Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-247/2014 ~ М-223/2014 от 26.05.2014

Дело № 2-247/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

20 июня 2014 года                                                                                                     п. Муезерский

Муезерский районный суд Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Каськовича И.В.,

при секретаре Веселовой Л.И.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Маркову А.А. о взыскании кредитной задолженности,

установил:

Открытое акционерное общество «БАНК УРАЛСИБ» (далее -истец, Банк, займодавец) обратилось в суд с иском к Маркову А.А. (далее - ответчик, заемщик) о взыскании кредитной задолженности.

В обоснование заявленных требований истец указал, что между ним и ответчиком заключен кредитный договор, подписано уведомление № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования». Отношения между Банком и заемщиком регулируются Правилами комплексного банковского обслуживания физических лиц в ОАО «БАНК УРАЛСИБ», утвержденными приказом заместителя Председателя Правления Банка от ДД.ММ.ГГГГ №, действовавшими на момент подписания уведомления (далее - Правила), Условиями выпуска, обслуживания и пользования картами, эмитированными Банком, являющимися приложением № к Правилами (далее - Условия), Дополнительными условиями выдачи, обслуживания и пользования Кредитными картами международных платежных систем «VisaInc.», «MasterCardWorldwide», эмитированными Банком, являющимися приложением № к Условиям (далее - Дополнительные условия). Согласно уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, лимит кредитования был установлен в размере <данные изъяты> руб. За пользование предоставленными кредитными средствами условиями договора определена процентная ставка в размере <данные изъяты> % годовых. Согласно п.п. № Дополнительных условий для осуществления расчетов офис Банка открывает заемщику картсчет и выдает в пользование одну или несколько карт в порядке, установленном Условиями.

Кредитная карта и конверт с ПИН-кодом были получены заемщиком, что подтверждается подписью в уведомлении. В соответствии с п. № Дополнительных условий использование заемщиком установленного Банком лимита кредитования осуществляется посредством получения наличных денежных средств, оплаты товаров и услуг в торговой точке с использованием кредитной карты, а также для оплаты комиссий, взимаемых Банком в соответствии с договором для кредитной карты с GP, Условиями и Тарифами.

Согласно разделу № Условий, льготный период кредитования (GP) - это установленный Банком период кредитования, начинающийся с даты образования задолженности до ее погашения, в течение которого проценты за пользование Лимитом кредитования не начисляются, при условии соблюдения Клиентом положений п.п.№ и п.п.№ Дополнительных условий. Длительность льготного периода кредитования непостоянна, зависит от даты совершения расходной операции по кредитной карте с GP и погашения задолженности. Максимальная длительность Льготного периода кредитования не может превышать двух календарных месяцев.

Согласно разделу № Условий лимит кредитования - это максимально возможная единовременная общая сумма денежных средств. То есть понятия «лимит кредитования» и «сумма выданного кредита» не являются тождественными и взаимозаменяемыми.

Согласно п. № Дополнительных условий первоначальный размер лимита кредитования устанавливается в Уведомлении об индивидуальных условиях кредитования. Согласно п. №. Дополнительных условий, проценты за пользование лимитом кредитования (согласно п. № Дополнительных Условий) начисляются Банком на остаток задолженности по состоянию на начало операционного дня с даты, следующей за датой образования задолженности по ссудному счету заемщика по дату погашения задолженности включительно. Пени (согласно п. № Дополнительных условий) уплачиваются за период с даты, следующей за датой нарушения срока погашения задолженности по дату погашения просроченной задолженности включительно.

Банк принятые на себя по Договору обязательства выполнил в полном объеме, предоставив заемщику кредит за период ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты> руб., что подтверждается выпиской по счету ответчика.

Согласно п. № Дополнительных условий ответчик обязан своевременно размещать денежные средства в соответствии с п.п. № и/или п.п.№ Дополнительных условий (в совокупности или в соответствии с каждым отдельным пунктом) для погашения задолженности в объеме, достаточном для полного погашения задолженности в установленные сроки.

