Судебный акт #1 (Решения) по делу № 2-1824/2021 ~ М-1781/2021 от 18.10.2021

                                                       Дело № 2-1824/2021

            ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

22 ноября 2021 года                                          г. Елизово, Камчатского края

Елизовский районный суд Камчатского края в составе:

председательствующего судьи                                        Килиенко Л.Г.

при секретаре судебного заседания                                Гуделеве И.М.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению акционерного общества «Тинькофф Банк» к Портнову Сергею Евгеньевичу о взыскании задолженности по договору кредитной карты, судебных расходов,

у с т а н о в и л:

Акционерное общество «Тинькофф Банк» обратилось в суд с иском к ответчику Портнову С.Е. о взыскании задолженности по договору кредитной карты в размере 91 069 рублей 62 копейки, расходов по оплате госпошлины в размере 2 932 рубля 09 копеек.

В обоснование заявленных требований истец сослался на то, что 03 октября 2019 между Акционерным обществом «Тинькофф Банк» (далее по тексту Банк) и ответчиком, был заключен в офертно-акцептной форме договор кредитной карты № (далее по тексту - Договор), с лимитом задолженности 70 000 рублей.

Банк свои обязательства исполнил, выпустив на имя ответчика кредитную карту с установленным лимитом задолженности. Ответчик в свою очередь при заключении договора принял на себя обязательства уплачивать проценты за пользование кредитом, предусмотренные Договором, комиссии и платы, а также обязанность в установленные сроки вернуть заемные денежные средства.

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств, Банк расторг Договор, путем выставления 14 июня 2021 года заключительного счета.

Поскольку условия Договора ответчиком не исполняются, задолженность ответчика за период с 10 января по 14 июня 2021 года составляет 91 069 рублей 62 копейки, из которых: 70 332 рубля 10 копеек - задолженность по основному долгу; 19 637 рублей 34 копейки – задолженность по процентам; 1 100 рублей 18 копеек – штрафные проценты, за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте.

Указанные денежные суммы, а также расходы по уплате государственной пошлины при подаче иска в суд в размере 2 932 рубля 09 копеек, истец просит взыскать с ответчика в судебном порядке.

Истец в судебное заседание своего представителя не направил, о времени и месте судебного разбирательства извещен надлежащим образом, ходатайствовал о рассмотрении дела в отсутствие своего представителя.

Ответчик в зал судебного заседания не явился, о причинах неявки не сообщил, об отложении либо о рассмотрении дела в его отсутствие не просил, хотя о месте и времени судебного заседания извещался в установленном законном порядке, возражений по существу иска в суд не направил. Судебное извещение возвращены в адрес суда с отметкой «истек срок хранения», что признается судом надлежащим извещением. Согласно ч. 2 ст. 117 ГПК РФ, п. 1 ст. 165.1 ГК РФ извещение считается полученным. Доказательств, подтверждающих уважительную причину не явки в судебное заседание, не представлено.

Требования ст. 113 ГПК РФ выполнены. В силу ч. 3 ст. 167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в случае неявки кого-либо из лиц, участвующих в деле и извещенных о времени и месте судебного заседания, если ими не представлены сведения о причинах неявки или суд признает причины их неявки неуважительными. Согласно разъяснениям, изложенным в Постановлении Пленума Верховного Суда РФ от 23.06.2015 N 25 "О применении судами некоторых положений раздела I части первой Гражданского кодекса Российской Федерации" (п. 67), извещение будет считаться доставленным адресату, если он не получил его по своей вине в связи с уклонением от получения корреспонденции. Риск неполучения поступившей корреспонденции несет адресат.

Учитывая, что реализация участниками гражданского оборота своих прав не должна нарушать права и охраняемые законом интересы других лиц, суд считает необходимым рассмотреть настоящее дело в отсутствие не явившихся участников процесса, в порядке заочного производства, поскольку полагает возможным разрешить спор по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы гражданского дела, материалы приказного производства, суд приходит к следующему.

Отношения по кредитным договорам регулируются положениями §§ 1, 2 главы 42 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее - ГК РФ).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В соответствии со ст. 310 ГК односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с правилами, изложенными в ч. 1 ст. 810 ГК РФ, заемщик обязан возвратить кредитору полученную сумму кредита в срок и в порядке, которые предусмотрены кредитным договором.

