Решение по делу № 2-2256/2015 ~ М-2215/2015 от 16.06.2015

Дело №2-2256/2015

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

(заочное)

04 августа 2015 года город Саратов

Фрунзенский районный суд г. Саратова в составе председательствующего судьи Сидоровнина А.А., при секретаре Спасовой Е.В., рассмотрев в открытом судебном заседании дело по иску публичного акционерного общества «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала к Елисовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Истец, публичное акционерное общество «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала (далее ПАО «МТС-Банк») обратилось в суд с иском к Елисовой Е.А. о взыскании задолженности по кредитным договорам.

В обоснование заявленных требований указал, что в соответствии с кредитными договорами: №№ от 23 апреля 2013 года ОАО «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит Елисовой Е.А. в сумме 274 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,4% годовых; №№ от 09 августа 2013 года ОАО «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит Елисовой Е.А. в сумме 274 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 47,4 % годовых; №№ от 09 августа 2013 года посредством направления оферты Елисовой Е.А. и ее акцепта банком предоставлена карта, срок действия которой до июля 2016 года, лимит кредита установлен в размере 40 000 руб., с процентной ставкой годовых 29%.

Факты выдачи указанных кредитов подтверждаются выписками по счету №№ за период с 23 апреля 2013 года по 24 февраля 2015 года по кредитному договору №№ от 23 апреля 2013 года, №№ за период с 09 августа 2013 года по 25 февраля 2015 года по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года, №№ за период с 09 августа 2013 года по 02 марта 2015 года по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года.

Однако обязательств по возврату долга и уплате процентов Елисова Е.А. не выполняет. На основании вышеизложенного, истец просит взыскать с ответчика задолженность по кредитному договору №№ от 23 апреля 2013 года в сумме 291 731 руб. 60 коп.; по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года на общую сумму 315 519 руб. 18 коп.; по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года в сумме 45 180 руб. 96 коп.; а также расходы по оплате государственной пошлины в размере 9 724 руб. 31 коп., а всего 662 156 руб. 05 коп.

В судебное заседание представитель истца не явился, но в деле имеется заявление, в котором он просит разрешить спор по существу в своё отсутствие, против рассмотрения дела в порядке заочного производства не возражает.

Ответчик в судебное заседание не явился. Судебная повестка с извещением о времени и месте рассмотрения дела направлена по последнему известному суду месту жительства, однако возвращена в суд с отметкой отделения почтовой связи «за истечением срока хранения», что дает суду основание расценивать изложенное как уклонение от получения судебной повестки и применения в связи с этим положения ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, согласно которой, адресат, отказавшийся принять судебное извещение, считается извещенным о времени и месте судебного заседания. В таком случае, в соответствии со ст.233 ГПК РФ спор был разрешен в отсутствие ответчика в порядке заочного производства, на основе доказательств, представленных истцом.

Изучив материалы дела, суд считает, что иск подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 8 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее по тексту - ГК РФ) гражданские права и обязанности возникают, в том числе из договоров и иных сделок, предусмотренных законом.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренном договором займа.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. 309 ГК РФ, обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании установлено, что 23 апреля 2013 года между открытым акционерным обществом «МТС-Банк» и ответчиком был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Елисовой Е.А. предоставлен кредит в сумме 274 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 34,4 % годовых (пункты 1.1, 1.2, 1.3).

Согласно условиям кредитного договора №№ от 23 апреля 2013 года (пункт 3.5. кредитного договора) ответчик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 9 622 руб. 00 коп. по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору в соответствии с Приложением №1 к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.3.6 кредитного договора №№ от 23 апреля 2013 года ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего заемщик производит ежемесячно 23 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период, в порядке, указанном в п. 3.11 настоящего договора. В случае если число погашении приходится на выходные (праздничные дни), исполнение обязательств осуществляется сторонами в ближайший следующий рабочий день. В случае если число погашения не существует в календаре, исполнение обязательств осуществляется сторонами в последний день месяца, предшествующий указанной дате. Такой перенос срока не влечет за собой изменения расчетного периода.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №№ за период с 23 апреля 2013 года по 24 февраля 2015 года.