В соответствии с п. №. Дополнительных условий, заемщик обязан в срок не позднее последнего рабочего дня месяца, следующего за месяцем, в котором образовалась задолженность, разместить денежные средства на Картсчете для погашения задолженности: - <данные изъяты> суммы технической задолженности по состоянию на дату расчета (при наличии); - <данные изъяты> суммы процентов, начисленных на техническую задолженность за период с даты, следующей за датой образования технической задолженности, по дату расчета текущего календарного месяца включительно; - не менее <данные изъяты> % суммы основного долга (израсходованного лимита кредитования/основного долга), учитываемого на ссудном счете, на дату расчета каждого календарного месяца; - <данные изъяты> суммы процентов, начисленных за пользование лимитом кредитования за период с даты, следующей за датой расчета предыдущего календарного месяца по дату расчета текущего календарного месяца включительно.

В соответствии с Уведомлением об индивидуальных условиях кредитования, п. № Дополнительных условий, за неисполнение Клиентом обязательств по своевременному и полном возврату Банку суммы задолженности, заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа.

Согласно п. № Условий, Банк вправе отказаться от исполнения Условий в отношении Клиента и расторгнуть договор после направления Банком заемщику (владельцу Картсчета) соответствующего уведомления. Договор считается расторгнутым не ранее, чем через <данные изъяты> календарных дней после исполнения Клиентом всех своих обязательств по договору, в т.ч. после возвращения заемщиком в офис Банка всех полученных в рамках Договора карт (в том числе, дополнительных карт) и погашения имеющейся перед Банком задолженности (в полном объеме) по Договору.

В связи с ненадлежащим исполнением Заемщиком своих обязательств по погашению предоставленных кредитных средств и уплате процентов за пользование кредитом Банком заемщику по указанному им при заключении договора адресу ДД.ММ.ГГГГ направлено уведомление о прекращении кредитования, расторжении договора с момента полного исполнения всех обязательств, с требованием погасить образовавшуюся задолженность в срок до ДД.ММ.ГГГГ Истец просит суд: взыскать с Маркова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» по договору № от ДД.ММ.ГГГГ об индивидуальных условиях кредитования на предоставление продукта «Кредитная карта с льготным периодом кредитования»: задолженность по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: сумму выданных кредитных средств в размере <данные изъяты>.; сумму начисленных процентов в размере <данные изъяты>; сумму начисленных пени в размере <данные изъяты>. Взыскать с ответчика в пользу открытого акционерного общества «Банк Уралсиб» расходы по оплате государственной пошлины.

Представитель истца, извещенного о времени и месте времени рассмотрения дела надлежащим образом, в судебное заседание не явился, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие представителя истца, исковые требования поддерживает.

В судебном заседании ответчик признал исковые требования в части взыскания задолженности покредиту по основному долгу в размере <данные изъяты> руб., процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб.

Исковые требования в указанной части ответчиком признаны добровольно; ему разъяснены последствия признания иска. В соответствии со ст. 173 ГПК РФ при признаниииска ответчиком и принятии его судом принимается решение об удовлетворении заявленных истцом требований. Признание иска в части указанных требований ответчиком не противоречит закону и не нарушает чьих-либо прав и охраняемых законом интересов, и у суда нет оснований не принять признание иска ответчиком в указанной части исковых требований.

Относительно неустойки ответчик не оспаривал основания ее начисления, равно как и сам размер неустойки, согласившись с расчетом, представленным истцом, подтвердив, что действительно договором предусмотрено начисление пени в указанном размере. Вместе с тем ответчиком заявлено ходатайство о снижении размера неустойки как несоразмерной последствиям неисполнения им своих обязательств перед Банком.

Проверив материалы дела, заслушав ответчика, суд находит исковые требования подлежащими удовлетворению частично.

Согласно ч. 4 ст. 198 ГПК РФ в случае признания иска ответчиком в мотивировочной части решения суда может быть указано только на признаниеиска и принятие его судом.

Поскольку ответчиком заявленные исковые требования кроме подлежащей взысканию с ответчика неустойки признаны, признаниеиска в этой части принято судом, при этом ответчиком не оспариваются и основания начисления неустойки, ее расчет, а изложено только ходатайство о снижении размера неустойки, то в мотивировочной части суд считает необходимым привести обоснование принятия решения в части взыскания неустойки.

