Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-4187/2016 от 16.11.2016

Дело № 2-4187/2016

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г.Саранск 29 декабря 2016 года

Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего судьи Догоровой Е.Ю.,

при секретаре судебного заседания Ганаевой М.А.,

с участием в деле:

истца Публичного акционерного общества Московский областной банк (ПАО Мособлбанк),

ответчика Биктеевой Т. В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества Московский областной банк (ПАО Мособлбанк) к Биктеевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

ПАО Мособлбанк обратилось в суд с иском к Биктеевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование исковых требований указано, что 23.08.2013 года между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО и Биктеевой Т.В. был заключен кредитный договор № 77628 о предоставлении кредита на приобретение автомобиля.

13.04.2015 года изменилось наименование истца на Публичное Акционерное Общество Московский областной банк (ПАО МОСОБЛБАНК).

Согласно условиям кредитного договора ответчику Банком были предоставлены денежные средства в размере <данные изъяты> на приобретение автомобиля, а Ответчик обязался возвратить Кредит, а также уплатить начисленные на него проценты из расчета 13 % годовых (процентная ставка за пользование кредитом) по 23.08.2018 года (п.п. 2.1, 2.4 кредитного договора).

Пунктом 2.5 и п. 2.5.1. кредитного договора предусмотрено возвращение кредита и начисленных на него процентов по частям, т.е. ответчик обязан не позднее последнего рабочего дня каждого месяца осуществлять ежемесячные платежи по возврату кредита и начисленных на него процентов в размере не менее 443 доллара США 00 центов.

Согласно п.п.7.1, 7.2 при просрочке возврата кредита и процентов за пользование

. сударственная пошлина оплачена в соответствии с курсом доллара США на 21 США = 64,1509 руб.).

ва К. А.

кредитом ответчик уплачивает неустойку в размере 0,5% от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки.

Пунктом 4.2.4 кредитного договора стороны согласовали, что Банк вправе в одностороннем порядке потребовать от ответчика досрочного погашения (возврата) суммы кредита вместе с начисленными процентами и неустойками при нарушении ответчиком условий кредитного договора, в том числе, в случае неисполнения и (или) ненадлежащего исполнения заемщиком его обязательств по погашению кредита, уплате процентов, неустойки и иных обязательств.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору Банк и Ответчик заключили договор залога транспортного средства № 77628-3 от 23.08.2013 года, в соответствии с условиями которого ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием Кредита Банка автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 г.), залоговой стоимостью 20 852 доллара США 36 центов.

Банк свои обязательства выполнил в полном объеме. Доказательством выдачи кредита в сумме <данные изъяты> является выписка из лицевого счета ответчика № 40817840200000067353 за период с 23.08.2013 по 14.06.2016 года.

Банком была выполнена конвертация иностранной валюты на основании заявки Биктеевой Т. В. на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц №1 от 23 августа 2013 года (время составления 18 часов 49 минут).

Ответчик в нарушение условий кредитного договора не исполнил принятых на себя обязательств, которые выразились в следующем: невозврат кредита, неуплата начисленных на Кредит процентов, неуплата начисленной неустойки.

За период действия кредитного договора ответчиком неоднократно нарушались сроки платежей.

Банк уведомлял ответчика о необходимости исполнить обязательства по кредитному договору. Были предприняты следующие меры: телефонные звонки с просьбой выполнить обязательства по кредитному договору, направлено уведомление о погашении просроченной задолженности, которое не было исполнено.

Руководствуясь п.4.2.4 кредитного договора Банк обратился к ответчику с требованием о досрочном исполнении своих обязательств по кредитному договору, которое также не исполнено.

Принятые Банком меры положительного результата не дали. Ответчик в добровольном порядке не исполнил требования Банка.

В случае неисполнения должником обязательств, кредитор, в силу статьи 334 ГК Российской Федерации, по обеспеченному залогом обязательству, имеет право получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами. Залог возникает из договора и обеспечивает требование в том объеме, какое оно имеет к моменту удовлетворения (статья 337 ГК Российской Федерации).

По состоянию на 14.06.2016 года кредитная задолженность составляет 20662 доллара США 42 цента, из которой:

задолженность по основному долгу - 17146 долларов США 82 цента;

задолженность по начисленным процентам 3515 долларов США 60 центов, с 30.09.2015 года по 14.06.2016 года.

