Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2775/2019 ~ М-2451/2019 от 12.09.2019

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

21 октября 2019 года                                   г. Минусинск

Минусинский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего                Сергеева Ю.С.,

при секретаре                    Надешкиной А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Устюговой ЛЮ к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк», Обществу с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей,

УСТАНОВИЛ:

МОО «Комитет по защите прав потребителей» обратилась в суд в интересах Устюговой Л.Ю. к ООО «Русфинанс Банк», ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» о защите прав потребителей.

Свои требования мотивирует тем, что ДД.ММ.ГГГГ между Устюговой Л.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен кредитный договор №-Ф. При оформлении кредитного договора Устюговой Л.Ю. была подписана типовая форма заявления на страхования, по которому заемщик выступает в качестве застрахованного лица по договору страхования жизни и риска потери трудоспособности, в целях обеспечения по кредитному договору №-Ф от 25.07.2019г, таким образом, между Устюговой Л.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен возмездный договор присоединения на оказание банком услуг по подключению ее к программе страхования. Подписанное Устюговой Л.Ю. заявление на присоединение к программе страхования содержит явно обременительные условия в виде уплаты ООО «Русфинанс Банк» страховой премии в размере 174 094 рубля 79 копеек. 07 августа 2019 года Устюговой Л.Ю. было направлено в адрес ответчиков заявление о досрочном отказе от договора страхования и о возврате уплаченной страховой премии. Данное заявление было получено ООО «Русфинанс Банк» - 16 августа 2019 года, ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» - 14 августа 2019 года. В нарушении действующего законодательства и правил, установленных самой же страховой компанией, до настоящего времени сумма страховой премии Устюговой Л.Ю. возвращена не была, в связи с чем истец просит суд взыскать с ответчиков в солидарном порядке сумму страховой премии в размере 174 094 рубля 79 копеек, компенсацию морального вреда в размере 3 000 рублей, а также штраф, предусмотренный ФЗ «О защите прав потребителей».

В судебном заседании представитель Устюговой Л.Ю. – Матыцин Р.М., действующий по доверенности, настаивал на удовлетворении заявленных требований по основаниям, изложенным в иске.

Истец Устюгова Л.Ю., представитель истца Эртель А.В. в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, ходатайствовали о рассмотрении дела в их отсутствие (л.д.16,17).

Представители ответчика ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представив письменный отзыв, согласно которого с требованиями истца не согласен, так как заявление о расторжении договора страхования было адресовано ООО «Русфинанс Банк» и не может порождать прав и обязанностей между ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и истицей. Кроме того, договор страхования был заключен между истицей и ООО «Русфинанс Банк», в связи с чем, оснований для удовлетворения требований Устюговой Л.Ю. к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» нет.

Представитель ответчика ООО «Русфинанс Банк» в судебное заседание не явился, о месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, причину неявки не сообщил.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствии неявившихся лиц.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд считает иск подлежащим удовлетворению в части по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ «О введении в действие части второй ГК РФ», п. 1 ст. 1 Закона РФ «О защите прав потребителей», отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

В соответствии с ч. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора.

В соответствии с п. 1, п.4 статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовым актами (статья 422 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В соответствии с п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договора данного вида, а также те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В соответствии с п.1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В силу ч.1 ст. 927 ГК РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).

Как следует из материалов дела, между Устюговой Л.Ю. и ООО «Русфинанс Банк» был заключен договор потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ на сумму 892 793 рубля 79 копеек, сроком до ДД.ММ.ГГГГ, с условиями выплаты процентов в размере 11,3 % годовых (л.д. 6-9).

ДД.ММ.ГГГГ Устюговой Л.Ю. было подписано заявление, согласно которому заемщик дала свое согласие ООО «Русфинанс Банк» в целях предоставления обеспечения по кредитному договору, заключить с ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» от имени банка договор страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности клиента, как застрахованного лица (л.д.10). Размер страховой премии по договору страхования составил 174 094 рубля 79 копеек.

Согласно выписки по лицевому счету ДД.ММ.ГГГГ со счета Устюговой Л.Ю. была переведена компенсации страховой премии в размере в размере 174 094 рубля 79 копеек (л.д.11).

Из заявления Устюговой Л.Ю. от ДД.ММ.ГГГГ следует, что в течение 14 календарных дней с даты начала действия страхования на основании письменного заявление об отказе быть застрахованным и при условии полного досрочного погашения задолженности по кредитному договору и при отсутствии требований о страховой выплате договор страхования прекращается вместе с возвратом 100% уплаченной страховой премии.

ДД.ММ.ГГГГ Устюгова Л.Ю. обратилась в ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» и ООО «Русфинанс Банк» с заявлением о досрочном отказе от договора страхования, в котором просила вернуть уплаченную страховую премию в размере 174 094 рубля 79 копеек путем перечисления денежных средств на лицевой счет (л.д.12).

