Решение по делу № 2-2990/2016 ~ М-2455/2016 от 27.09.2016

        2-2990/2016

        Р Е Ш Е Н И Е

        И М Е Н Е М    Р О С С И Й С К О Й    Ф Е Д Е Р А Ц И И

              Рудничный районный суд города Прокопьевска Кемеровской области

        в составе председательствующего судьи Безгодкова С.А.

        при секретаре Сафиуллиной Е.А.

        рассмотрел в открытом судебном заседании в городе Прокопьевске 01 ноября 2016 года гражданское дело по исковому заявлению Михалевой Натальи Дмитриевны к обществу с ограниченной ответственностью «Страховая компания «ВТБ Страхование» о защите прав потребителя.

        У С Т А Н О В И Л :

    Михалева Н.Д. обратилась в суд с иском к ООО «СК «ВТБ Страхование», в котором просит признать недействительным полис «Единовременный взнос ВТБ 24» от ДД.ММ.ГГГГ, взыскать с ответчика сумму страховой премии в размере 52.200 рублей, компенсацию морального вреда в сумме 2.000 рублей, штраф. Требования обосновывает тем, что ДД.ММ.ГГГГ заключила с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор на сумму 632.200 рублей, так же ДД.ММ.ГГГГ был заключен договор страхования жизни заемщика с ответчиком ООО СК «ВТБ Страхование», по которому страховая сумма составила 52.200 рублей. Считает, что Банк обязал заемщика застраховаться именно в этой страховой компании, нарушив право выбора истца, получение истцом кредита было обусловлено обязательным приобретением услуг страховой компании по заключению договора страхования с ответчиком.

    В судебном заседании представитель истца Лукьянов А.В. исковые требования поддержал в полном объеме.

    Представитель ООО «СК «ВТБ Страхование» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Представил суду возражение относительно исковых требований, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать.

    Представитель третьего лица ПАО «ВТБ 24» в судебное заседание не явился, извещен судом надлежащим образом. Представил суду возражение относительно исковых требований.

    Изучив материалы дела, выслушав представителя истца, суд не находит оснований для удовлетворения иска.

    Согласно п.1 ст.934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

    Согласно ст.940 ГК РФ договор страхования должен быть заключен в письменной форме. Договор страхования может быть заключен путем составления одного документа (пункт 2 статьи 434) либо вручения страховщиком страхователю на основании его письменного или устного заявления страхового полиса (свидетельства, сертификата, квитанции), подписанного страховщиком. В последнем случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика указанных в абзаце первом настоящего пункта документов. Страховщик при заключении договора страхования вправе применять разработанные им или объединением страховщиков стандартные формы договора (страхового полиса) по отдельным видам страхования.

    Установлено, что 14.05.2015 года Михалева Н.Д. заключила с ПАО «ВТБ 24» кредитный договор <...> на сумму <...> рублей на срок <...> месяцев (л.д. 45-46). Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

    Кредитный договор был заключен в порядке, предусмотренном статьями 435, 438 Гражданского кодекса Российской Федерации, как письменное предложение (оферта) заемщика о заключении кредитных договоров и акцепта Банка-кредитора, выразившегося в совершении действий по выдаче кредита путем зачисления денежных средств на счет клиента.

    Согласно п.2 ст.1 ГК РФ граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора. В силу п.1 ст.421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

    Частью 2 ст.935 ГК РФ предусмотрено, что обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

    Из этого следует, что право и возможность заключения договора страхования может быть предусмотрена соглашением сторон.

    Для обеспечения защиты прав потребителей-заемщиков от недобросовестной практики навязывания при получении кредита страховых услуг, Федеральная Служба по надзору в сфере защиты прав потребителей и благополучия человека 23.07.2012 №01/8179-12-32, ссылаясь на Постановление Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 28 июня 2012 года № 17 «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» обращает внимание, что застраховать свою жизнь и здоровье гражданин-заемщик в качестве страхователя по договору личного страхования (статья 934 ГК РФ) может исключительно при наличии его собственного волеизъявления.

    14.05.2015 года между Михалевой Н.Д. и ООО "СК «ВТБ Страхование" был заключен договор страхования по программе «Единовременный взнос ВТБ 24» <...>, выгодоприобретателем по договору является истец, страховая премия по договору составляет 52.200 рублей и уплачивается единовременно (л.д. 12).

    Согласно Анкете-заявлению на получение кредита п. 16 (л.д. 47) Михалева Н.Д. выбрала заключение договора страхования по программе «Профи» (ВТБ Страхование» и просила увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования, от заключения договора страхования истец могла отказаться, так как Анкета-заявление предусматривает отказ от п. 16 от заключения договора страхования. При этом п. 16 также подтверждает, что отсутствие страхования не влияет на решение Банка о предоставлении кредита, на размер процентов по кредиту и срок кредита. Подписав собственноручно Анкету-заявление, Михалева Н.Д. подтвердила, что с условиями программы страхования и правилами страхования она ознакомилась, поняла и согласна на заключение договора страхования на указанных в нем и правилах страхования условиях.

    Кредитный договор не содержит положений, обязывающих Михалеву Н.Д. заключить договор страхования жизни и здоровья, или положений ставящих выдачу кредита в зависимость от страхования жизни и здоровья.

    Договор личного страхования был заключен на основании добровольного волеизъявления заемщика, а заключение кредитного договора не было поставлено в зависимость от страхования жизни и здоровья, правовых оснований для признания условий Кредитного договора недействительными не имеется.

    Согласно Договора страхования «Профи», страховой полис был оформлен по программе страхования «Единовременный взнос ВТБ24» <...> от ДД.ММ.ГГГГ. При заполнении анкеты-заявления на поучение кредита, Михалева Н.Д. указала в ней, что выбирает заключение договора страхования по страховому продукту «Профи» и просит увеличить указанную сумму кредита на сумму страховой премии по договору страхования, таким образом, списание денежных средств со счета истца в качестве оплаты страховой премии в размере 52.200 рублей и их перечисление страховщику осуществлено по письменному распоряжению истца.

Подписав заявление, Михалева Н.Д. подтвердила, что страхование является ее свободным волеизъявлением, сделанным в добровольном порядке, содержание и возмездный характер дополнительных услуг ей разъяснены и понятны, она проинформирована о возможности оплатить услуги страхования за счет собственных средств, а также о возможности заключения кредитного договора без оказания банком дополнительных платных услуг, в том числе, заключения договора страхования.

Согласно пункту 1 статьи 958 Гражданского кодекса РФ, договор страхования прекращается до наступления срока, на который он был заключен, если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страховая премия не подлежит возврату, если договором не предусмотрено иное – статья 958 Гражданского кодекса РФ.

Таким образом, гражданин может требовать у страховой компании расторжения договора страхования, однако часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование, будет ему возвращена только в том случае, если это было предусмотрено договором страхования.

Договором страхования возврат страховой премии не предусмотрен, о чем указано в п. 6.6 Условий страхования, являющихся неотъемлемой частью страхового полиса «Единовременный взнос ВТБ24».

Суд не находит оснований для взыскания страховой премии по договору страхования. В связи с этим отсутствуют основания для удовлетворения иных производных исковых требований о защите прав потребителя и взыскании морального вреда.

     В исковых требованиях надлежит отказать.

    Руководствуясь ст.194-199 ГПК РФ суд

                                                           Р Е Ш И Л :

    ░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░░ «░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░ ░░░░░░░░░░░» ░ ░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

    ░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░.

    ░░░░░                                                                                                    ░.░. ░░░░░░░░░