Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-658/2015 ~ М-727/2015 от 13.08.2015

Дело № №/2015

РЕШЕНИЕ

    ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Щигры                                      09 сентября 2015 года

Щигровский районный суд Курской области в составе:

председательствующего судьи Малыхина Ю.В.,

при секретаре Москалевой Т.С.,

с участием ответчика Гамовой Ю.Н.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Гамовой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» (ОАО) обратилось в суд с иском к ФИО12 о взыскании задолженности по договору о Расчетной Карте, образовавшейся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом, и расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> коп.

В обоснование требований указал, что ДД.ММ.ГГГГ в офертно-акцептной форме, на основании заявления-оферты в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ между кредитором и заемщиком был заключен кредитный договор № (Договор 1), а ДД.ММ.ГГГГ между Национальным банком «Траст» (ОАО) и ответчиком на основании и условиях этого же заявления-оферты был заключен кредитный договор № (Договор 2, Договор о расчетной карте).

Как следует из искового заявления, в связи с заключением Банком и заемщиком Договора 1, последний получает на руки Расчетную карту №№, с условиями пользования которой он заранее согласился. Впоследствии по своему желанию Заемщик может активировать данную Расчетную карту, тем самым по обоюдному согласию заключив с кредитным учреждением иной (смешанный) договор - Договор 2 (Договор о расчетной карте).

Банк исполнил принятые на себя обязательства, ответчик при заключении Договора 1 получил расчетную карту с лимитом разрешенного овердрафта на следующих условиях: размер лимита разрешенного овердрафта <данные изъяты> рублей; проценты за пользование кредитом <данные изъяты> % годовых; срок действия расчетной карты - <данные изъяты> месяцев, при этом заемщик, активировав расчетную карту, в нарушение условий Договора 2 (Договора о расчетной карте) уклоняется от добровольного исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей задолженности, в результате чего по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. у Гамовой Ю.Н. перед Банком образовалась кредитная задолженность в вышеуказанном размере, которая не погашена ответчиком, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском.

В судебное заседание представитель истца - НБ «ТРАСТ» (ОАО), надлежащим образом уведомленный о дне, времени и месте рассмотрения дела, не явился, в исковом заявлении ходатайствовал о рассмотрении дела в свое отсутствие с направлением в свой адрес копии судебного акта по рассматриваемому делу.

Ответчик Гамова Ю.Н. в судебном заседании исковые требования Банка признала в полном объеме, о чем представила суду письменное заявление о признании иска, которое принято и приобщено судом к материалам настоящего дела. Ответчику судом разъяснены последствия признания иска, предусмотренные ст.173 ГПК РФ.

В соответствии с ч. 5 ст. 167 ГПК РФ стороны вправе просить суд о рассмотрении дела в их отсутствие и направлении им копий решения суда, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие истца.

Выслушав ответчика, признавшего иск, исследовав материалы дела в их совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ч. 2 ст. 1, ст. 9 ГК РФ граждане приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых, не противоречащих законодательству условий договора, по своему усмотрению осуществляют принадлежащие им гражданские права.

Статьёй 309 ГК РФ предусмотрено, что обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору Банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу п. 1 ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и порядке, определенных договором.

Согласно ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить заимодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые определены договором займа.

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Пунктом 1 ст. 432 ГК РФ предусмотрено, что договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Как следует из п. 2 указанной статьи, договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В силу ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.

В соответствии с ч. 2 ст. 435 ГК РФ оферта связывает направившее ее лицо с момента ее получения адресатом.

Акцептом в силу п. 1 ст. 438 ГК РФ признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным.

Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте, что следует из положений п. 3 ст. 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ.

В судебном заседании установлено, что в соответствии с собственноручно подписанным заявлением Гамовой Ю.Н. на получение кредита от ДД.ММ.ГГГГ НБ «ТРАСТ» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ был предоставлен кредит, заключенный в офертно-акцептной форме в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ, на приобретение <данные изъяты> сроком на <данные изъяты> месяцев в размере <данные изъяты> коп. с процентной ставкой за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% годовых. Кредитному договору (Договор 1) присвоен № с зачислением денежных средств в вышеуказанном размере на открытый в

Банке текущий счет клиента №№. Ежемесячный платеж по кредиту, согласно Графику платежей, выданному заемщику, с которым последняя была ознакомлена, о чем свидетельствует ее собственноручная подпись в Графике, за исключением последнего платежного месяца, составляет <данные изъяты> коп. За пропуск очередного платежа впервые предусмотрен штраф в размере <данные изъяты> руб., второй раз подряд - <данные изъяты> руб., третий раз подряд - <данные изъяты> руб.

