Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2872/2015 ~ М-3498/2015 от 26.10.2015

№ 2-2872/2015

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

07 декабря 2015 года Кировский районный суд г. Томска в составе:

председательствующего А.С. Лонь

при секретаре А.И. Климановой,

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Томске гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Соболевской П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Акционерное общество «АЛЬФА-БАНК» (АО «АЛЬФА-БАНК», Банк) обратилось в суд с иском к Соболевской П.В., указав в обоснование, что 06.02.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено соглашение о кредитовании на получение кредита наличными №/________/ в офертно-акцептной форме. Во исполнение указанного соглашения, Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере /________/ рублей, которыми ответчик воспользовалась. В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, проценты за пользование кредитом составили 19,99 % годовых, сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно анкете-заявлению. В настоящее время Соболевская П.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Сумма задолженности ответчика перед истцом составляет /________/ рубля. На основании изложенного, АО «АЛЬФА-БАНК» просит взыскать с Соболевской П.В. задолженность по соглашению о кредитовании № /________/ от 06.02.2014 в размере /________/ рублей, в том числе /________/ рубля – сумму основного долга; /________/ рублей – сумма процентов; /________/ рублей – начисленные неустойки. Также истец просит взыскать с ответчика расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ рублей.

Согласно уставу АО «Альфа-Банк», решению Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 новое наименование Банка следующее: Акционерное общество «Альфа-Банк» (сокращенно АО «Альфа-Банк»).

Истец АО «АЛЬФА-БАНК», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, своего представителя в суд не направил, представил ходатайство о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца.

Ответчик Соболевская П.В. и ее представитель Илюшина А.Н., будучи извещены о времени и месте судебного заседания надлежащим образом, о чем свидетельствуют телефонограммы от 03.12.2015, для рассмотрения дела не явились, возражений по существу заявленных требований суду не представили.

Изучив материалы дела в их совокупности, определив на основании ч. 4, 5 ст. 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие представителя истца, ответчика и ее представителя, суд считает исковые требования подлежащими частичному удовлетворению.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Как установлено п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

На основании ч. 3 ст. 438 ГК РФ, совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч. 1 ст. 441 ГК РФ, договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта – до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Судом установлено, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» (согласно решению Внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от 12.11.2014 – АО «АЛЬФА-БАНК») и заемщиком Соболевской П.В. заключен кредитный договор № /________/ от 06.02.2014, что подтверждается анкетой-заявлением на получение кредита наличными от 06.02.2014, общими условиями предоставления кредита наличными (кредита с условием ежемесячного погашения задолженности равными частями), тарифами ОАО «АЛЬФА-БАНК» для физических лиц, заключивших договор о комплексном банковском обслуживании физических лиц в ОАО «АЛЬФА-БАНК».

Таким образом, письменная форма кредитного договора, заключенного 06.02.2014 между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и Соболевской П.В. соблюдена.

По данному договору кредитор ОАО «АЛЬФА-БАНК» обязался предоставить денежные средства в размере /________/ рублей заемщику Соболевской П.В. путем зачисления кредита на счет клиента, а заемщик Соболевская П.В. обязалась возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование.

Из п. 3 анкеты-заявления от 06.02.2014 следует, что процентная ставка за пользование кредитом составляет 19,99%, дата осуществления ежемесячного платежа в погашение кредита - 6-ое число каждого месяца, сумма ежемесячного платежа в погашение кредита составляет /________/ рублей, дата полного погашения кредита – 06.02.2017.

Судом установлено, что кредитором АО «АЛЬФА-БАНК» заемщику Соболевской П.В. предоставлены денежные средства (кредит) в размере и на условиях, установленных кредитным договором путем зачисления суммы в размере /________/ рублей на текущий счет Соболевской П.В., что подтверждено мемориальным ордером /________/ от 09.02.2014, представленными стороной истца и стороной ответчика не оспаривалось.

Условия кредитного договора по своевременному возврату кредита и оплате причитающихся процентов в течение срока действия договора были ответчиком Соболевской П.В. нарушены, денежных средств в счет оплаты кредита и начисленных за пользование кредитом процентов от неё не поступало, что подтверждается расчетом задолженности на 09.06.2015 по соглашению о кредитовании, представленным стороной истца, из которого следует, что по состоянию на 09.06.2015 задолженность ответчика по основному долгу составляет /________/ рубля, задолженность ответчика по процентам составляет /________/ рублей, задолженность по неустойке составляет /________/ рублей.

В соответствии со ст. 309, 310, 314 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом, в установленные сроки, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

Согласно п. 2 ст. 819 ГК РФ к отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные главой 42 «Заем и кредит» ГК РФ.

В силу п. 2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно п. 6.4 общих условий предоставления кредита наличными в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и/или уплаты начисленных процентов (полностью или частично), Банк вправе досрочно взыскать задолженность по соглашению о кредитовании в полном объеме и расторгнуть в одностороннем порядке соглашение о кредитовании.

Таким образом, требования истца о досрочном взыскании просроченного основного долга в размере /________/ рублей законны, обоснованны, в связи с чем подлежат удовлетворению.

Согласно ч. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В расчете задолженности, предоставленном истцом, задолженность по уплате процентов за пользование кредитом составляет /________/ рублей. При проверке расчета сумм задолженности по процентам, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора № /________/ от 06.02.2014, где проценты определены в размере 19,99 % годовых, с чем Соболевская П.В. согласилась, подписав анкету-заявление на предоставление кредита. Данный расчет стороной ответчика не оспорен, проверен судом и признан верным.

