Решение по делу № 2-198/2016 (2-5796/2015;) ~ М-5726/2015 от 27.10.2015

Дело №

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

<адрес> ДД.ММ.ГГГГ года

Ленинский районный суд <адрес> в составе

председательствующего судьи Гараниной С.А.

при секретаре ФИО2

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда <адрес> гражданское дело по иску ФИО1 к АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) о защите прав потребителя,

установил:

ФИО1 обратился в суд к АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) с вышеуказанным иском, мотивировав его следующим.

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заключен кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № №, в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей. Подписав Договор, Заемщик в порядке ст. 428 ГК РФ принял также Общие условия потребительского кредита, предоставляемого АКБ <данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств.

В соответствии с п.10 указанного Доктора исполнение обязательств по Договору обеспечивается предметом залога, а именно: автомобилем марки <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, идентификационный номер (V1N) № IIТС <адрес>. с установлением начальной цены продажи <данные изъяты> рублей.

В связи с тем, что кредитный Договор заключался с целью приобретения Истцом автомобиля, передача данного автомобиля Банку для его реализации в счет погашения задолженности является существенным изменением обстоятельств, так как в настоящее время у Истца отсутствует возможность пользоваться и распоряжаться автомобилем, а по кредитному договору начисляются проценты за пользование кредитными средствами, неустойка на сумму долга и процентов, и задолженность Истца перед Банком возрастает. ДД.ММ.ГГГГ Истец направил в Банк заявление о расторжении кредитного Договора, однако до настоящего времени так и не получил ответ. В связи с вышеизложенным возникает необходимость расторжения Договора в судебном порядке.

Кроме того, указанный кредитный Договор содержит ряд ущемляющих права потребителя.

Согласно п. 19 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита) территориальная подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику- <данные изъяты> районный суд <адрес>.

В соответствии со ст. 13 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», при изменении территориальной подсудности в индивидуальных условиях договора потребительского кредита (займа) стороны обязаны определить суд, к подсудности которого будет отнесен спор по иску кредитора, в пределах субъекта Российской Федерации по месту нахождения заемщика, указанному им в договоре потребительского кредита, или по месту получения заемщиком оферты (предложения заключить договор).

Поскольку в кредитном договоре указано место получения Заемщиком оферты (предложения заключить договор), территориальная подсудность по искам Кредитора к Заемщику должна была предусматривать указание на наименование суда по месту нахождения Заемщика или возможность рассмотрения споров по месту нахождения Заемщика. В п. 16 кредитного договора указан адрес Заемщика по месту жительства в <адрес>. Соответственно, правильным определением подсудности было бы указание на соответствующий суд на территории <адрес>, либо формулировка: «по месту нахождения Заемщика», поэтому указание в договоре на Головинский районный суд <адрес> в качестве территориальной подсудности не является законным и обоснованным.

При подписании Договора истец готов был заключить договор без включения Ответчиком в текст договора п.19 ущемляющего его права потребителя, но представитель Банка устно отказал ему, пояснив, что условия Договора утверждены руководством Банка, едины для всех и не могут быть изменены сторонами.

В соответствии с п. 7.6 Общих условий кредитного Договора Заемщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты выдачи кредита передать оригинал паспорта транспортного средства па автомобиль (ПTC), содержащего запись о праве собственности Залогодателя на Автомобиль, на хранение в Банк на период до даты полного исполнения обязательств по Кредиту.

Согласно условию п. 6.1.3 Общих условий одним из оснований, дающих Банку право досрочно потребовать задолженность по кредиту является непредоставление Заемщиком в Банк в сроки и в порядке, предусмотренные настоящими Общими условиями, паспорта транспортного средства на автомобиль и/или иных документов, предоставление которых является обязательным согласно настоящим Общим условиям.

Кроме того, согласно п. 8.2 Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, указанных в пункте 7.6 настоящих Общих условий, Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в соответствии с Тарифами за каждый день просрочки исполнения.

