Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3342/2014 ~ М-2866/2014 от 29.09.2014

Дело № 2-3342/14

Решение в окончательной форме изготовлено 27 октября 2014 года

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

23 октября 2014 года город Мурманск

Ленинский районный суд города Мурманска в составе:

председательствующего судьи     Гедымы О.М.

при секретаре     Косач К.А.

с участием представителя истца                    Ерошкиной А.О.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Коваленко А.С. о взыскании задолженности по договору займа,

УСТАНОВИЛ:

Кредитный потребительский кооператив «Первое Мурманское общество взаимного кредита» обратился в суд с иском к Коваленко А.С. о взыскании задолженности по договору займа.

В обоснование заявленных требований истец указал, что 10.08.2013 между КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и пайщиком Коваленко А.С. заключен договор займа № *** на сумму *** руб. на срок до 10.08.2016.

В соответствии с графиком платежей по займу ответчику установлены ежемесячные платежи: платеж в счет оплаты основного долга по договору займа в сумме *** руб., компенсация (процент) за пользование займом в сумме *** руб.

Также, на основании п.2.7, 2.8 Положения о порядке предоставления займов членам Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов Кооператива (Протокол № 7 от 06.01.2012), условием предоставления займа члену Кооператива является уплата членского взноса в размере, определённом на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим свои членам из Фонда финансовой взаимопомощи и Положения о порядке формирования и использования имущества Кооператива.

Сроки рассрочки уплаты членского взноса определяются на основании утвержденных Решением Правления Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи.

Согласно Условиям, размер членского взноса ответчика составил: единовременный платеж в день заключения договора займа в сумме *** руб. (сумма займа/*** *80), ежемесячный платеж в сумме *** руб. *** коп. (1,28 % от суммы займа) в течение срока договора займа, т.е. *** руб. *** коп. в рассрочку на 36 мес.

В нарушение условий договора займа и положений законодательства, ответчик ненадлежащим образом выполнял свои обязательства по договору, в связи с чем образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 17.09.2014 составила *** руб. *** коп., в том числе: просроченная задолженность по оплате основного долга – *** руб., просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации) – *** руб., просроченная задолженность по оплате членского взноса – *** руб. *** коп., сумма пени (штрафная неустойка) за период с 10.09.2013 по 17.09.2014 (372 дня) – *** руб. По решению истца сумма пени снижена до *** рублей.

04.09.2014 ответчику была направлена претензия с просьбой добровольно погасить имеющуюся задолженность, однако до настоящего времени задолженность ответчиком не уплачена.

Просит взыскать с Коваленко А.С. задолженность по договору займа в общей сумме *** руб. *** коп., а также расходы по уплате госпошлины в размере *** руб.

В судебном заседании представитель истца заявленные требования поддержал в полном объеме, по основаниям, изложенным в иске.

Ответчик Коваленко А.С. в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, что подтверждается соответствующей телефонограммой, просил рассмотреть дело в свое отсутствие, с требованиями истца согласился, однако просил снизить размер пени до разумных пределов, в связи с тяжелым материальным положением.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии с ч. 1 ст. 1 Федерального закона от 18 июля 2009 г. N 190-ФЗ "О кредитной кооперации" данным Законом определяются правовые, экономические и организационные основы создания и деятельности кредитных потребительских кооперативов различных видов и уровней, союзов (ассоциаций) и иных объединений кредитных потребительских кооперативов.

Подпунктом 2 пункта 3 статьи 1 названного Федерального закона предусмотрено, что кредитный потребительский кооператив - добровольное объединение физических и (или) юридических лиц на основе членства и по территориальному, профессиональному и (или) иному принципу в целях удовлетворения финансовых потребностей членов кредитного кооператива (пайщиков).

В силу пункта 2 ст. 4 Федерального закона РФ от 18.07.2009 № 190-ФЗ «О кредитной кооперации» кредитный кооператив предоставляет займы своим членам на основании договоров займа, заключаемых между кредитным кооперативом и заемщиком - членом кредитного кооператива (пайщиком).

