Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1926/2020 ~ М-1241/2020 от 03.04.2020

Дело № 2-1926/2020

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

18 июня 2020 г.                                     город Псков

Псковский городской суд Псковской области в составе

председательствующего        Пантелеевой И.Ю.

при секретаре                Яреско М.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Власову Виталию Викторовичу, Власовой Маргарите Алексеевне, Власовой Полине Витальевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

ПАО КБ «Восточный» обратилось в суд с иском к Власову В.В., Власовой М.А., Власовой П.В. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему и обращении взыскания на заложенное имущество.

В обоснование иска указано, что на основании договора кредитования № 19/1009/00000/100104 от 11 февраля 2019 г. банк предоставил Власову В.В. денежные средства в размере 800 000 рублей, сроком на 84 месяцев, под 29% годовых. Кредит предоставлен ответчику на неотложные нужды.

Обеспечением исполнением обязательств по кредиту является залог (ипотека) квартиры, расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №*********.

11 февраля 2019 г. между банком и Власовыми В.В., М.А., П.В. был заключен договор залога (ипотеки) № 19/1009/00000/100104/ZKV1, на основании которого у кредитора возникло право залога на квартиру.

Власов В.В. исполнение условий кредитного договора с октября 2019 года не осуществляет.

В связи с неисполнением ответчиком условий кредитного договора, 26.12.2019 Власову В.В. было направлено требование о досрочном возврате кредита, начисленных процентов в течение 30 дней с даты получения указанного требования. Задолженность до настоящего времени не погашена.

Размер просроченной задолженности по кредитному договору по состоянию на 12.03.2020 составляет 885 847 руб. 26 коп., из них: 776 762 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу; 107 135 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 314 руб. 32 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 634 руб. 63 коп – неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

Ссылаясь на ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» и нормы Гражданского кодекса РФ, просит расторгнуть договор кредитования № 19/1009/00000/100104, заключенный 11 февраля 2019 г. между ПАО КБ «Восточный» и Власовым В.В., взыскать с последнего в пользу ПАО КБ «Восточный» задолженность по названному договору в размере 885 847 руб. 26 коп., а также проценты за пользование кредитом, начисляемые по ставке 29% годовых на остаток задолженности по кредиту в размере 776 762 руб. 93 коп., начиная с 13.03.2020 по дату вступления в силу решения суда, расходы по уплате государственной пошлины – 24 058 руб., обратить взыскание на заложенную квартиру, принадлежащую на праве собственности Власову В.В. Власовой М.А., Власовой П.В., расположенную по выше указанному адресу.

Представитель истца - ПАО КБ «Восточный» в суд не явился; о дате, месте и времени рассмотрения дела извещен надлежащим образом, представил ходатайство о рассмотрении дела без участия истца.

Ответчики Власовы В.В., М.А., П.В. фактически исковые требования признали в полном объеме.

Выслушав ответчиков, исследовав материалы дела, суд находит требования истца подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные договором займа.

Согласно ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором.

В силу ст. ст. 307, 309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться в срок и надлежащим образом в соответствии с условиями обязательств.

В соответствии с п. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно пункту 1 статьи 408 ГК РФ обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пп. 1 п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Положениями п. 1 ст. 329 ГК РФ установлено, что исполнение обязательств может обеспечиваться, в частности, залогом.

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, 11 февраля 2019 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Власовым В.В. был заключен кредитный договор № 19/1009/00000/100104, согласно условиям которого, банк предоставил ответчику кредит в размере 800 000 руб. сроком на 84 месяцев под 29 % годовых /л.д. 24-30/. Кредит предоставлен на неотложные нужды.

Заемщик обязался возвращать кредит и уплачивать проценты путем осуществления ежемесячных аннуитетных платежей согласно графику погашения кредита.

Согласно пп. 1.3.1. п. 1.3. кредитного договора, надлежащее исполнение всех обязательств, возникших из настоящего договора или в связи с ним, обеспечивается залогом квартиры расположенной по адресу: <адрес>, кадастровый номер №*********.

