Решение по делу № 02-5945/2022 от 01.08.2022

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

адрес                                                                                                   10 октября 2022 года

Замоскворецкий районный суд адрес в составе председательствующего судьи Перепечиной Е.В.,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-5945/2022 по иску Шибайкина Анатолия Павловича к ООО «Капитал фио жизни» о взыскании процентов от инвестирования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа,

У С Т А Н О В И Л:

Истец фио обратился с иском к ООО «Капитал фио жизни», просил взыскать проценты от инвестирования в размере сумма, неустойку сумма, проценты за пользование чужими денежными средствами в размере сумма, моральный вред сумма, штраф 50 %.

Указал следующие обстоятельства: 03.11.2017 г. между сторонами был заключен договор страхования № 5010606872 по программе страхования «Выгодная альтернатива для клиентов РСХБ». Истец оплатил страховой взнос в размере сумма Срок действия договора - 3 года с даты его заключения.

По условиям договора страховщик обязался оказать услугу по инвестированию средств страхователя и выплатить доходную часть в размере 22,39 % от суммы инвестирования за период действия договора, сумма составит сумма

01.12.2020 г. страхователь обратился с заявлением о выплате страхового взноса. 30.12.2020 г. страховщик выплатил на банковский счет сумму в размере сумма, однако проценты от инвестирования не выплатил.

Истец обратился с претензией, но получил отказ.

Истец обратился к финансовому уполномоченному, но ответа не получил.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала.

Представитель ответчика Ганатовский Д.А. явился, просил в иске отказать, поддержал доводы письменных пояснений.

Суд, выслушав позицию сторон, исследовав письменные материалы дела, приходит к следующему.

Выслушав стороны, проверив материалы дела, суд приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 1 статьи 2 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" (далее - Закон об организации страхового дела) страхование - отношения по защите интересов физических и юридических лиц при наступлении определенных страховых случаев за счет денежных фондов, формируемых страховщиками из уплаченных страховых премий (страховых взносов), а также за счет иных средств страховщиков.

В соответствии с пунктом 1 статьи 4 Закона об организации страхового дела объектами страхования Объектами страхования жизни могут быть имущественные интересы, связанные с дожитием граждан до определенных возраста или срока либо наступлением иных событий в жизни граждан, а также с их смертью (страхование жизни).

В силу пунктов 1 и 2 статьи 9 названного закона страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование.

фио случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

Согласно статье 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Исходя из положений названных норм права в их взаимосвязи, следует, что страхование представляет собой отношения по защите имущественных интересов физических лиц, связанных с дожитием до определенного срока, либо смерти застрахованного лица. Защита указанных имущественных интересов осуществляется путем выплаты страховщиком страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам обусловленной договором страхования суммы (страховой суммы) при наступлении предусмотренного договором страхового случая и возможна только при наличии у страховщика такой обязанности.

Судом установлено и подтверждается письменными материалами дела, что 04.11.2017 года между Шибайкиным А.П. и ООО «Капитал фио Жизни» заключен Договор страхования №5010606872 на условиях Программы страхования «Выгодная альтернатива для клиентов адрес банк».

Согласно разделу 9 «Инвестиционный доход Страхователя» Программы страхования Договор страхования предусматривает участие в доходе Страховщика от инвестиционной деятельности, при этом в Программе указано, что инвестиционным доходом при завершении Договора страхования по истечении срока его действия является положительный прирост стоимости базового актива опционного контракта, умноженный на коэффициент участия и на размер страховой премии клиента, в валюте базового актива, переведенной из рублей по курсу ЦБ РФ на дату оплаты премии.

Страховщик осуществляет инвестирование страховой премии в активы с фиксированной доходностью (банковскиедепозиты, облигации и иные высоконадежные финансовые инструменты) и в рыночные активы в зависимости от выбранного Страхователем направления инвестирования. При этом инвестирование в рыночные активы осуществляется в виде приобретения производных финансовых инструментов (опционных контрактов), базовыми активами по которым являются активы по выбранному Страхователем направлению инвестирования. Страховщик заключает опционные контракты не реже одного раза в месяц. Страховщик выбирает контрагентов для заключения с ними опционных контрактов (далее - Подписчиков опционов), оценивая финансовую устойчивость, надежность, достаточность собственного капитала, опыт работы с производными финансовыми инструментами и репутацию указанных контрагентов. По требованию Страхователя Страховщик обязан довести до Страхователя информацию о Подписчике по опционному контракту, который используется для инвестирования страховой премии Страхователя в рыночные активы.

Согласно пункту 10.1. Программы страхования учет оплаченной Страхователем страховой премии, а также изменения величины Инвестиционного дохода Страхователя осуществляется Страховщиком на отдельном Инвестиционном счете (ИС) Страхователя. Информация о величине ИС предоставляется Страхователю не реже, чем один раз в квартал по результатам прошедшего квартала.

Одним из страховых рисков, предусмотренных Договором страхования является риск: «Дожитие Застрахованного» - Дожитие Застрахованного лица до срока, установленного Договором страхования. Страховая сумма составляет сумма

При заключении Договора было выбрано направление инвестирования: Уверенный выбор. Инвестирование осуществляется в виде приобретения финансовых и инвестиционных инструментов, привязанных к изменению расчетных цен акций компаний: Altria, Anheuser- Busch,Lockheed Martin, Raytheon. Вес каждого актива в корзине базовых активов составляет 25%.

Договор инвестиционного страхования жизни не является договором банковского вклада. Помимо возможности инвестирования денежных средств и возможности получения дополнительного дохода, каждый клиент, заключивший договор инвестиционного страхования, получает страховую защиту на весь период действия договора.

