Решение по делу № 2-157/2018 (2-3111/2017;) ~ М-3119/2017 от 18.10.2017

Дело № 2-157/2018

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

12 марта 2018 года г. Челябинск

Металлургический районный суд г. Челябинска в составе

председательствующего судьи Горшковой Е.А.,

при секретаре Истоминой Е.Д.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования» (АО «АИЖК») к Карпинскому Юрию Игоревичу, Карпинской Ольге Анатольевне о взыскании задолженности по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество,

УСТАНОВИЛ:

Истец АО «АИЖК» обратился в суд с иском и просит взыскать солидарно с ответчиков Карпинского Ю.И., Карпинской О.А. в свою пользу задолженность по кредитному договору № 329/2007и, заключенному 30 ноября 2007 года между АКБ «Тверьуниверсалбанк» и Карпинским Ю.И., Карпинской О.А. в размере 1 266 020,14 руб., из них: основной долг в размере 1 169 880,83 руб., проценты за пользование кредитом в размере 71 797,50 руб., неустойка в размере 24 341,81 руб., обратить взыскание на предмет залога – квартиру, находящуюся по адресу: ..., принадлежащую на праве собственности ответчикам, определив способ реализации с публичных торгов, установив начальную продажную цену квартиры – 1 596 800 руб. Также просит взыскать с ответчиков расходы по оплате госпошлины в размере 20 197,14 руб.

В обоснование иска ссылается на ненадлежащее исполнение ответчиками условий кредитного договора по возврату денежных средств и уплате процентов за пользование кредитом.

В судебном заседании ответчик Карпинский Ю.И. указал о не согласии с исковыми требованиями, поскольку в настоящее время возникшая задолженность по внесению очередных платежей по кредитному договору погашена, они вошли в график платежей, поэтому оснований для досрочного взыскания задолженности по кредиту, обращения взыскания на заложенное имущество, не имеется.

Представитель истца АО «АИЖК» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещен надлежащим образом, просил о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 113, 117).

Ответчик Карпинская О.А. в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, просила о рассмотрении дела в свое отсутствие (л. д. 116).

Исследовав письменные материалы дела, выслушав ответчика, суд находит исковые требования необоснованными.

В соответствии с частью 1 статьи 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

На основании положений статьи 819 Гражданского Кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заёмщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заёмщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё.

В соответствии со статьей 432 Гражданского Кодекса Российской Федерации договор считается заключённым, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора. Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

Согласно статьям 810, 809 Гражданского Кодекса Российской Федерации заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных в договоре.

На основании статьи 811 Гражданского Кодекса Российской Федерации если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п. 1 статьи 330 Гражданского Кодекса Российской Федерации).

Согласно статье 309 Гражданского Кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В судебном заседании установлено и подтверждено материалами дела, что 30 ноября 2007 года между АКБ «Тверьуниверсалбанк» (Кредитор) и Карпинским Ю.И., Карпинской О.А. (Заёмщики) заключён кредитный договор № 329/2007и, по условиям которого Кредитор предоставил Заёмщикам кредит в размере 1 800 000 руб. под 12,25 % годовых на срок 240 месяцев, для целевого использования, а именно приобретения трехкомнатной квартиры общей площадью 75,4 кв.м, расположенной по адресу: ..., в собственность ответчиков. Кредит предоставляется Заемщикам в безналичной форме путем перечисления всей суммы кредита на счет, открытый на имя представителя Заемщиков – Карпинского Ю.И. (п. п. 1.1., 1.3., 3.1., 2.1. договора) (л. д. 21-26, 28-30).

Проценты по кредиту начисляются ежемесячно на остаток суммы кредита (ссудной задолженности), подлежащей возврату, ежемесячно, начиная со дня, следующего за днем фактического предоставления кредита, и по день окончательного возврата кредита включительно (п. п. 3.2. договора). Базой для начисления процентов по кредиту является действительное число календарных дней в году (365 или 366 дней соответственно) (п. п. 3.2.3. договора).

Погашение кредита и процентов по договору производится ежемесячными платежами в размере 20 173,80 руб. согласно графику платежей (л. д. 31-33).

При нарушении сроков возврата кредита Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по возврату суммы кредита за каждый календарный день просрочки (п. п. 5.2 договора).

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов Заемщики платят Кредитору неустойку в виде пени в размере 0,2 % от суммы просроченного платежа по исполнению обязательств по уплате процентов за каждый календарный день просрочки (п. п. 5.3 договора).

Согласно п. п. 1.4. договора обеспечением исполнения обязательств Заемщиков по договору является ипотека трехкомнатной квартиры общей площадью 75,4 кв. м, расположенной по адресу: .... Права Кредитора удостоверяются Закладной (п. п. 1.6. договора) (л. д. 34-40).

Таким образом, истец исполнил свои обязательства по кредитному договору в полном объеме, 30 ноября 2007 года на банковский счет Заемщика Карпинского Ю.И. были перечислены денежные средства по кредитному договору в размере 1 800 000 руб., однако ответчиками ненадлежащим образом исполняются обязательства по возврату суммы кредита и уплате процентов (л. д. 27).

По состоянию на 30 января 2018 года у ответчиков с учётом штрафных санкций образовалась задолженность в размере 1 266 020,14 руб. До настоящего времени ответчиками образовавшаяся задолженность по кредитному договору в добровольном порядке не погашена.

Согласно п. п. 4.4.1. договора Кредитор имеет право потребовать полного досрочного исполнения обязательств по договору путем предъявления письменного требования о досрочном возврате суммы кредита, начисленных процентов за пользование кредитом и суммы пеней, в случае при просрочке Заемщиками осуществления очередного ежемесячного платежа, на срок более чем на 30 календарных дней, при допущении просрочек в исполнении обязательств по внесению ежемесячных платежей более трех раз в течение 12 месяцев, даже если каждая просрочка незначительна.

Кроме того, согласно п. п. 4.4.3. договора Кредитор вправе обратить взыскание на квартиру при неисполнении требований Кредитора в случаях, установленных в п. 4.4.1. договора.

22 марта 2017 года ответчикам направлялись требования о полном досрочном исполнении обязательств по кредитному договору (л. д. 52-53, 54-56), однако до настоящего времени ответчиками в добровольном порядке задолженность не погашена, доказательств обратного суду не представлено, а судом не добыто.

Также в судебном заседании установлено, что в настоящее время владельцем закладной является АО «АИЖК», что подтверждается отметкой о смене владельца закладной от 17 марта 2008 года (л. д. 40).

Согласно представленному истцом расчету размер задолженности по спорному кредитному договору по состоянию на 30 января 2018 года составляет 1 266 020,14 руб., из них: текущий остаток основного долга – 1 140 162,90 руб., просроченный основной долг – 29 717,93 руб., просроченный проценты на плановый основной долг – 59 305,35 руб., просроченные проценты на просроченный основной долг – 713,21 руб., текущие начисленные проценты на плановый основной долг – 11 494,28 руб., текущие начисленные проценты на просроченный основной долг – 284,66 руб., пени, начисленные на просроченный основной долг – 8 789,04 руб., пени, начисленные на просроченные проценты – 15 552,77 руб. Представленный расчёт судом проверен и признан правильным.

Также в судебном заседании установлено, что с ноября 2016 года ответчики стали допускать просрочки исполнения обязательств по кредитному договору. В связи с чем, 22 марта 2017 года ответчикам направлялись требования о досрочном исполнении обязательств по кредитному договору в срок до 24 апреля 2017 года.

Таким образом, основанием для досрочного взыскания денежных средств по кредитному договору, процентов, обращения взыскания на имущество, явилось нарушение Заемщиками срока внесения очередных ежемесячных платежей, начиная с ноября 2016 года, а также неисполнение требования истца о досрочном погашении задолженности по кредитному договору.