Заявление было получено ООО «Русфинанс Банк» ДД.ММ.ГГГГ, ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» - ДД.ММ.ГГГГ (л.д.13,14).

Согласно п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 17 "О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей", если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

К отношениям по досрочному прекращению договора страхования подлежат применению нормы ст. 958 ГК РФ, регулирующие случаи досрочного прекращения договора страхования, согласно которой при досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в пункте 1 данной нормы, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Исходя из приведенных положений, в силу свободы договора и возможности определения сторонами его условий (при отсутствии признаков их несоответствия действующему законодательству и существу возникших между сторонами правоотношений) они становятся обязательными как для сторон, так и для суда при разрешении спора, вытекающего из данного договора, в том числе и при определении возможности применения последствий, предусмотренных ст. 958 ГК РФ и касающихся возможности возврата части страховой премии.

Указанием Центрального Банка РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 3854-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 96-ФЗ "О Центральном банке Российской Федерации" является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

На основании п. 1 Указаний при осуществлении добровольного страхования (за исключением случаев осуществления добровольного страхования, предусмотренных пунктом 4 настоящего Указания) страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном настоящим Указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая.

Оценивая в совокупности доказательства по делу, учитывая, что истец подала заявление об отказе от договора страхования в установленный четырнадцатидневный срок "период охлаждения", суд приходит к выводу, о том, что поскольку нарушены права истца как потребителя, требования о возврате уплаченной страховой премии, подлежат удовлетворению.

Согласно положениям Договора группового страхования заключенного между ООО «Русфинанс Банк» (Страхователь) и ООО «Сосьете Женераль Страхование Жизни» (Страховщик) № СЖД-02 от ДД.ММ.ГГГГ, возврат уплаченной страховой премии, в том числе по заявлению/требованию Застрахованного лица, осуществляется Страховщиком Страхователю, а не застрахованному лицу. В связи с изложенным, суд полагает, что денежными средствами истца в счет оплаты страховой премии распорядился ООО «Русфинанс Банк», которому заемщик (истец) компенсировал расходы на оплату страховой премии по договору коллективного страхования.

Таким образом, исковые требования к ООО «Русфинанс Банк» в части взыскания суммы страховой премии в размере 174 094 рубля 79 копеек подлежат удовлетворению. В удовлетворении требований истца к ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» суд считает необходимым отказать.

Согласно ст. 15 Закона РФ от 07.02.1992 г. № 2300-1 «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения уполномоченной организацией прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины.

Поскольку, в данном случае имело место нарушение ООО «Русфинанс Банк» норм Закона РФ «О защите прав потребителей» и виновное нарушение прав истца, то с ответчика подлежит взысканию компенсация причиненного ей морального вреда, которую суд, с учетом конкретных обстоятельств дела, считает необходимым компенсировать в размере 1 000 рублей.

Кроме того, согласно ч. 6 ст. 13 Закона РФ «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Таким образом, с ответчика ООО «Русфинанс Банк» в пользу Устюговой Л.Ю. и МОО «Комитет по защите прав потребителей» подлежит взысканию штраф исходя из размера взыскиваемых сумм: (174094,79 руб. + 1 000 рублей): 2) = 87 547 рублей 40 копеек, то есть по 43 773 рубля 70 копеек в пользу каждого.

Согласно ст. 103 ГПК РФ издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов.

Так как при подаче искового заявления истица была освобождена от уплаты государственной пошлины, по требованиям компенсации морального вреда с ответчика в доход государства подлежит взысканию 300 рублей государственной пошлины. По требованиям имущественного характера размер удовлетворенных исковых требований составил 174 094 рубля 79 копеек. От указанной суммы размер государственной пошлины составляет 4 681 рубль 90 копеек. Всего подлежит взысканию с ответчика государственной пошлины в доход государства в размере 4 981 рубль 90 копеек.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-199 ГПК РФ, суд

    Р Е Ш И Л:

Исковые требования Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей» в интересах Устюговой ЛЮ к Обществу с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» о защите прав потребителей удовлетворить частично.

Взыскать в пользу Устюговой ЛЮ с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» сумму страховой премии в размере 174 094 рубля 79 копеек, компенсацию морального вреда в сумме 1 000 рублей.

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Сосьете Женераль Страхование жизни» штраф 43 773 рубля 70 копеек в пользу Устюговой ЛЮ и 43 773 рубля 70 копеек в пользу Межрегиональной общественной организации «Комитет по защите прав потребителей».

Взыскать с Общества с ограниченной ответственностью «Русфинанс Банк» в пользу муниципального образования г. Минусинск государственную пошлину в сумме 4 681 рубль 90 копеек.

В удовлетворении остальной части требований отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Красноярский краевой суд через Минусинский городской суд в течение месяца со дня изготовления мотивированного текста решения суда.

Председательствующий:

Мотивированный текст решения суда изготовлен 25 октября 2019 года.