В связи с чем, с ответчика в пользу истца подлежат взысканию причитающиеся ему по договору проценты, начисленные по состоянию на 09.06.2015 в размере /________/ рублей.

Решая вопрос о заявленной ко взысканию неустойке по кредитному договору в размере /________/ рублей, состоящей из неустойки за просрочку погашения основного долга в сумме /________/ рублей и неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом в размере /________/ рублей, суд исходит из положений кредитного договора и включенных в него положений о неустойке, а именно п. 5.1, 5.2 общих условий предоставления кредита наличными, согласно которому установлена неустойка за нарушение сроков исполнения денежного обязательства (уплаты платежей по основному долгу и/или по начисленным процентам) в размере 2 % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Данные положения кредитного договора соответствуют требованиям закона – статьям 330, 331 ГК РФ, поэтому влекут за собой обязательства ответчика по возврату не только суммы займа, процентов, но и неустойки.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе её уменьшить.

Согласно п. 42 Постановления Пленума Верховного суда РФ и Высшего Арбитражного суда РФ № 6/8 от 01.07.1996, при решении вопроса об уменьшении неустойки (статья 333 ГК РФ) необходимо иметь в виду, что размер неустойки может быть уменьшен судом только в том случае, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства. При оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства (цена товаров, работ, услуг; сумма договора и т.п.).

При решении вопроса об уменьшении неустойки, суд учитывает размер кредита /________/ рублей, размер сумм, просроченных исполнением ответчика, размер задолженности по уплате основного долга, предъявляемый истцом период просрочки и срок действия договора – до 06.02.2017. Учитывая то обстоятельство, что никаких серьезных последствий, наступивших в результате неисполнения ответчиком обязательства по кредитному договору, истцом суду не было названо, суд приходит к выводу, что размер неустойки, рассчитанный исходя из процентной ставки 2 % в день, что соответствует 730 % в год (2% х 365 дней в году), несоразмерен последствиям нарушения обязательства и считает возможным снизить размер процентов в десять раз до 0,2 % в день.

При этом судом учитываются Положения Европейской конвенции о защите прав человека и основных свобод в части соблюдения разумного баланса интересов при привлечении к гражданско-правовой ответственности, и вытекающих из Конституции РФ и общих принципов права критериев – дифференцированности, соразмерности, справедливости.

Кроме того, проценты, предусмотренные договором на основании ст. 809 ГК РФ, взыскиваемые истцом за предоставленную заемщику денежную сумму, компенсируют в определенной части последствия, вызванные нарушением ответчиком своих обязательств, поэтому суд учитывает их при решении вопроса об уменьшении пени в соответствии со ст. 333 ГК РФ.

Согласно расчету задолженности ответчика, представленному истцом, сумма неустойки за просрочку погашения основного долга составляет /________/ рублей, сумма неустойки за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом равна /________/ рублям. Уменьшая размер процентов в 10 раз, и используя при расчете процентную ставку равную 0,02 %, образуется сумма неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату основного долга в размере /________/ рублей и сумма неустойки за просрочку исполнения обязательств по возврату процентов в размере /________/ рублей, которую суд взыскивает с Соболевской П.В. в пользу истца.

Расчет сумм, подлежащих взысканию в пользу истца с ответчика, проверен судом и признан верным. Иного расчета задолженности со стороны ответчика не представлено.

При проверке расчета сумм задолженности, о взыскании которых просит истец, суд руководствуется положениями кредитного договора, а также исходит из требований ст. 421 ГК РФ, по смыслу которой, заключая кредитный договор с банком, Соболевская П.В. была свободна в принятии решения заключить данный договор на указанных условиях, в том числе, знала о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по договору.

Таким образом, суд приходит к выводу, что требования истца к ответчику о взыскании задолженности по кредитному договору основаны на законе, обоснованны, не нарушают прав и охраняемых законом интересов других лиц и подлежат удовлетворению.

Кроме того, в соответствии со ст. 56, 57 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. При этом обязанность представлять доказательства законом возложена на стороны и других лиц, участвующих в деле. Ответчик, будучи уведомлена о времени и месте судебного заседания, в нарушение приведенных норм права, согласно положениям ст. 10 ГК РФ при условии разумности и добросовестности действий с её стороны, в суд не явилась, представителя не направила и не представила доказательств опровергающих обстоятельства, установленные в ходе судебного разбирательства, документов, свидетельствующих об уважительности причин неявки суду также не представила.

По смыслу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований. Согласно ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска была уплачена государственная пошлина в размере /________/ рублей, что подтверждается платежным поручением /________/ от 16.06.2015 с отметкой банка об исполнении.

Поскольку исковые требования удовлетворены частично в сумме /________/ рублей, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина в размере /________/ рублей согласно расчету на основании абз. 3 п. 1 ч. 1 ст. 333.19 НК РФ (/________/).

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194 – 198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Акционерного общества «Альфа-Банк» к Соболевской П.В. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

Взыскать с Соболевской П.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» сумму задолженности по Соглашению о кредитовании №/________/ от /________/ в размере /________/ копеек, включающую в себя:

- /________/ рубля – сумму основного долга,

- /________/ рублей – проценты за пользование кредитом,

- /________/ рублей – неустойка за просрочку погашения основного долга,

- /________/ рублей – неустойка за просрочку уплаты начисленных процентов за пользование кредитом.

Взыскать с Соболевской П.В. в пользу Акционерного общества «Альфа-Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья (подпись) А.С. Лонь

Верно.

Судья А.С. Лонь

Секретарь А.И. Климанова