В связи с чем, просит суд взыскать с Биктеевой Т.В. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору № 77628 от 23.08.2013 года, которая по состоянию на 14.06.2016 года составляет 20662 доллара США 42 цента, из которой: задолженность по основному долгу - 17146 долларов США 82 цента; задолженность по начисленным процентам 3515 долларов США 60 центов, с 30.09.2015 года по 14.06.2016 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество - CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 год), определив начальную продажную стоимость 20852 доллара США 36 центов.

Взыскать с Биктеевой Т.В. судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

31 августа 2016 года представитель истца ПАО Мособлбанк Лыскова К.А. исковые требования уточнила, просила суд взыскать с Биктеевой Т.В. в пользу ПАО МОСОБЛБАНК кредитную задолженность по кредитному договору № 77628 от 23.08.2013 года, которая по состоянию на 14.06.2016 года составляет 20662 доллара США 42 цента, по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которой: задолженность по основному долгу - 17146 долларов США 82 цента; задолженность по начисленным процентам 3515 долларов США 60 центов, с 30.09.2015 года по 14.06.2016 года.

Обратить взыскание на заложенное имущество - CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 год), определив начальную продажную стоимость 20852 доллара США 36 центов.

Взыскать с Биктеевой Т.В. судебные расходы в виде уплаченной государственной пошлины в полном размере.

В судебное заседание представитель истца ПАО Мособлбанк Лыскова К.А. не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известила, в заявлении просила о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Биктеева Т.В. в судебном заседании исковые требования признала частично. Согласна с размером задолженности по основному долгу, государственной пошлины, просила снизить сумму начисленных процентов.

Исследовав письменные доказательства, суд находит исковые требования ПАО Мособлбанк подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В силу статьи1 ГК Российской Федерацииграждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу статей 309,310 ГК Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

Статьей 408 ГК Российской Федерации предусмотрено, что надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В соответствии со статьей819 ГК Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно статье820 ГК Российской Федерации кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии с пунктами 1 и 2 статьи807 ГК Российской Федерации по договору займа одна сторона (заимодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить заимодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество других полученных им вещей того же рода и качества.

Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Иностранная валюта и валютные ценности могут быть предметом договора займа на территории Российской Федерации с соблюдением правил статей 140, 141 и 317 данного Кодекса.

В соответствии с пунктом 1 статьи809 ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи810 ГК Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Из системного толкования статьи56 ГПК Российской Федерации, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями пункта 3 статьи123 Конституции Российской Федерации и статьи12ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что 23 августа 2013 года между АКБ МОСОБЛБАНК ОАО, позднее сменившим свое наименование на публичное акционерное общество Московской областной банк, сокращенно ПАО Мособлбанк, и Биктеевой Т.В. заключен кредитный договор №77628, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит для покупки транспортного средства в размере <данные изъяты>, с условием возврата денежных средств в срок по 23 августа 2018 года включительно и уплаты процентов за пользование денежными средствами в размере 12 % годовых (л.д. 57-64).

Как следует из материалов дела, ПАО Мособлбанк предоставило Биктеевой Т.В. кредит в иностранной валюте -долларахСША, что не противоречит требованиям статей140,141,317 ГК Российской Федерации, а также положениям Федерального закона от 10 декабря 2003 г. № 173-ФЗ «О валютном регулировании и валютном контроле».

По условиям кредитного договора погашение (возврат) кредита, выплату процентов за пользование кредитом заемщик обязуется производить ежемесячно не позднее последнего рабочего дня каждого месяца, начиная с месяца, следующего за месяцем выдачи кредита в следующем порядке: заемщик не позднее даты ежемесячного платежа обязан обеспечить на счете наличие денежных средств в размере, не меньшем, чем сумма ежемесячного платежа в соответствии с графиком ежемесячных платежей. При этом сумма ежемесячного платежа в погашение обязательств по настоящему договору (кредит, проценты) является фиксированной, равной 443доллараСША, и изменению не подлежит за исключением случаев, указанных в п. 4.2.8 настоящего договора.

В соответствии с п. 2.9.6 заемщик открыл в банке текущий счет в валюте РФ и валюте кредита (в случае, если кредит выдан в иностранной валюте).

Банком обязательства по договору исполнены в полном объеме, кредит был предоставлен заемщику полностью, путем зачисления денежных средств на счет заемщика №40817840200000067353, открытый для Биктеевой Т.В. в банке и последующим перечислением денежных средств по заявлению заемщика от 23.08.2013 на счет №40702810600010005130 продавцу автомобиля CHEVROLET KL1J CRUZE, ООО «ЕвроКом» – 564 500 руб., на счет № 40701810302800000030 ООО «Платинум» для оплаты страховой премии по полису ТС серия С9940 №100098051– 89 666 руб. 50 коп. (л.д. 90, 91, 96).

