Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3728/2017 от 12.07.2017

№2-3728/22-2017

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

28 июля 2017 года г.Курск

Ленинский районный суд г.Курска в составе:

председательствующего судьи Муромской С.В.,

при секретаре Першиной О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Банка ВТБ 24 (ПАО) к Курасову <данные изъяты> о взыскании задолженности по кредитным договорам,

Установил:

Банк ВТБ 24 (ПАО) обратился в суд с иском к Курасову С.А. о взыскании кредитной задолженности. В обоснование иска указал, что ДД.ММ.ГГГГ путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт заключен договор № о предоставлении и использовании банковских карт, согласно которого последнему выдана кредитная карта № и установлен лимит в размере 577900 руб. 00 коп.. Банк свои обязательства выполнил в полном объеме, в то время как ответчик платежей в счет погашения долга не производит, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 2891608 руб. 76 коп.. Кроме того, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Курасову С.А. на условиях срочности, возвратности и платности был предоставлен кредит в размере 1059696 руб. 96 коп. на потребительские цели под 18 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Взятые обязательства заемщик не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1270548 руб. 44 коп.. Кроме того, ДД.ММ.ГГГГ между Банком ВТБ 24 (ПАО) и Курасовым С.А. был заключен кредитный договор № в соответствии с которым на условиях срочности, возвратности и платности был предоставлен кредит в размере 1207468 руб. 32 коп. на потребительские цели под 18 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ. Взятые обязательства заемщик не исполнил, в связи с чем по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ образовалась задолженность в размере 1467335 руб. 43 коп. При этом истец самостоятельно уменьшает сумму начисленных пеней по кредитным договорам до 10 % и просит взыскать с ответчика сумму задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 931090 руб. 31 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1241337 руб. 13 коп., по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 1429801 руб. 47 коп.. Также просит взыскать с ответчика судебные расходы.

В судебное заседание представитель истца, надлежащим образом извещенный, не явился.

Ответчик Курасов С.А. в судебное заседание не явился, о дне слушании дела извещен надлежащим образом. Представил заявление о снижении пени, в связи с их несоразмерностью.

Представитель ответчика Бобовникова Т.А. в судебном заседании исковые требования признала в части суммы основного долга, просила снизить пени, поскольку они явно завышены и несоразмерны.

Выслушав мнение представителя ответчика, изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Статья 310 ГК РФ предусматривает недопустимость одностороннего отказа от исполнения обязательства.

Согласно ч.1 ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, которые предусмотрены договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Судом установлено, что согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному путем присоединения ответчика к условиям Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24 (ЗАО) и Тарифов на обслуживание банковских карт Курасову С.А. была выдана кредитная карта № с установленным лимитом овердрафта в размере 577900 руб. 00 коп.

Размер полной стоимости Кредита, а также перечень и размеры платежей, включенных и не включенных в расчет полной стоимости Кредита, содержатся в Уведомлении о полной стоимости кредита, с которым Заемщик ознакомлен и согласен.

Размер полной стоимости кредита, согласно Уведомления о полной стоимости кредита исходя из условия погашения ежемесячного минимального платежа, равного 5 % от размера задолженности, составляет 27,96 % годовых.

В соответствии с п.5.4 Правил, Распиской в получении международной банковской карты Заемщик обязался ежемесячно не позднее 20 числа месяца, следующего за отчетным внести и обеспечить на счету сумму в размере не менее суммы минимального платежа, схема расчета которого указывается в Тарифах.

Согласно п.5.1 Правил предоставления и использования банковских карт погашение задолженности производится путем списания Банком денежных средств (на основании заранее данного акцепта Клиента) со счета по мере поступления денежных средств.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику банковскую карту №, открыл счет № и установил кредитный лимит (лимит овердрафта) в размере 577900 руб. 00 коп., что подтверждается распиской Курасова С.А. в получении международной банковской карты ВТБ 24 (ЗАО).

Однако заемщик не исполняет взятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, последнее списание в счет оплаты задолженности по договору осуществлено ДД.ММ.ГГГГ.

Кроме того, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Курасову С.А. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, для погашения ранее предоставленного Банком кредита был предоставлен кредит в размере 1059696 руб. 96 коп. под 17,8 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.3 Кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, который по формуле, установленной также в данном пункте. Размер ежемесячного платежа состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Согласно индивидуальным условиям договора размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 19332 руб. 90 коп.. Размер первого платежа – 17719 руб. 52 коп., размер последнего платежа – 21500 руб. 38 коп.. Дата ежемесячного платежа – 27 число каждого календарного месяца.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1059696 руб. 96 коп.

Однако заемщик не исполняет взятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, списание в счет оплаты задолженности по договору не производились.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, выпиской по лицевому счету.

Кроме того, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ Курасову С.А. путем зачисления суммы кредита на банковский счет заемщика №, для погашения ранее предоставленного Банком кредита был предоставлен кредит в размере 1207468 руб. 32 коп. под 17,9 % годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ

В соответствии с п.2.3 Кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляется Заемщиком ежемесячно в дату ежемесячного платежа путем уплаты единого ежемесячного аннуитетного платежа, который по формуле, установленной также в данном пункте. Размер ежемесячного платежа состоит из части основного долга и процентов за истекший процентный период. Согласно индивидуальным условиям договора размер платежа (кроме первого и последнего) составляет 22028 руб. 81 коп.. Размер первого платежа – 21971 руб. 96 коп., размер последнего платежа – 22784 руб. 53 коп.. Дата ежемесячного платежа – 3 число каждого календарного месяца.

Истец надлежащим образом исполнил принятые на себя обязательства, предоставив заемщику ДД.ММ.ГГГГ денежные средства в сумме 1207468 руб. 32 коп.

