Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-508/2014 ~ М-508/2014 от 30.01.2014

№2-508/2014

Р Е Ш Е Н И Е

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

23 апреля 2014 года Кировский районный суд г.Томска в составе:

Председательствующего Корнеевой Т.С.

При секретаре Арслановой Э.А.

Рассмотрев в открытом судебном заседании в г.Томске гражданское дело по иску ОАО АКБ «Росбанк» к Седельникову Е.Б. Хижнякову Д.В., Самойлову Н.А. Матвеевой В.О. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и по встречному иску Седельникова Е.Б. к ОАО АКБ «Росбанк» о признании кредитного договора незаключенным,

У С Т А Н О В И Л:

ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать солидарно с Седельникова Е.Б., Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О. задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб, из которой /________/ руб – основной долг, /________/ руб – проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых, начиная с 07.01.14 и до дня возврата суммы кредита. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

Свои требования мотивирует тем, что Седельников Е.Б. 25.11.2010 обратился в АКБ «РОСБАНК» с заявлением о предоставлении кредита, при этом он был ознакомлен с «Условиями предоставления кредита». В соответствии в Условиями, предоставленное в банк заявление следует рассматривать, как предложение банку на заключение кредитного договора, договора залога, договора банковского счета. Оферта была одобрена банком в форме открытия личного банковского специального счета и на этот счет зачислена сумма запрашиваемого кредита в размере /________/ руб. Кредитному договору присвоен №69500174ССАS83488206 от 25.11.2010. Согласно разделу «Параметры кредита» Седельникову Е.Б. был предоставлен кредит в размере /________/ руб. на срок до 25.11.2015 под 17,9 % годовых. Дата ежемесячного взноса – не позднее 25-го числа каждого месяца в размере /________/ руб. В течение срока договора условия кредитного договора не менялись. Обязательства заемщика по кредитному договору обеспечены поручительством Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О., которые обязались отвечать перед истцом за исполнение Седельниковым Е.Б. обязательств по кредитному договору. Заемщик не исполняет обязанности перед истцом, не возвращает кредит в размере и сроки, установленные кредитным договором, не уплачивает начисленные за пользованием кредитом проценты. По состоянию на 06.01.2014 задолженность составляет /________/ руб. Просит на основании ст.ст.811, 309-310 ГК РФ удовлетворить свои требования.

В порядке ст.39 ГРПК РФ исковые требования истцом были уточнены, ОАО АКБ «Росбанк» просит взыскать солидарно с Седельникова Е.Б., Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О. задолженность по кредитному договору от 25.11.2010 в размере /________/ руб, состоящую из задолженности по уплате основного долга в сумме /________/ руб., процентов за пользование кредитом /________/ руб., процентов за пользование кредитом из расчета 17,9 % годовых, начиная с 05.03.2014 до дня возврата кредита, а также взыскать расходы по оплате государственной пошлины в размере /________/ руб.

В порядке ст.39 ГПК РФ истцом также были заявлены требования о расторжении договора. Определением Кировского районного суда г.Томска от 23.04.2014 данные исковые требования оставлены без рассмотрения.

Ответчик Седельников Е.Б. обратился в суд со встречным исковым заявлением, в котором просит признать кредитный договор №69500174ССАS83488206 от 25.11.2010 незаключенным, в обоснование требований указывая, что кредитный договор между сторонами не подписан, на заявлении истца с предложением заключить договор о предоставлении нецелевого кредита на неотложные нужды и договор о выдачи и использовании банковской карты отсутствует подпись уполномоченного на подписание кредитных договоров представителя банка. Отсутствует единый письменный документ между сторонами с условиями кредита. Не предоставлены доказательства перечисления денежных средств на расчетный счет истца.

В судебном заседании представитель истца по первоначальному иску - Винк Е.В., действующий на основании доверенности 77 АБ №1302962 от 23.10.2013, исковые требования поддержал, просил их удовлетворить в полном объеме. Дал пояснения, аналогичные изложенным в иске. Со встречным иском не согласился, указав, что доводы о незаключенности договора не нашли своего подтверждения в ходе рассмотрения дела, просил в удовлетворении встречного иска отказать.

Ответчик по первоначальному иску Седельников Е.Б., его представитель с иском не согласились, пояснив, что договор между сторонами не заключен, поэтому у ответчика нет обязательств перед банком. Доказательств перечисления денежных средств Седельникову Е.Б. нет, просили в иске отказать, встречный иск удовлетворить.

Ответчик по первоначальному иску Самойлов Н.А. с иском не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать, в полном объеме поддержав показания ответчика Седельникова Е.Б.

Ответчик по первоначальному иску Хижняк Д.В. в суд не явился, сведениями о месте его жительства суд не располагает, на основании ст.119 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие с участием представителя, назначенного согласно ст.50 ГПК РФ.

