Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2016 ~ М-192/2016 от 10.05.2016

Гражданское дело № 2-281/16

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(мотивированное)

с. Шалинское                 06 июля 2016 г.

Манский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего - судьи Мордвинова А.П.,

при секретаре Седневой Т.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-281/16 по исковому заявлению Общества с ограниченной ответственностью «Финэксперт 24» в интересах Турамурадовой Е.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

Турамурадова Е.А. через представителя Общества с ограниченной ответственностью «Финэксперт 24» (далее - ООО «Финэксперт 24») в лице Иванова Е.Г. обратилась в Манский районный суд Красноярского края с исковым заявлением к ПАО Национальный банк «Траст» (далее - Банк) о защите прав потребителей.

Исковые требования ООО «Финэксперт 24» аргументированы тем, что между Турамурадовой Е.А. и Банком был заключен кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ, по которому Турамурадовой Е.А. был предоставлен кредит для личных (бытовых, потребительских) нужд, не связанных с предпринимательством, при этом, согласно условиям кредитного договора, с Турамурадовой Е.А. взимались денежные средства: 1) комиссия (плата) за страхование за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в общем размере 27 000 руб. 00 коп. (п. 1.2.17.3 кредитного договора) = 300 000 руб. 00 коп. сумма кредита Х 0,3% Х 30 месяцев страхования; 2) комиссия за предоставление информации по кредиту (смс) в общем размере 2 000 руб. 00 коп. (п. 1.2.17.2 кредитного договора). Турамурадова Е.А. полагает, что плата за страхование по следующим основаниям: 1) условия о страховании жизни и здоровья заемщика содержатся в кредитных документах, выполненных на типовом бланке банка, при этом форма кредитных документов не позволяла заемщику каким-либо образом влиять на его условия, в том числе на условие о присоединении к программе страхования; 2) страховщик был в одностороннем порядке определен банком (заранее вписан в бланк Заявления), и ему (заемщику) не было предоставлено право свободного выбора страховой организации; 3) оформление страхования происходило одновременно с выдачей кредита; 4) Банк не сообщил заемщику информацию о том, с какими конкретно страховыми организациями он взаимодействует, на основании какого соглашения, не сообщил предмет данного соглашения, условия соглашения и о том, является ли это соглашение для банка возмездными или безвозмездным; 5) Банк не сообщил заемщику сведения о том, по каким критериям он выбрал именно предложенную заемщику страховую организацию, а также о том, какие вообще критерии Банк предъявляет к страховым организациям, с которыми Банк сотрудничает при заключении договоров потребительского кредитования; Банк не сообщил заемщику, может ли он самостоятельно выбрать страховую организацию, отвечающую таким критериям; 6) Банк не обеспечил заемщику право выбора программ личного страхования и наиболее оптимального страхового тарифа; Банк не сообщил заемщику о том, каким будет размер платы за страхование в случае самостоятельного обращения заемщику за заключением договора страхования напрямую в страховую компанию, без использования посреднических услуг банка; 7) заемщику не было разъяснено право на получение услуги страхования на иных условиях, без уплаты платы за страхование банку, при этом до заемщика также не доводилась информация о том, что в случае отказа от участия в программе страхования кредит может быть мне предоставлен на иных условиях; 8) при оформлении кредита заемщику не была предоставлена полная информация об условиях страхования; 9) заемщику не была предоставлена информация о том, из чего состоит общая сумма платы за подключение к программе страхования, включены ли в нее комиссии банка и в каком размере; 10) Банк не проинформировал заемщика о том, что от страхования можно отказаться, как в момент заключения кредитного договора, так и в любой момент после его заключения; 11) Банк в типовой форме кредитных документов определил себя выгодоприобретателем по договору страхования; 12) размер платы за страхование был включен в сумму кредита, на которую банком начисляются проценты, что свидетельствует о явно невыгодных для заемщика условиях кредита связанных с включением его в программу страхования; включение платы за страхование в сумму кредита, кроме того, само по себе свидетельствует о навязывании банком услуги по страхованию в нарушение п. 2 ст. 16 Закона о защите прав потребителей; 13) Банк, увеличивая сумму предоставляемого кредита на сумму комиссии за подключение к программе страхования, учитывает сумму такой комиссии в составе аннуитентного платежа, не устанавливает при этом в кредитном договоре возможность прекращения оказания услуги, за которую взимается данная комиссия, в случае досрочного исполнения заемщиком обязательств по возврату кредита, настаивая на том, что такая услуга оказывается разово, то есть даже при досрочном возврате фактически выданной заемщику суммы кредита заемщик в любом случае должен будет производить погашение оставшейся суммы, которой и является комиссия за подключение к программе страхования; 14) у заемщика не было возможности повлиять на размер платы за страхование, при этом очевидно, что при обращении напрямую в страховую организацию размер страховой премии был бы существенно меньше и у заемщика была бы возможность выбора различных страховых программ по разной цене; 15) подключение к Программе страхования было вызвано исключительно заключением кредитного договора, а не потребностью заемщика личном страховании жизни и здоровья. Несоблюдение Банком прав Турамурадовой Е.А., как потребителя при заключении кредитного договора, свидетельствует о том, что в силу положений ст. 395 ГК РФ на сумму комиссии за подключение к программе страхования подлежат начислению проценты за пользование чужими денежными средствами в размере 3 246 руб. 47 коп. (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ). ДД.ММ.ГГГГ Банку была вручена досудебная претензия Турамурадовой Е.А. с установленным сроком добровольного удовлетворения требований Турамурадовой Е.А. до ДД.ММ.ГГГГ, однако Банк требования в установленный срок не удовлетворил, в связи с чем за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ неустойка по ЗоЗПП на комиссию за страхование составляет 73 710 руб. 00 коп., однако Турамуродова Е.А. понимает несоразмерность неустойки и добровольно уменьшает требования по указанной неустойки до 27 000 руб. 00 коп. Банк незаконно взыскал с Турамурадовой Е.А. комиссию за предоставлении информации по кредиту, поскольку данная информация в силу абз. 10 п. 2 ст. 10 ЗоЗПП должна предоставляться заемщику Банк также должен выплатить Турамурадовой Е.А. неустойку по ЗоЗПП по комиссии за предоставление информации по кредиту (смс)) за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ на сумму 5 460 руб. 00 коп., однако Турамурадова Е.А. понимает несоразмерность неустойки и добровольно уменьшает требования по указанной неустойке до 2 000 руб. 00 коп. Неправомерными действиями Банк причинил Турамурадовой Е.А. моральный вред, который она оценивает в 10 000 руб. 00 коп. Несоблюдение Банком срока для добровольного требований Турамурадовой Е.А. является основанием для взыскания с Банка штрафа, предусмотренного п. 6 ст. 13 ЗоЗПП.

