного долга, процентов за пользование микрозаймом и ответственности заемщика.

    В силу п. 1 ст. 10 Закона о микрофинансовой деятельности лицо, подавшее заявление на предоставление микрозайма в микрофинансовую организацию, вправе знакомиться с правилами предоставления микрозаймов, утвержденными микрофинансовой организацией, получать полную и достоверную информацию о порядке и об условиях предоставления микрозайма, включая информацию о всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма.

    В свою очередь, в соответствии с п. 4 ч. 2 ст. 9 указанного Закона, микрофинансовая организация обязана гарантировать соблюдение тайны об операциях своих заемщиков. Все работники микрофинансовой организации обязаны соблюдать тайну об операциях заемщиков микрофинансовой организации, а также об иных сведениях, устанавливаемых микрофинансовой организацией, за исключением случаев, установленных федеральными законами.

    В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

    Как следует из материалов дела и установлено судом, истец обратилась в адрес ответчика с заявлением без указания даты о получении информации и документов по займу: копий заявления, кредитных договоров, выписок по счетам, справок о размере задолженности и др. (л.д.29-30).

Истец обратилась к ответчику с заявлением от 30.11.2018г. о предоставлении справки о состоянии задолженности по договору (л.д. 7).

Истцом направлена претензия в адрес ООО МФК «4финанс» (123112 г. Москва ул. Пресненская набережная д. 12 пом. 2103), в которой истец просила снизить размер неустойки до размеров, установленных законом, расторгнуть кредитный договор, зафиксировать сумму долга, изменить срок окончательного погашения кредита и согласовать новый график платежей, приостановив начисление штрафных санкций (л.д. 36-40).

Кроме того, истцом представлено заявление от 30.11.2018г. на имя ответчика, в котором она просит кредитную организацию обратиться в суд для взыскания с нее задолженности, а так же заявление на отзыв согласия должника на осуществление направленного на возврат его просроченной задолженности взаимодействия с третьим лицом от той же даты (л.д.31-32,41-42).

При этом никаких доказательств направления ответчику и получения им заявлений, претензий и писем истец не представила, несмотря на ссылку в исковом заявлении на имеющиеся данные доказательства (квитанцию об отправке почтового уведомления, уведомление о вручении).

Как не был представлен и сам договор микрозайма, ссылка на которой содержится в приложении к исковому заявлению, и на что указано истцу в определении суда о подготовке дела к судебному разбирательству от 17.12.2018г.

Истец не была лишена возможности ходатайствовать перед судом об истребовании доказательств в обосновании своих доводов, если представление необходимых доказательств для нее было затруднительным, однако, данным правом истец не воспользовалась.

Каких-либо доказательств о понуждении заемщика к заключению договора микрозайма на невыгодных для истца условиях суду не представлено.

Доказательств того, что информация о финансовой услуге до истца, как до потребителя не была доведена, суду не представлено. Кроме того, из данных писем видно, что истец запрашивала у ответчика не документы, обеспечивающие возможность правильного выбора услуги, а требовала предоставления копий документов относительно исполнения ею обязательств по договору займа.

    Положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" установлена обязанность исполнителя услуги предоставлять потребителю информацию в объеме, позволяющем ему сделать правильный выбор продукта, то есть в момент принятия решения гражданином о заключении сделки, а не в процессе ее исполнения.

Ссылки истца на ухудшение финансового положения, резкое сокращение доходов, не свидетельствует о существенном изменении обстоятельств по договору, поскольку изменение финансового положения, наличие или отсутствие дохода, увольнение с работы и т.д. относятся к рискам, которые заемщики несут при заключении кредитного договора.

    Существо отношений, связанных с получением и использованием финансовых кредитных средств, в любом случае предполагает наличие доли оправданного риска. Вступая в кредитные правоотношения, действуя разумно и осмотрительно, гражданин должен оценить свою платежеспособность, проявить необходимую степень заботливости и осмотрительности по отношении к избранной форме получения и использования денежных средств.

Сам по себе факт снижения уровня доходов не влечет за собой обязанность кредитора изменить условия кредитного договора.

На основании статьи 333 ГК РФ уменьшение неустойки осуществляется судом в случае нарушения обязательства одной из сторон. В данном случае кредитной организацией к истцу исковых требований о взыскании задолженности не предъявлено.

    Суд считает доводы истца о нарушении его прав, как потребителя, несостоятельными, так как истцом не представлено доказательств невозможности самостоятельного получения указанной информации по договору, доказательств обращения к ответчику для получения требуемой информации, которое бы ответчик проигнорировал или необоснованно отказал.

    С учетом изложенного суд считает, что правовые основания для удовлетворения заявленных требований отсутствуют.

Истец просит также взыскать расходы на оплату услуг представителя в сумме 4 615, 39 руб. и рассчитывает их пропорционально, исходя из общей суммы 60 000 руб. оплаченных ею в ООО Юридическая компания «Правое дело», за подготовку 13 исков к различным кредитным организациям.

    Поскольку не подлежат удовлетворению основные требования истца, то отсутствуют основания для удовлетворения производных требований о взыскании расходов на оплату услуг представителя по подготовке искового заявления.

При таких обстоятельствах в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

       На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

                                                           РЕШИЛ:

       Пономаревой Анне Николаевне в удовлетворении исковых требований к ООО МФК «4финанс» о защите прав потребителей, фиксации суммы основного долга займа и прекращении начисления процентов на сумму основного долга, - отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение одного месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

         Судья                                                                                Л.Н. Пушина

      Мотивированное решение изготовлено 15 февраля 2019 г.