Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-8449/2021 ~ М-6325/2021 от 29.07.2021

Дело № 2-1-8449/2021

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

Калужский районный суд Калужской области в составе
председательствующего судьи Фоломеевой Е.Ю.,

при ведении протокола помощником судьи Чекаловой Т.Ю.,    

рассмотрев в открытом судебном заседании в городе Калуге 15 ноября 2021 года

дело по иску Пафнутьева Евгения Евгеньевича к обществу с ограниченной ответственностью страховая компания «ВТБ Страхование» о взыскании компенсации морального вреда,

установил:

29 июля 2021 года от истца поступило в суд исковое заявление, в котором он просил взыскать с ответчика в свою пользу компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, указав в обоснование, что ему причинены нравственные страдания ввиду длительного разрешения ответчиком возникших в связи с исполнением договора страхования проблем.

Впоследствии истец уточнил, что моральный вред причинен ему в связи с длительным уклонением ответчика от выплаты страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья, который был им заключен при оформлении кредита в Банке ВТБ (ПАО).

К участию в деле в качестве третьего лица привлечен Банк ВТБ (ПАО).

Истец Пафнутьев Е.Е. в судебном заседании исковые требования поддержал.

Представитель ответчика ООО СК «ВТБ Страхование», будучи извещенным о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие.

Привлеченный в качестве третьего лица Банк ВТБ (ПАО) своего представителя в суд не направил, о месте и времени рассмотрения дела извещался надлежащим образом.

Выслушав пояснения истца, исследовав письменные материалы настоящего дела, суд приходит к следующему.

Судом установлено и подтверждается материалами дела, что между Банком ВТБ (ПАО) и Пафнутьевым Е.Е. ДД.ММ.ГГГГ был заключен кредитный договор №.

ДД.ММ.ГГГГ между Пафнутьевым Е.Е. и ООО СК «ВТБ Страхование» в соответствии с договором коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № (в редакции последующих дополнительных соглашений), Правилами страхования от несчастных случаев и болезней, утвержденными приказом от ДД.ММ.ГГГГ №-№ (далее по тексту – Правила страхования), на основании заявления Пафнутьева Е.Е. на включение в число участников программы страхования заключен договор страхования по программе «Защита кредита (расширенная)».

Согласно приложению № к договору коллективного страхования от несчастных случаев и болезней от ДД.ММ.ГГГГ № (далее по тексту – Договор коллективного страхования) по Программе № 2 страхования «Защита кредита (расширенная)» подлежат страхованию следующие риски: смерть; инвалидность; временная нетрудоспособность; критическое заболевание.

В период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ Пафнутьев Е.Е. находился на листке нетрудоспособности в связи с заболеванием «хронический бронхит, обострение», в том числе в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ проходил стационарное лечение.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился в ООО СК «ВТБ Страхование» с заявлением о наступлении страхового события.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ истцу отказано в выплате страхового возмещения со ссылкой на то обстоятельство, что из Банка ВТБ (ПАО) не поступал список застрахованных за июль 2019 года и страховая премия.

Платежным поручением от ДД.ММ.ГГГГ истцу перечислены денежные средства в сумме <данные изъяты> рублей <данные изъяты> в качестве выплаты страхового возмещения по договору страхования.

ДД.ММ.ГГГГ истец обратился к ответчику с досудебной претензией, в которой просил компенсировать ему причиненный моральный вред в сумме <данные изъяты> рублей.

Письмом от ДД.ММ.ГГГГ ООО СК «ВТБ Страхование» отказало истцу в удовлетворении досудебной претензии.

Установленные обстоятельства подтверждаются пояснениями истца, письменными материалами дела. Ответчиком не представлено доказательств, опровергающих установленные судом обстоятельства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 929 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

Как предусмотрено статьей 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования) (пункт 1).

Условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страхового полиса), обязательны для страхователя (выгодоприобретателя), если в договоре (страховом полисе) прямо указывается на применение таких правил и сами правила изложены в одном документе с договором (страховым полисом) или на его оборотной стороне либо приложены к нему. В последнем случае вручение страхователю при заключении договора правил страхования должно быть удостоверено записью в договоре (пункт 2).

При заключении договора страхования страхователь и страховщик могут договориться об изменении или исключении отдельных положений правил страхования и о дополнении правил (пункт 3).

Согласно статье 9 Закона Российской Федерации от 27 ноября 1992 г. № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» (далее - Закон об организации страхового дела) страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления (пункт 1).

Страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам (пункт 2).

Как предусмотрено условиями договора коллективного страхования (в редакции дополнительного соглашения от 10 октября 2012 года), заключенного между Банком ВТБ (ПАО) (страхователь) и ответчиком (страховщик), страховые премии уплачиваются страхователем ежемесячно безналичным перечислением денежных средств на расчетный счет страховщика не позднее 15-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем на основании подписанного сторонами акта по форме Приложения № 3. Акт согласовывается и подписывается сторонами не позднее 10 рабочего дня месяца, следующего за отчетным месяцем, на основании Бордеро, предоставленного страхователем (пункт 4.2).

Страхователь обязан ежемесячно не позднее 5-го рабочего дня месяца, следующего за отчетным, предоставлять в электронном виде страховщику список клиентов по соответствующей форме (п.5.2.2), при этом страхователь вправе исключать из договора клиентов с соблюдением предусмотренного российским законодательством порядка путем подачи страховщику Бордеро (п.5.1.1).