Основываясь на изложенных обстоятельствах, ООО «Финэксперт 24», действуя в интересах Турамурадовой Е.А., просит суд: 1) признать недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии (платы) за страхование, комиссии за предоставление информации по кредиту (смс); 2) взыскать с ПАО Национальный банк «Траст» денежные средства комиссию (плату) за страхование 27 000 руб. 00 коп., проценты за пользование чужими денежными средствами 3 246 руб. 47 коп., неустойку по Закону о защите прав потребителей 2 000 руб. 00 коп.; 3) взыскать с ПАО Национальный банк «Траст» денежные средства комиссию за предоставлении информации по кредиту (смс) 2 000 руб. 00 коп., неустойку по Закону о защите прав потребителей 2 000 руб. 00 коп.; 4) взыскать с ПАО Национальный банк «Траст» компенсацию морального вреда в пользу Турамурадовой Е.А. в размере 10 000 руб. 00 коп.; 5) взыскать с ПАО Национальный банк «Траст» штраф в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя.

Определением Манского районного суда Красноярского края от 11 мая 2016 г. к участию в деле в качестве третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, привлечено Общество с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование».

Банк, ознакомившись с требованиями ООО «Финэксперт 24» представил свой отзыв на исковое заявление, в котором Банк просит отказать в удовлетворении исковых требований Турамурадовой Е.А. о защите прав потребителей, мотивируя это тем, что на интернет-сайте Банка доступному для неограниченного круга лиц, приведена информация: 1) о том, что участие в Программах защиты заемщиков является добровольным и не влияет на принятие положительного решения Банком о выдаче кредита; 2) о партнерах Банка - страховых компаниях, осуществляющих страхование в рамках реализации Программе добровольного коллективного страхования жизни и здоровья заемщиков Банка по кредитам на неотложные нужды (далее - Программа страхования); 3) полный текст Условий участия в программах добровольного коллективного страхования заемщиков Банка (далее - Условия страхования), которые, в частности, определяют правоотношения сторон договора организации страхования клиента (клиента и Банка) путем участия клиента в Программе страхования, условия расчетов, права и обязанности сторон, в т.ч. существо и обязательства Банка при оказании услуги в рамках организации участия клиента в Программе страхования, и прочие, а соответствии при таких данных клиент до обращении в Банк за кредитом может определиться о необходимости для него участвовать или не участвовать в Программе страхования и при принятии решения об участии - выбрать страховую компанию из состава указанных. Клиент при обращении за кредитом озвучивает кредитному консультанту (инспектору) свои пожелания в отношении кредита, исходя из чего сотрудник Банка предлагает потенциальному заемщику ту линейку кредитных продуктов, которая наиболее отвечает потребностям клиента, при этом сотрудник Банка рассказывает о видах кредитных продуктов с тарифами, которые существуют на дату его обращения, ему предоставляют возможность ознакомится с тарифным сборником Банка (всеми тарифами), разъясняют клиенту условия кредитования. Клиент во время консультирования (до момента подготовки кредитной документации) сообщает сотруднику Банка о своем желании/нежелании участвовать в Программе страхования, при этом Клиенту сообщается, что его участие в Программе страхования не является обязательным и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении Клиенту кредита. Банк при выборе (ознакомлении) клиента с тарифами предлагает ему и по его желанию заемщика осуществляет калькуляцию кредита по интересующему тарифу/тарифам (расчет задолженности, ежемесячных платежей по тарифу и пр.) для окончательного выбора клиентом интересующего тарифа и участия/отказа от участия в Программе страхования. Клиент также при заполнении Анкеты на получение кредита и при желании участвовать в Программе страхования, проставляет отметку об этом, а в случае, если Анкета заполняется в текстовом редакторе сотрудником Банка со слов Клиента вносятся все озвученные им данные и в т.