Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2127/2020 ~ М-2643/2020 от 06.11.2020

Дело №2-2127/2020

УИД 13RS0023-01-2020-005007-88

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

г. Саранск 08 декабря 2020 года

Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия в составе:

председательствующего - судьи Митрошкиной Е.П.,

при секретаре судебного заседания Апушкиной Т.С.,

с участием в деле:

истца – публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк»,

ответчика – Блинова Т. В.,

ответчика – Блиновой А. В.,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчиков - общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование»,

третьего лица, не заявляющего самостоятельных требований относительно предмета спора, на стороне ответчиков - Страхового акционерного общества «ВСК»,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Блинову Т. В., Блиновой А. В. о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам,

установил:

публичное акционерное общество «Восточный экспресс Банк» (далее также – ПАО КБ «Восточный») обратилось в суд с иском к Блинову Т. В., Блиновой А. В. о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам.

В обоснование иска указано, что 23 сентября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №16/7299/00000/404137, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 45400 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Кроме того, 10 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №16/7299/00000/404831, согласно которому были предоставлены денежные средства в размере 11000 рублей сроком до востребования, а заемщик обязался возвратить полученный кредит и уплатить на него проценты в порядке и на условиях, установленных договором.

Банк выполнил принятые на себя обязательства по договорам, предоставив заемщику кредит.

Однако в нарушение Условий предоставления и обслуживания кредитов и обязательств, взятых на себя в заявлении, заемщик не исполнял свои обязательства.

23 мая 2017 года ФИО1 скончался. Наследниками заемщика являются Блинов Т.В. и Блинова А.В..

В настоящее время задолженность по кредиту №16/7299/00000/404137 составляет 64355,09 руб., из них 45374 руб. – задолженность по основному долгу, 18981,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Задолженность по кредиту №16/7299/00000/404831 составляет 12 928,10 руб., из них 10982,01 руб. – задолженность по основному долгу, 1946,09 руб. – задолженность по процентам за пользование кредитом.

На основании изложенного и основываясь на положениях статей 322, 323, 325, 435, 438, 1110, 1115, 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, истец ПАО КБ «Восточный» просит взыскать солидарно с Блинова Т.В., Блиновой А.В. задолженность по кредиту №16/7299/00000/40413764 в размере 64 355 рублей 09 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 2130 рублей 65 копеек; задолженность по кредиту №16/7299/00000/404831 в размере 12 928 рублей 10 копеек, расходы по оплате государственной пошлины в размере 756 рублей 54 копейки.

В судебное заседание представитель истца ПАО КБ «Восточный» не явился, о времени и месте судебного заседания извещался своевременно и надлежащим образом, о причинах неявки суд не известил, при этом в исковом заявлении представитель истца ПАО КБ «Восточный» Пономарев Ю.В. просил рассмотреть дело в отсутствие представителя Банка.

В судебном заседании ответчик Блинов Т.В. исковые требования признал в части задолженности по основному долгу, в части процентов за пользование кредитом просил оставить без удовлетворения по тем основаниям, что после смерти наследодателя ФИО1 проценты не подлежали начислению, кредитом он не пользовался.

В судебном заседании ответчик Блинова А.В. исковые требования признала в части задолженности по основному долгу, в части процентов за пользование кредитом просила оставить без удовлетворения по тем же основаниям.

Заслушав участвующих в деле лиц, исследовав письменные доказательства, суд считает заявленные исковые требования подлежащими удовлетворению по следующим мотивам.

В судебном заседании установлено, что 23 сентября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 заключен договор кредитования №16/7299/00000/404137, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 45400 рублей сроком до востребования, с процентной ставкой за ведение безналичных операций в размере 29% годовых, за проведение наличных операций 39% годовых.

Согласно п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 2624 рубля. Дата платежа определяется как дата окончания расчетного периода, равного 1 месяцу, увеличенная на 15 календарных дней. Расчетный период начинается со дня открытия кредитного лимита. Каждый следующий расчетный период начинается со дня, следующего за днем окончания предыдущего расчетного периода. В целях погашения задолженности заемщик обязался вносить денежные средства в размере минимального обязательного платежа на текущий банковский счет в дату платежа.

Кроме того, 10 ноября 2016 года между ПАО КБ «Восточный» и ФИО1 был заключен договор кредитования №16/7299/00000/404831, согласно которому заемщику были предоставлены денежные средства в размере 11 000 рублей сроком до востребования, с процентной ставкой за ведение безналичных операций в размере 29% годовых, за проведение наличных операций 69,9% годовых.

Согласно п. 6 договора кредитования погашение кредита и уплата процентов осуществляется путем внесения минимального обязательного платежа в размере 10% от суммы полученного, но не погашенного кредита. Заемщик обязался вносить денежные средства на текущий банковский счет в сумме не менее суммы минимального обязательного платежа в течение платежного периода в целях погашения задолженности.