Пунктами 1, 2 ст.11 указанного Федерального закона предусмотрено, что членами кредитного кооператива (пайщиками) могут быть физические лица, достигшие возраста 16 лет, на основании заявления о приеме в члены кредитного кооператива (пайщики), которое подается в письменной форме в правление кредитного кооператива. В указанном заявлении должно содержаться обязательство соблюдать устав кредитного кооператива.

В соответствии с подпунктом 4 пункта 2 ст.13 Федерального закона от 18.07.2009 № 190-ФЗ член кредитного кооператива (пайщик) обязан своевременно возвращать полученные от кредитного кооператива займы.

Кроме того, согласно статье 807 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги или другие вещи, определенные родовыми признаками, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа) или равное количество полученных денежных средств. Договор займа считается заключенным с момента передачи денег или других вещей.

Согласно статье 808 Гражданского кодекса Российской Федерации договор займа между гражданами должен быть заключен в письменной форме, если его сумма превышает не менее чем в десять раз установленный законом минимальный размер оплаты труда, а в случае, когда займодавцем является юридическое лицо, - независимо от суммы. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлена расписка заемщика или иной документ, удостоверяющие передачу ему займодавцем определенной денежной суммы или определенного количества вещей.

Судом установлено, что КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» является некоммерческой организацией, основной деятельностью которого является организация финансовой взаимопомощи членов кредитного кооператива (пайщиков) посредством объединения паенакоплений и привлечения денежных средств членов кредитного кооператива и иных денежных средств в порядке, определенном Уставом кредитного кооператива; размещения указанных денежных средств путем предоставления займов членам кредитного кооператива для удовлетворения их финансовых потребностей; иные виды деятельности, осуществляемой в данных целях. Указанное следует из Устава КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол № 10 от 28.06.2014), копия которого представлена в материалы дела.

В соответствии с Уставом Кооператива члены кредитного кооператива имеют право вносить в паевой фонд кредитного кооператива добровольные паевые взносы, получать займы на условиях, предусмотренных Положением о порядке формирования и использования имущества кредитного кооператива и Положением о порядке предоставления займов членам кредитного кооператива (пайщикам) (п.3.8 Устава).

Члены кредитного кооператива обязаны соблюдать и выполнять требования Устава и внутренних нормативных документов кредитного кооператива; своевременно вносить добровольные паевые взносы и членские взносы в порядке, предусмотренном статьями 4.3. и 4.5. настоящего Устава, иными внутренними нормативными документами кредитного кооператива, договорами, заключенными с членами кредитного кооператива (пайщиками); своевременно (согласно условиям договора) возвращать полученные от кредитного кооператива займы, а также проценты за пользование займами; исполнять другие установленные обязанности члена кредитного кооператива; нести ответственность за неисполнение своих обязательств перед кредитным кооперативом (п.3.9 Устава).

Членские взносы членов кредитного кооператива являются обязательными для уплаты всеми членами кредитного кооператива и вносятся в кассу кредитного кооператива (п.4.5 Устава).

Согласно Положению о порядке предоставления займов членам кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита», утвержденного Решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол от 06.01.2012 № 7) условием предоставления займа члену кооператива может являться уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением Кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи (п. 2.4 настоящего Положения) и Положения о порядке формирования и использования имущества Кооператива. Пунктом 2.9 Положения предусмотрено, что условием предоставления займа члену Кооператива может являться (наличие) внесение им в Кооператив добровольного паевого взноса, в размере, определенном на основании утвержденных Правлением кооператива Условий предоставления займов Кооперативом своим членам из Фонда финансовой взаимопомощи (п. 2.4 настоящего Положения) и Положения и порядке формирования и использования имущества Кооператива.