Факт надлежащего исполнения истцом своих обязательств по передаче денежных средств в рамках кредитного договора №77628 от 23 августа 2013 года подтверждается заявкой на конвертацию иностранной валюты по текущим/расчетным счетам физических лиц №1 от 23 августа 2013 года время составления 18 часов 49 минут (л.д.88), выписками из лицевых счетов (л.д. 52, 53-56). Факт получения денежных средств по кредитному договору ответчиком не оспаривался.

Таким образом, Банк принятые на себя обязательства исполнил и выдал ответчику указанную сумму кредита. Однако ответчиком обязательства по кредитному договору надлежащим образом не исполняются, сумма кредита и проценты за пользование денежными средствами во исполнение условий договора не вносятся, что привело к образованию задолженности.

В силу положений п. 4.2.4 кредитного договора, части 2 стати811 ГК Российской Федерацииесли договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Требование банка о возврате кредита от 16.02.2015 года, направленное ответчику, в добровольном порядке не исполнено (л.д. 104, 105-106).

Согласно представленному истцом расчету по кредитному договору №77628 от 23 августа 2013 года по состоянию на 14 июня 2016 года образовалась задолженность на сумму 20662 доллараСША42 цента, из которых: задолженность по основному долгу – 17146 долларовСША82 цента, задолженность по уплате процентов – 3515 долларовСША60 центов (л.д. 49-51).

Представленный банком расчет задолженности суд находит верным, произведенным в соответствии с условиями кредитного договора и с учетом внесенных заемщиком платежей. Расчёт истца ответчиком не опровергнут, иного расчёта суду не представлено.

В связи с чем суд считает установленным факт наличия задолженности по кредитному договору в вышеуказанном размере.

Довод ответчика о применении статьи333 ГК Российской Федерации к процентам по кредитному договору суд находит не обоснованным. Поскольку истец истребует проценты за пользование кредитом, предусмотренные условиями кредитного договора, которые не являются неустойкой, так как имеют другую правовую природу по сравнению с процентами, начисляемыми за нарушение обязательства. Следовательно, проценты за пользование кредитом не могут быть уменьшены в порядке статьи333 ГК Российской Федерации.

В соответствии с пунктом 2 статьи317ГК Российской Федерации в денежном обязательстве может быть предусмотрено, что оно подлежит оплате в рублях в сумме, эквивалентной определенной сумме в иностранной валюте или в условных денежных единицах (экю, "специальных правах заимствования" и др.). В этом случае подлежащая уплате в рублях сумма определяется поофициальному курсусоответствующей валюты или условных денежных единиц на день платежа, если иной курс или иная дата его определения не установлены законом или соглашением сторон.

Согласно пункту 3 статьи317 ГК Российской Федерации использование иностранной валюты, а также платежных документов в иностранной валюте при осуществлении расчетов на территории Российской Федерации по обязательствам допускается в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом или в установленном им порядке.

Таким образом, пункт 3 статьи 317, а также пункт 2 статьи140 ГК Российской Федерации допускают использование на территории Российской Федерации иностранной валюты в случаях, в порядке и на условиях, определенных законом, или в установленном законом порядке. Поэтому в случае, когда на территории Российской Федерации допускается использование иностранной валюты в качестве средства платежа по денежному обязательству, последнее может быть выражено в иностранной валюте, что и было определено при заключении кредитного договора между Биктеевой Т.В. и Банком.

С учетом указанных норм закона и условий кредитного договора ответчик обязан возвратить банку предоставленные ему денежные средства в иностранной валюте -долларахСША.

На основании вышеизложенного суд приходит к выводу об удовлетворении иска банка о взыскании с Биктеевой Т.В. в пользу ПАО Мособлбанк задолженности по кредитному договору №77628 от 23 августа 2013 года в сумме 20662 доллараСША42 центапо курсу Центрального Банка Российской Федерации на день исполнения решения суда.

Как установлено судом, в обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору ПАО Мособлбанк и ответчик заключили договор залога транспортного средства №77628-З от 23 августа 2013 года, в соответствии с условиями которого, ответчик предоставил в залог, приобретенный им с использованием кредита ПАО Мособлбанк автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 г.), залоговой стоимостью 20 852доллараСША36 центов (л.д. 65-70).