Кредит по Договору 1 был предоставлен заемщику на условиях, содержащихся в Заявлении о предоставлении кредита, Условиях предоставления и обслуживания кредитов, Тарифах, при этом Заявление о предоставлении кредита также содержало оферту Клиента о заключении с ним смешанного договора, содержащего элементы договора об открытии банковского счета, договора о предоставлении в пользование банковской карты в соответствии с Условиями предоставления и обслуживания международных расчетных банковских карт НБ «ТРАСТ», Тарифами по международной расчетной банковской карте НБ «Траст».

В Заявлении заемщик согласился с тем, что акцептом его оферты о заключении Договора 1 являются действия Кредитора по открытию ему счета и специального карточного счета, а Условия, Тарифы и График платежей являются неотъемлемой частью Заявления и Договора 1, выразив свое согласие с Условиями и Тарифами по расчетной карте, обязался их соблюдать и просил Банк заключить с ним Договор о Расчетной карте, в рамках которого в соответствии с Условиями по Расчетной Карте открыть ему банковский счет (Счет расчетной карты) и предоставить в пользование международную расчетную Банковскую карту с лимитом разрешенного овердрафта.

Согласно п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена ГК РФ, законом или добровольно принятым обязательством.

В соответствии с п. 1 ст. 420, п. 1 ст. 422 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Договор должен соответствовать обязательным для сторон правилам, установленным законом и иными правовыми актами (императивным нормам), действующим в момент его заключения.

Из материалов дела следует, что Гамова Ю.Н. обратилась в ОАО Национальный Банк «ТРАСТ» с заявлением о предоставлении потребительского кредита на неотложные нужды.

Данное заявление исполнено на типовом бланке, разработанном банком, и является согласно п. 1 ст. 435 ГК РФ офертой, которую банк акцептировал.

Как указано в абз. 1 п. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Как следует из материалов дела, данное требование закона сторонами при заключении кредитного договора нарушено не было.

До заемщика при его обращении в банк была доведена информация о предоставляемом кредите и всех платежах по кредитному договору, Гамова Ю.Н. своей подписью в заявлении, а также действиями по получению кредитных денежных средств и их частичном возврате подтвердил, что с информацией она ознакомлена, согласна и принимает ее.

Согласно п. 2.1 Условий по Расчетной карте Банк заключает с Клиентом Договор путем акцепта оферты Клиента, содержащейся в Заявлении, путем открытия специального карточного счета. Одновременно Банк акцептует оферту клиента о предоставлении Карты путем выпуска Карты. Датой заключения Договора является дата активации карты Клиентом. Карта передается Клиенту неактивированной либо может быть активирована Банком в автоматическом режиме по заявлению Клиента непосредственно при ее выдаче. Для проведения операция по Карте Клиент должен поставить подпись на обратной стороне Карты и активировать ее (в случае, если Карта не была активирована автоматически при ее выдаче), позвонив в Центр обслуживания клиентов Банка по телефону, либо обратившись в отделение Банка. При обращении Клиента по телефону Карта активируется Банком, если Клиент назовет Банку по телефону соответствующую информацию, позволяющую Банку идентифицировать Клиента. Карта активируется Банком при обращении Клиента в отделение Банка на основании предъявленного клиентом документа, удостоверяющего личность.

Как следует из вышеизложенного, активировав Расчетную карту, с условиями пользования которой Заемщик заранее согласился в связи с заключением с Банком Договора 1, Заемщик тем самым заключает в соответствии с положениями ст.ст.428, 432, 435 и 438 ГК РФ в офертно-акцептной форме с кредитной организацией иной Договор - Договор 2 (Договор о расчетной карте).

Банк, как установлено в судебном заседании и не оспорено в ходе рассмотрения дела ответчиком, исполнил принятые на себя обязательства в полном объеме, предоставив Заемщику при заключении Договора 1 Расчетную карту № сроком действия <данные изъяты> месяцев с лимитом разрешенного овердрафта в <данные изъяты> руб., установлением процентов за пользование кредитом - <данные изъяты>% годовых с открытием в Банке специального карточного счета №№. Лимит на получение наличных денежных средств с использованием карты в месяц составляет <данные изъяты>% от размера кредитного лимита (п.19 Тарифного плана).

Как следует из расчета задолженности по кредитной карте, составленном по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ г., карта была активирована не Банком при выдаче, а непосредственно заемщиком ДД.ММ.ГГГГ г., что свидетельствует о том, что Банк и Заемщик по обоюдному согласию заключили смешанный договор (Договор 2), которому был присвоен №№.

В соответствии с п. 5.5 Условий по Расчетной Карте Кредит предоставляется Банком Клиенту для совершения операций по специальному карточному счету, проведение которых не ограничено Условиями по Расчетной Карте, при недостатке или отсутствии собственных денежных средств на СКС для совершения операций, под которыми, согласно п.1 Условий понимаются безналичные платежи (в том числе оплата товара/услуги в организациях торговли/сферы услуг), получение наличных денежных средств в пунктах выдачи наличных и в банкоматах, внесение наличных денежных средств и зачисление денежных средств на СКС.

Как следует из п. 5.7 Условий, операции по СКС могут быть совершены Клиентом с использованием Кредита в течение срока действия Карты. За пользование Кредитом согласно п. 5.8 Условий начисляются проценты по ставке, определенной Тарифами (при невыполнении условий Льготного кредитования - <данные изъяты>% годовых, как предусмотрено п. 7 Тарифного плана). Начисление процентов начинается со дня, следующего за датой предоставления кредита, и заканчивается в дату погашения Задолженности по Основному долгу. Проценты рассчитываются за каждый день пользования Кредитом, выставляются к оплате в последний день Расчетного периода. Датой исполнения Клиентом своих обязательств по Договору является дата погашения Задолженности (п.5.9 Условий).

В силу п. 5.10 Условий по Расчетной Карте Клиент обязан погашать задолженность путем уплаты не менее Минимальной суммы погашения в течение Платежного периода, следующего за Расчетным периодом. В случае неуплаты Минимальной суммы погашения в установленные сроки или уплаты неполной суммы погашения с ответчика взимается штраф за пропуск оплаты Минимальной суммы погашения в соответствии с Тарифами (в первый раз - <данные изъяты> руб., во второй раз подряд - <данные изъяты> руб., в третий раз подряд - <данные изъяты> руб. - п. 11 Тарифного плана).

Согласно п. 5.13 Условий по Расчетной Карте в случае, если до окончания Платежного периода Клиент не погасил задолженность по оплате минимальной суммы погашения, возникает просроченная задолженность, которая состоит из процентов неуплаченных и включенных в минимальную сумму погашения и основного долга, включенного в Минимальную сумму погашения.

В соответствии со ст. ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями (ст. 309 ГК РФ). Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного с осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускаются также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства (ст. 310 ГК РФ).

Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, поручительством и т.д.

В силу положений ст. 408 Гражданского кодекса РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство.

В то же время, как установлено судом, подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика, а также расчетом задолженности по Кредитной карте, в нарушение Условий по Расчетной Карте Ответчик уклоняется от исполнения принятых на себя обязательств по плановому погашению текущей кредитной задолженности, образовавшейся по Договору 2. Общая сумма задолженности ответчика перед истцом по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составила <данные изъяты> коп., в том числе: <данные изъяты> коп. - сумма основного долга, <данные изъяты> коп. - проценты за пользование кредитом.

Принимая во внимание отсутствие со стороны ответчика каких-либо действий, направленных на добровольное погашение образовавшейся по его вине задолженности по указанным платежам в полном размере, у истца возникли основания для досрочного истребования кредита в вышеуказанном размере, что послужило основанием для обращения истца в суд с настоящим иском. С момента поступления иска в суд никаких действий, направленных на добровольное погашение образовавшейся кредитной задолженности, со стороны заемщика также не последовало, при этом Гамова Ю.Н., в соответствии с требованиями положений ст. 56 ГПК РФ ссылок на недействительность каких-либо условий договора, какой-либо расчет в подтверждение доводов о несогласии с заявленной истцом ко взысканию суммой не представила и предъявленный ко взысканию размер кредитной задолженности не оспорила, а, напротив, согласившись с расчетом банковской задолженности и не оспаривая его, пояснила в судебном заседании, что действительно несвоевременно погашала кредитную задолженность по Договору о Расчетной карте, что было связано с ухудшением ее материального положения.