Вышеуказанные условия аналогичны положениям абзаца 11 п. 10 Договора (индивидуальных условий потребительского кредита)

Данные условия являются недействительными и нарушающими права потребителя, по причине несоответствия вышеуказанных условий требованиям действующего законодательства РФ, так как предметом залога является автомобиль, а не ПТС. В силу п. 9. п. 15 Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств, утвержденных приказом Министерства промышленности и энергетики РФ №, Министерства экономического развития РФ № oт ДД.ММ.ГГГГ, паспорта хранятся у собственников или владельцев транспортных средств и является обязательным условием для регистрации транспортных средств и допуска их к участию в дорожном движении. В соответствии со ст. 556, ст. 329 ГК РФ документы не могут быть предметом залога.

Действия Банка по изъятию ПТС на заложенный автомобиль являются незаконными и нарушают права истца. Кроме того, для прохождения технического осмотра необходимо предъявление страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. При этом Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе ПТС.

В соответствии с абзацем 15 п.10 Договора (индивидуальных условий потребительского кредита) предмет залога остается у залогодателя (Заемщика).

В то же время, пункт 7.1.3 Общих условий предусматривает следующее: в случаях, когда возникнут основания для обращения взыскания на Предмет залога, Залогодержатель вправе в одностороннем уведомительном порядке изменить условие залога об оставлении Предмета залога у Залогодателя на условие о залоге с передачей Предмета залога Залогодержателю, истребовав согласно статье 347 ГК РФ передачи ему Предмета залога Залогодателем или лицом, к которому обязанности залогодателя перешли в силу закона, или иным лицом, у которого окажется Предмет залога.

Установление Банком подобного условия (п. 7.13 Общих условий) нарушает права потребителя, ограничивает права собственника данного автомобиля и противоречит положениям ст.450 ГК РФ.

Заложенный автомобиль был изъят Банком у истца по акту приема-передачи от ДД.ММ.ГГГГ. Действия Банка по изъятию автомобиля не соответствуют закону. Ответчик, изъяв автомобиль, воспользовался своим правом, предоставленным ему по ничтожному условию Договора, злоупотребив данным ему правом.

Пункт 6.1 Общих условий предусматривает в том числе следующие основания, дающие Банку право досрочно истребовать задолженность по кредиту :

6.1.3. Непредоставление Заемщиком в Банк в сроки и в порядке, предусмотренные настоящими Общими условиями, паспорта транспортного средства на Автомобиль и/или иных документов, предоставление которых является обязательным согласно настоящим Общим условиям:

6.1.4.Неисполнение Заемщиком свыше тридцати календарных дней предусмотренных Индивидуальными условиями обязанностей по заключению договора страхования, либо отказ Заемщика от договора страхования, обязанность заключения которою Заемщиком учитывалось Банком в целях определения (исчисления) размера процентов (процентной ставки по кредиту) в соответствии с Тарифами.

6.1.6. Потеря Заемщиком источника дохода, который является для него основным, при условии, что такая потеря не компенсирована приобретением иного равноценного источника законного дохода в течение периода, согласованного с Банком.

6.1.7. Возбуждение уголовного дела в отношении Заемщика либо в связи с его действиями, предъявление гражданскою иска к Заемщику со стороны третьих лиц, неисполнение или ненадлежащее исполнение Заемщиком любого обязательства перед третьими лицами, или наложение административного взыскания, которое повлекло или может повлечь неплатежеспособность или существенное ухудшение финансового положения Заемщика.

6.1.9. Прекращение права собственности Заемщика на автомобиль по любым основаниям, включая расторжение договора купли-продажи автомобиля, и его возврат продавцу и/или истребование автомобиля из владения Заемщика.

Согласно условиями п. ДД.ММ.ГГГГ Общих условий, одном из оснований для досрочного истребования кредита является получение Банком информации о любых фактах (событиях), указанных в подпунктах 6.1.1-ДД.ММ.ГГГГ. как произошедших, так и могущих произойти, независимо от места и времени, а также любой другой информации, дающей Банку основание предполагать, что Заемщик не в состоянии выполнить свое обязательство по погашению задолженности по кредит

Данные условия также являются незаконными и нарушающими права потребителя, так как основания для истребования кредитором досрочного погашения задолженности по кредиту (займу) предусмотрены статьями 811, 814 ГК РФ, пунктами 2 и 3 ст. 14 Федерального закона 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», а основания для предъявления требований о досрочном погашении обеспеченного залогом обязательства предусмотрены положениями ст. 351 ГК РФ. Иных оснований, дающих кредитору право требовать досрочного погашения задолженности с заемщика- потребителя, действующее законодательство не содержит.

Оспариваемые положения Общих и индивидуальных условий являются ничтожным, так как нарушают права широкого круга потребителей, обратившихся в Банк с целью получения кредита на покупку автомобиля. Данные условия являются стандартными для всех потребителей Банка, которые фактически навязываются потребителям, так как граждане не могут повлиять на изменение Договора, а Банк отказывается рассматривать и учитывать возражения граждан против отдельных условий Договора.

Вина Банка в причинении морального вреда налицо, поскольку им умышленно включены в кредитный договор условия, ограничивающие права Заемщика и невыгодные для него. По смыслу Закона о защите прав потребителя сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

На основании изложенного, просил признать недействительными абзацы 11 и 15 пункта 10. пункт 19 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № от ДД.ММ.ГГГГ; признать недействительными пункты 6.1.3. 6.1.4. 6.1.6. 6.1.7. 6.1.9. ДД.ММ.ГГГГ. 6.13. 7.6. 7.13. 8.2 Общих условий потребительского кредита, предоставляемою АКБ <данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств; признать незаконными действия Ответчика по изъятию у Истца ПТС <адрес>; признать незаконными действия Ответчика но изъятию у Истца автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель № №. идентификационный номер (№; взыскать с Ответчика в пользу Истца денежную сумму в счет компенсации морального вреда в размере <данные изъяты>; расторгнуть заключенный между Истом и Ответчиком кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № <данные изъяты> от ДД.ММ.ГГГГ.

В ходе рассмотрения дела истец изменил исковые требования и просил суд признать недействительными: слова в пункте 10 кредитного договора кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ: «Заемщик (залогодатель) обязан предоставить Кредитору (Залогодержателю) паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 10 (Десяти) рабочих дней со дня выдачи кредита с тем, что за сроков предоставления ПТС Заемщиком (Залогодателем) предоставляет Кредитору (Залогодержателю) право требовать уплаты Заемщиком штрафа в размере, определенном Общими условиями (Тарифами)»; пункт 19 кредитного договора кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ, предусматривающий территориальную подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику - <данные изъяты> районный суд <адрес>; признать недействительными пункты 6.1.3, 6.1.4, 6.1.6, 6.1.7, 6.1.9, ДД.ММ.ГГГГ, 7.6, 7.13, 8.2 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств; признать недействительным условие Приложения (Тарифов) к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств, о штрафе за просрочку исполнения обязанности по передаче паспорта транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей; признать незаконными действия Ответчика по изъятию у Истца ПТС <адрес>; признать незаконными действия Ответчика по изъятию у Истца автомобиля марки <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер (VIN) №; взыскать с Ответчика в пользу Истца денежную сумму в счет компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> рублей; расторгнуть заключенный между Истцом и Ответчиком кредитный договор (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ.

В судебном заседании истец ФИО1 поддержал заявленные требования по основаниям, изложенным в исковом заявлении. Дополнительно пояснил, что его права нарушаются ответчиком тем, что автомобиль и ПТС находятся во владении банка, истец им не может пользоваться и распоряжаться, автомобиль до настоящего периода времени не реализован, задолженность истца по кредитному договору не погашена, проценты продолжают начисляться.

В судебном заседании представитель конкурсного управляющего АКБ «<данные изъяты>) по доверенности ФИО3 возражала против удовлетворения иска по основаниям, изложенным в отзыве на исковое заявление. Дополнительно пояснила, что место нахождения в настоящее время автомобиля истца установить не удалось, по данному факту в банке проводится проверка.

Третье лицо УФССП по <адрес> в судебное заседание не явились, извещены в установленном порядке, о причинах неявки не сообщили.

Суд, выслушав объяснения сторон, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Как установлено в судебном заседании и следует из материалов дела, ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 приобрел по договору купли-продажи № № автомобиль марки <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер № ( л.д. 32-39).

ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) заключен целевой кредитный договор для приобретения автомобиля (индивидуальные условия потребительского кредита) № № в соответствии с условиями которого Банк предоставил Заемщику кредит в сумме <данные изъяты> рублей на срок 60 месяцев, процентная ставка-21% годовых. Договор заключен на индивидуальных условиях потребительского кредита от ДД.ММ.ГГГГ. в рамках Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств. Согласно п.10 Кредитного договора обязательства заемщика по кредитному договору обеспечиваются залогом автомобиля марки <данные изъяты> года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер № ( л.д.12-31).

Во исполнение условий кредитного договора ответчик предоставил истцу кредит в сумме <данные изъяты> руб. однако истец свои обязательства по кредитному договору по возврату денежных средств не исполнял. ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 подано заявление в банк с просьбой принять в качестве погашения задолженности по кредитному договору залоговое транспортное средство <данные изъяты>, г.н. А № 37, средства от реализации автомобиля перечислить в счет погашения задолженности по кредиту (л.д.50). Согласно акта приема -передачи от ДД.ММ.ГГГГ автомобиль передан ФИО1 сотруднику департамента экономической безопасности банка ФИО4 (л.д.40).

Решением Головинского районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 в пользу ответчика взыскана задолженность по кредиту в сумме <данные изъяты> руб., обращено взыскание на автомобиль <данные изъяты>, 2014 года выпуска, цвет темно-синий, двигатель №, идентификационный номер №. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. ( л.д. 51-58).

По данным ГИБДД автомобиль по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ зарегистрирован на ФИО1( л.д. 67).

По сообщению Ленинского РОСП <адрес> УФССП по <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. на исполнении в <данные изъяты> РОСП находится исполнительное производство № от ДД.ММ.ГГГГ, возбужденное в отношении ФИО1 на основании исполнительного листа ФС № от ДД.ММ.ГГГГ., выданного <данные изъяты> районным судом <адрес>, предмет исполнения: задолженность по кредитным обязательствам в размере <данные изъяты> руб., а также обратить взыскание на автомобиль в пользу взыскателя ЗАО АКБ «<данные изъяты> ДД.ММ.ГГГГ вынесено постановление о запрете регистрационных действий в отношении автомобиля. На ДД.ММ.ГГГГ задолженность не погашена. На личном приеме у судебного пристава- исполнителя должник дал объяснение, в котором указал, что автомобиль передан сотрудникам банка (л.д.115А).

В соответствии с абзацем п.10 Договора (индивидуальных условий потребительского кредита) предмет залога остается у залогодателя (Заемщика). В то же время, пункт 7.1.3 Общих условий кредитования предусматривает, что в случаях, когда возникнут основания для обращения взыскания на Предмет залога, Залогодержатель вправе в одностороннем уведомительном порядке изменить условие залога об оставлении Предмета залога у Залогодателя на условие о залоге с передачей Предмета залога Залогодержателю, потребовав согласно статье 347 ГК РФ передачи ему Предмета залога Залогодателем или лицом, к которому обязанности залогодателя перешли в силу закона, или иным лицом, у которого окажется Предмет залога. При изменении согласно настоящему пункту условия Договора залога о том, у какой из Сторон находится Предмет залога, принадлежащее Залогодержателю право залога сохраняется за Залогодержателем независимо от того, будет ли требование о передаче Предмета залога исполнено Залогодателем или иным лицом, к которому оно обращено. Залогодатель при получении уведомления обязан незамедлительно передать Банку (Залогодержателю) Автомобиль со всеми принадлежностями, включая, но не ограничиваясь, комплекты ключей и средства активации отключения противоугонных систем. Передача предмета залога осуществляется по акту приема-передачи.

В силу п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации от ДД.ММ.ГГГГ N 2300-1 "О защите прав потребителей" отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации. Согласно п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В силу п. 1, 4 ст. 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора; условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Как усматривается из материалов дела, договор между Банком и Клиентом заключен посредством заполнения типовой формы заявления заемщика на условиях заявления, Индивидуальных и Общих условиях потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО).

При этом из содержания заявления, Индивидуальных и Общих условий не усматривается, что клиенту предоставлено право сформулировать свои условия заключения кредитного договора, отличные от предлагаемых Банком.