Однако заемщик не исполняет взятых на себя обязательств по возврату основного долга и уплате процентов, списание в счет оплаты задолженности по договору не производились.

Данные обстоятельства подтверждаются письменными материалами дела, выпиской по лицевому счету.

Согласно ст.330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

В соответствии с п.5.7 Правил предоставления и использования банковских карт ВТБ 24, если заемщик не обеспечил наличие на счете денежных средств, достаточных для погашения задолженности, Банк рассматривает непогашенную в срок задолженность как просроченную. За несвоевременное погашение Задолженности с клиента взимается пеня, установленная Тарифами Банка, за период с даты, следующей за датой образования просроченной задолженности, по дату фактического ее погашения включительно.

Пункт 12 Индивидуальных условий, изложенных в разделе 1 кредитных договоров № от ДД.ММ.ГГГГ и № предусматривает ответственность заемщика за ненадлежащее исполнение условий договора, согласно которого размер неустойки (пени) составляет 0,1 % в день от суммы невыполненных обязательств.

Таким образом, согласно представленному расчету задолженность Курасова С.А.:

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 2891608 руб. 76 коп., из которых 577900 руб. 00 коп. – задолженность по остатку ссудной задолженности, 135354 руб. 93 коп. – задолженность по плановым процентам, 2178353 руб. 83 коп. – пени;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1270548 руб. 44 коп., из которых: 1059696 руб. 96 коп. – остаток ссудной задолженности, 178394 руб. 47 коп. – задолженность по плановым процентам, 28345 руб. 00 коп. – задолженность по пени, 4112 руб. 01 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу;

- по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет 1467335 руб. 43 коп., из которых: 1207468 руб. 32 коп. – остаток ссудной задолженности, 218162 руб. 71 коп. – задолженность по плановым процентам, 37347 руб. 38 коп. – задолженность по пени, 4357 руб. 02 коп. – задолженность по пени по просроченному долгу. Данный расчет судом проверен и признан правильным.

В соответствии с ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Расчет заявленной истцом неустойки ответчиком не оспорен под сомнение не ставился. В то же время, суд считает возможным применить при разрешении спора положения ст. 333 ГК РФ, снизив размер неустойки, в связи с явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения ответчиком обязательств по возврату суммы займа.

Пунктом 1 статьи 333 ГК РФ предусмотрено, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Гражданское законодательство предусматривает неустойку в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и меры имущественной ответственности за их неисполнение или ненадлежащее исполнение, а право снижения размера неустойки предоставлено суду в целях устранения явной ее несоразмерности последствиям нарушения обязательств независимо от того, является неустойка законной или договорной.

Согласно разъяснениям, приведенным в п. 75 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 24 марта 2016 года N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" при оценке соразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства необходимо учитывать, что никто не вправе извлекать преимущества из своего незаконного поведения, а также то, что неправомерное пользование чужими денежными средствами не должно быть более выгодным для должника, чем условия правомерного пользования (пункты 3, 4 статьи 1 ГК РФ).

Исходя из смысла приведенных выше правовых норм и разъяснений, следует, что наличие оснований для снижения и определения критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Разрешая вопрос о размере неустойки (пени), подлежащей взысканию с ответчика, суд, проверив и приняв за основу расчет неустойки, представленный истцом, учитывая фактические обстоятельства дела, период просрочки исполнения обязательства, соотношение суммы основного долга по договору и размера договорной неустойки, компенсационный характер неустойки, негативные последствия для истца, суд приходит к выводу о необходимости частичного удовлетворения требований истца о взыскания неустойки, а именно взыскания с ответчика в пользу Банка неустойки (пени) за неисполнение обязательств по возврату суммы долга в размере 50000 рублей – задолженность по пени, по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ

При таких обстоятельствах исковые требования банка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат частичному удовлетворению в размере 845735 руб. 38 коп., из которых 577900 руб. 00 коп. – задолженность по остатку ссудной задолженности, 135354 руб. 93 коп. – задолженность по плановым процентам, 50000 руб. – пени.

В силу ч. 1 ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как разъяснил Верховный Суд Российской Федерации п. 21 постановления Пленума от 21.01.2016 N 1 "О некоторых вопросах применения законодательства о возмещении издержек, связанных с рассмотрением дела" положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требований о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ);

Оплата государственной пошлины произведена истцом в соответствии с требованиями норм налогового законодательства от цены иска в сумме 26211 руб. 14 коп. Поскольку требования о взыскании неустойки признаны судом обоснованными и подлежащими удовлетворению, уменьшение судом размера неустойки не влечет изменение размера расходов по государственной пошлине, подлежащих взысканию в пользу истца.

Учитывая изложенное, суд считает необходимым взыскать в пользу истца с ответчика судебные расходы, состоящие из уплаченной при подаче иска в суд государственной пошлины в размере 26211 руб.14 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ <░░░░░░ ░░░░░░> ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 845735 ░░░. 38 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 577900 ░░░. 00 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 135354 ░░░. 93 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 50000 ░░░. – ░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1241337 ░░░. 13 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 1059696 ░░░. 96 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 178394 ░░░. 47 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 2834 ░░░. 50 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, 411 ░░░. 20 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░; ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ 1429801 ░░░. 47 ░░░., ░░ ░░░░░░░ 1207468 ░░░. 32 ░░░. – ░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░, 218162 ░░░. 71 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, 3734 ░░░. 74 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░, 435 ░░░. 70 ░░░. – ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 26211 ░░░. 14 ░░░., ░ ░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ 3516 873 ░░░. 98 ░░░. (░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░).

░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░ 24 (░░░) ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: