Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1841/2020 ~ М-653/2020 от 04.03.2020

Гражданское дело № 2-1841/2020 года. публиковать

УИД 18RS0002-01-2020-001173-65

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

13 ноября 2020 года.

Первомайский районный суд г. Ижевска Удмуртской Республики в составе:

председательствующего судьи Обуховой М.А.,

при секретаре судебного заседания – Смирновой А.М.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Общество с ограниченной ответственностью «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Конышева С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

Истец ООО «ХКФ Банк» обратился в суд с исковым заявлением к ответчику Конышева С.Ю. о взыскании задолженности по кредитному договору, мотивируя требования тем, что ООО «ХКФ Банк» и Конышева С.Ю. заключили кредитный договор № от <дата>, в соответствии с которым ответчику была выпущена карта к текущему счету № с суммой лимита овердрафта: с <дата> – 75000 руб.., процентной ставкой от 29,9 % годовых. Согласно расчету задолженности истца по состоянию на <дата> сумма задолженности составила 91668,27 рублей. На основании изложенного, истец просил:

1. Взыскать с Конышева С.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> в размере 91668,27 руб., из которых:

- сумма основного долга- 74901,56 руб.;

- сумма процентов за пользование кредитом - 6968,71 рублей

- страховые взносы и комиссии 298,00 рублей

- штрафы 9500,00 рублей

2. Взыскать с Конышева С.Ю. в пользу ООО «ХКФ Банк» расходы по оплате государственной пошлины в размере 2950,05 руб.

Представитель истца на основании имеющегося в материалах дела письменного заявления просил рассмотреть дело в его отсутствие.

Ответчик Конышева С.Ю. извещена надлежащим образом, в судебное заседание не явилась.

В соответствии со ст.167 ГПК РФ дело рассмотрено в отсутствие истца, ответчика, извещенных о дате, времени и месте судебного заседания надлежащим образом.

В судебном заседании установлены следующие юридически значимые обстоятельства.

Согласно ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1, 42 главы ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии со ст. 820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно п. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Кроме того, п. 2 ст. 437 ГК РФ устанавливает, что содержащее все существенные условия договора предложение, из которого усматривается воля лица, делающего предложение, заключить договор на указанных в предложении условиях с любым, кто отзовется, признается офертой (публичная оферта).

Согласно п. 1 ст. 428 ГК РФ договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом.

Из материалов дела следует, что <дата> между ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» и Конышева С.Ю. был заключен договор № с лимитом овердрафта (кредитования), в рамках которого заемщик имел возможность совершать операции за счет предоставленных банком кредитов. Договор состоит из заявки на открытие и введения текущего счета, условий договора и Тарифов банка по карте.

Для совершения операций по карте заемщику в рамках договора был установлен следующий лимит овердрафта (кредитования): с <дата> – 75000 рублей.

Льготный период по банковскому продукту «Карта CASHBECK 29.9» установлен пунктом 5 Тарифов и составляет 51 день.

Банк вправе по собственному усмотрению увеличивать лимит овердрафта в рамках тарифов (пункт 7 Общих условий).

По банковскому продукту «Карта CASHBECK 29.9» лимит овердрафта может быть установлен Банком от 10000 рублей до 300000 рублей (пункт 1 Тарифов).

Ежемесячная комиссия за обслуживание лимита овердрафта установлена в размере 149 рублей (взимается только при наличии задолженности по договору на последний день расчетного периода 500 рублей и более) (пункт 3 Тарифов).

При наличии задолженности по договору клиент обязан каждый платежный период уплачивать минимальный платеж в размере 5% от задолженности по договору, рассчитанной на последний день расчетного периода, но не менее 500 рублей и не более задолженности по договору (пункт 5 Общих условий, пункт 4 Тарифов, пункт 6 Договора).

Крайний срок поступления минимального платежа на счет - 20-й день с 15-го числа месяца включительно (пункт 9 Договора); при наличии задолженности минимальный платеж должен поступить на счет с 15 числа + 20 дней, если платеж не поступит в строго указанные даты, то возникнет просроченная задолженность.

При заключении договора Конышева С.Ю. выразила согласие на предоставление ей дополнительной услуги в виде коллективного страхования, проставив свою подпись в соответствующем разделе договора (пункт 21 договора).

Компенсация расходов Банка по оплате услуг страхования составила 0.77% из них 0.077% - сумма страхового взноса, 0.693%– расходы Банка на уплату страхового взноса (пункт 10 Тарифов).

Конышева С.Ю. открыт счет № и выдана неименная карта № (пункты 4, 10, раздел «О картах и специальных кодах» договора).

Конышева С.Ю. воспользовалась предоставленным лимитом кредитования, совершив расходные операции с использованием карты, что подтверждается выпиской по счету №, но свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов за пользование им и иных платежей исполняла ненадлежащим образом.

С учетом вышеизложенного, суд приходит к выводу о том, что заключенный сторонами в офертно-акцептной форме кредитный договор № от <дата>, соответствует предъявляемым ГК РФ требованиям.

В силу статей 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Односторонний отказ от исполнения обязательства не допускается.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В соответствии с п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Истец указал в иске, что платежи в счет погашения задолженности по кредиту ответчиком производились с нарушениями в части сроков и сумм, обязательных к погашению.

Каких-либо доказательств обратного, ответчиком суду не представлено. Таким образом, Конышева С.Ю. в одностороннем порядке изменила условия возврата долга и процентов по кредитному договору.Согласно представленному истцом расчету сумма задолженности по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> составляет: сумма процентов – 6968,71 рублей; сумма страховых взносов и комиссий – 298,00 рублей; сумма штрафов – 9500 рублей.

Ответчик расчет задолженности по кредиту, представленный истцом не оспорил, свой расчет не представил, с учетом применения в расчете истца соответствующих кредитному договору ставок и периодов начисления, соответствия указанного расчета требованиям ст. 319 ГК РФ, суд принимает за основу при вынесении решения указанный расчет.

Суду не представлено доказательств погашения ответчиком суммы основного долга по кредиту, процентам за пользование кредитом, сумм возмещения страховых взносов и комиссий, в связи с чем, указанные суммы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца.

Истцом также заявлено требование о взыскании с ответчика неустойки (штрафа) в размере 9500 рублей.

В силу статей 329, 330 ГК РФ исполнение обязательства может обеспечиваться предусмотренной договором неустойкой (штрафом, пеней), которой признается денежная сумма, которую должник обязан уплатить в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности, в случае просрочки исполнения.

Согласно Тарифам по банковскому продукту банк вправе начислять штраф за возникновение задолженности, просроченной к уплате свыше 1 календарного месяца – 500 рублей; 2 календарный месяцев – 1000 рублей; 3 календарных месяца – 2000 рублей; 4 календарных месяца – 2000 рублей; за просрочку требования банка о полном погашении задолженности – 500 рублей ежемесячно с момента просрочки исполнения требования. (пункт 19 Тарифов)

В соответствии с ч.1 ст. 333 ГК РФ если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.03.2016 N 7

"О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из периода просрочки, размера просроченных к уплате сумм, количества просроченных платежей, за просрочку уплаты которых начислен штраф, суд считает необходимым снизить подлежащую взысканию неустойку до 4750,00 руб.

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В силу ч. 2 ст. 935 ГК РФ, обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону. Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. Банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнять все иные обязательства по кредитному договору.

Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В целях обеспечения исполнения своих обязательств по договору, Конышева С.Ю. выразила согласие быть застрахованной и выгодоприобретателем в условиях договора и Памятки застрахованному. Она подтверждает, что состояние её здоровья полностью соответствует требованиям страховой компании. Она поручает банку ежемесячно списывать с её счета нужную сумму для возмещения его расходов в связи с оплатой её страховки, о чем имеется её подпись в договоре.

Конышева С.Ю. ознакомилась со всеми условиями договора, обязалась их соблюдать, в подтверждение чего заключила кредитный договор и воспользовался кредитными денежными средствами.

При заключении кредитного договора Конышева С.Ю. располагала полной информацией о дополнительной услуге и о возможности отказаться от нее, заключение договора страхования банком осуществлялось по волеизъявлению истца и включение в условия кредитного договора пункта о заключении договора страхования с взиманием комиссии за присоединение к программе страхования не может быть признано навязанным. При этом ни положения кредитного договора, ни подписанное истцом заявление, не содержат условий о том, что в случае отказа от присоединения к программе страхования, в выдаче кредита будет отказано.

Следовательно, в пользу истца подлежит взысканию задолженность по страховым взносам и комиссии в размере 298,00 рублей.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 2950,05 руб., что подтверждается платежным поручением.

С учетом положений п.21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от <дата> N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела", расходы истца по уплате госпошлины в подлежат отнесению на ответчика.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» к Конышева С.Ю. о взыскании задолженности по кредиту – удовлетворить частично.

Взыскать с Конышева С.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» задолженность по кредитному договору № от <дата> по состоянию на <дата> в размере 86918,27 рублей, в том числе:

- сумму основного долга в размере 74901,56 руб.;

- сумму процентов за пользование кредитом в размере 6968,71 рублей;

- сумму возмещения страховых взносов и комиссий в размере 298,00 рублей

- штраф в размере 4750,00 рублей.

Взыскать с Конышева С.Ю. в пользу ООО «Хоум Кредит энд Финанс Банк» расходы, связанные с оплатой госпошлины, в размере 2950,05 руб.

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через Первомайский районный суд г. Ижевска, УР.

Мотивированное решение изготовлено : <дата>.

Судья :               М.А. Обухова