В соответствии с Положением о порядке предоставления займов членам КПК «ПМОВК», утвержденного Решением Общего собрания членов КПК «ПМОВК» (Протокол от 06.01.2012 № 7) предоставление займа члену Кооператива осуществляется на основании договора займа, заключаемого между Кооперативом и его членом в письменной форме (п.2.2 Положения).

Как следует из Условий предоставления займа Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, утвержденных решением Правления КПК «ПМОВК» от 22.07.2013, сумма займа по договору может составлять от *** руб. до *** руб.; срок договора займа – от 2 до 60 месяцев; ставка процента за пользование займом – 7,5 % годовых; пени за просрочку исполнения обязательств – 1,5 % в день от задолженности по возврату основного долга; размер членского взноса – единовременный платеж в день заключения договора займа (рассчитанный по формуле - сумма займа/*** *80) и ежемесячно 1,28 % от суммы займа в течение срока договора займа; рассрочка уплаты членского взноса – до прекращения (в том числе, окончания срока) договора займа, уплата равными платежами, с условием о платеже в день платежа).

Материалами дела подтверждено, что 10.08.2013 между КПК «Первое Мурманское общество взаимного кредита» и пайщиком Коваленко А.С. заключен договор займа № ***, по условиям которого Кооператив обязался предоставить заемщику денежные средства в размере *** руб. на срок 36 месяцев, то есть по 10.08.2016, а заемщик обязался возвратить Кооперативу полученный заем и уплатить компенсацию за пользование займом и другие платежи в размере, в сроки и на условиях договора и внутренних документов Кооператива (п.1.1 договора).

Согласно п.2.1 договора выдача займа производится после уплаты взноса(ов), предусмотренных внутренними документами Кооператива путем выдачи наличных денежных средств в кассе Кооператива либо перечислением суммы займа на банковский счет заемщика.

Пунктами 3.1, 3.2 договора стороны предусмотрели, что заемщик уплачивает Кооперативу компенсацию за пользование займом, рассчитанную по ставке 7,5 процентов годовых. Компенсация за пользование займом начисляется на сумму займа, начиная с даты, следующей за датой предоставления займа (включительно), и по дату погашения займа (включительно).

Уплата компенсации и суммы займа производится ежемесячно 10 числа каждого календарного месяца и в дату погашения займа, указанную в п.1.1 договора, в сумме начисленных на указанные даты компенсации и платежа по возврату суммы займа (включительно) или в дату полного погашения займа, осуществленного ранее даты погашения займа, в сумме начисленной на указанную дату компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа (включительно) (п.3.3 договора).

Размеры ежемесячных платежей по возврату займа и уплате компенсации определяются путем деления суммы займа и суммы компенсации, рассчитанной исходя из ставки процента, указанной в п.3.1 договора, соответственно на количество месяцев действия договора (п.1.1 договора). Сумма ежемесячного платежа по возврату займа и ежемесячного платежа по уплате компенсации, рассчитанная с учетом требований данного пункта, составляет ежемесячный платеж (п.3.4 договора).

В случае несвоевременного погашения займа (просрочки) на сумму непогашенной в срок части займа компенсация не начисляется, начиная с даты, следующей за датой платежа, установленной п.3.3 договора (п.3.5 договора).

При несвоевременном перечислении платежа в счет погашения займа и/или уплату компенсации заемщик уплачивает Кооперативу неустойку в размере 1,5 % за каждый день просрочки. Неустойка начисляется на сумму просроченного платежа по возврату займа в период с даты, следующей за датой платежа (п.3.3 договора) по дату полного погашения просроченной задолженности (включительно) (п.8.1 договора).

В соответствии с графиком платежей по займу заемщику установлен ежемесячный платеж в счет погашения основного долга по договору займа в сумме *** руб., компенсации (процента) за пользование займом – в сумме *** руб., а всего – *** руб.

Размер членского взноса, рассчитанный согласно вышеприведенным условиям, составил *** руб. единовременно в день заключения договора, а также ежемесячно по *** руб. *** коп.