Погашение кредита осуществляется путем списания Банком денежных средств с текущего банковского счета.

Судом также установлено, что 23 сентября 2016 г. ФИО1 присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней №V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключённого между ПАО КБ «Восточный» и ООО СК «ВТБ Страхование», страховыми случаями по которому являются, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая/несчастного случая или болезни.

В силу п. 4 Заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 23 сентября 2016 года выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

10 ноября 2016 года ФИО1 присоединился к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» в рамках договора страхования от несчастных случаев и болезней №11000С1GIGC0004 от 01 февраля 2011 года, заключённого между ПАО КБ «Восточный» и СОАО «ВСК», страховыми случаями по которому являются, в том числе, смерть застрахованного в результате несчастного случая/и (или) внезапно возникшего острого заболевания, произошедшего в течение срока страхования застрахованного.

В соответствии с абз. 18 Заявления о присоединении к программе страхования жизни и трудоспособности заемщиков кредитов и держателей кредитных карт ПАО КБ «Восточный» от 10 ноября 2016 года выгодоприобретателем по договору страхования является заемщик, а в случае его смерти – наследники по закону, в размере, установленном договором страхования, но не более размера страховой суммы.

23 мая 2017 года ФИО1 умер, о чем 29 мая 2017 года Отделом регистрации смерти Управления записи актов гражданского состояния Администрации г.о.Саранск Республики Мордовия составлена запись акта о смерти №1572.

В соответствии со статьей 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2).

В соответствии со статьей 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

При отсутствии иного соглашения проценты за пользование займом выплачиваются ежемесячно до дня возврата займа включительно.

Согласно пункту 1 статьи 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со статьей 1112 Гражданского кодекса Российской Федерации, в состав наследства входят принадлежащие наследодателю на день открытия наследства вещи, иное имущество, в том числе имущественные права и обязанности.

В силу пункта 1 статьи 1175 Гражданского кодекса Российской Федерации, наследники, принявшие наследство, отвечают по долгам наследодателя солидарно. Каждый из наследников отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Из приведенных правовых норм следует, что обязательства, возникшие из кредитного договора, смертью должника не прекращаются и входят в состав наследства.

Как разъяснено в пункте 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", поскольку смерть должника не влечет прекращения обязательств по заключенному им договору, наследник, принявший наследство, становится должником и несет обязанности по их исполнению со дня открытия наследства (например, в случае, если наследодателем был заключен кредитный договор, обязанности по возврату денежной суммы, полученной наследодателем, и уплате процентов на нее).

Размер задолженности, подлежащей взысканию с наследника, определяется на время вынесения решения суда.

Таким образом, обязательство, возникающее из кредитного договора, не связано неразрывно с личностью заемщика, и банк может принять исполнение от любого лица, поэтому такое обязательство смертью заемщика не прекращается. Наследник, принявший наследство, отвечает по долгам наследодателя и становится должником перед банком в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.

Согласно пункту 61 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 мая 2012 г. N 9 "О судебной практике по делам о наследовании", стоимость перешедшего к наследникам имущества, пределами которой ограничена их ответственность по долгам наследодателя, определяется его рыночной стоимостью на время открытия наследства вне зависимости от ее последующего изменения ко времени рассмотрения дела судом.

Статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что обязательства должника должны исполнятся надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требования закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются (статья 310 ГК РФ).

Судом установлено и это следует из материалов дела, что наследниками ФИО1 по закону являются его дочь Блинова А.В., сын Блинов Т.В., которые в установленном порядке приняли наследство, обратившись с заявлениями к нотариусу Саранского нотариального округа ФИО4 Супруга умершего ФИО2 отказалась от доли на наследство, причитающейся ей по закону в пользу детей Блинова Т.В. и Блиновой А.В. в равных долях по 1/2 доле каждому, представив нотариусу Саранского нотариального округа ФИО4 соответствующее заявление от 07 ноября 2017 года.

Наследственное имущество состоит из земельного участка площадью 705 кв.м с кадастровым номером №, находящегося по адресу: <адрес>, кадастровой стоимостью, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 15 ноября 2017 года, в размере 402265 рублей 95 копеек; жилого дома, находящегося по адресу: <адрес>, общей площадью 31,3 кв.м, кадастровой стоимостью, согласно выписке из Единого государственного реестра недвижимости от 15 ноября 2017 года, в размере 827 569 рублей 50 копеек; денежных вкладов, хранящихся в ПАО «Совкомбанк», с причитающимися процентами в сумме 114633 рубля 37 копеек; страхового обеспечения в размере 45400 рублей по договору страхования от несчастных случаев и болезней №V00127-0000085 от 18 апреля 2013 года, заключенному с ООО СК «ВТБ Страхование».

На указанное выше наследственное имущество выданы свидетельства о праве на наследство по закону Блинову Т.В. и Блиновой А.В. в размере 1/2 доли каждому.