Таким образом, потребитель не имеет возможности влиять на условия заключаемого им кредитного договора, заключая его не иначе как присоединившись к типовой форме заявления, Индивидуальных и Общих условий кредитования, разработанным банком. Таким образом, заключенный договор является договором присоединения (ст. 428 ГК РФ).

Включив в кредитный договор положение, позволяющее Банку в одностороннем порядке изменять условия по договору, ответчик нарушил права потребителя.

Согласно ст. 310 ГК РФ (в редакции на момент заключения договора) односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Статьей 9 Федерального закона от ДД.ММ.ГГГГ N 15-ФЗ "О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации" определено, что в случаях, когда одной из сторон в обязательстве является гражданин, использующий, приобретающий, заказывающий либо имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) для личных бытовых нужд, такой гражданин пользуется правами стороны в обязательстве в соответствии с Гражданским кодексом Российской Федерации, а также правами, предоставленными потребителю Законом Российской Федерации "О защите прав потребителей" и изданными в соответствии с ним иными правовыми актами.

Гражданский кодекс Российской Федерации, Закон о защите прав потребителей, иные федеральные законы не предусматривают право банка на одностороннее изменение условий, по договору заключенному с гражданами - потребителями.

Следовательно, в отношениях с гражданами одностороннее изменение условий обязательств не допускается, если иное не вытекает из закона. Следовательно, условие, установленное ответчиком в п. 7.13 Общих условий кредитования о праве банка в одностороннем уведомительном порядке изменить условие залога об оставлении предмета залога у залогодателя на условие о залоге с передачей предмета залога залогодержателю, потребовав передачи ему предмета залога, а также об обязанности залогодателя, получив данное уведомление, незамедлительно передать банку транспортное средство, противоречит вышеуказанным положением закона.

Данное условие нарушает права истца, поскольку он лишается права владения и пользования принадлежащим ему транспортным средством. ДД.ММ.ГГГГ. истец передал по акту приема-передачи автомобиль сотрудникам банка. Из отзыва ответчика следует, что ответчик ДД.ММ.ГГГГ имел право изъять автомобиль у истца, как в целях хранения предмета залога, так и в целях обращения взыскания на заложенное имущество. При этом ответчик сослался на п. 7.1.5 Общих условий кредитования, предусматривающий возможность обращения взыскания на автомобиль во внесудебном порядке. Однако после передачи ответчику автомобиля, он обращение взыскания на него во внесудебном порядке не произвел. Обращение взыскание на заложенный автомобиль произведено решением <данные изъяты> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ. До настоящего периода времени решение суда не исполнено, судебным приставам автомобиль не передан для реализации его с публичных торгов, из объяснений ответчика следует, что место нахождения автомобиля и ПТС установить не удалось, в настоящее время в банке проводится проверка по данному факту. Доказательств передачи автомобиля на реализацию в целях исполнения решения суда не представлено.

Поскольку п. 7.13 Общих условий нарушает названные положения закона и права истца в силу п. 1 ст. 16 Закона Российской Федерации "О защите прав потребителей", ст.ст. 166,168 ГК РФ, условия данного пункта договора являются недействительными.

Пунктом 10 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ. установлено, что заемщик (залогодержатель) обязан предоставить кредитору (залогодержателю) паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня выдачи кредита с тем, что за сроков предоставления ПТС Заемщиком (залогодержателем) предоставляет кредитору (залогодержателю) право требовать уплаты заемщиком штрафа в размере, определенном Общими условиями(тарифами). В соответствии с п. 7.6 Общих условий кредитного Договора Заемщик обязан в течение 10 (десяти) рабочих дней с даты выдачи кредита передать оригинал паспорта транспортного средства на автомобиль (ПTC), содержащего запись о праве собственности Залогодателя на Автомобиль, на хранение в Банк на период до даты полного исполнения обязательств по кредиту. ПТС может быть передан Заемщиком в офис (любой из офисов Банка) лично или через уполномоченного представителя с составлением акта приема-передачи или направлен по почте письмом с описью вложения по адресу Банка, указанному в Индивидуальных условиях. В последнем случае дата исполнения Заемщиком обязанности по передаче ПТС определяется по дате почтовой отправки, указанной на квитанции. Отсрочка в представлении ПТС может быть предоставлена Банком на основании письменного заявления Клиента с взиманием комиссии за такую отсрочку. Согласно п. 8.2 Общих условий, в случае неисполнения/ненадлежащего исполнения Заемщиком своих обязательств, указанных в пункте 7.6 настоящих Общих условий, Банк вправе потребовать, а Заемщик обязан уплатить Банку неустойку в соответствии с Тарифами за каждый день просрочки исполнения. Приложением (Тарифы) к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам в целью приобретения ими автотранспортных средств, предусмотрен штраф за просрочку исполнения обязанности по передаче паспорта транспортного средства в размере 30000 рублей.

Согласно пункту 9 Положения о паспортах транспортных средств и паспортах шасси транспортных средств, утвержденного Приказом Министерства внутренних дел Российской Федерации N 496, Минпромэнерго России N 192, Минэкономразвития России N 134 от ДД.ММ.ГГГГ, наличие паспорта транспортного средства является обязательным условием для регистрации транспортных средств и допуска их к участию в дорожном движении. При этом пунктом 15 Положения установлено, что паспорт хранится у собственников либо владельцев транспортных средств.

Кроме того для прохождения технического осмотра необходимо предъявление страхового полиса обязательного страхования гражданской ответственности владельца транспортного средства. При этом Федеральным законом от ДД.ММ.ГГГГ N 40-ФЗ "Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств" установлено, что для заключения договора обязательного страхования страхователь представляет страховщику, в том числе паспорт транспортного средства.

Таким образом, паспорт транспортного средства является одним из документов, посредством которого собственник реализует свое право на участие в дорожном движении, то есть на использование транспортного средства по своему усмотрению.

В соответствии с п.10 Договора (индивидуальных условий потребительского кредита) предмет залога остается у залогодателя (Заемщика).

Согласно ст. 346 ГК РФ залогодатель вправе, если иное не предусмотрено договором и не вытекает из существа залога, пользоваться предметом залога в соответствии с его назначением, в том числе извлекать из него плоды и доходы.

Анализ приведенных правовых норм позволяет суду прийти к выводу о том, что залог транспортного средства сам по себе не свидетельствует о наличии правовых оснований для удержания паспорта транспортных средств у банка, а отсутствие у собственника паспорта транспортного средства препятствует реализации его права на владение, пользование и распоряжение принадлежащим ему имуществом.

Поскольку нормами гражданского права, иными федеральными законами Российской Федерации либо нормативными актами не установлена обязанность заемщиков-потребителей, передавших в залог банку транспортное средство, одновременно передать на хранение банку паспорт транспортного средства на период до полного погашения задолженности по договору, суд приходит к выводу о том, что условия пункта 10 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ. в части слов: «заемщик (залогодержатель) обязан предоставить кредитору (залогодержателю) паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня выдачи кредита с тем, что за сроков предоставления ПТС Заемщиком (залогодержателем) предоставляет кредитору (залогодержателю) право требовать уплаты заемщиком штрафа в размере, определенном Общими условиями(тарифами)», пункта 7.6 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств, противоречат требованиям закона, следовательно, являются недействительными, что, как следствие, ведет к недействительности п. 8.2 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств, и условия Приложения (тарифы) к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам с целью приобретения ими автотранспортных средств о штрафе за просрочку исполнения обязанности по передаче паспорта транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

При недействительности сделки каждая из сторон обязана возвратить другой все полученное по сделке, а в случае невозможности возвратить полученное в натуре (в том числе тогда, когда полученное выражается в пользовании имуществом, выполненной работе или предоставленной услуге) возместить его стоимость, если иные последствия недействительности сделки не предусмотрены законом.

В соответствии с п. 3 ст.196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям. Поскольку требований о применении последствий недействительности сделки истцом не заявлено, суд в соответствии с п. 3 ст.196 ГПК РФ не вправе по собственной инициативе применить последствия недействительности сделки.

Вместе с тем, требования истца по признанию незаконными действий ответчика по изъятию автомобиля и паспорта транспортного средства не подлежат удовлетворению, поскольку из объяснений истца следует, что он сам направил ответчику по почте паспорт транспортного средства после регистрации автомобиля в органах ГИБДД, а также сам передал автомобиль ответчику по акту приема-передачи. Каких-либо действий по изъятию автомобиля и ПТС ответчик не совершал, что истцом не оспаривалось.