Как установлено ч. 1 ст. 408 ГК РФ надлежащее исполнение прекращает обязательство должника.

При этом ч. 2 ст. 811 ГК РФ предусмотрено, что если кредитным договором предусмотрено возвращение кредита по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части кредита, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 30 Федерального Закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между кредитными организациями и их клиентами осуществляется на основе договоров.

В соответствии с ч. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном ч. 3 ст. 438 ГК РФ, в соответствии с которым совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (предоставление услуг), считается акцептом.

Судом установлено, что на основании личного заявления ответчика от 24 сентября 2019 года АО «Тинькофф Банк» выдал Портнову С.Е. кредитную карту №, по тарифному плану ТП 7.27, полная стоимость кредита при полном использовании лимита задолженности 300 000 рублей для совершения операций покупок при выполнении условий беспроцентного периода на протяжении двух лет – 0,197% годовых, при погашении кредита минимальными платежами – 29,770% годовых.

При этом ответчик был ознакомлен и согласен с Общими условиями выпуска и обслуживания кредитных карт ТСК Банка (ЗАО) (далее – Общие условия) являющимися неотъемлемой частью заявления на получение карты, а также с информацией о полной стоимости кредита, тарифами банка (в части обслуживания кредитных карт), что подтверждается подписью ответчика в заявлении на получение кредитной карты.

Согласно п. 4.7 Общих условий, являющимися неотъемлемой частью заключенного между сторонами договора, заемщик обязался оплачивать Банку в соответствии с тарифным планом комиссии, платы, штрафы.

Кроме того, заемщик взял на себя обязательство по уплате процентов, которые согласно п. 7.3 Общих условий начисляются на сумму предоставленного Банком кредита, проценты начисляются по ставкам, указанным в тарифах до дня формирования Заключительного счета включительно.

Пунктом 5.6 Общих условий предусмотрено, что клиент обязан ежемесячно оплачивать минимальный платеж в размере и в сроки, указанные в счет-выписке. В случае неоплаты минимального платежа Банк имеет право заблокировать все кредитные карты. При неоплате минимального платежа клиент должен уплатить штраф за неоплату минимального платежа согласно тарифному плану. Любой поступивший платеж клиента Банк рассматривает как признание клиентом данного штрафа в размере поступившего платежа, но не более суммы штрафа, определённого в соответствии с Тарифами.

Срок возврата кредита и уплаты процентов определяется датой формирования заключительного счета, который направляется клиенту не позднее 2 рабочих дней с даты его формирования. Клиент обязан оплатить заключительный счет в течение 30 календарных дней после даты его формирования (п. 7.4 Общих условий).

Составными частями заключенного договора являются заявление-анкета, подписанная ответчиком, Тарифы по тарифному плану, указанному в заявлении-анкете, Общие условия.

Указанный договор заключается путем акцепта Банком оферты, содержащейся в заявлении - анкете. При этом моментом заключения договора в соответствии с Общими условиями, а также ст. 434 ГК РФ считается момент активации кредитной карты.

Истец свои обязательства по заключенному договору исполнил, предоставил ответчику во временное пользование кредитную карту с установленным лимитом задолженности, что подтверждается выпиской по номеру договора.

Ответчик, в свою очередь, активировал кредитную карту 16 октября 2019 года. Выпиской по счету подтверждается, что в последующем ответчик осуществлял платежи с использованием кредитной карты.

Вместе с тем, как следует из материалов дела и представленного истцом расчета задолженности, ответчик допускал просрочку по внесению ежемесячного минимального платежа, чем нарушал условия Договора.

В соответствии с п. 11.1 Общих условий, в случае невыполнения клиентом своих обязательств по договору Банк вправе в любой момент расторгнуть договор кредитной карты в одностороннем порядке.

При формировании заключительного счета Банк вправе производить начисление процентов на сумму кредита, предоставленного клиенту с даты формирования предыдущего счета-выписки. Проценты начисляются по ставкам, указанным в Тарифах (п. 11.2 Общих условий).

В связи с систематическим неисполнением ответчиком своих обязательств по договору, Банк 14 июня 2021 года расторг договор путем выставления ответчику Заключительного счета, в котором зафиксирован размер задолженности по состоянию на 13 июня 2021 года – 91 069 рублей 62 копейки. Впоследствии, каких-либо начислений Банк не осуществлял.