ч. проставляется отметка о согласии Клиента на участии Клиента в Программе страхования. Анкета после заполнения ее прочитывается Клиентом и подписывается им собственноручно на каждой странице, при этом желающий участвовать в Программе страхования Клиент заполняет декларацию (согласие) на участии Клиента в Программе страхования. Турамурадова Е.А. в Анкете от ДД.ММ.ГГГГ самостоятельно указала, что «проинформирована о том, что подключение пакета услуг осуществляется на добровольной основе и Банк не препятствует заключению договора страхования жизни и здоровья и/или от потери работы между мной и любой страховой компанией по моему усмотрению», после чего при получении кредита поручила Банку осуществить безакцептное списание со своего счета платы за участие в Программе страхования из расчета, указанного в Заявлении. Турамурадова Е.А. в заявлении от ДД.ММ.ГГГГ также указала на то, что «все машинописные отметки о согласии/не согласии на подключение дополнительных услуг, указанные по тексту п. 1.2.17 проставлены с моих слов, проставлены верно и я с ними согласна; подтверждаю, что перед подписанием Договора проинформирован о том, что подключение (приобретение) услуг. перечисленных в п. 1.2.17. не является обязательным условием для заключения Договора», и в этом заявлении проставлена подпись истца. Турамурадова Е.А. в декларации от ДД.ММ.ГГГГ в п. 13,14 прямо подтверждает, что: «мне известно, и я подтверждаю, что данное страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении мне кредита; подписывая настоящую Декларацию, я подтверждаю, что ознакомлен с тем, что я вправе не давать свое согласие на включение меня в Список Застрахованных по Договору страхования, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению». Клиент при отказе от участия в Программе страхования в заполняемых и подписываемых документах проставляет соответствующие отметки и не заполняются (соответственно) те строки и ячейки, где оговорено участие Клиента в Программе страхования, указание страховой компании, а также строки, связанные с оплатой участия в Программе страхования. Размер платы за участие в Программе и способ её оплаты согласованы Банком и Заемщиком в Заявлении (п. 1.2.17.3), срок страхования согласован сторонами и указан в Заявлении в п. 1.2.17.3. Турамурадовой Е.А. в рассматриваемом случае добровольно выбран такой способ страхования, как участие в Программе коллективного страхования заемщиков Банка в ООО СК «ВТБ Страхование», а соответственно Банк включил Турамурадову Е.А., согласно ее волеизъявления, в реестр застрахованных лиц, тем самым оказав услугу, предусмотренную договором организации страхования. Денежные требование Турамурадовой Е.А. о взыскании платы за «СМС-ииформирование» не подлежит удовлетворению, поскольку комиссия за услугу «СМС-информирование по счету» не противоречит действующему законодательству, поскольку стороны кредитного договора при его заключении основывались на принципах равенства сторон и свободы договора (ст. 1, 8, 420, 421 ГК РФ). Турамурадова Е.А. самостоятельно выразиал свое согласие на получение услуги «СМС-информирования по счету», что подтверждается самим Заявлением о предоставлении кредита на неотложные нужды (п. 1.2.17.2) «настоящим я согласен на подключение услуги «СМС-информирование по счету» и даю Кредитору акцепт на списание со счета комиссии за предоставление данной услуги за весь срок ее использования, равный сроку кредита по договора», а соответственно оплата комиссии за услугу «СМС информирования по счету» не противоречит действующему законодательству и, следовательно, правовых оснований для признания условия о взимании Банком указанных комиссий недействительным и применении последствий недействительности ничтожной сделки, не имеется.