За период с момента получения кредита 23 апреля 2013 года до 23 января 2014 года ответчиком погашался основной долг, сумма начисленных процентов до 03 июля 2014 года. Однако начиная с февраля 2014 года погашение ссудной задолженности и процентов ответчиком не производится.

По состоянию на 24 февраля 2015 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 291 731 руб. 60 коп., в том числе 254 021 руб. 08 коп.– основной долг; 37 710 руб. 52 коп.– проценты за пользование кредитом.

В соответствии с кредитным договором №№ от 09 августа 2013 года ОАО «МТС-Банк» в лице Саратовского операционного офиса Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк» был предоставлен кредит Елисовой Е.А. в сумме 274 000 руб. на неотложные нужды сроком на 60 месяцев с уплатой процентов за пользование кредитом в размере 47,4 % годовых.

Факт выдачи кредита подтверждается выпиской по счету №№ за период с 09 августа 2013 года по 25 февраля 2015 года.

Согласно условиям кредитного договора №№ от 09 августа 2013 года (пункт 3.5. кредитного договора) ответчик производит ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате рассчитанных процентов в виде единого равного ежемесячного аннуитетного платежа (за исключением последнего) в размере 12 002 руб. 00 коп. по согласованному сторонами графику платежей по кредитному договору в соответствии с Приложением №1 к кредитному договору, которое является неотъемлемой частью кредитного договора.

В соответствии с п.3.6 кредитного договора №№ от 09 августа 2013 года ежемесячные платежи по возврату кредита и уплате процентов, кроме последнего заемщик производит ежемесячно 9 числа текущего месяца за предыдущий расчетный период, в порядке, указанном в п. 3.11 настоящего договора. В случае если число погашении приходится на выходные (праздничные дни), исполнение обязательств осуществляется сторонами в ближайший следующий рабочий день. В случае если число погашения не существует в календаре, исполнение обязательств осуществляется сторонами в последний день месяца, предшествующий указанной дате. Такой перенос срока не влечет за собой изменения расчетного периода.

В связи с неисполнением обязательств по кредитному договору истцом в адрес ответчика направлено требование от 23 июня 2014 года о досрочном возврате всей суммы предоставленного кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и штрафов за просрочку исполнения обязательств в срок до 03 июля 2014 года. Однако требование истца ответчиком не выполнено.

По состоянию на 25 февраля 2015 года сумма задолженности ответчика перед истцом по кредитному договору составляет 315 519 руб. 18 коп., в том числе 266 365 руб. 75 коп. – основной долг; 49 153 руб. 43 коп.– проценты за пользование кредитом.

Согласно пункту 2.1 кредитных договоров №№ от 23 апреля 2013 года, №№ от 09 августа 2013 года кредит предоставляется заемщику путем перечисления кредитором суммы кредита на текущий счет физического лица (заемщика), в ОАО «МТС-Банк» и указанный в реквизитах к настоящему договору, с одновременным отражением задолженности заемщика перед кредитором на счете по учету кредита.

Заемщик отвечает за исполнение своих обязательств по кредитному договору всем принадлежащими ему имуществом, на которое может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством РФ (п.5.1 указанных кредитных договоров).

В случае просрочки осуществления заемщиком очередного ежемесячного платежа по кредиту более чем на 30 календарных дней, банк имеет право потребовать полное досрочное исполнение обязательств по кредитному договору (п.4.4.1. указанных кредитных договоров).

В соответствии с пунктами 4.2.1-4.2.5 кредитных договоров №№ от 23 апреля 2013 года, №№ от 09 августа 2013 года заемщик обязался возвратить кредит в сроки, установленные п.п. 1.2, 3.5,3.6, 3.8 договора; уплатить проценты в валюте кредита, установленные п.1.1 договора, в порядке и в сроки, установленные п.п. 3.5, 3.6, 3.8 договора; своевременно вернуть кредит и уплатить проценты, начисленные за пользование кредитом при получении от кредитора требования о досрочном возврате согласно условиям договора; использовать кредитные средства на цели, указанные в пункте 1.3 договора; надлежащим образом исполнять обязанности, предусмотренные договором, обеспечивающим исполнение обязательств по настоящему договору; по требованию кредитора незамедлительно.