Согласно п. 3.14. кредитного договора, за нарушение заемщиком сроков очередного погашения кредитной задолженности (в том числе при требовании досрочного возврата оставшейся суммы кредита и начисленных процентов) заемщик уплачивает банку штраф в размере, установленном настоящим договором.

В случае нарушения заемщиком сроков возврата сумм основного долга и/или уплаты процентов продолжительностью (общей продолжительностью) более 60 календарных дней в течение последних 180 календарных дней, банк вправе потребовать досрочного возврата в сроки, установленные в соответствующем требовании, оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами и (или) в одностороннем внесудебном порядке отказаться от исполнения договора кредитования (расторгнуть договор) путем направления письменного уведомления (п. 4.1.9 кредитного договора).

Банк исполнил свои обязательства по кредитному договору надлежащим образом, перечислив 20.02.2019 денежные средства в размере 800 000 руб. на счет заемщика.

В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору между банком и Власовыми В.В., М.А., П.В. 11 февраля 2019 г. был заключен договор залога (ипотеки) № 19/1009/00000/100104/ZKV1, в соответствии с которым залогодатели передали в залог залогодержателю квартиру, общей площадью 46,2 кв.м, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №********* /л.д. 35-43/.

Согласно представленной банком выписке из лицевого счета за период с 30.02.2019 по 12.03.2020, ответчиком ненадлежащим образом исполнялись обязательства по кредитному договору, неоднократно нарушались обязательства по нему в части сроков внесения платежей. С октября 2019 года ответчик перестал вносить денежные средства в счет погашения задолженности по кредитному договору /л.д.50-52/.

26.12.2019 истец направил Власову В.В. требование о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору и расторжении кредитного договора. В установленный тридцатидневный срок задолженность ответчиком погашена не была.

По состоянию на 12.03.2020 составляет 885 847 руб. 26 коп., из них: 776 762 руб. 93 коп. - задолженность по основному долгу; 107 135 руб. 38 коп. - задолженность по процентам за использование кредитными средствами; 314 руб. 32 коп. - неустойка за нарушение сроков погашения основного долга; 1 634 руб. 63 коп – неустойка за нарушение сроков погашения процентов.

В соответствии с п. 2 ст. 450 ГК РФ по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной и в иных случаях, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или договором.

Учитывая, что ответчик Власов В.В. ненадлежащим образом исполнял условия кредитного договора по возврату суммы займа и уплате процентов за пользование, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований о расторжении кредитного договора и взыскании задолженности в указанном выше размере.

Как разъяснено в п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации, Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации N 13/14 от 08 октября 1998 года "О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами" (в связи с утверждением Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации N 7 от 24 марта 2016 года "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса РФ об ответственности за нарушение обязательств" указанный пункт сохранил свое действие) в случаях, когда на основании пункта 2 статьи 811, статьи 813, пункта 2 статьи 814 Гражданского кодекса Российской Федерации заимодавец вправе потребовать досрочного возврата суммы займа или его части вместе с причитающимися процентами, проценты в установленном договором размере (статья 809 названного Кодекса) могут быть взысканы по требованию заимодавца до дня, когда сумма займа в соответствии с договором должна быть возвращена.

При таких обстоятельствах, требования истца о взыскании процентов за пользование займом до дня вступления в законную силу решения суда, то есть на будущее время, предусмотрены действующим законодательством.

Учитывая, что положения кредитного договора позволяют определить конкретную сумму, на которую могут быть начислены проценты за пользование кредитом, а также применяемую при расчете процентную ставку - 29 % годовых, то истец вправе требовать с ответчика уплаты установленных договором процентов за пользование кредитными денежными средствами за период с 13.03.2020 до вступления решения суда в законную силу.

Пунктом 1 ст. 334 ГК РФ предусмотрено, что в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя).

В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставления у залогодержателя).

В силу пункта 1 статьи 50 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" залогодержатель вправе обратить взыскание на имущество, заложенное по договору об ипотеке, для удовлетворения за счет этого имущества названных в статьях 3 и 4 настоящего Федерального закона требований, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обеспеченного ипотекой обязательства, в частности неуплатой или несвоевременной уплатой суммы долга полностью или в части, если договором не предусмотрено иное.

Согласно пункту 1 статьи 349 ГК РФ обращение взыскания на заложенное имущество осуществляется по решению суда, если соглашением залогодателя и залогодержателя не предусмотрено обращение взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке.

В соответствии с частью 5 статьи 54.1 Федерального закона от 16.07.1998 N 102-ФЗ "Об ипотеке (залоге недвижимости)" если договором об ипотеке не предусмотрено иное, обращение взыскания на имущество, заложенное для обеспечения обязательства, исполняемого периодическими платежами, допускается при систематическом нарушении сроков их внесения, то есть при нарушении сроков внесения платежей более чем три раза в течение 12 месяцев, предшествующих дате обращения в суд или дате направления уведомления об обращении взыскания на заложенное имущество во внесудебном порядке, даже при условии, что каждая просрочка незначительна.

Согласно пункту 1 статьи 56 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", имущество, заложенное по договору об ипотеке, на которое по решению суда обращено взыскание в соответствии с настоящим Федеральным законом, реализуется путем продажи с публичных торгов, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Федеральным законом.

Порядок проведения публичных торгов по продаже имущества, заложенного по договору об ипотеке, определяется процессуальным законодательством Российской Федерации, поскольку настоящим Федеральным законом не установлены иные правила.

Разрешая спор, суд, на основании вышеприведенных норм права, оценив обстоятельства дела и представленные доказательства в их совокупности, принимая во внимание ненадлежащее исполнение ответчиком Власовым В.В. возложенных на него обязательств, приходит к выводу об удовлетворении требований истца об обращении взыскания на предмет ипотеки путем реализации с публичных торгов.

Согласно пп. 4 п. 2 ст. 54 Закона "Об ипотеке (залоге недвижимости)", принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Согласно п. 1.4 договора ипотеки стороны пришли к соглашению о стоимости предмета залога – 869 400 руб.

Таким образом, начальная продажная цена заложенного имущества при его реализации составляет 869 400 руб.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Следовательно, с ответчика Власова В.В. в пользу истца подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 18 058 руб.; а также с Власовых В.В., М.А., П.В. подлежат взысканию расходы по уплате государственной пошлины в размере 6 000 руб. в равных долях, то есть с каждого по 2 000 руб., поскольку солидарное взыскание в данном случае законом не предусмотрено.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194, 197-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» к Власову Виталию Викторовичу, Власовой Маргарите Алексеевне, Власовой Полине Витальевне о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по нему, обращении взыскания на заложенное имущество удовлетворить.

Расторгнуть договор кредитования 19/1009/00000/100104, заключенный 11 февраля 2019 г. между Публичным акционерным обществом «Восточный экспресс банк» и Власовым Виталием Викторовичем.

Взыскать с Власова Виталия Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» задолженность по договору кредитования 19/1009/00000/100104 от 11 февраля 2019 г. в размере 885 847 руб. 26 коп.

Взыскать с Власова Виталия Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» проценты в размере 29% годовых на остаток задолженности по основному долгу, начиная с 13.03.2020 по дату вступления решения в законную силу.

Обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру, принадлежащую на праве собственности Власову Виталию Викторовичу, Власовой Маргарите Алексеевне, Власовой Полине Витальевне, расположенную по адресу: <адрес>, кадастровый номер №*********.

Установить начальную продажную цену указанного жилого помещения в размере 869 400 руб.

Определить способ реализации жилого помещения путем проведения публичных торгов.

Взыскать с Власова Виталия Викторовича в пользу Публичного акционерного общества «Восточный экспресс банк» государственную пошлину в размере 20 058 руб.; с Власовой Маргариты Алексеевны, Власовой Полины Витальевны по 2 000 руб. с каждой.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение месяца со дня его принятия в окончательной форме в Псковский областной суд через Псковский городской суд.

Судья                 /подпись/                 И.Ю. Пантелеева

Мотивированное решение изготовлено 25 июня 2020 г.