Решение по делу № 2-343/2016 ~ М-42/2016 от 13.01.2016

Дело № 2-343/2016 РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

Заводской районный суд города Новокузнецка Кемеровской области в составе

Председательствующего судьи Рузаевой Л.П.

при секретаре Ушаковой К.О.

с участием представителя ответчика Семенова А.В.

рассмотрев в открытом судебном заседании в г. Новокузнецке 09.02.2016 года гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) к Салагаевой ...7 о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец АКБ ОАО «Банк Москвы» обратился в суд с иском к Салагаевой Т.М. о взыскании суммы задолженности по кредитному договору, взыскании судебных расходов.

Свои требования мотивируют тем, 21 декабря 2012 года между кредитором Акционерным коммерческим банком «Банк Москвы» (открытое акционерное общество) и заемщиком Салагаевой Татьяной Михайловной (далее - «Заемщик», «Должник») был заключен Кредитный договор № ... (далее - «Договор»). По условиям Договора Банк предоставил Заемщику потребительский кредит «Кредит наличными» - без просроченных платежей в сумме 348 000 (Триста сорок восемь тысяч) рублей и перечислил указанную сумму кредита на счет Заемщика № ... под 18,5 % годовых (п.1.2 Договора). Срок возврата 21.12.2016 г. (п.1.1 Договора).

Договор предусматривает возврат кредита ежемесячными платежами аннуитетными платежами в соответствии с п.п. 3.1.1 - 3.1.7 Кредитного Договора. Ежемесячный платеж включает в себя сумму части основного долга по кредиту и сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток срочной задолженности по основному долгу на дату погашения (п. 3.1.4 Договора).

В случае нарушения срока уплаты очередного платежа Заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5 процентов от суммы просроченной задолженности в день, исчисленную за период с даты возникновения просроченной задолженности по дату ее погашения Заемщиком включительно, но не менее 50 рублей (п. 4.1 Договора).

Согласно условиям Договора (п.7.1.1) Должник принял на себя следующие обязательства:

- осуществить возврат суммы кредита в полном объеме;

- уплачивать проценты за пользование кредитом за весь фактический срок пользования кредитом, начисляемые начиная с даты, следующей за датой фактического предоставления кредита, по дату фактического возврата кредита включительно;

- уплачивать комиссии и неустойки, предусмотренные Договором

Датой фактического предоставления кредита является дата зачисления Банком денежных средств на счет (п.2.2 Договора).

В соответствии с Договором Должник получил сумму кредита, что подтверждается представленной копией распоряжения на выдачу кредита во вклад.

Однако до настоящего времени не обеспечил наличия на счете денежных средств, достаточных для погашения кредита, что привело к образованию задолженности. Размер задолженности но кредиту на 18.12.2015г. составляет 260 517,17 рублей, из них: 191 624,29 рублей - задолженность по основному долгу, 28 825,04 рублей - задолженность по начисленным процентам, 40 067,84 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки.

На основании изложенного и руководствуясь ст. ст. 809, 811, 813, 819 ГК РФ, ст. 23, ст.28, ст. ст. 131-133 ГПК РФ просит взыскать в пользу акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» с ответчика Салагаевой Т.М., суммы задолженности по кредитному договору № ... за период с .... в размере 260 517,17 рублей, из них: 191 624,29 рублей - задолженность по основному долгу, 28 825,04 рублей - задолженность по начисленным процентам, 40 067,84 рублей - задолженность по уплате штрафной неустойки; а также судебные издержки в виде оплаченной государственной пошлины в размере 5 807,17 рублей, всего 266 324,34 рублей. Взыскать в пользу акционерного коммерческого банка ОАО «Банк Москвы» с ответчика Салагаевой Т.М. проценты за пользование кредитом, начисленные исходя из ставки 18,5 % годовых за период с 19.12.2015 г. по день фактического исполнения решения суда о взыскании суммы кредита.

В судебное заседание представитель АКБ ОАО «Банк Москвы» не явился, о дне, времени и месте слушания дела извещен надлежащим образом, в просительной части искового заявления просил рассмотреть дело в отсутствии представителя истца, а также не возражал против вынесения заочного решения (л.д.2).

Ответчик Салагаева Т.М. в судебное заседание не явилась, о дне и времени его проведения уведомлена надлежаще, просила рассмотреть дело в ее отсутствие с участием ее представителя по доверенности Саменова А.В., о чем уведомила суд телефонограммой.