Кроме того, 09 августа 2013 года посредством направления оферты Елисовой Е.А. и ее акцепта банком, между сторонами был заключен кредитный договор №№. В соответствии с условиями которого заявление на выпуск расчетной банковской карты, надлежащим образом заполненное и подписанное держателем карты, Условия, Тарифы банка за осуществление расчетов по операциям с использованием карт и расписка в получении карты в совокупности составляют договор банковского счета. Договор считается заключенным с момента акцепта Банком представленного заемщиком заполненного и подписанного Заявления (Оферты). Акцептом кредитного договора со стороны банка является решение о выпуске карты, на основании которого держателю карты выпускается карта и открывается текущий счет для расчетов с использованием карты. Акцептом оферты со стороны банка в части кредитных отношений в случае согласия Банка на выдачу кредита является установка заемщику лимита. Заполненное и подписанное держателем карты заявления является подтверждением полного и безоговорочного принятия держателем карты условий договора.

Заемщик в заявлении от 09 августа 2013 года просил, а банк принял решение о предоставлении/выпуске банковской карты, категория Карты <данные изъяты> платежная система <данные изъяты> тип банковской карты - неименная.

Факт получения Заемщиком Карты подтверждается распиской от 09 августа 2013 года, срок действия карты согласно расписке - до июля 2016 года.

В соответствии с распиской о получении банковской карты процентная ставка у заемщика составляет 29% (двадцать девять целых) годовых.

За период с момента выдачи кредита 09 августа 2013 года ответчиком не погашался основной долг, сумма начисленных процентов – до 22 сентября 2014 года начиная с момента выдачи кредита по настоящее время погашение ссудной задолженности (основного долга), а также погашение процентов - ответчиком не производится.

По состоянию на 02 марта 2015 года сумма задолженности ответчика перед банком по кредитному договору составляет 45 180 руб. 96 коп., в том числе: 39 781 руб. 36 коп.- основной долг; 5 399 руб. 60 коп. - проценты за пользование кредитом.

Заключив кредитные договора, стороны согласились с условиями договора, определив, что правоотношения возникли из этого договора, а, следовательно, и ответственность сторон наступает в рамках данного договора.

Свои обязательства по предоставлению кредита ОАО «МТС-Банк» перед ответчиком выполнил в полном объеме, перечислив денежные средства на счет последнего, что подтверждается выписками по счетам заемщика №№ за период с 23 апреля 2013 года по 24 февраля 2015 года №№ от 23 апреля 2013 года, №№ за период с 09 августа 2013 года по 25 февраля 2015 года по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года.

Однако условия кредитных договоров ответчиком не исполняются: денежные средства в счет исполнения обязательств по кредитному договору поступали. В нарушение условий договора, последний платеж по договору №№ от 23 апреля 2013 года был произведен до февраля 2014 года. Данное обстоятельство подтверждается отчетом задолженности по кредитному договору №№ от 23 апреля 2013 года от 24 февраля 2015 года.

За период с момента получения кредита 09 августа 2013 года до 10 февраля 2014 года ответчиком погашался основной долг, сумма начисленных процентов до 03 июля 2014 года по кредитному договору №№ от 09 августа 2013 года. Однако начиная с марта 2014 года погашение ссудной задолженности и процентов ответчиком не производится.

