Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2416/2021 ~ М-374/2021 от 21.01.2021

Дело № 2-1-2416/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе председательствующего судьи Ермиковой Т.В.,

при секретаре Титковой О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 14 апреля 2021 года гражданское дело по иску Солдатовой Ольги Владимировны к обществу с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» о защите прав потребителя,

УСТАНОВИЛ:

    21 января 2021 года Солдатова О.В. обратилась в суд с вышеуказанным иском к ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни», просила взыскать с ответчика уплаченную страховую премию, перечисленную при заключении между истцом и ООО «Русфинанс Банк» договора потребительского кредита №-Ф от ДД.ММ.ГГГГ, в сумме 136097 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 50000 рублей, штраф в размере 50% от взысканной судом суммы.

    Судом к участию в деле в качестве третьего лица привлечен ООО «Русфинанс Банк».

    Истец в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом. Представитель истца Фролов В.В. в судебном заседании поддержал исковые требования.

Представитель ответчика ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» Ульянова О.А. в судебном заседании возражала против удовлетворения иска, полагая его необоснованным, указав, что ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» является ненадлежащим ответчиком.

Представители ООО «Русфинанс Банк» и Уполномоченного по правам потребителей финансовых услуг в сфере страхования в судебное заседание не явились, извещались судом надлежащим образом.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

В судебном заседании установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между Солдатовой О.В. и ООО «Русфинанс Банк» заключен договор потребительского кредита №-Ф, по условиям которого истцу предоставлен кредит в размере 697937,89 рублей сроком на 60 месяцев до ДД.ММ.ГГГГ включительно под 11,30 % годовых.

В соответствии с пунктом 11 договора целями использования заемщиком потребительского кредита являются: приобретение автотранспортного средства; оплата услуг, указанных в заявлении о предоставлении кредита.

ДД.ММ.ГГГГ истцом подписано заявление на заключение с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» от имени Банка договора страхования, по которому будут застрахованы жизнь и риск потери трудоспособности Солдатовой О.В. как застрахованного лица на условиях согласно правилам страхования ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» «Правила личного страхования заемщика кредита». Страховая премия составила 136097 рублей 89 копеек, срок страхования равен 60 месяцев с ДД.ММ.ГГГГ.

ДД.ММ.ГГГГ истец направил в адрес ООО «Русфинанс Банк» заявление о расторжении договора страхования и возврате страховой премии.

На данное обращение поступило письмо ответчика об отсутствии оснований для удовлетворения заявленных требований. При этом в своем письме ответчик не оспаривал факт получения страховой премии.

Частью 2 статьи 15 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» установлено, что потребитель финансовых услуг вправе заявить в судебном порядке требования о взыскании денежных сумм в размере, не превышающем 500 тысяч рублей, с финансовой организации, включенной в реестр, указанный в статье 29 настоящего Федерального закона (в отношении финансовых услуг, которые указаны в реестре), или перечень, указанный в статье 30 настоящего Федерального закона, а также требования, вытекающие из нарушения страховщиком порядка осуществления страхового возмещения, установленного Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", в случаях, предусмотренных статьей 25 настоящего Федерального закона.

В соответствии с правилами части 2 стати 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» потребитель финансовых услуг вправе заявлять в судебном порядке требования к финансовой организации, указанные в части 2 статьи 15 настоящего Федерального закона, только после получения от финансового уполномоченного решения по обращению, за исключением случаев, указанных в пункте 1 части 1 настоящей статьи.

Согласно части 4 статьи 25 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» в качестве подтверждения соблюдения досудебного порядка урегулирования спора потребитель финансовых услуг представляет в суд хотя бы один из следующих документов: 1) решение финансового уполномоченного; 2) соглашение в случае, если финансовая организация не исполняет его условия; 3) уведомление о принятии обращения к рассмотрению либо об отказе в принятии обращения к рассмотрению, предусмотренное частью 4 статьи 18 настоящего Федерального закона.

В соответствии с пунктом 1 частью 1 статьи 28 Федерального закона «Об уполномоченном по правам потребителей финансовых услуг» с финансовым уполномоченным обязаны организовать взаимодействие следующие финансовые организации: страховые организации (кроме страховых организаций, осуществляющих исключительно обязательное медицинское страхование); микрофинансовые организации; кредитные потребительские кооперативы; ломбарды; кредитные организации; негосударственные пенсионные фонды.

Из части 5 статьи 32 указанного Федерального закона следует, что положения пункта 1 части 1 статьи 28 Закона в отношении страховых организаций, осуществляющих деятельность по иным видам страхования, чем обязательное страхование гражданской ответственности владельцев транспортных средств, предусмотренное Федеральным законом "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств", страхование средств наземного транспорта (за исключением средств железнодорожного транспорта) и добровольное страхование гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств, применяются по истечении двухсот семидесяти дней после дня вступления в силу настоящего Федерального закона.

ДД.ММ.ГГГГ Солдатова О.В. обратилась к Финансовому уполномоченному и просила взыскать с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» сумму уплаченной страховой премии в размере 136097 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда и штраф.

Уведомлением от ДД.ММ.ГГГГ № Солдатовой О.В. отказано в принятии обращения к рассмотрению в связи с тем, что Солдатова О.В. не обращалась в страховую компанию с заявлением (претензией) по предмету спора.

В силу пункта 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

В соответствии с пунктом 1 статьи 934 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

Согласно части 3 статьи 958 Гражданского кодекса Российской Федерации при досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное.

Указанием Центрального Банка Российской Федерации от 20 ноября 2015 года № 3 854-У, с учетом изменений, внесенных указанием 21 августа 2017 года № 4500-У, которое в силу статьи 7 Федерального закона от 17 мая 2017 г. № 96-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации» является обязательным, установлены минимальные (стандартные) требования к условиям и порядку осуществления страхования в отношении страхователей - физических лиц.

В силу названного правового акта, при осуществлении добровольного страхования страховщик должен предусмотреть условие о возврате страхователю уплаченной страховой премии в порядке, установленном данным указанием, в случае отказа страхователя от договора добровольного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня его заключения независимо от момента уплаты страховой премии, при отсутствии в данном периоде событий, имеющих признаки страхового случая (пункт 1 Указания).

Страховщик при осуществлении добровольного страхования должен предусмотреть, что в случае, если страхователь отказался от договора добровольного страхования в срок, установленный пунктом 1 Указания Центрального Банка Российской Федерации, и до даты возникновения обязательств страховщика по заключенному договору страхования (далее - дата начала действия страхования), уплаченная страховая премия подлежит возврату страховщиком страхователю в полном объеме (пункт 5 Указания).

Страховщики обязаны привести свою деятельность по вновь заключаемым договорам добровольного страхования в соответствие с требованиями Указания Центрального Банка Российской Федерации в течение 90 дней со дня вступления его в силу (пункт 10 Указания).

Материалами дела подтверждается, что возложенная договором страхования обязанность по уплате страховой премии исполнена банком как страхователем не за счет собственных денежных средств, а за счет денежных средств лица, в пользу которого заключен договор, то есть истца, являющегося застрахованным лицом, что не противоречит положениям пункта 1 статьи 939 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Судом установлено, что Солдатова О.В. воспользовалась правом отказа от присоединения к программе коллективного страхования в течение четырнадцати календарных дней со дня подписания заявления, таким образом, она вправе требовать прекращения договора страхования, заключенного между ней и ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в рамках договора группового страхования со дня обращения с соответствующим заявлением, и возврата уплаченной в связи с присоединением к программе страхования суммы, следовательно, уплаченная страховая премия в размере 136097 рублей 89 копеек подлежит взысканию в пользу истца с ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни».

Поскольку ООО «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» не исполнило обязанность по возврату страховой премии, допустив нарушение прав потребителя, согласно статье 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» в пользу истца с ответчика подлежит взысканию компенсация морального вреда, размер которой суд определяет, исходя из конкретных обстоятельств дела, принципов разумности и справедливости, баланса интересов сторон, в сумме 10 000 рублей.

В соответствии с пунктом 6 статьи 13 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей», поскольку ответчик в ответ на заявление отказал в удовлетворении заявленных требований, в пользу истца подлежит взысканию штраф в размере 73048 рублей 94 копейки ((136097,89 + 10 000 рублей) * 50%).

В соответствии с пунктом 1 статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно правовой позиции, изложенной в пункте 2 Определения Конституционного Суда Российской Федерации от 21 декабря 2000 года № 263-О, гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц. Именно поэтому в части первой статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации речь идет не о праве суда, а, по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения.

Согласно разъяснениям, изложенным в пункте 34 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», применение статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации по делам о защите прав потребителей возможно в исключительных случаях и по заявлению ответчика с обязательным указанием мотивов, по которым суд полагает, что уменьшение размера неустойки является допустимым.

Принимая во внимание заявление ответчика о снижении штрафа и положения статьи 333 Гражданского кодекса Российской Федерации, суд, снижает сумму штрафа до 45 000 рублей.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина.

Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Солдатовой Ольги Владимировны удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в пользу Солдатовой Ольги Владимировны страховую премию в размере 136097 рублей 89 копеек, компенсацию морального вреда в размере 10 000 рублей, штраф в размере 45 000 рублей.

Исковые требования Солдатовой Ольги Владимировны в остальной части оставить без удовлетворения.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью «СОСЬЕТЕ ЖЕНЕРАЛЬ Страхование Жизни» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 4321 рубль 95 копеек.

На решение может быть подана апелляционная жалоба в Калужский областной суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме через Калужский районный суд Калужской области.

Председательствующий

Решение в окончательной форме изготовлено 07 мая 2021 года.