Представитель истца ООО «Финэксперт 24», а также сама истица Турамурадова Е.А., будучи извещенными о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, в зал судебного заседания не явились, согласно поданному ходатайству ООО «Финэксперт 24», просят провести рассмотрение гражданского дела в их отсутствие, заявленные к Банку требования удовлетворить в полном объеме.

Представитель ответчика Банка, будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, в возражении на исковое заявление просил в удовлетворении требований Турамурадовой Е.А. отказать.

Представитель третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, ООО СК «ВТБ Страхование», будучи извещенным о времени и месте судебного разбирательства надлежащим образом, в зал судебного заседания не явился, об уважительности причин неявки суд не уведомил, ходатайств об отложении судебного разбирательства на другую дату в адрес суд не направил, в связи с чем его неявка признается судом неуважительной.

Разбирательство гражданского дела суд, согласно ст. 167 ГПК РФ, проводит при имеющейся явке сторон в отсутствие неявившихся лиц, не пожелавших воспользоваться своим правом на личное участие в рассмотрении гражданского дела.

Исследовав представленные доказательства, с учетом доводов сторон, дав им правовую оценку на предмет соответствия требованиям действующего законодательств, суд полагает, что заявленные ООО «Финэксперт 24» в интересах Турамурадовой Е.А. требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Нормативное содержание положений ст. 421 ГК РФ свидетельствует о том, что граждане и юридические лица свободны в заключении договора, при это стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор), и к отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Договор, как указано в ст. 434 ГК РФ, считается заключенным, если между сторонами, в требуемой форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора, при этом существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

ГК РФ в ст. 309 предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а в силу положений ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства, которое хотя бы для одной из сторон не связано с осуществлением предпринимательской деятельности, не допускается.

Исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием вещи должника, поручительством, независимой гарантией, задатком, обеспечительным платежом и другими способами, предусмотренными законом или договором (п. 1 ст. 329 ГК РФ).

Правилами ст. 819 ГК РФ закреплено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

ГК РФ в п. 1 ст. 934 закреплено, что по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая), при этом право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор.

Нормативное содержание указанных положений ГК РФ свидетельствует о том, что само по себе страхование жизни, здоровья и трудоспособности заемщика относится к мерам по снижению риска невозврата кредита, в связи с чем, оно может использоваться в качестве дополнительного способа обеспечения исполнения заемщиком кредитного обязательства при условии, что такое страхование является добровольным, и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть также указана кредитная организация.

ГК РФ в п. 1 ст. 779 установлено, что по договору возмездного оказания услуг исполнитель обязуется по заданию заказчика оказать услуги (совершить определенные действия или осуществить определенную деятельность), а заказчик обязуется оплатить эти услуги.

ДД.ММ.ГГГГ, как установлено судом на основании представленных сторонами доказательств,Турамурадова Е.А. обратилась в ОАО НБ «ТРАСТ» с заявлением о заключении кредитного договора № на сумму 300 000 руб. 00 коп. на срок 60 месяцев с уплатой процентов в размере 29,104% годовых, и, согласно указанному заявлению Турамурадова Е.А., просила Банк заключить с ней смешанный договор, содержащий элементы договора об открытии банковского счета, в рамках которого открыть истице ткущий счет, номер которого указан в п.1.1 раздела «Общая информация о договоре» в терминологии «Условий предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт ОАО НБ «ТРАСТ» с лимитом разрешенного овердрафта, в рамках операций по Карте 1 - специальный карточный счет, договора о предоставлении в пользование банковской карты, с предоставлением в пользование банковской карты, указанной в п.п. 2 настоящего заявления, кредитного договора, в рамках которого заемщику будет предоставлен кредит на условиях, указанных в настоящем заявлении о предоставлении кредита на неотложные нужды и договора организации страхования клиента.

Турамурадова Е.А., как следует из поданного ею заявления от ДД.ММ.ГГГГ, была ознакомлена с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных Банковских карт НБ «ТРАСТ» (ОАО) с лимитом разрешенного овердрафта, тарифами банка, дала согласие: 1) на подключение пакета услуг № об участии в Программе добровольного страхования жизни и здоровья держателей по кредитам на неотложные нужды, согласно договору коллективного добровольного страхования, заключенного между ООО СК «ВТБ Страхование» и НБ «ТАСТ» (ОАО); 2) на подключение услуги «СМС-информирование по счету», стоимостью из расчета 2 340 руб. 00 коп. за весь период пользования картой.

ДД.ММ.ГГГГ Турамурадова Е.А., согласно заявлению, обязалась перед активацией карты Турамурадова Е.А. ознакомиться с информацией о полной стоимости кредита по расчетной карте, ознакомиться с действующими версиями Условий и Тарифов по карте, и только при согласии с ними активировала карту, при этом из заявление усматривается, что Турамурадова Е.А. понимала и согласилась с тем, что она имеет право не активировать карту в случае несогласия с Тарифами, и в этом случае у нее не возникает финансовых обязательств перед кредитором.

Исполнение Банком указанного кредитного договора подтверждено выпиской по лицевому счету, из которого усматривается, что кредит в размере 300 000 руб. 00 коп. перечислен на счет №, открытый в банке на имя Турамурадова Е.А.

Договором в п 1.2.17.3 закреплено условие, в соответствии с которым заемщик дает акцепт Банку на списание с ее счета платы за подключение Пакета услуг по Договору за срок страхования из расчета 0,3% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора согласно «Условий страхования по пакетам страховых услуг, включающей возмещение/компенсацию страховой премии по договору коллективного добровольного страхования заемщиков Кредитора и комиссию за подключение Пакета услуг по Договору в соответствии с Тарифами страхования в размере 0,2915% за каждый месяц страхования от страховой суммы на дату заключения Договора, срок страхования с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а из заявление усматривается, что при выборе страховой компании Турамурадова Е.А. действовала добровольно, с Условиями страхования, Тарифами страхования, Памяткой застрахованного лица по Пакету услуг по Договору ознакомлена, понимает, согласна и обязуется соблюдать.

