Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2051/2017 ~ М-493/2017 от 03.02.2017

Дело № 2-2051/17

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Воронеж                                                                                        22 марта 2017 г.

Коминтерновский районный суд г. Воронежа в составе:

председательствующего судьи Маркиной Г.В.,

при секретаре Стуровой Т.В.,

с участием ответчика – Мусаевой Е.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску акционерного общества коммерческий банк «Пойдём» к Мусаевой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору,

УСТАНОВИЛ:

АО КБ «Пойдём» обратилось в суд с иском к Мусаевой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору (№) от 20.12.2012 года в размере 127 095,73 рублей с возмещением понесенных по делу судебных расходов по оплате государственной пошлины.

Требования мотивированы заключением между сторонами 20.12.2012 года кредитного договора (№) на сумму 150 000 рублей под 51 % годовых на срок 36 месяцев, предоставлением Банком кредита и ненадлежащим исполнением заемщиком принятых на себя обязательств по возврату долга, что привело к образованию соответствующей задолженности и явилось основанием обращения истца в суд (л.д. 4-6).

Истец – АО КБ «Пойдём», надлежащим образом извещенный о времени и месте судебного разбирательства, из адресованного суду ходатайства просил рассматривать дело в отсутствие его представителя (л.д. 5).

Ответчик – Мусаева Е.И., не оспаривая по существу договорные отношения сторон, наличие долга по кредиту ввиду ненадлежащего исполнения принятых на себя обязательств, просила снизить размер неустойки, указав на его несоразмерность последствиям нарушенного обязательства.

Суд, заслушав ответчика, изучив представленные по делу письменные доказательства в их совокупности, приходит к следующим выводам.

Согласно пункту 2 статьи 1 ГК РФ, граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В соответствии со статьями 420, 421 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается.

По кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее (пункт 1 статьи 819 ГК РФ).

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора (пункт 2 статьи 819 ГК РФ).

В силу пункта 1 статьи 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заимодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Согласно пункту 1 статьи 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, предусмотренные договором займа.

Таким образом, по смыслу приведенных норм права заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита и проценты за пользование кредитом в срок и в порядке, предусмотренными кредитным договором.

При этом если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами (пункт 2 статьи 811 ГК РФ).

Установлено, 20.12.2012 года между ОАО КБ «Пойдём» и Мусаевой Е.И. был заключен кредитный договор (№)ф, по условиям которого Банк обязался предоставить Клиенту кредит в сумме 150 000 рублей на срок 36 месяцев под 0,13 % в день на период с 21.12.2012 года по 20.01.2013 года и 0,11 % в день с 21.01.2013 года до дня полного погашения кредита, а Клиент обязался погашать кредит и проценты ежемесячными платежами в размере 7 026 рублей каждое 20 число месяца в соответствии с Графиком платежей (л.д. 10-14).

Вступая в то или иное правоотношение, субъект должен быть уверен, что другая сторона исполнит свои обязанности надлежащим образом (обусловленным в договоре способом, в установленный срок и т.п.).

Согласно нормам статьи 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Так в соответствии с частью 1 статьи 330 неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

Исполнение ответчиком своих обязательств по кредитному договору было обеспечено неустойкой, согласованной в разделе «В» кредитного договора, согласно которому Клиент в случае несвоевременного погашения обязательства по кредитному договору обязался уплачивать Банку пеню в размере 1 % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки.

В соответствии с решением единственного акционера (№) от 29.06.2016 года наименование организационно-правовой формы Банка приведено в соответствие с действующим законодательством Российской Федерации и полное и сокращенное наименование Банка изменены на Акционерное общество коммерческий банк «Пойдём!» АО КБ «Пойдём!».

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом, в соответствии с условиями обязательства и требованиями Закона и иных правовых актов и односторонний отказ от них не допускается.

Банк выполнил свои обязательства по выдаче кредита, зачислив 20.12.2012 года на текущий счет ответчика (№) денежные средства в размере 150 000 рублей, что подтверждается выпиской по текущему счету и мемориальным ордером (л.д. 20, 21-24).

Согласно пунктам 3.1.1-3.1.2 кредитного договора Клиент обязался соблюдать условия кредитного договора, погашать кредит и проценты за кредит в соответствии с Графиком платежей.