Согласно расчету истца, размер неустойки за нарушение сроков возврата кредита составляет <данные изъяты> руб. Согласно Уведомлению об индивидуальных условиях кредитования, п.№ Дополнительных условий, за неисполнение обязательств по своевременному и полном возврату Банку суммы задолженности, заемщик уплачивает Банку пени в размере <данные изъяты> % от суммы просроченной задолженности за каждый день просрочки платежа. В соответствии со ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней)признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Вместе с тем согласно ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Как указано в Определении Конституционного Суда РФ от 14.03.2001 № 80-О в части первой ст. 333 ГК РФ речь идет не о праве суда, а по существу, о его обязанности установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного (а не возможного) размера ущерба, причиненного в результате конкретного правонарушения. С учетом позиции Конституционного Суда Российской Федерации, выраженной в пункте 2 определения от 21.12.2000 № 263-О, положения п. 1 ст. 333 ГК РФ содержат обязанность суда установить баланс между применяемой к нарушителю мерой ответственности и оценкой действительного, а не возможного размера ущерба. Предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств является одним из правовых способов, предусмотренных в законе, которые направлены против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть, по существу, - на реализацию требования статьи 17 (часть 3) Конституции РФ, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

В соответствии с п. 7 совместного постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 08.10.1998 г. № 13/14 суд, исходя из ст. 333 ГК РФ, вправе уменьшить размер (ставку) процентов (неустойки), взыскиваемых в связи с просрочкой исполнения денежного обязательства, если подлежащая взысканию сумма, явно несоразмерна последствиям ненадлежащего исполнения обязательства. При обращении в суд с требованием о взыскании неустойки кредитор должен доказать неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательства должником, которое согласно закону или соглашению сторон влечет возникновение обязанности должника уплатить кредитору соответствующую денежную сумму в качестве неустойки (пункт 1 статьи 330 ГК РФ). Соразмерность неустойки последствиям нарушения обязательства предполагается. Пунктом п. 42 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №6, Пленума Высшего Арбитражного суда Российской Федерации №8 от 01 июля 1996 года «О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации» разъяснено, что при оценке таких последствий судом могут приниматься во внимание, в том числе, обстоятельства, не имеющие прямого отношения к последствиям нарушения обязательства. Кроме того, критериями несоразмерности в каждом конкретном случае могут быть: чрезмерно высокий процент неустойки; значительное превышение суммы неустойки возможных убытков, вызванных нарушением обязательств; длительность неисполнения обязательств и др.

Судом установлено, что в связи с нарушением сроков возврата кредита и процентов за пользование кредитом, заемщику начислены пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом в сумме <данные изъяты> руб., при этом проценты по договору составили <данные изъяты> руб. Принимая во внимание значительный размер заявленной к взысканию неустойки, исчисленной исходя из размера <данные изъяты> % за каждый день просрочки, т.е. 180 % годовых, при ставке рефинансирования ЦБ РФ в размере 8,25 % годовых; при отсутствии доказательств, подтверждающих возникновение у Банка неблагоприятных последствий, наступивших в связи с нарушением ответчиком обязательств; с учетом требования разумности, справедливости и соразмерности, суд считает необходимым применить ст. 333 ГК РФ, и снизить размер пени за несвоевременную уплату процентов за пользование кредитом до <данные изъяты> руб. Взыскание неустойки в большем размере будет противоречить правовым принципам обеспечения восстановления нарушенного права и соразмерности ответственности правонарушению, и придаст правовой природе неустойки не компенсационный, а карательный характер.

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ взысканию с ответчика подлежат расходы, понесенные истцом в связи с уплатой государственной пошлины при подаче иска, пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований в размере <данные изъяты>.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 173, 194-199 ГПК РФ, суд

решил:

Исковое заявление Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» к Маркову А.А. удовлетворить частично.

1. Взыскать с Маркова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» <данные изъяты>., в том числе:

- задолженность по сумме выданных кредитных средств в сумме <данные изъяты>;

- задолженность по сумме начисленных процентов в сумме <данные изъяты>;

- задолженность по сумме начисленных пени в сумме <данные изъяты>;

2. Взыскать с Маркова А.А. в пользу Открытого акционерного общества «БАНК УРАЛСИБ» расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>.

В остальной части иска отказать.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Республики Карелия через Муезерский районный суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Мотивированное решение в окончательной форме изготовлено 23 июня 2014 года.

Судья                                                                                                                          И. В. Каськович