Турамурадова Е.А. в соответствии с п. 1.2.17.5 Договора была проинформирована о том, что услуги, перечисленные в п.1.2.17 не являются обязательным условием для заключения Договора кредитования.

ДД.ММ.ГГГГ Турамурадова Е.А. при подаче заявления была также подана Декларация, согласно, которой она (Турамурадова Е.А.) дала свое согласие на то, чтобы быть застрахованной по Договору коллективного страхования, заключенному между НБ «ТАСТ» (ОАО) и ООО СК «ВТБ Страхование» ДД.ММ.ГГГГ, по страховым рискам: смерть застрахованного лица в результате несчастного случая и/или болезни в течении срока страхования; постоянная утрата трудоспособности Застрахованного с установлением 1,2 группы инвалидности в результате несчастного случая или болезни; возникновение у Застрахованного убытков в результате досрочного расторжения контракта между Застрахованным и работодателем по инициативе работодателя (п.1 ст. 81, п.2 ст. 81 ТК РФ). При этом, в случае досрочного исполнения обязательств по кредитному договору в полном объеме договор страхования прекращает свое действие. Турамурадова Е.А. подтвердила, что страхование осуществляется на добровольной основе и не влияет на принятие Банком решения о предоставлении кредита, и она (Турамурадова Е.А.) ознакомлена и подтверждает, что вправе не давать согласие на подключение Пакета/Пакетов услуг, вправе застраховаться в любой иной страховой компании по своему усмотрению.

Доказательства, представленные выше, позволяет суду установить, что Турамурадова Е.А. была ознакомлена с тем, что заключение договора страхования не являлось обязательным условием для получения кредита в Банке, а также с тем, что она вправе не страховать предлагаемый данным полисом риск, равно как застраховать этот риск в иной страховой компании по своему усмотрению, при этом Турамурадова Е.А. была также уведомлена о стоимости страхования, и о том, что эта стоимость уплачивается единовременно за весь срок страхования.

Договор страхование заключен на условиях, изложенных в Договоре коллективного добровольного страхования от ДД.ММ.ГГГГ и Пакета услуг № «Добровольное страхование жизни и здоровья заемщиков по кредитам на неотложные нужды», при этом суд учитывает, что она (Турамурадова Е.А.) была ознакомлена с Условиями страхования, Тарифами страхования, Памяткой застрахованного лица по Пакету услуг по Договору.

ДД.ММ.ГГГГ со счета Турамурадовой Е.А. было списано 27 000 руб. 00 коп. за подключение Пакета услуг № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, а также было списано 2 340 руб. 00 коп. комиссия за СМС по договору, что подтверждается представленной Банком выпиской по счету Турамурадовой Е.А.

Правилами п. 1 ст. 12 Закона от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» предусмотрено, что если потребителю не предоставлена возможность незамедлительно получить при заключении договора информацию о товаре (работе, услуге), он вправе потребовать от продавца (исполнителя) возмещения убытков, причиненных необоснованным уклонением от заключения договора, а если договор заключен, в разумный срок отказаться от его исполнения и потребовать возврата уплаченной за товар суммы и возмещения других убытков.

Нормативное содержание положений ст. ст. 435, 438, 441 ГК РФ, свидетельствует о том, что декларация, подписанная Турамурадовой Е.А., является офертно-акцепной формой присоединения к договору страхования, при этом сама возможность заключения договора присоединения прямо предусмотрена п. 1 ст. 428 ГК РФ, согласно которому договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом

Навязывания Банком Турамурадовой Е.А. приобретения услуги по личному страхованию и ущемления в результате этого прав потребителя своего подтверждения в судебном заседании не нашло. Решение Банка о предоставлении Турамурадовой Е.А. кредита не зависело от приобретения заемщиком услуги личного страхования, договор страхования был заключен истцом добровольно с выбранной им страховой компанией, и в рассматриваемом случае заключение договора личного страхования не являлось обязательным условием выдачи кредита.