В соответствии с пунктом 4.1 кредитного договора Клиент не позднее даты очередного платежа по Графику платежей обязался обеспечить наличие на своем счете в Банке остатка денежных средств в размере не менее суммы такого платежа.

Между тем в нарушение вышеуказанной обязанности Мусаева Е.И. свои обязательства по погашению кредитной задолженности и уплате процентов исполняла ненадлежащим образом, допустив образование задолженности и основания начисления мер ответственности.

Пунктом 3.4.4. кредитного договора стороны договорились, что при нарушении Клиентом срока, установленного для возврата очередной части кредита, потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы кредита вместе с причитающимися процентами за кредит. При наличии основания для досрочного требования возврата всей суммы кредита, Банк высылает Клиенту уведомление, в котором указывается общая сумма задолженности по кредитному договору, а также устанавливается дата ее погашения (внесения).

24.07.2015 года Банк направил ответчику требование о досрочном возврате суммы кредита и уплате процентов в общем размере 110 076,39 рублей в срок до 27.08.2015 года, однако задолженность так и не была погашена заемщиком (л.д. 28).

Исходя из расчета задолженности по кредитному договору по состоянию на 23.01.2017 года Мусаева Е.И. имеет задолженность по основному долгу (в т.ч. просроченному) в размере 64 552,15 рублей, по процентам за пользование кредитом (в т.ч. просроченным) в размере 10 440,56 рублей, по процентам за пользование просроченным основным долгом в размере 3 695,51 рублей.

Также ввиду ненадлежащего исполнения заемщиком принятых за себя обязательств по возврату кредита и уплате за его пользование процентов Банком за период с 21.06.2013 года по 21.08.2015 года Мусаевой Е.И. начислены пени по просроченному основному долгу в размере 36 955,03 рублей и по просроченным процентам в размере 11 452,48 рублей (л.д. 25-27).

Расчет задолженности ответчика судом проверен, арифметически верен, соответствует условиям кредитного договора и представленной в материалы дела информации, оснований сомневаться в его правильности у суда не имеется.

Учитывая отсутствие в материалах дела доказательств погашения заявленной к взысканию задолженности, в том числе признание ответчиком сумм задолженности по кредиту и процентам, суд приходит к выводу об обоснованности заявленных требований Банка.

При этом согласно нормам статьи 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Из положений указанной статьи и других положений ГК РФ следует, что с учетом компенсационного характера гражданско-правовой ответственности под соразмерностью неустойки последствиям нарушения обязательства понимается выплата кредитору такой компенсации за потери, которая будет адекватна нарушенному интересу и соизмерима с ним.

Сопоставив суммы непогашенной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом с суммами штрафных санкций, учитывая возражения ответчика, при этом исходя из запрета гражданского права извлекать преимущество из своего незаконного или недобросовестного поведения, закрепленного в статье 1 ГК РФ, суд находит соразмерной последствиям нарушения обязательства неустойку в размере 16 000 рублей.

В соответствии со статьей 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

АО КБ «Пойдём» по платежным поручениям (№) от 12.09.2016 года и (№) года по правилам статьи 333.19 НК РФ при подаче иска оплачено 3 741,92 рублей государственной пошлины (л.д. 7, 8).

Учитывая частичное удовлетворение иска, обусловленное снижением неустойки, не влияющим на пропорциональное распределение судебных расходов, уплаченная истцом сумма государственной пошлины подлежит ему возврату за счет средств ответчика в полном объеме.

Руководствуясь ст. ст. 56, 98, 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

Исковое заявление акционерного общества коммерческий банк «Пойдём» к Мусаевой Е.И. о взыскании задолженности по кредитному договору удовлетворить частично.

    Взыскать с Мусаевой Е.И. в пользу акционерного общества коммерческий банк «Пойдём» задолженность по кредитному договору (№)ф от 20.12.2012 года в размере 64 552,15 рублей основного долга, 14 136,07 рублей процентов за пользование кредитом, 16 000 рублей неустойки, 3 741,92 рублей государственной пошлины в порядке возврата, а всего 98 430,14 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский областной суд в течение месяца со дня его изготовления в окончательной форме через Коминтерновский районный суд г. Воронежа.

Судья                                                                                                  Маркина Г.В.