В силу ст. 12 ГПК РФ правосудие осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Состязательность предполагает возложение бремени доказывания на сами стороны и снятие по общему правилу с суда обязанности по сбору доказательств.

В соответствии со статьей 123 Конституции Российской Федерации, статьей 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации гражданское судопроизводство осуществляется на основе равенства и состязательности сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которых она основывает свои требования и возражения.

Частью 1 ст. 56 ГПК РФ предусмотрено, что каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

С учетом вышеизложенного, исходя из анализа представленных стороной истца в материалы дела совокупности документальных доказательств, принимая во внимание признание ответчиком исковых требований Банка в полном объеме, суд приходит к достоверному выводу о том, что ответчик нарушил условия кредитного договора, ненадлежащим образом принятые на себя обязательства по погашению кредитной задолженности, в результате чего у Гамовой Ю.Н. образовалась задолженность, которая на момент рассмотрения дела не была погашена заемщиком, в связи с чем подлежит взысканию в пользу истца согласно расчету задолженности по кредитной карте, представленному Банком, который судом проверен и признан арифметически верным.

В силу положений ч. 1 ст. 196 ГПК РФ при принятии решения суд определяет, какие обстоятельства, имеющие значение для рассмотрения дела, установлены и какие обстоятельства не установлены, каковы правоотношения сторон, какой закон должен быть применен по данному делу и подлежит ли иск удовлетворению.

Согласно ч. 3 ст. 196 ГПК РФ суд принимает решение по заявленным истцом требованиям.

Согласно положениям ст. 195 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации решение суда должно быть законным и обоснованным.

В соответствии с разъяснениями, данными в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 19 декабря 2003 г. № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно принято при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права. Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (ст. ст. 55, 59 - 61, 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

В соответствии с ч. 1 ст. 39 ГПК РФ ответчик вправе признать иск. В силу ч. 2 ст. 39 ГПК РФ суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

Согласно ч. 3 ст. 173 ГПК РФ при признании ответчиком иска и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований.

Абзацем 2 ч. 4 ст. 198 ГПК РФ установлено, что в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признание иска и принятие его судом.

Учитывая признание иска ответчиком, суд считает необходимым его принять как не противоречащее закону и не нарушающее права и законные интересы других лиц, и, оценивая собранные по делу доказательства в их совокупности с вышеуказанными правовыми нормами, ввиду достоверного установления в судебном заседании обстоятельств нарушения ответчиком условий кредитного договора и ненадлежащего исполнения своих обязательств по кредитному договору, в результате чего у него образовалась задолженность, суд считает достаточными представленных стороной истца документальных доказательств, свидетельствующих о наличии у ответчика кредитной задолженности перед Банком по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ. в общем размере <данные изъяты> коп., которая подлежит взысканию в пользу истца.

В соответствии с ч.1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. С учетом удовлетворения исковых требований в полном объеме с ответчика в пользу истца подлежат взысканию расходы по оплате госпошлины в размере <данные изъяты> коп., оплаченные по платежному поручению № от ДД.ММ.ГГГГ

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковые требования национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) к Гамовой Юлии Николаевне о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов удовлетворить.

Взыскать с Гамовой Юлии Николаевны, ДД.ММ.ГГГГ года рождения, уроженки <адрес> <адрес>, в пользу национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) задолженность по Договору о Расчетной карте № от ДД.ММ.ГГГГ, образовавшуюся по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ, в размере <данные изъяты> копеек, в том числе: <данные изъяты> копеек - сумма основного долга, 29 <данные изъяты> копеек - проценты за пользование кредитом.

Взыскать с Гамовой Юлии Николаевны в пользу национального Банка «ТРАСТ» (ОАО) расходы по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> копеек.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Курский областной суд через Щигровский районный суд Курской области в течение месяца со дня его оглашения.

Судья                                 Ю.В. Малыхин