Договор о предоставлении кредита не содержит условий об обязанности заемщика заключить договор личного страхования, в связи с чем не имеется оснований признать обоснованными доводы Турамурадовой Е.А. о том, что Банк обусловил выдачу кредита обязательным приобретением услуги личного страхования, а при отказе заемщика от заключения договора личного страхования ему было бы отказано в предоставлении кредита, при этом суд учитывает, что, согласно п. 1.2.17.3 Договора, страхование является добровольным волеизъявлением заемщика, предоставление кредита заключением договора личного страхования не обусловлено, при этом в случае принятия решения о страховании жизни Турамурадова Е.А. не была ограничена в выборе конкретной страховой организации.

Договор личного страхования между ООО СК «ВТБ Страхование» и Турамурадовой Е.А. заключен на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, страховая премия в размере 27 000 руб.00 коп. перечислена на основании поручения заемщика и страхователя в полном объеме страховщику, в этой связи не имеется оснований признать обоснованными доводы истца об удержании Банком комиссионного вознаграждения, не предусмотренного условиями заключенного истцом и ответчиком кредитного договора.

Турамурадова Е.А. заключила самостоятельный договор личного страхования, по которому является страхователем и застрахованным лицом, при этом договор личного страхования не является навязанной Банком платной дополнительной услугой, обуславливающей предоставление кредита, в данном случае страхование жизни, здоровья и потеря работы Турамурадовой Е.А. является самостоятельной услугой, оказываемой страховой организацией ООО СК «ВТБ Страхование».

Навязывания Турамурадовой Е.А. услуги «СМС-ииформирование» со стороны Банка суд из материалов дела также не усматривает, поскольку данной банковской услугой Турамурадова Е.А пожелала воспользоваться самостоятельно, а взыскание платы за данную услугу не противоречит требованиям действующего законодательства, в том числе п. 1 ст. 779 ГК РФ.

Доказательств, убедительно свидетельствующих о нарушении Банком прав Турамурадовой Е.А., гарантированных Законом от 07 февраля 1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей», суду не представлено, а потому суд отказывает в удовлетворении требований Турамурадовой Е.А. в полном объеме.

Основываясь на изложенном и руководствуясь ст. ст. 194 - 198 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

Исковые требования Общества с ограниченной ответственностью «Финэксперт 24» в интересах Турамурадовой Е.А. к Публичному акционерному обществу Национальный банк «Траст» о признании недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в части взимания комиссии (платы) за страхование, комиссии за предоставление информации по кредиту (смс); о взыскании с ПАО Национальный банк «Траст» денежных средств комиссии (платы) за страхование 27 000 руб. 00 коп., процентов за пользование чужими денежными средствами 3 246 руб. 47 коп., неустойки по Закону о защите прав потребителей 2 000 руб. 00 коп.; взыскании с ПАО Национальный банк «Траст» денежных средств комиссии за предоставлении информации по кредиту (смс) 2 000 руб. 00 коп., неустойки по Закону о защите прав потребителей 2 000 руб. 00 коп.; о взыскании с ПАО Национальный банк «Траст» компенсации морального вреда в пользу Турамурадовой Е.А. в размере 10 000 руб. 00 коп.; о взыскании с ПАО Национальный банк «Траст» штрафа в размере 50% от присужденной судом суммы по закону о Защите прав потребителя - оставить без удовлетворения за необоснованностью и недоказанностью.

Решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в судебную коллегию по гражданским делам Красноярского краевого суда путем подачи жалобы через Манский районный суд Красноярского края в течение месяца с момента изготовления решения в окончательной форме.

Председательствующий               А.П. Мордвинов

Резолютивная часть решения оглашена 06 июля 2016 г.

Мотивированное решение изготовлено 11 июля 2016 г.