В соответствии с п. 4.4.1 кредитных договоров №№ от 23 апреля 2013 года, №№ от 09 августа 2013 года кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по настоящему договору в случаях просрочки исполнения обязательств по возврату кредита и/или выплаты процентов за пользование кредитными средствами, а также других платежей, предусмотренных настоящим договором; нарушения заемщиком любого из обязательств, указанных в п. 4.2.1- 4.2.5 договора; если качество предоставленного заемщиком обеспечения ухудшается. Для констатации факта ухудшения качества предоставленного обеспечения достаточно наличие любого из следующих фактов: снижение рыночной стоимости заложенного имущества, его гибель или частичное повреждение; неисполнение поручителем и/или залогодателем даже одного из обязательств, взятых на себя по договорам заключенным в обеспечение обязательств заемщика по настоящему договору, в том числе: отчуждение без согласия банка заложенного имущества третьим лицам, его гибель или утрата, ухудшение финансового состояния поручителя.

Право займодавца требовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа совместно с причитающимися процентами при нарушении заемщиком срока, для возврата очередной части займа, закреплено и в ч. 2 ст. 811 ГК РФ.

31 октября 2014 года собранием акционеров ОАО «МТС-Банк» переименовано в ПАО «МТС-Банк», данные изменения зарегистрированы в УФНС по г. Москве.

Согласно уставу ПАО «МТС-Банк», утвержденного собранием акционеров протокол от 31.10.2014 года №67, а также согласно сведениям, содержащимся в выписке из ЕГРЮЛ от 08.12.2014 года, одним из филиалов банка является Уфимский филиал Публичного акционерного общества «МТС-Банк» (Уфимский филиал ПАО «МТС-Банк»).

Согласно условиям положения о Саратовском операционном офисе Уфимского филиала ОАО «МТС-Банк», утвержденного 01.02.2013 года, он является внутренним структурным подразделением Уфимского филиала ОАО «МТС-банк».

Проанализировав собранные по делу доказательства в их совокупности, оценив их относимость, допустимость и достоверность, суд приходит к выводу о том, что факт неисполнения Елисовой Е.А. возложенных на нее кредитными договорами №№ от 23 апреля 2013 года, №№ от 09 августа 2013 года, №№ от 09 августа 2013 года обязанностей, выразившихся в непогашении кредита, нашел свое подтверждение в ходе судебного разбирательства.

Расчет суммы долга соответствует требованиям ст. 809-811 ГК РФ и условиям договора, а также содержанию движения на лицевых счетах заемщика. Кроме того, правильность представленного истцом расчета и период задолженности по указанным кредитным договорам не оспорены ответчиком, возражений относительно размера долга от Елисовой Е.А. в суд не поступили, в связи с чем, суд принимает расчет истца за основу при вынесении решения.

Учитывая изложенные обстоятельства, требования ПАО «МТС- Банк» о взыскании задолженности по кредитным договорам: №№ от 23 апреля 2013 года в сумме 291 731 руб. 60 коп.; №№ от 09 августа 2013 года на общую сумму 315 519 руб. 18 коп.; №№ от 09 августа 2013 года в сумме 45 180 руб. 96 коп. являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

Согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки возможно при наличии заявления об этом должника. Подобного заявления от ответчика не поступило, а значит, у суда не имеются оснований для применения положений ст. 333 ГК РФ.

Платежным поручением №№ от 04 марта 2015 года подтверждена оплата истцом госпошлины в размере 9 724 руб. 31 коп.

Исходя из положений вышеназванных правовых норм, с учетом ст. 333.19 Налогового кодекса РФ, размера исковых требований, к выводу об удовлетворении которых пришел суд, размер государственной пошлины, подлежащей взысканию с ответчика в пользу ПАО «МТС-Банк» составляет 9 724 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст. ст. 194 - 198 и 235 - 237 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ - ░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░-░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 23 ░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 291 731 ░░░. 60 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░№№ ░░ 09 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 315 519 ░░░. 18 ░░░., ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ №№ ░░ 09 ░░░░░░░ 2013 ░░░░ ░ ░░░░░ 45 180 ░░░. 96 ░░░., ░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 9 724 ░░░. 31 ░░░., ░ ░░░░░ 662 156 ░░░. 05 ░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ – 10 ░░░░░░░ 2015 ░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░, ░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░. ░░░░░░░░, ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░, ░ ░ ░░░░░░, ░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, - ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░ ░.░. ░░░░░░░░░░