Перечень документов, предоставление которых необходимо для решения вопроса о страховой выплате, поименован в разделе 7 Договора коллективного страхования (в редакции дополнительного соглашения). При этом названный раздел не содержит указания на предоставление страхователем (либо по его поручению застрахованным лицом) документа, подтверждающего внесение (уплату) страховой премии за отчетный период.

Согласно пункту 4.2.2 Правил страхования, страховым случаем является временная утрата трудоспособности застрахованного, в том числе, в результате болезни.

Страховщик имеется право зачесть сумму просроченного страхового взноса, если страховой случай наступил до уплаты очередного страхового взноса, внесение которого просрочено, при определении размера страховой выплаты, либо потребовать от страхователя произвести уплату очередного страхового взноса (пункт 12.1.5 Правил страхования).

Пунктом 12.2.1 предусмотрена обязанность страхователя уведомлять страховщика об изменениях списка застрахованных не менее чем за 10 рабочих дней до предполагаемой даты изменений.

При этом, как следует из пунктов 13.2, 13.3 и 13.3.1 Правил страхования, застрахованный при наступлении страхового случая обязан сообщить страховщику о наступлении страхового случая, и предоставить договор страхования (полис), документ, удостоверяющий личность, выписку из медицинской карты амбулаторного больного, а также справку лечебно-профилактического учреждения (выписку из медицинской карт амбулаторного/стационарного больного (выписной эпикриз из истории болезни)), заверенную печатью с диагнозом, сроками лечения, результатами обследования, лечением, копию листка нетрудоспособности.

Таким образом, из содержания Правил страхования не следует, что на застрахованное лицо возложена обязанность подтверждать факт уплаты страховой премии при обращении к страховщику по поводу наступления страхового случая.

Основания к отказу в страховой выплате установлены пунктом 13.15 Правил страхования договора коллективного страхования, при этом такого основания как «непоступление из Банка списка застрахованных лиц и неуплата страховой премии» данный перечень не содержит.

Страховая выплата производится в течение 5 банковских дней с момента получения страховщиком всех необходимых документов и составления и подписания страхового акта, страховой акт составляется страховщиком в течение 10 рабочих дней со дня получения страховщиком всех необходимых документов) пункты 13.6, 13.7 правил страхования).

Все документы, обязанность по предоставлению которых возложена на застрахованное лицо, представлены истцом в страховую компанию 14 ноября 2019 года. Страховая выплата произведена 21 мая 2021 года, т.е. со значительным нарушением установленного договором срока.

Доводы ответчика о непредоставлении Банком как страхователем необходимых для осуществления страховой выплаты документов, в частности, подтверждающих уплату страховой премии, суд находит несостоятельными, поскольку истец, являясь в рамках договора коллективного страхования застрахованным лицом и в силу обязательств, возложенных указанным договором и Правилами страхования на Банк как на страхователя, не имел возможности представить соответствующие документы и не должен нести бремя неблагоприятных последствий в связи с несвоевременным исполнением Банком возложенной на него договором обязанности.

Пунктом 1 Постановления пленума Верховного Суда РФ от 27 июня 2013 года № 20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» разъяснено, что отношения по добровольному страхованию имущества граждан регулируются нормами главы 48 «Страхование» Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом Российской Федерации от 27 ноября 1992 года N 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» и Законом Российской Федерации от 7 февраля 1992 года N 2300-1 «О защите прав потребителей» в части, не урегулированной специальными законами.

Следовательно, к отношениям, возникшим из договора страхования, заключенного между истцом и ответчиком, подлежит применению Закон «О защите прав потребителей».

В соответствии со ст. 15 Закона РФ «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения продавцом прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. При определении суммы возмещения морального вреда суд учитывает характер нравственных страданий истца и степень вины причинителя вреда. Доказательств отсутствия своей вины в нарушении прав потребителей ответчик не представил.

Руководствуясь требованиями разумности и справедливости, суд определяет сумму, подлежащую взысканию в возмещение морального вреда в пользу истца в размере <данные изъяты> рублей.

Согласно пункту 46 вышеупомянутого постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17, при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (пункт 6 статьи 13 Закона).

Пунктом 6 статьи 13 Закона РФ от 07 февраля 1992 года № 2300-1 «О защите прав потребителей» закреплено, что при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

Учитывая установленные обстоятельства дела, суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения иска в части требований о взыскании штрафа за неудовлетворение требований потребителя в добровольном порядке в размере 50% от суммы удовлетворенных судом требований. Размер штрафа составляет <данные изъяты> рублей. Ответчиком не заявлено о снижении размера штрафа и не представлено доказательств наличия исключительных обстоятельств, которые могли бы свидетельствовать о возможности уменьшения указанной суммы.

В соответствии со статьей 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации с ответчика в доход местного бюджета подлежит взысканию государственная пошлина, от уплаты которой истец был освобожден.

На основании изложенного, Руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

Исковые требования Пафнутьева Евгения Евгеньевича удовлетворить частично.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в пользу Пафнутьева Евгения Евгеньевича компенсацию морального вреда в сумме <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с общества с ограниченной ответственностью Страховая компания «ВТБ Страхование» в доход местного бюджета государственную пошлину в сумме <данные изъяты> рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Калужский областной суд через Калужский районный суд Калужской области в течение одного месяца со дня принятия судом решения в окончательной форме.

Председательствующий              Е.Ю. Фоломеева

Мотивированное решение составлено 06 декабря 2021 года.