Согласно расходному кассовому ордеру № *** от 10.08.2013 Коваленко А.С. получена сумма займа по заключенному договору в размере *** руб. Таким образом, истец в полном объеме исполнил свои обязательства по предоставлению денежных средств ответчику.

Обстоятельства заключения договора займа, его условия, а также получение денежных средств ответчиком не оспорены.

Однако ответчик надлежащим образом свои обязательства по договору займа не исполнял, в результате чего образовалась задолженность, сумма которой по состоянию на 17.09.2014 составила *** руб. *** коп., из них: *** руб. – просроченная задолженность по оплате основного долга; *** руб. – просроченная задолженность по оплате процентов (причитающейся компенсации); *** руб. *** коп. – просроченная задолженность по оплате членского взноса; *** руб. – сумма пени (штрафная неустойка) за период с 10.09.2013 по 17.09.2014 (372 дня). Решением истца сумма пени снижена до *** рублей.

29.08.2014 ответчику истцом была направлена претензия с просьбой погасить задолженность по возврату займа, уплате компенсации за пользование займом, членского взноса, а также образовавшейся неустойки.

До настоящего времени задолженность по договору займа № *** от 10.08.2013 ответчиком не уплачена, принятые по договору обязанности не исполнены. Доказательств, свидетельствующих об обратном, суду не представлено.

Согласно ст.309 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов. Односторонний отказ от исполнения обязательства в силу ст.310 ГК РФ не допускается.

В соответствии со ст.810, 811, 819 Гражданского кодекса Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа, процентов в срок и порядке, предусмотренные договором займа.

Согласно ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

На основании вышеизложенного, суд полагает требования истца о взыскании с ответчика задолженности по договору займа в целом законными и обоснованными.

Определяя размер подлежащей взысканию суммы задолженности, суд учитывает следующее.

Материалами дела подтверждается, что сумма основного долга в размере *** руб. ответчиком до настоящего времени не возвращена, в связи с чем, исходя из вышеприведенных норм, суд приходит к выводу об удовлетворении требований истца в указанной части в полном объеме.

Кроме того, в связи с ненадлежащим исполнением ответчиком принятых на себя обязательств образовалась задолженность по уплате процентов (причитающейся компенсации), предусмотренных п.3.1 договора займа, а также членского взноса.

Проценты, уплачиваемые заемщиком на сумму займа в размере и порядке, определенном ч.1 ст.809 ГК РФ, являются платой за пользование денежными средствами, не носят характер неустойки, и подлежат уплате должником по правилам об основном денежном долге.

Исходя из условий договора займа, ответчик при заключении договора принял на себя обязательство по уплате процентов на сумму займа в размере 7,5 % годовых от суммы займа. Вместе с тем, суд учитывает, что, как установлено пунктом 3.3 договора, уплата процентов по договору может быть произведена в дату полного погашения займа, осуществленного ранее установленной даты погашения займа, в сумме, начисленной на указанную дату компенсации и остатка платежа по возврату суммы займа (включительно).

При таких обстоятельствах, принимая во внимание, что уплата всей суммы задолженности по основному долгу может быть произведена ответчиком в любой день после вынесения настоящего решения, суд, с учетом указанных положений договора займа, приходит к выводу, что с ответчика в пользу истца подлежит взысканию компенсация за пользование займом за период с 10.08.2013 (дата заключения договора) по 10.10.2014 (на момент рассмотрения спора по существу), что составляет *** руб. (из расчета *** руб. х 14 мес.).

Кроме того, разрешая требования истца о взыскании с ответчика суммы членских взносов за период действия договора займа в сумме *** руб. *** коп., суд приходит к следующему.

Согласно положениями пунктов 2.7, 2.8 Положения о порядке представления займов членам КПК «ПМОВК», утвержденного Решением Общего собрания членов Кооператива, условием предоставления займа члену кооператива является уплата членского взноса в размере, определенном на основании утвержденных Правлением кооператива Условий предоставления займов кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи. Указанными Условиями определяются также сроки рассрочки уплаты членского взноса.