Согласно п. 2.3.1 договора залога, в случае неисполнения заемщиком обязательств по кредитному договору, залогодержатель вправе получить удовлетворение из стоимости предмета залога преимущественно перед другими кредиторами.

Таким образом, стороны согласовали между собой условия залога, договор залога заключен, письменная форма договора соблюдена.

Согласно пункту 1 статьи348ГК Российской Федерации взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства.

В силу пункта 2 статьи 348 ГК Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства крайне незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия:

1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера оценки предмета залога по договору о залоге;

2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

Нормы главы 23 ГК Российской Федерации и в частности часть 1 статьи 329 устанавливает, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, банковской гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Неустойка, залог, задаток и т.п. в соответствии с нормами главы 23 К Российской Федерации являются способами обеспечения обязательств, которые побуждают должника к надлежащему исполнению обязательства, а при нарушении обязательства гарантируют защиту интересов кредитора.

Согласно пункту 1 статьи334ГК Российской Федерации, в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмет залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

Согласно статье337ГК Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание предмета залога и связанных с обращением взыскания на предмет залога и его реализацией расходов.

В соответствии с пунктом 1 статьи349Гражданского кодекса Российской Федерации, обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрен внесудебный порядок обращения взыскания на заложенное имущество.

В силу пункта 1 статьи350Гражданского кодекса Российской Федерации, реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим Кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего Кодекса.

В силу части 3 статьи348 ГК Российской Федерации, если договором залога не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение двенадцати месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Таким образом, заложенное имущество обладает особым статусом, при котором кредитор (залогодержатель) вправе в случае неисполнения должником обязательств, обеспеченных залогом, обратить взыскание на заложенное имущество.

Учитывая, что ответчиком допущено ненадлежащее исполнение обязательств по погашению кредита по кредитному договору, то у суда имеются правовые основания для обращения взыскания на предмет залога, с установлением начальной продажной стоимости, определенной сторонами в договоре залога п.1.11 (л.д.66) в размере 20 852доллараСША36 центов.

Никакого отчета об оценке, заключения специалиста, подтверждающего, что рыночная стоимость автомобиля иная, ответчиком суду не представлено.

Из сообщения Управления Государственной инспекции безопасности дорожного движения МВД по Республике Мордовия от 30.11.2016 года транспортное средство CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 г.) принадлежит Биктеевой Т.В.

В соответствии со статьей 98 ГПК Российской Федерации, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 ГПК Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

В связи с удовлетворением иска банка, с ответчика в пользу истца, в силу положений статьи98 ГПК РоссийскойФедерации подлежит взысканию уплаченная при подаче иска госпошлина. Размер расходов по оплате государственной пошлине, подлежащих взысканию в пользу банка составляет 20 827 руб. 56 коп., что подтверждается платежным поручением №1200 от 22 июня 2016 года, и соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

На основании изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 ГПК Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

исковые требования Публичного акционерного общества Московский областной банк (ПАО Мособлбанк) к Биктеевой Т. В. о взыскании задолженности по кредитному договору, об обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Взыскать с Биктеевой Т. В. в пользу Публичного акционерного общества Московский областной банкзадолженность по кредитному договору №77628 от 23 августа 2013 года по состоянию на 14 июня 2016 года в размере20 662(двадцать тысяч шестьсот шестьдесят два)доллара США 42 цента по курсу Центрального банка Российской Федерации на день исполнения решения суда, из которых 17 146 долларов США 82 цента - в качестве задолженности по основному долгу, 3515 долларов США 60 центов - в качестве задолженности по начисленным процентам.

Взыскать с Биктеевой Т. В. в пользу Публичного акционерного общества Московский областной банк расходы по уплате государственной пошлины в размере 20 827 (двадцать тысяч восемьсот двадцать семь) рублей 56 копеек.

Обратить взыскание на заложенное имущество - автомобиль CHEVROLET KL1J CRUZE (Тип ТС Легковой; Идентификационный номер (VIN) XUFJF685JD3048598; Цвет кузова белый; Год изготовления 2013 г.), установив начальную продажную стоимость залогового имущества в размере 20 852(двадцать тысяч восемьсот пятьдесят два) доллараСША36 центов.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Верховный суд Республики Мордовия через Ленинский районный суд г.Саранска Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья Ленинского районного суда

г.Саранска Республики Мордовия Е.Ю. Догорова