Представитель ответчика по первоначальному иску - адвокат Проханова М.В., требования не признала, пояснила, что вместе с тем не имеет фактических возражений по иску.

Ответчик по первоначальному иску Матвеева В.О., будучи извещенной о месте и времени рассмотрения дела, в суд не явилась, просила о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель Матвеевой В.О. – Седельников Е.Б., действующий на основании доверенности 70 АА №0562270 от 18.02.2014, с иском не согласился, просил в удовлетворении исковых требований отказать по ранее указанным основаниям.

Лица, участвующие в деле, несут процессуальные обязанности, установленные ГПК РФ и федеральными законами.

В силу ч.1 ст.167 ГПК РФ лица, участвующие в деле, обязаны известить суд о причинах неявки и предоставить доказательства уважительности этих причин.

Лица, участвующие в деле, должны добросовестно пользоваться всеми принадлежащими им процессуальными правами – ст.35 ГПК РФ.

Неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве дела и иных процессуальных прав, поэтому не является преградой для рассмотрения судом дела.

Суд определил на основании ст.119, 167 ГПК РФ рассмотреть дело в отсутствие ответчиков Хижнякова Д.В., Матвеевой В.О.

Выслушав участников процесса, изучив доказательства по делу в их совокупности, суд считает первоначальный иск, подлежащим удовлетворению, встречный – не подлежащим удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии с положениями ст. 30 ФЗ «О банках и банковской деятельности» №395-1 от 02.12.1990, отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

Согласно ст. 420 ГК РФ, договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

На основании ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто с оглашение по всем существенным условиям договора.

Как закреплено в ч.1 ст.160 ГК РФ, сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В соответствии с ч.2, 3 ст.434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору. Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 настоящего Кодекса.

Согласно ст. 435 ГК РФ, офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение.

По смыслу ч.1, 3 ст.438 ГК РФ, акцептом признается ответ лица, которому адресована оферта, о ее принятии. Акцепт должен быть полным и безоговорочным. Совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

В соответствии с ч.1 ст. 441 ГК РФ договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта при условии, что акцепт получен лицом, направившим оферту, в пределах указанного в ней срока, а при отсутствии в оферте срока для акцепта - до окончания срока, установленного законом или иными правовыми актами. Если срок для акцепта не определен ни самой офертой, ни законом или иными правовыми актами, договор считается заключенным при условии, что акцепт получен в течение нормально необходимого для этого времени.

Согласно ч.1 ст.425 ГК РФ договор вступает в силу и становится обязательным для сторон с момента его заключения. В соответствии со ст.307 ч.2 ГК РФ, обязательства возникают, в том числе, из договоров.

В силу ст. 309, 310, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в предусмотренные сроки, односторонний отказ от исполнения недопустим.

Как устанавливает п. 1 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Согласно ст.819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 гл.42 ГК РФ (заем).

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить сумму займа займодавцу в срок и в порядке, предусмотренном договором.

Если кредитным договором предусмотрено возвращение суммы кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, кредитор вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами (ст. 811 ГК РФ).

Судом установлено, следует из пояснений представителя истца по первоначальному иску, заявления Седельникова Е.Б., что 25.11.2010 он обратился в ОАО АКБ «Росбанк» с заявлением, в котором содержалась просьба о заключении с ним договора о предоставлении кредита на неотложные нужды, договора о выдачи и использовании банковской карты. В заявлении указано, что Седельников Е.Б. обязуется соблюдать в рамках кредитного договора - Условия предоставления и кредита на неотложные нужды, Правила выдачи и использования банковских карт, тарифный план по программе кредитования физических лиц на неотложные нужды, с которыми он ознакомлен, понимает их и полностью с ними согласен, что подтверждается подписью Седельникова Е.Б. в заявлении от 25.11.2010.

В этом заявлении также указано, что акцептом оферты заявителя о заключении договоров являются действия банка по предоставлению Седельникову Е.Б. возможности осуществлять по его счету в банке операции с использованием банковской карты и действия по зачислению суммы кредита на счет.

Соответственно, суд приходит к выводу, что с этого момента договор считается заключенным; анализ же заявления от 25.11.2011 позволяет сделать вывод, что срок рассмотрения такого заявления и, соответственно, срок для акцепта, не ограничен каким-либо временным интервалом.

Судом установлено, в ходе рассмотрения дела по существу не опровергнуто, что по итогам рассмотрения заявления Седельникова Е.Б. от 25.11.2010 ОАО АКБ «Росбанк» 25.11.2010 открыл Седельникову Е.Б. счет № 40817810169500049939 и направил ему карту с возможным лимитом овердрафта. Дальнейшее движение денежных средств по указанному счету, а именно снятие наличных средств Седельникова Е.Б. при помощи карты и погашение последним ссудной задолженности, отражено в выписке из лицевого счета.