Ответчики Блинов Т.В. и Блинова А.В. в судебном заседании подтвердили факт получения страхового обеспечения в размере 45400 рублей, которое было потрачена ими на личные нужды, при этом задолженность по договору кредитования №16/7299/00000/404137 от 23 сентября 2016 года за счет полученного страхового обеспечения не была погашена.

Таким образом, общая стоимость перешедшего к наследникам имущества составляет 1389 868 рублей 82 копейки, по 694934 рубля 41 копейки каждому наследнику, что соответствует 1/2 доли.

Судом также установлено, что 16 августа 2017 года ПАО КБ «Восточный» обратилось в СОАО «ВСК» с заявлением о выплате страхового возмещения в связи со смертью заемщика ФИО1 по договору кредитования №16/7299/00000/404831 от 10 ноября 2016 года.

Согласно уведомлению Хабаровского филиала САО «ВСК» от 29 августа 2017 года, смерть заемщика ФИО1 не признана страховым событием, поскольку она наступила в результате прямых или косвенных последствий употребления застрахованным лицом алкоголя, в связи с чем, в выплате страхового возмещения отказано.

Согласно представленному расчету со стороны истца, размер задолженности по кредитному договору №16/7299/00000/404137 от 23 сентября 2016 года по состоянию на 24 октября 2018 года составляет 64355 рублей 09 копеек, из них 45374 рублей – задолженность по основному долгу, 18981 рублей 09 копеек – задолженность по процентам за пользование кредитом.

Задолженность по договору кредитования №16/7299/00000/404831 от 10 ноября 2016 года, по состоянию на 25 февраля 2019 года, составляет 12928 рублей 10 копеек, из которых: сумма задолженности по основному долгу – 10982 рубля 01 копейка; сумма начисленных процентов – 1 946 рублей 09 копеек.

Расчет суммы задолженности, представленный истцом, и ее размер проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и положений договора.

Судом установлено и ответчиками не оспаривалось, что платежи в счет погашения задолженности по договорам кредитования не производились, о наличии задолженности ответчики были уведомлены.

Довод ответчиков о неправомерности начисления банком процентов за пользование кредитом после смерти заемщика, суд признает несостоятельным, поскольку обязательства по уплате процентов за пользование денежными средствами входят в состав наследства, данные проценты продолжают начисляться и после открытия наследства.

При изложенных обстоятельствах исковые требования ПАО КБ «Восточный» к Блинову Т.В., ФИО3 о взыскании солидарно задолженности по договору кредитования №16/7299/00000/404137 от 23 сентября 2016 года в размере 64355 рублей 09 копеек, а также по договору кредитования №16/7299/00000/404831 от 10 ноября 2016 года, в размере 12928 рублей 10 копеек подлежат удовлетворению.

В соответствии со статьей 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью первой статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Согласно статье 88 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2 887 рублей 19 копеек (т.1 л.д. 9, 10). При этом уплаченная истцом государственная пошлина в указанном размере превышает размеру государственной пошлины, предусмотренный подпунктом 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации.

В этой связи, истцу подлежат возмещению понесенные им расходы по оплате государственной пошлины в размере 2 518 рублей 50 копеек согласно следующему расчету:

(64355 рублей 09 копеек + 12928 рублей 10 копеек – 20 000 рублей) х 3% + 800 рублей.

Государственная пошлина в указанном размере подлежит возмещению путем взыскания ее с ответчиков Блинова Т.В. и Блиновой А.В. в размере 1259 рублей 25 копеек с каждого.

Исходя из изложенного, оценивая достаточность и взаимную связь представленных сторонами доказательств в их совокупности, разрешая дело по представленным доказательствам, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования публичного акционерного общества «Восточный экспресс Банк» к Блинову Т. В., Блиновой А. В. о взыскании солидарно задолженности по кредитным договорам удовлетворить.

Взыскать солидарно с Блинова Т. В., Блиновой А. В. задолженность по кредитному договору №16/7299/00000/404137 от 23 сентября 2016 г. в размере 64355 рублей 09 копеек (шестидесяти четырех тысяч трехсот пятидесяти пяти рублей девяти копеек).

Взыскать солидарно с Блинова Т. В., Блиновой А. В. задолженность по кредитному договору №16/7299/00000/404831 от 10 ноября 2016 г. в размере 12928 рублей 10 копеек (двенадцати тысяч девятисот двадцати восьми рублей десяти копеек).

Взыскать с Блинова Т. В., Блиновой А. В. в пользу акционерного общества «Восточный экспресс Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2518 рублей 50 копеек в равных долях по 1259 рублей 25 копеек (одной тысяче двести пятьдесят девять рублей двадцать пять копеек) с каждого.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня принятия в окончательной форме путем подачи жалобы через Ленинский районный суд г. Саранска Республики Мордовия.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина

Мотивированное решение суда составлено 15 декабря 2020 года.

Судья Ленинского районного суда

г. Саранска Республики Мордовия Е.П. Митрошкина