Вместе с тем, в судебном заседании установлено, что ответчиком Карпинским Ю.И. после допуска ответчиками просрочек 06 марта 2018 года внесен платеж в размере 124 079 руб., что подтверждается платежным документом (л. д. 112).

По состоянию на 30 января 2018 года размер задолженности по просроченному основному долгу составил 29 717,93 руб., по просроченным процентам на плановый основной долг – 59 305,35 руб., по просроченным процентам на просроченный основной долг – 713,21 руб., ответчиком до рассмотрения дела судом, а именно 06 марта 2018 года внесен платеж в счет погашения долга и процентов в размере 124 079 руб.

В соответствии со статьями 2, 3 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации целью гражданского судопроизводства является защита нарушенных или оспариваемых прав, свобод и законных интересов граждан, организаций. Заинтересованное лицо вправе в порядке, установленном законодательством о гражданском судопроизводстве, обратиться в суд за защитой нарушенных либо оспариваемых прав, свобод или законных интересов.

Таким образом, следует, что обязательным условием обращения банка в суд является наличие нарушения прав и законных интересов, которое может быть устранено посредством гражданского судопроизводства. Факт нарушения заемщиком графика платежей действительно порождает право на обращение банка в суд, однако данное право существует, пока существует нарушение прав банка на получение причитающегося ему имущественного блага.

Ответчиками до вынесения судом решения внесен платеж в сумме 124 079 руб., то есть ответчики погасили просроченный платеж по основному долгу и процентам, в связи с чем вошли в график платежей.

Таким образом, поскольку ответчики от выплаты суммы долга не отказываются, продолжают вносить платежи, то суд считает, что допущенные ответчиками нарушения по внесению ежемесячных платежей по кредитному договору не являются основанием для досрочного взыскания всей суммы долга по кредиту, предоставленного на срок до октября 2027 года, кроме того, на момент рассмотрения дела в суде, просроченная задолженность ответчиками погашена и они в соответствии с графиком исполняют обязательства по внесению ежемесячных платежей в счет погашения задолженности по кредитному договору.

Поскольку ответчиками погашена просроченная задолженность по основному долгу и процентам за пользование кредитом, суд пришел к выводу об отсутствии оснований для досрочного взыскания суммы задолженности по кредитному договору, то основания для обращения взыскания на заложенное имущество также отсутствуют.

Более того, суд учитывает и то, что истец не лишен возможности в случае вновь образовавшейся задолженности повторно обратиться в суд с требованием о ее взыскании.

Поскольку погашение задолженности по основному долгу и процентам произведено ответчиками после обращения с иском в суд, то, в силу статьи 98 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная при подаче искового заявления госпошлина в размере 20 197,14 руб. в равных долях, с каждого по 10 098,57 руб.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского Процессуального Кодекса Российской Федерации, суд

РЕШИЛ:

Акционерному обществу «Агентство ипотечного жилищного кредитования» в удовлетворении исковых требований о взыскании солидарно с Карпинского Юрия Игоревича, Карпинской Ольги Анатольевны задолженности по кредитному договору № 329/2007и от 30 ноября 2007 года, обращении взыскания на заложенное имущество, отказать.

Взыскать с

Карпинского Юрия Игоревича, хх.хх.хх года рождения, уроженца г. ..., зарегистрированного по месту жительства по адресу: ...,

Карпинской Ольги Анатольевны, хх.хх.хх года рождения, уроженки г. ..., зарегистрированной по месту жительства по адресу: ...,

в пользу акционерного общества «Агентство ипотечного жилищного кредитования», находящегося по адресу: ул. Воздвиженка, д. 10, г. Москва, 125009 (ИНН 7729355614, дата регистрации 05 сентября 1997 года),

расходы по оплате госпошлины по 10 098 (десять тысяч девяносто восемь) руб. 57 коп. с каждого.

Настоящее решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Челябинского областного суда в течение месяца со дня изготовления решения в окончательной форме через суд, вынесший решение.

Председательствующий Е.А. Горшкова