Как следует из данных Условий, размер членского взноса включает в себя единовременный платеж в день заключения договора займа (рассчитанный по формуле сумма займа/*** х 80), то есть *** руб. и ежемесячно 1,28 % от суммы займа в течение срока договора займа, что составляет *** руб. *** коп., а за 36 месяцев пользования займом – *** руб. *** коп. Рассрочка уплаты членского взноса предоставляется до прекращения (в том числе, окончания срока) договора займа, путем уплаты равными платежами с условием о платеже в день платежа, определенный пунктом 3.3. договора займа.

Из изложенного следует, что членский взнос подлежит полной оплате, и данная обязанность у заемщика возникает в день заключения договора займа, при этом оплата производится по частям в течение срока договора займа.

При разрешении требований истца в указанной части суд также учитывает, что просроченная задолженность по основному долгу может быть погашена ответчиком в любой день после вынесения решения суда и приходит к выводу, что задолженность по уплате членского взноса, предусмотренного Уставом Кооператива и Условиями предоставления займов Кооперативом своим членам из фонда финансовой взаимопомощи, подлежит взысканию с ответчика в пользу истца за период с 10.09.2013 по 10.10.2014 (на дату рассмотрения спора по существу). Сумма выплаты членских взносов за указанный период составит *** руб. *** коп. (из расчета *** руб. х 14 мес.).

Разрешая требование истца о взыскании с ответчика неустойки, суд исходит из следующего.

В соответствии со статьей 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В силу статьи 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства.

Согласно расчету истца размер неустойки, исчисленной за период действия договора, составляет *** руб. По решению истца сумма требований по уплате пени снижена до *** рублей.

Поскольку до настоящего времени ответчик сумму займа не возвратил, требование истца о взыскании неустойки является обоснованным.

Вместе с тем, суд учитывает, что, в силу статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе ее уменьшить. При этом закон, устанавливающий конкретный размер неустойки (пени), не содержит изъятий из общих правил ее начисления и взыскания. Таким образом, законодательство предусматривает неустойку (пени) в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Учитывая соотношение суммы основного долга и суммы неустойки, высокий процент договорной неустойки – 1,5 % от суммы долга за каждый день просрочки по нарастающему итогу, а также то обстоятельство, что неустойка является способом обеспечения обязательства и не может служить средством извлечения прибыли и обогащения со стороны кредитора, суд приходит к выводу о явной несоразмерности суммы неустойки последствиям нарушения обязательства и уменьшает размер неустойки до *** руб., полагая, что данная сумма отвечает необходимым требованиям баланса между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного размера ущерба, причиненного в результате нарушения ответчиком срока возврата займа.

Таким образом, общая сумма, подлежащая взысканию с ответчика в пользу истца по договору займа, составляет *** руб. ** коп. (***руб. + ***руб. + *** руб.+ *** руб.).

В удовлетворении исковых требований в части взыскания задолженности по договору займа в сумме, превышающей *** руб. *** коп., суд отказывает.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ суд взыскивает с ответчика в пользу истца расходы по уплате государственной пошлины в размере, пропорциональном удовлетворенным исковым требованиям.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-199 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Коваленко А.С. о взыскании задолженности по договору займа – удовлетворить частично.

Взыскать с Коваленко А.С. в пользу Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» сумму долга по договору займа № *** от 10 августа 2013 года в размере *** рублей *** копеек, расходы по уплате государственной пошлины в размере *** рублей *** копеек, а всего – *** рубля *** копеек.

В удовлетворении иска Кредитного потребительского кооператива «Первое Мурманское общество взаимного кредита» к Коваленко А.С. в части взыскания задолженности по договору займа в сумме, превышающей *** рублей *** копеек – отказать.

Решение может быть обжаловано в Мурманский областной суд через Ленинский районный суд города Мурманска в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня принятия в окончательной форме.

Судья         подпись                О.М. Гедыма