Таким образом, открытие банком счета на имя Седельникова Е.Б. является акцептом со стороны Банка оферты Седельникова Е.Б. от 25.11.2010. При этом, суд отклоняет доводы стороны ответчика по первоначальному иску о том, что Банк не акцептовал оферту Седельникова Е.Б., поскольку доводы не подтверждены никакими доказательствами и опровергаются исследованными в ходе рассмотрения дела доказательствами.

Согласно ст.30 Закона «О банках и банковской деятельности», отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основании договоров, если иное не установлено федеральным законом. В договоре должны быть установлены процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушение договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора. Клиенты вправе открывать необходимое им количество расчетных и иных счетов.

Таким образом, 25.11.2010 между ОАО АКБ «Росбанк» и Седельниковым Е.Б. заключен кредитный договор №69500174ССАS83488206, во исполнение условий которого банк предоставил заемщику кредит на неотложные нужды в размере /________/ руб. под 17,9 % годовых, сроком возврата до 25.11.2015 путем зачисления на специальный банковский счет, что подтверждается выпиской из лицевого счета заемщика. При этом доводы о том, что в предоставленных ОАО АКБ «Росбанк» выписках указаны разные номера счетов, суд находит несостоятельными, поскольку указанные обстоятельства не свидетельствуют об отсутствии договорных отношений между сторонами, отсутствии задолженности Седельникова Е.Б. перед банком, в указанных выписках в графе содержание операции указаны номера кредитного договора, либо номер ссудного счета.

Седельников Е.Б. обязался возвратить полученные денежные средства и уплатить начисленные проценты согласно графику погашения кредита, являющегося неотъемлемой частью кредитного договора №69500174ССАS83488206. Исполнение обязательств по возврату кредита и уплата начисленных процентов должны производиться ежемесячно путем внесения платежей в банк в размере /________/ руб. до 25.11.2015, процентная ставка по кредиту установлена в размере 17,9 %.

Указанная в договоре сумма /________/ руб. получена Седельниковым Е.Б., что подтверждается выпиской по счету. Следовательно, у ответчика возникла обязанность по гашению суммы кредита в размере и сроки, установленные кредитным договором.

Соглашение по всем существенным условиям сделки сторонами достигнуто, что следует из буквального толкования слов и выражений, содержащихся в заявлении-оферте ответчика по первоначальному иску от 25.10.2011, которое им (Седельниковым Е.Б.) подписано. Доводы стороны ответчика о не соблюдении письменной формы сделки вследствие того, что не подписано единого документа между сторонами - основаны на произвольном толковании норм права, регулирующих спорные правоотношения, а также находятся в противоречии с положениями ст.434 ГК РФ. Использование при заключении спорной сделки правового механизма, предусмотренного ст.434 ГК РФ, свидетельствует о соблюдении формы сделки и о факте ее заключения. Исходя из анализа вышеприведенных норм действующего законодательства, а также установленных в ходе судебного разбирательства фактических обстоятельств дела, суд приходит к выводу о том, что кредитный договор №69500174ССАS83488206 от 25.11.2010 был заключен в установленном законом порядке с соблюдением письменной формы, путем акцепта банком оферты Седельникова Е.Б., совершенным в нормальный и необходимый для определения платежеспособности клиента срок. В связи с чем, в удовлетворении встречного иска необходимо отказать.

Исходя из ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательств и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Обязательства по возврату заемных денежных средств заемщик Седельников Е.Б. надлежащим образом не исполнил, что подтверждается выпиской по счету, вследствие чего сумма основного долга по кредитному договору составила /________/ руб., что отражено в расчете задолженности.

Расчет задолженности по основному долгу в размере /________/ руб. и процентам в размере /________/ руб. предусмотрен графиком погашения задолженности, истцом также рассчитан верно.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Учитывая, что факт ненадлежащего исполнения заемщиком обязательств по кредитному договору и размер задолженности не оспорен, подтверждается выпиской из лицевого счета, суд считает правомерными требования истца о взыскании с Седельникова Е.Б. задолженности по уплате основного долга в размере 568042,59 руб. и процентам в размере /________/ руб.

На основании ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства.

Судом из п. 1.1 договора поручительства №69500174ССАS83488206-1 от 25.11.2010, №69500174ССАS83488206 от 25.11.10, №69500174ССАS83488206-2 от 25.11.2010, заявления-оферты установлено, что исполнение Седельниковым Е.Б. обязательств по кредитному договору обеспечивается поручительством Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О. соответственно.