Представитель ответчика Салагаевой Т.М. Семенов А.В., действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности от 09.12.2015 года сроком на 3 года (л.д.47) не оспаривал законности заявленных истцом в отношении Салагаевой Т.М. требований, в связи с чем не возражал против их удовлетворения. Суду пояснил, что ответчик действительно заключала кредитный договор с истцом на изложенных в иске условиях. Когда она получила кредит, она работала, имела стабильный доход в виде заработок, пенсии и доходов от подработок, проживала совместно с мужем, который также имел доход. Последний год она не работает и не имеет подработок. Её пенсия составляет 11700 рублей. Муж ответчицы в прошлом году умер. Сама она тяжело болела – ломала ногу и длительное время была на больничном, нуждалась в приобретении дорогостоящих лекарств. Кроме донного кредита у нее есть и другие кредитные обязательств. Изложенные обстоятельства не позволили ей надлежаще исполнять собственные обязательства перед истцом по кредиту, в связи с чем, у нее образовалась задолженность по кредиту, против взыскания которой ответчик не возражает. Просил снизить размер подлежащей взысканию с ответчика в пользу истца суммы неустойки, что мотивировал не предоставлением истцом доказательств наступления для него существенных неблагоприятных последствий в результате ненадлежащего исполнения ответчиком своих обязательств перед ним

Суд, заслушав ответчика в лице его представителя, исследовав письменные материалы дела, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии со ст. 809 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ предусматривается, что исполнение обязательства может обеспечиваться неустойкой.

В соответствии со ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Судом установлено, что между АКБ ОАО «Банк Москвы» и Салагаевой Т.М. заключен кредитный договор № ... от 21.12.2012 г. По Кредитному договору Банком ответчику был предоставлен потребительский кредит «Кредит наличными» в сумме 248 000 рублей и перечислил указанную сумму кредита на счет заемщика № ... под 18,5 % годовых. Срок возврата 21.12.2016 года (л.д. 23-25).

Согласно условиям Договора, ответчик обязалась осуществлять погашение задолженности по кредиту осуществляется в соответствии с графиком платежей по кредиту, в валюте кредита ежемесячными (аннуитетными) платежами в соответствии с условиями Договора (п.3.1.4 Договора), включающими в себя сумму части основного долга, сумму процентов за пользование кредитом, начисленных на остаток задолженности по основному долгу на дату погашения. (п.3.1.4 Договора) (л.д.23).

Дата и порядок внесения ежемесячных аннуитетных платежей определена Договором в п.3.1.7 (л.д. 23).

Размер ежемесячного аннуитетного платежа составляет 10314 руб., а последний платеж рассчитывается как сумма остатка основного долга по кредиту и может отличаться от размера установленного платежа на дату подписания Договора сторонами, в размере 10386,25 руб. - п.п.3.1.5 -3.1.6 Договора (л.д. 23).

На основании заключенного между сторонами Договора, истец имеет право потребовать досрочного возврата выданного кредита в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств по Договору.

    В соответствии с п. 6 Условий Банк вправе потребовать полного или досрочного возврата всей суммы выданного кредита, уплаты процентов, комиссий и неустоек в случаях: при возникновении у заемщика просроченной задолженности по договору сроком более 6 календарных дней, с даты ее возникновения, в других случаях, предусмотренных действующим законодательством РФ (л.д.23-25).

    Ввиду того, что ответчик не исполняла надлежащим образом своих обязательств по возврату кредита, истец изменил срок возврата кредита и начисленных процентов, а также задолженности по кредиту и процентам.

    В соответствии с п. 4.1 Условий договора, при неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по возврату суммы кредита и уплаты процентов за пользование кредитом на условиях, установленных настоящим договором, заемщик обязан уплатить Банку неустойку в размере 0,5 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки, но не менее 50 рублей в день эквивалента указной суммы в валюте кредита в день рассчитанного по курсу Банка России на дату уплаты неустойки, начисленную за период с даты возникновения задолженности по дату ее погашения заемщиком, если иное не установлено пунктом договора (л.д. 23-25).

Согласно п. 4.2 при нарушении требований п. 3.17 договора, заемщик до наступления следующей (ближайшей) даты погашения вносит на счет: просроченную часть задолженности. Включающую в себя часть основного долга, начисленные проценты за пользование кредитом, проценты за пользование кредитом, начисленные на просроченную часть основного долга, сумму неустойки (л.д. 23-25).

    Задолженность Салагаевой Т.М. подтверждается расчетом (л.д. 6,7), согласно которому задолженность по основному долгу составляет 191 624,29 руб., задолженность по просроченным процентам 28 825,04 руб., 40 067,84 руб. задолженность по уплате штрафной неустойки, итого по всем видам задолженности 260 517,17 руб.

12.08.2015 года АКБ «Банк Москвы» в адрес Салагаевой Т.М. было направлено требование о досрочном возврате суммы кредита, процентов за пользование кредитом, уплате неустойки. Досрочный возврат должен быть осуществлен в срок не позднее 5 дней с момента отправки/получения настоящего уведомления, общая сумма задолженности по состоянию на дату составления уведомления составила 229 502,36 руб. (л.д.21).

Однако образовывавшаяся задолженность не была погашена. Срок для получения ответа в соответствии с условиями ст. 452 ГК РФ прошел.

Условия кредитного договора соответствуют требованиям законодательства, данный договор подписан сторонами. Кредитным договором установлен график погашения кредита и уплаты процентов. Расчет произведен истцом правильно, ответчик Салагаева Т.М. не представила никаких возражений относительно произведенного истцом расчета задолженности, напротив, признала его производство истцом верным, о чем пояснила в ходе судебного разбирательства.

Таким образом, суд пришел к выводу, что исковые требования подлежат удовлетворению.

Анализируя нормы права, суд полагает, что обращаясь в суд с требованием о взыскании неустойки, кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства при этом презюмируется.

Вместе с тем, исходя из принципа осуществления гражданских прав своей волей и в своем интересе (статья 1 ГК РФ) неустойка может быть снижена судом на основании статьи 333 Кодекса при наличии соответствующего заявления со стороны ответчика.

Представитель ответчика в судебном заседании на основании ст.333 ГК РФ просил снизить размер подлежащей взысканию в пользу истца неустойки, обосновывая тем, что размер убытков кредитора значительно ниже начисленной неустойки, ответчиком не представлено суду доказательств наступления для него существенных неблагоприятных последствий, учесть наличие в жизни истца проблем, повлекших невозможность надлежаще исполнять собственные кредитные обязательства, что судом принимается во внимание. С учетом доводов ответчика, которые суд расценивает как обоснованные, на основании ст.333 ГК РФ суд усматривает правовые основания для снижения подлежащей взысканию в пользу истца с ответчика суммы неустойки до 10067,48 рублей.

В части взыскания сумм задолженности по основному долгу по кредитному договору, задолженности по начисленным процентам, а так же судебных издержек ответчик и представитель ответчика не возражали.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику – пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Поскольку истец понес расходы по оплате государственной пошлины за подачу иска в суд в сумме 5 807,17 рублей от цены иска, что подтверждается платежным поручением (л.д. 4), исковые требования удовлетворены в части, суд полагает, что с ответчика – Салагаевой Т.М. в пользу АКБ «Банк Москвы» подлежит взысканию государственная пошлина в размере 5 505,17 рублей, пропорционально размеру удовлетворенных требований.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ...8, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ..., ░░░░░░░░░░░: ░. ░░░░░░░░░░░, ░░. ... ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 30101810900000000762, ░░░ 045004762, ░░░ 7702000406, ░░░ 54064333001, ░░░░ ░░░░░░░░░░ 47416810600530000004, ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № 00045/15/01749-12 ░░ ░░░░░░ ░ 21.12.2012 ░░░░ ░░ 18.12.2015 ░░░░ ░ ░░░░░ 230 517 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░░ ░░░: 191 624 (░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 29 ░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░, 28 825 (░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 04 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 10 067 (░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 84 ░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░ ░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 5 505(░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░) ░░░░░░ 17 ░░░░░░, ░ ░░░░░ 236 324 (░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░) ░░░░░ 34 ░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ...9, ... ░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░. ..., ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ № 30101810900000000762, ░░░ 045004762, ░░░ 7702000406, ░░░ 54064333001, ░░░░ ░░░░░░░░░░ 47416810600530000004 ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 18,5% ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ 19.12.2015 ░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░ ░░░░░░» (░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 12.02.2016 ░░░░.

░░░░░                                ░.░. ░░░░░░░