Р е ш е н и е
Именем Российской Федерации
26 мая 2016 года Ленинский районный суд г. Красноярска
в составе: судьи Шестаковой Н.Н.
при секретаре Зозуляк П.П.
рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Жуковской Н.Ф. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, суд
УСТАНОВИЛ:
Жуковская Н.Ф. обратилась в суд с указанным иском к ответчику, мотивируя требования тем, что между нею и АО «Тинькофф банк» заключен договор №0012665824 на выдачу кредитной карты с лимитом. По условиям договора АО «Тинькофф Банк» открыло текущий счет в рублях и обязалось осуществлять его обслуживание, предоставить истцу кредит. Истец обязался возвратить указанный кредит и выплатить за его пользование проценты в размере, в сроки и на условиях, определенных кредитным договором. В связи с начислением незаконных платежей она как потребитель не обладает полной и достоверной информацией. Информация о кредитном договоре ей не была предоставлена. Истец изначально была поставлена в такие условия, что не она акцептировала предложение ответчика, а наоборот банк акцептировал оферту клиента о заключении договора. До истицы не было доведено, что она, подписывая заявление, присоединяется и соглашается с определенными условиями его предоставления. Истица полагает, что её права были в значительной мере ущемлены, поскольку информация была предоставлена не в полном объеме, кроме того, имело место быть необоснованный контроль и вмешательство со стороны представителей банка, а также предоставление неверной информации о, якобы, имеющейся задолженности по кредиту. На данный момент у истицы находится только экземпляр заявления, в котором и прописан номер договора, однако сам договор ей не был выдан изначально. Истицей был соблюден досудебный порядок, а именно ДД.ММ.ГГГГ в банк направлена претензия об истребовании копий документов по кредитному делу заемщика, в число которых входят: копия кредитного договора, копия приложений к кредитному договору, копия графика платежей и расширенной выписки по лицевому счету за весь период действия кредитного договора ввиду их отсутствия у заемщика. Однако, на сегодняшний день ответа на вышеуказанную претензию истица так и не получила. Исходя из этого, можно отметить, что банком были нарушены положения статьи 26 Федерального Закона РФ от ДД.ММ.ГГГГ N 395-1 «О банках и Банковской деятельности», в силу которой справки по счетам и вкладам физических лиц выдаются кредитной организацией самим клиентам и иным указанным в законе специальным субъектам. Истица является потребителем банковских услуг и клиентом банка и в силу прямого указания закона ей должна быть предоставлена информация о состоянии её лицевого счета, так как, обращаясь в банк с претензией она настаивала на получении таких сведений и их не предоставление должно расцениваться как нарушение её потребительских прав, прямо предусмотренных действующим российским законодательством. Истица просит обязать ответчика предоставить копии документов по кредитному делу, а именно, копию кредитного договора №, копию приложения к кредитному договору на выпуск кредитной карты, копию приложений к договору № на выпуск кредитной карты, копию графика платежей, расширенную выписку по лицевому счету с момента заключения договора на выпуск кредитной карты и по момент подачи заявления в суд.
Истица Жуковская Н.Ф., представитель истца ООО «Эскалат» в суд не явились, о времени, дате и месте судебного заседания извещены своевременно и надлежаще, просили о рассмотрении дела в их отсутствие.
Представитель ответчика АО «Тинькофф Банк» в суд не явился, о дате, времени и месте рассмотрения дела извещен своевременно и надлежаще, о причинах неявки суд не уведомил.
Дело рассмотрено в отсутствие не явившихся лиц в соответствие со ст. 167 ГПК РФ.
Исследовав письменные доказательства, суд оснований для удовлетворения требований не находит.
Согласно ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.
В силу ч. 1 ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.
В силу ч. 2 ст. 432 ГК РФ договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.
Договор признается заключенным в момент получения лицом, направившим оферту, ее акцепта (часть 1 ст. 433 ГК РФ).
В соответствии с ч. 1 ст. 435 ГК РФ офертой признается адресованное одному или нескольким конкретным лицам предложение, которое достаточно определенно и выражает намерение лица, сделавшего предложение, считать себя заключившим договор с адресатом, которым будет принято предложение. Оферта должна содержать существенные условия договора.
В соответствии с абз. 3 п. 2 ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг), в том числе при предоставлении кредита размер кредита, полную сумму, подлежащую выплате потребителем, и график погашения этой суммы.
Согласно ч. 1 ст. 3 ГПК РФ заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.