Согласно договору поручительства №69500174ССАS83488206-1 от 25.11.2010, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Хижняковым Д.В., поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Седельниковым Е.Б. обязательств по кредитному договору от 25.11.2010. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п.1.1 - 1.3 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств должника, вытекающих из кредитного договора, включая возврат основного долга кредита /________/ руб, уплату процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1.2).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п.3.2 договора поручительства от 25.11.2010 следует, что поручительство дается на срок до 25.11.2017.

Согласно договору поручительства №69500174ССАS83488206 от 25.11.2010, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Самойловым Н.А., поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Седельниковым Е.Б. обязательств по кредитному договору от 25.11.2010. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п.1.1 - 1.3 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств должника, вытекающих из кредитного договора, включая возврат основного долга кредита /________/ руб, уплату процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1.2).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п.3.2 договора поручительства от 25.11.2010 следует, что поручительство дается на срок до 25.11.2017.

Согласно договору поручительства №69500174ССАS83488206-2 от 25.11.2010, заключенному между ОАО АКБ «РОСБАНК» и Матвеевой В.О., поручитель в полном объеме отвечает перед банком за исполнение Седельниковым Е.Б. обязательств по кредитному договору от 25.11.2010. При неисполнении или ненадлежащем исполнении заемщиком обязательств по кредитному договору поручитель отвечает перед банком солидарно с должником (п.1.1 - 1.3 договора поручительства). При этом поручительство обеспечивает исполнение всех обязательств должника, вытекающих из кредитного договора, включая возврат основного долга кредита /________/ руб, уплату процентов за пользование кредитом в размере 17,9% годовых, уплату неустоек, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков истца, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору (п. 1.2).

Как устанавливает п.4 ст.367 ГК РФ, поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано.

Из п.3.2 договора поручительства от 25.11.2010 следует, что поручительство дается на срок до 25.11.2017.

Поскольку нарушение заемщиком обязательств по кредитному договору является основанием для наступления солидарной ответственности поручителей с заемщиком, срок предъявления требования, установленный п.4 ст.367 ГК РФ, истцом не пропущен, с ответчика Седельникова Е.Б. солидарно с Хижняковым Д.В., Самойловым Н.А., Матвеевой В.О. подлежат взысканию предъявленные истцом суммы в силу содержащихся в кредитном договоре и договоре поручительства условий об обеспечении основного обязательства.

Обстоятельств, исключающих ответственность, предусмотренных ст.401 ГК РФ, судом при рассмотрении настоящего спора не установлено.

Иных доводов, возражений по иску, а также доказательств в обоснование заявленных возражений в нарушение ч.1 ст.56 ГПК РФ ответчиками не заявлено.

С учетом изложенного, исковые требования ОАО АКБ «РОСБАНК» о взыскании с Седельникова Е.Б. солидарно с Хижняковым Д.В., Самойловым Н.А., Матвеевой В.О. задолженности по кредитному договору от 25.11.2010 в размере /________/ руб, из которой /________/ руб – основной долг, /________/ руб – проценты за пользование кредитом, а также проценты за пользование кредитом из расчета 17,9% годовых, начиная с 07.01.14 и до дня возврата суммы кредита, подлежат удовлетворению.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны возместить все понесенные по делу расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом требований.

В силу ч. 1 ст. 88 ГПК РФ, в состав судебных расходов входит государственная пошлина.

Истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере /________/ руб., что подтверждается платежным поручением №818 от 17.01.2014. Следовательно, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию государственная пошлина пропорционально удовлетворенной сумме исковых требований, в размере /________/ руб. в равных долях по /________/ руб. с каждого, рассчитанная в порядке ч. 1 п. 1 ст.333.19 НК РФ.

Руководствуясь ст. ст. 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования ОАО АКБ «Росбанк» удовлетворить.

Взыскать с Седельникова Е.Б., а также Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О. солидарно с Седельниковым Е.Б. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» задолженность по кредитному договору в размере /________/ руб, в том числе задолженность по уплате основного долга в размере /________/ руб, проценты за пользование кредитом в размере /________/ руб.

Взыскать с Седельникова Е.Б., Хижнякова Д.В., Самойлова Н.А., Матвеевой В.О. в пользу ОАО АКБ «Росбанк» расходы по уплате государственной пошлины в сумме 10004,66 руб. в равных долях по 2501,16 руб. с каждого.

В удовлетворении встречного искового заявления Седельникову Е.Б. отказать.

Решение суда может быть обжаловано путем подачи апелляционной жалобы в Томский областной суд через Кировский районный суд г.Томска в течение месяца со дня принятия решения судом в окончательной форме.

Судья:                                     подпись                              Т.С. Корнеева

Копия верна.

Судья:

Секретарь: