Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-3096/2016 ~ М-1061/2016 от 20.02.2016

    Дело № 2-3096/16

               ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

              ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

12 мая 2016 года Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Колтаковой С.А.,

при секретаре Мусатовой Н.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества «Альфа-Банк» к Григорьеву Р.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

    АО «Альфа-Банк» обратилось в суд с иском к Григорьеву Р.В. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 50 934,61 руб., в том числе: 43 887,72 руб. - основной долг, 1 820,96 руб. – начисленные проценты, 3 125,93 руб. – комиссия за обслуживание счета, 2 100,00 руб - неустойка, а также расходов по уплате госпошлины в размере 1 728,04 руб.

    В обоснование иска указано, что (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО «Альфа-Банк» и Григорьев Р.В. заключили Соглашение о кредитовании на получение кредитной карты, которому присвоен номер (№). Соглашение о кредитовании заключено в офертно-акцептной форме. Банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50000,00 руб. В соответствии с условиями Соглашения о кредитовании, содержащимися в "Общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 50 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей, согласно индивидуальных условий кредитования.

    Согласно выписке по счету Заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет, ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами (л.д. 6-7).

    Истец, АО «Альфа-Банк», в судебное заседание не явился, о слушании дела извещен надлежащим образом, в письменном заявлении, адресованном суду, просит рассмотреть настоящее гражданское дело в отсутствие своего представителя, иск поддерживает в полном объеме, не возражает против рассмотрения дела в порядке заочного производства (л.д. 7, 37, 50).

    Ответчик Григорьев Р.В. в судебное заседание не явился, о времени и месте судебного разбирательства извещался в установленном законом порядке по известному суду месту жительства, о причинах неявки суду не сообщил, об отложении дела не просил (л.д. 51, 52).

12.05.2016 года вынесено определение о рассмотрении дела в порядке заочного производства, оформленное в протокольной форме.

Суд, изучив материалы гражданского дела, находит исковое заявление подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.307 Гражданского Кодекса РФ в силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

      Статья 432 ГК РФ предусматривает, что

      1. Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

      Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

2. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

Согласно ст. 435 ГК РФ

     1. Офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

Оферта должна содержать существенные условия договора.

2. Оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Если извещение об отзыве оферты поступило ранее или одновременно с самой офертой, оферта считается не полученной.

Статья 438 ГК РФ предусматривает, что

1. Акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии.

Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

    В соответствии со ст.ст. 809, 810, 819 ГК РФ заемщик по кредитному договору обязан возвратить в срок полученную сумму кредита кредитору и уплатить проценты за пользование кредитом.

В ходе судебного разбирательства было установлено, что (ДД.ММ.ГГГГ) ОАО «Альфа-Банк» (в настоящее время АО «Альфа-Банк (л.д. 25-35) и Григорьев Р.В. заключили соглашение о кредитовании на получение Кредитной карты (№), данное соглашение заключено в офертно-акцептной форме, в соответствии с положениями ст.ст. 432,435 и 438 ГК РФ (л.д. 19-20).

Во исполнение соглашения о кредитовании банк осуществил перечисление денежных средств заемщику в размере 50 000,00 рублей (л.д. 12, 13-17).

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании, содержащимися в общих условиях выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ), а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, - сумма кредитования составила 50 000,00 рублей, проценты за пользование кредитом – 19,90 % годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей согласно индивидуальным условиям кредитования (л.д.20).

Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования (л.д. 13-17).

В настоящее время Григорьев Р.В. принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает.

Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами. В связи с неисполнением заемщиком своих обязательств.

Согласно расчету задолженности сумма задолженности Григорьева Р.В. перед истцом составляет: 43 887,72 руб. - основной долг, 1 820,96 руб. – начисленные проценты, 2 100,00 руб. – штраф за возникновение просроченной задолженности (л.д. 39). Данный расчет судом проверен, ответчиком не оспорен, доказательств погашения задолженности суду не представлено.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Согласно ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 N 395-1 "О банках и банковской деятельности" отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом. В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Кредитный договор является двусторонним, устанавливает и регулирует отношения только между банком и клиентом по выдаче в кредит конкретной денежной суммы, условия погашения кредита, начисления процентов за пользование денежными средствами банка, применения штрафных санкций в случае нарушения обязательств клиентом.

В соответствии с ч. 1 ст. 16 Закона РФ от 07.02.1992 N 2300-1 "О защите прав потребителей" условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

Согласно ст. 845 ГК РФ по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

Согласно п. 2.2 Инструкции Центрального банка России от 30 мая 2014 г. N 153-И "Об открытии и закрытии счетов, счетов по вкладам (депозитам)" текущие счета открываются физическими лицами для совершения расчетных операций, а не в связи с заключением кредитного договора.

Из Общих условия выдачи кредитной карты, открытия и кредитования счета кредитной карты в ОАО «Альфа-Банк» (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) следует, что для учета полученного клиентом кредита банк открывает ему ссудный счет (п. 3.3) (л.д. 22). По текущему счету осуществлялись только операции непосредственно связанные с обслуживанием кредита, дополнительные услуги банком не предоставлялись.

Таким образом, действия ОАО "АЛЬФА-БАНК" по включению в соглашение на получение потребительского кредита условий о возложении на потребителя не предусмотренной законом обязанности по уплате комиссий за обслуживание текущего кредитного счета не могут рассматриваться в качестве самостоятельной банковской услуги, предусмотренной законом, и в силу ст. 16 Закона РФ "О защите прав потребителей" являются незаконными.

С учетом изложенного, требования банка о взыскании с ответчика комиссии за обслуживание счета в размере 3 125,93 руб. не подлежат удовлетворению.

Истцом в адрес ответчика было направлено требование о досрочном возврате суммы долга (л.д.9, 10), однако ответчик на данное требование не отреагировал, в связи с чем, заявленный иск подлежит удовлетворению.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

В силу ст. 88 ГПК судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

При подаче иска банком была уплачена госпошлина в размере 1 728,04 рублей (л.д. 8).

Иск удовлетворен на сумму 47 808,68 (43 887,72 + 1 820,96 + 2 100,00), что составляет 94% от заявленных требований.

По правилам ст. 333.19 НК РФ, на основании ст. 98 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежит взысканию госпошлина в размере 1 624,36 (94% от 1 728,04).

Руководствуясь ст.ст. 12,56, 194-199, 233-235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Иск АО «Альфа-Банк» к Григорьеву Р.В. о взыскании денежных средств – удовлетворить частично.

Взыскать с Григорьева Р.В., (ДД.ММ.ГГГГ) года рождения, уроженца <адрес>, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» (зарегистрировано 26.07.2002 г., ИНН 7728168971) задолженность по Соглашению о кредитовании (№) от (ДД.ММ.ГГГГ) в размере 47 808,68 рублей, расходы по уплате госпошлины в размере 1 624,36 рублей, а всего 49 433,04 рублей.

В остальной части иск оставить без удовлетворения.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Заочное решение суда может быть обжаловано сторонами также в апелляционном порядке в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

    Судья                                                       С.А. Колтакова

    Решение суда в окончательной форме изготовлено 17.05.2016 года.