Величина инвестиционного дохода по Договору зависит от результатов инвестирования и от изменения стоимости базового актива, поэтому не является гарантированной. Если динамика базового актива положительна - доход растет, если отрицательная - доход снижается и/или может быть равен нулю. Однако, объективно оценить уровень доходности возможно лишь на момент окончания срока действия Договора. В соответствии с Программой страхования, на условиях которой заключен Договор, при дожитии Застрахованного лица до срока, установленного Договором, единовременно выплачивается 100% страховой суммы, установленной в Договоре с учетом инвестиционного дохода, начисленного на инвестиционном счете.

За период срока действия договора страхования произошло снижение стоимости базовых активов по сравнению с начальной стоимостью. актив Начальная стоимость 30.11.2020 г.

Представитель ответчика указал в отзыве, что, прирост стоимости базового актива составил: -0,195424= 66,68/115,46*0,25+365,00/313,57*0,25+39,83/68,58*0,25+71,72/80,045*0,25-1).

Таким образом, по состоянию на дату завершения договора (30.11.2020г.) инвестиционный доход был равен нулю, поскольку начальная стоимость базовых активов больше конечной, т.е. прирост стоимости был отрицательным.

Инвестиционный доход по Договору рассчитывается по следующей формуле:

ИД = 1 000 000,00 * 22,39% / 58,0869 * 75,8599 * Максимум [0; - 0,195424] = 0 Где:

1 000 000,00 - размер уплаченной страховой премии;

22,39% - коэффициент участия;

75,8599 - курс в дату окончания Договора;

58,0869 - курс в дату уплаты премии;

-0,195424 - прирост стоимости базового актива.

Таким образом, размер страховой выплаты по окончании срока действия договора (страховое событие «Дожитие Застрахованного») составил сумма

Денежные средства в полном размере перечислены по указанным истцом в заявлении реквизитам платежным поручением № 217583 от 21.12.2020 г.

Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Вся достоверная и полная информация при заключении договора страхования была доведена до страхователя при заключении договора страхования. Программа страхования, на условиях которой заключен договор была вручена страхователю, что подтверждается его подписью в договоре страхования.

Согласно статье 942 ГК РФ (существенные условия договора страхования) при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение:

1) о застрахованном лице;

2) о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица, осуществляется страхование (страхового случая);

3) о размере страховой суммы;

4) о сроке действия договора.

При заключении договора страхования между страхователем и страховщиком было достигнуто соглашение о страховых рисках.

В соответствии с п. 2 ст. 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком.

В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов.

Согласно подписи страхователя в полисе страхования она с условиями программы ознакомлена и согласна. Полис и Программу страхования получила.

Таким образом, между истцом и ответчиком был заключен договор страхования, условия, предусмотренные ст. 940 ГК РФ были соблюдены.

В соответствии с положениями ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования. Условия, содержащиеся в Программе страхования обязательны для страхователя (выгодоприобретателя).

При заключении Договора страхования с программой страхования, на условиях которой он заключен Страхователь был ознакомлен, что подтверждается записью об этом в договоре (полисе) страхования. Договором определен размер страхового взноса и порядок его уплаты. Подтверждением того, что все условия Договора приняты и он действителен, является подпись, а также факт оплаты страхового взноса в размере сумма

Таким образом, начисление дополнительного инвестиционного дохода не гарантировано и не может быть гарантированным, поскольку согласно статье 28 Федерального закона от 13.03.2006 N 38-ФЗ (ред. от 31.07.2020) "О рекламе" реклама банковских, страховых и иных финансовых услуг и финансовой деятельности не должна одержать гарантии или обещания в будущем эффективности деятельности (доходности вложений), в том числе основанные на реальных показателях в прошлом, если такая эффективность деятельности (доходность вложений) не может быть определена на момент заключения соответствующего договора.

Кроме того, договор страхования заключается в целях обеспечения страховой защитой, т.е. в целях получения выгодоприобретателем страховой выплаты при наступлении страхового случая.

При этом, согласно положениям статьи 9 Закона РФ от 27.11.1992 N 4015-1 (ред. от 20.07.2020) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" событие, на случай наступления которого заключается договор страхования должно отвечать критериям вероятности и случайности.

Договор страхования, исходя из самой природы страхования, не может заключаться для извлечения Страхователем/Выгодоприобретателем прибыли.

Факт ознакомления истца со всеми условиями договора страхования при заключении договора страхования подтверждается подписями истца в договоре страхования и записью о получении программы страхования в договоре страхования.

Так, Истец удостоверил своей подписью факт ознакомления и согласия с условиями программы страхования «Выгодная альтернатива для клиентов адрес банк».

Истец своевременно был ознакомлен со всеми условиями заключенного договора страхования, договор страхования заключен в полном соответствии с действующим законодательством.

Таким образом, истцу была сообщена полная и достоверная информация, а также переданы все необходимые документы подтверждающие заключение договора страхования. Страхователь при заключении договора страхования был осведомлен о размерах страховых сумм, установленных при наступлении страхового случая, о страховых рисках. Договор заключен в письменной форме, все условия изложены письменно.

Таким образом, оснований для удовлетворения требований истца о взыскании процентов от инвестирования не подлежит удовлетворению.

В связи с отказом в удовлетворении основного требования нет оснований для неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами и компенсации морального вреда, со стороны страховщика нарушений прав потребителя не установлено.

С учетом изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований Шибайкина Анатолия Павловича к ООО «Капитал фио жизни» о взыскании процентов от инвестирования, неустойки, процентов за пользование чужими денежными средствами, морального вреда, штрафа – отказать в полном объеме.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Московский городской суд в течение месяца с момента принятия решения в окончательной форме через Замоскворецкий районный суд адрес.

Судья фио