На основании ст. 857 ГК РФ банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте. Сведения, составляющие банковскую тайну, могут быть предоставлены только самим клиентам или их представителям, а также представлены в бюро кредитных историй на основаниях и в порядке, которые предусмотрены законом. Государственным органам и их должностным лицам такие сведения могут быть предоставлены исключительно в случаях и порядке, которые предусмотрены законом. В случае разглашения банком сведений, составляющих банковскую тайну, клиент, права которого нарушены, вправе потребовать от банка возмещения причиненных убытков.
Как следует из искового заявления, между Жуковской Н.Ф. и АО «Тинькофф Банк» заключен договор на выдачу кредитной карты №.
Истицей представлена претензия от ДД.ММ.ГГГГ, адресованная банку, о предоставлении ей информации по указанному кредитному договору, расторжении договора и перерасчете суммы долга.
Как следует из ст. 56 ГПК РФ, содержание которой следует рассматривать в контексте с положениями ч. 3 ст. 123 Конституции РФ и ст. 12 ГПК РФ, закрепляющих принцип состязательности гражданского судопроизводства и принцип равноправия сторон, каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается, как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Вместе с тем, доказательств, подтверждающих нарушение ответчиком каких-либо прав истца и того, что право истца на получение информации о задолженности, гарантированное положениями ст. 10 Закона РФ "О защите прав потребителей" нарушено ответчиком, суду не представлено.
Доказательств того, что указанный договор был заключен между истцом и ответчиком и того, что при заключении договора не была предоставлена полная и достоверная информация об условиях кредитования, того, что Жуковской Н.Ф. не вручались документы, которые являются неотъемлемой частью договора не представлено, как и не представлено доказательств получения претензии ответчиком.
Истец ни в исковом заявлении, ни в претензии не указывает даже дату заключения договора, что ставит под сомнение, что такой договор вообще имел место быть.
В силу п. 1 ст. 857 ГК РФ, а также согласно ст. 26 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" банк гарантирует тайну банковского счета и банковского вклада, операций по счету и сведений о клиенте.
Более того, действующим законодательством Российской Федерации установлена ответственность кредитных организаций за разглашение банковской тайны.
Так, банковская тайна представляет собой один из законодательно установленных видов ограничения доступа к определенной категории сведений о клиентах, формирующихся в кредитной организации в процессе осуществления банковской деятельности. Таким образом, все сведения о клиентах банка, которые стали известны банку в процессе обслуживания клиентов, в том числе, паспортные данные физического лица, сведения о семейном положении и т.п., хранящиеся в юридическом деле клиента, сведения о содержании и условиях кредитного договора и договора об обеспечении исполнения обязательств и т.д. составляют банковскую тайну, при этом не является исключением информация о клиенте, которая в соответствии с законодательством является общедоступной. Несмотря на открытый характер такой информации, ее нахождение в банке придает ей статус "информации о клиенте", и, следовательно, свободный доступ к такой информации ограничен режимом банковской тайны.
Для соблюдения и защиты прав клиентов, гарантии тайны банковского счета, вклада, операций по счету и сведений о клиенте банками, в том числе, в соответствии с Положением Центрального Банка России от 19.08.2004 N 262-П "Об идентификации кредитными организациями клиентов и выгодоприобретателей в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" кредитная организация обязана идентифицировать лицо, находящееся у нее на обслуживании.
Таким образом, в случае направления заявления о предоставлении сведений и выдаче документов, составляющих банковскую тайну, посредством почтовой связи, возможность проведения банком идентификации клиента затруднятся, в связи с чем, предоставление запрашиваемой информации и копий документов в указанной ситуации противоречило бы п. 2 ст. 857 ГК РФ.
Вместе с тем, истец не лишена права лично обратиться в любое отделение банка с заявлением о выдаче копий соответствующих документов, а также расширенной выписки по лицевому счету за интересующий ее период, в случае если такой кредитный договор имеет место быть.
Таким образом, при отсутствии доказательств заключения договора, невозможности самостоятельного получения заемщиком информации по его кредиту, отсутствии доказательств отказа банка в предоставлении такой информации, оснований для удовлетворения исковых требований о возложении обязанности представить документы по кредитному договору не имеется.
На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд
Решил:
Исковые требования Жуковской Н.Ф. к АО «Тинькофф Банк» об истребовании документов, оставить без удовлетворения.
Решение может быть обжаловано в Красноярский краевой суд в апелляционном порядке, в течение месяца со дня провозглашения, с подачей жалобы в Ленинский районный суд г. Красноярска.
Судья: Н.Н. Шестакова