В силу статьи 15 Закона о защите прав потребителей моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером) прав потребителя, предусмотренных законами и правовыми актами Российской Федерации, регулирующими отношения в области защиты прав потребителей, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины. Размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

Таким образом, по смыслу Закона сам факт нарушения прав потребителя презюмирует обязанность ответчика компенсировать моральный вред и отказ в удовлетворении требования о компенсации морального вреда не допускается.

Поскольку права истца как потребителя были нарушены ответчиком включением в кредитный договор условий, ущемляющих его права, суд в соответствии с положениями ст. 15 Закона РФ "О защите прав потребителей", с учетом обстоятельств дела, приходит к выводу о взыскании с ответчика денежной компенсации морального вреда в размере <данные изъяты> руб.

Согласно ст. 13 Закона РФ "О защите прав потребителей" при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя. Таким образом, сумма штрафа подлежащего взысканию в пользу истца составит <данные изъяты> рублей.

Сославшись на ст. 13 Федерального закона № 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)», истец также заявил требование о признании недействительным п. 19 кредитного договора (индивидуальных условий потребительского кредита), которым предусмотрена территориальная подсудность споров по искам Кредитора к Заемщику - <данные изъяты> районный суд <адрес>.

Суд полагает, что данное условие договора не может быть признано недействительным, поскольку спор между кредитором и заемщиком по данному договору уже разрешен <данные изъяты> районным судом <адрес>. Решением данного суда от ДД.ММ.ГГГГ. с ФИО1 в пользу ответчика взыскана задолженность по кредиту, обращено взыскание на автомобиль. Суд, рассмотрев данное дело, не усмотрел нарушений правил подсудности. Решение суда вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ. В связи с этим данное обстоятельство не подлежит оспариванию и переоценке при рассмотрении настоящего судебного спора.

Истцом также заявлено требование о признании недействительными пп. 6.1.3, 6.1.4, 6.1.6, 6.1.7, 6.1.9, ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита, которые предусматривают случаи, дающие банку досрочно истребовать задолженность по кредиту. По мнению истца, данные условия являются незаконными и нарушающими права потребителя, так как они не предусмотрены статьями 351, 811, 814 ГК РФ, пунктами 2 и 3 ст. 14 Федерального закона 353-ФЗ от ДД.ММ.ГГГГ «О потребительском кредите (займе)».

В соответствии со ст.3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе обратиться в суд за защитой нарушенных прав, свобод и законных интересов. Из положений ст.166 ГК РФ также следует, что сделка может быть признана недействительной, если она нарушает права лица, оспаривающего данную сделку. Истцом доказательств того, что данные условия договора нарушают его права не представлены. В судебном заседании истец не смог пояснить, в чем состоит нарушение его прав данными условиями договора. Поскольку ответчиком по основаниям, указанным в оспариваемых пунктах договора, досрочно задолженность по кредиту не истребовалась, задолженность по кредиту взыскана в связи с неисполнением истцом обязательств по возврату заемных денежных средств решением <данные изъяты> районного суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ., права истца пп. 6.1.3, 6.1.4, 6.1.6, 6.1.7, 6.1.9, ДД.ММ.ГГГГ Общих условий потребительского кредита не нарушаются. В связи с этим основания для удовлетворения иска о признании данных пунктов договора недействительными отсутствуют.

Истцом также заявлено требование о расторжении кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ на основании ст.451 ГК РФ в связи с тем, что кредитный Договор заключался с целью приобретения Истцом автомобиля, передача данного автомобиля Банку для его реализации в счет погашения задолженности является существенным изменением обстоятельств, так как в настоящее время у Истца отсутствует возможность пользоваться и распоряжаться автомобилем, а по кредитному договору начисляются проценты за пользование кредитными средствами, неустойка на сумму долга и процентов, и задолженность Истца перед Банком возрастает.

Согласно пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации, если стороны не достигли соглашения о приведении договора в соответствие с существенно изменившимися обстоятельствами или о его расторжении, договор может быть расторгнут, а по основаниям, предусмотренным пунктом 4 настоящей статьи, изменен судом по требованию заинтересованной стороны при наличии одновременно следующих условий: 1) в момент заключения договора стороны исходили из того, что такого изменения обстоятельств не произойдет; 2) изменение обстоятельств вызвано причинами, которые заинтересованная сторона не могла преодолеть после их возникновения при той степени заботливости и осмотрительности, какая от нее требовалась по характеру договора и условиям оборота; 3) исполнение договора без изменения его условий настолько нарушило бы соответствующее договору соотношение имущественных интересов сторон и повлекло бы для заинтересованной стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишилась бы того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора; 4) из обычаев делового оборота или существа договора не вытекает, что риск изменения обстоятельств несет заинтересованная сторона.

В соответствии с абзацем 2 пункта 1 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации изменение обстоятельств признается существенным, когда они изменились настолько, что, если бы стороны могли это разумно предвидеть, договор вообще не был бы ими заключен или был бы заключен на значительно отличающихся условиях.

Исходя из содержания данной нормы права лицо, требующее расторжения действующего договора, должно доказать наличие существенного изменения обстоятельств, из которых стороны исходили при его заключении. Основанием для изменения или расторжения договора служит одновременное наличие четырех условий, указанных в п. 2 ст. 451 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, одним из условий реализации данного способа расторжения договора является то, что наступившие обстоятельства должны являться на момент заключения сделки заведомо непредвиденными, что прямо следует из абзаца 2 пункта 1 статьи 451 и подпункта 1 пункта 2 статьи 451 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Под такими обстоятельствами следует понимать находящиеся вне контроля сторон экономические, правовые и иные факторы, существовавшие на момент заключения договора, и изменившиеся в период действия договора.

Из материалов дела следует, что в качестве оснований для расторжения договора истец указал на передачу автомобиля Банку для его реализации в счет погашения задолженности. Данное обстоятельство не являлось заведомо непредвиденным, поскольку было предусмотрено условиями договора, и не является объективно непреодолимым, находящимся вне контроля истца обстоятельством, поскольку истец сам передал автомобиль ответчику. В связи с чем данные обстоятельства не могут служить основанием для расторжения договора аренды в силу требований, установленных ст. 451 Гражданского кодекса РФ. Поэтому в удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ. следует отказать.

В соответствии со ст. 103 ГПК РФ, ст. 333.19 Налогового кодекса РФ с ответчика в доход бюджета муниципального образования <адрес> подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной части исковых требований в размере <данные изъяты> руб.

На основании вышеизложенного, руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

р е ш и л :

Исковые требования ФИО1 удовлетворить частично.

Признать недействительными пункт 10 кредитного договора (индивидуальные условия потребительского кредита) № № от ДД.ММ.ГГГГ. в части слов: «заемщик (залогодержатель) обязан предоставить кредитору (залогодержателю) паспорт транспортного средства (ПТС) в течение 10 (десяти) рабочих дней со дня выдачи кредита с тем, что за сроков предоставления ПТС Заемщиком( залогодержателем) предоставляет кредитору (залогодержателю) право требовать уплаты заемщиком штрафа в размере, определенном Общими условиями(тарифами)», пункты 7.6, 7.13, 8.2 Общих условий потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>банк» (ЗАО) гражданам в целью приобретения ими автотранспортных средств, условие Приложения ( тарифы) к Общим условиям потребительского кредита, предоставляемого АКБ «<данные изъяты>» (ЗАО) гражданам в целью приобретения ими автотранспортных средств о штрафе за просрочку исполнения обязанности по передаче паспорта транспортного средства в размере <данные изъяты> рублей.

Взыскать с АКБ «<данные изъяты> (ЗАО) в пользу ФИО1 компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты> рублей, штраф в размере <данные изъяты> рублей, всего взыскать <данные изъяты>.

В остальной части исковые требования ФИО1 оставить без удовлетворения.

В доход бюджета муниципального образования <адрес> взыскать с АКБ «<данные изъяты>) государственную пошлину в сумме <данные изъяты>) руб.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Ивановский областной суд через Ленинский районный суд <адрес> в течение одного месяца со дня принятия решения в окончательном виде.

Председательствующий судья:          Гаранина С.А.

Решение суда в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