Заключительный счет подлежал оплате ответчиком в течение 30 дней после даты его формирования, однако, ответчик не погасил задолженность в установленный договором срок.

Задолженность по договору кредитной карты составила 91 069 рублей 62 копейки, из которых: 70 332 рубля 10 копеек - задолженность по основному долгу; 19 637 рублей 34 копейки – задолженность по процентам.

Определяя сумму задолженности, суд берет за основу расчет, представленный истцом, который проверен и признан правильным, ответчиком не оспорен.

Ответчиком не представлено в суд доказательств, подтверждающих оплату задолженности по Договору до рассмотрения дела в суде.

Поскольку, заключив Договор, ответчик дал согласие на предоставление кредита на предложенных банком условиях, под установленный договором процент, с погашением в определенные сроки, то суд приходит к выводу о наличии оснований для удовлетворения исковых требований банка о взыскании кредитной задолженности по основному долгу и процентам, в заявленном истцом размере.

Оснований для уменьшения сумм задолженности, отказа в удовлетворении иска, у суда не имеется.

Кроме того, ранее Банк обращался в суд с заявлением о выдаче судебного приказа о взыскании с ответчика суммы задолженности по вышеуказанному договору кредитной карты, однако определением мирового судьи судебного участка № 19 Елизовского судебного района Камчатского края от 09 августа 2021 года по заявлению должника приказ был отменен. Таким образом, ответчик знал о наличии задолженности, однако не принял мер к ее погашению, доказательств в этой части суду не представил (гр. дело № 2-7160/2021).

Разрешая требования истца в части взыскания с ответчика штрафных процентов, суд приходит к следующему.

Согласно статьям 330, 333 ГК РФ неустойкой признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, в частности в случае просрочки исполнения. Если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательств, суд вправе уменьшить неустойку.

Согласно разъяснениям, содержащимся в пп. 69, 71, 75 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24 марта 2016 г. N 7 "О применении судами некоторых положений Гражданского кодекса Российской Федерации об ответственности за нарушение обязательств" подлежащая уплате неустойка, установленная законом или договором, в случае ее явной несоразмерности последствиям нарушения обязательства, может быть уменьшена в судебном порядке (пункт 1 статьи 333 ГК РФ) (п. 69). Наличие оснований для снижения и определение критериев соразмерности определяются судом в каждом конкретном случае самостоятельно, исходя из установленных по делу обстоятельств.

Как следует из расчета, штрафные проценты за неуплаченные в срок в соответствии с Договором суммы в погашение задолженности по кредитной карте составляют 1 100 рублей 18 копеек и подлежат взысканию с ответчика в пользу истца. Оснований для снижения штрафных процентов, не имеется.

Согласно статье 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Как следует из платежных поручений, истец при подаче иска уплатил за его рассмотрение судом государственную пошлину в размере 2 932 рубля 09 копеек, которая подлежат возмещению истцу ответчиком в полном объеме в связи с удовлетворением исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194-199, 235, 237 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования акционерного общества «Тинькофф Банк» удовлетворить.

Взыскать с Портнова Сергея Евгеньевича в пользу акционерного общества «Тинькофф Банк» задолженность по договору кредитной карты № за период с 10 января по 14 июня 2021 года в размере 91 069 рублей 62 копейки, из которых: 70 332 рубля 10 копеек - задолженность по основному долгу; 19 637 рублей 34 копейки – задолженность по процентам; 1 100 рублей 18 копеек – штрафные проценты, за неуплаченные в срок суммы в погашение задолженности по кредитной карте, расходы по оплате госпошлины в размере 2 932 рубля 09 копеек.

Разъяснить ответчику, что он вправе в течение 7 дней с даты получения решения суда, обратиться в Елизовский районный суд с заявлением об отмене заочного решения, предоставив суду доказательства уважительности причин неявки в судебное заседание и отсутствия возможности сообщить об этом суду, а также обстоятельства и доказательства, которые могут повлиять на содержание решения суда.

Ответчиком заочное решение может быть обжаловано в Камчатский краевой суд в апелляционном порядке в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Решение изготовлено 23 ноября 2021 года.

Судья                                                                    Л.Г. Килиенко