Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-983/2020 ~ М-710/2020 от 24.04.2020

Дело ..............

УИД: 26RS0..............-89

Именем Российской Федерации

Р Е Ш Е Н И Е

17 июня 2020 года      ..............

Минераловодский городской суд .............. в составе:

председательствующего судьи         Казанчева И.Т.,

при секретаре судебного заседания     ФИО3,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по исковому заявлению ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору,

У С Т А Н О В И Л:

в суд поступило исковое заявление ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, в обоснование которого указано, что .............. ФИО1 заключила с ООО «Сетелем Банк» договор .............. о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства, по условиям которого ООО «Сетелем Банк» предоставил ответчику кредит в размере 471 000 рублей под 16,50 %в годовых, на срок 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательства между банком и заемщиком является автомобиль. Банк свои обязательства, предусмотренные договором, исполнил, однако заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом, в связи с чем, образовалась задолженность.

.............. между ООО «Сетелем Банк» и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав требования (цессии) .............., в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ООО «Сетелем Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от .............. к Договору .............. от 27 03.2018 общая сумма уступаемых прав должника по Договору № С04100724350 от .............. составляет 834 896 рублей 28 копеек.

В соответствии с Актом приема-передачи прав (требований) от ..............
к Договору .............. от .............. количество Должников по данному договору цессии составило 274 человека на общую сумму уступаемых прав по договорам (с учетом процентов, неустойки, иных платежей) в размере 204 973 681 рублей 65 копеек, цена за уступаемые права составила 5 985 231 рублей 49 копеек. Факт оплаты цены за уступаемые требования подтверждается платежным поручением .............. от 27 03.2018.

Задолженность должника взыскивается за период с .............. (с момента составления и подачи в суд ООО «Сетелем Банк») по .............. (дата Договора уступки прав требования) и составляет 214 383 рублей 87 копеек, из которых: 104 947 рубля
78 копеек - задолженность по процентам за пользование денежными средствами;
59 052 рублей 09 копеек - задолженность по процентам, начисленным на просроченную часть основного дога; 50 383 рублей - задолженность по неустойке.

На основании изложенного, истец просил суд взыскать в его пользу с ответчика:

- сумму задолженности по кредитному договору № С04100724350 от 15 05.2014
в размере 214 383 рублей 87 копеек, из которых: 104 947 рубля 78 копеек - задолженность по процентам за пользование денежными средствами; 59 052 рублей 09 копеек - задолженность по процентам, начисленным на просроченную часть основного дога;
50 383 рублей - задолженность по неустойке;

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 344 рублей.

В силу ст. 155 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации (далее – ГПК РФ) разбирательство гражданского дела происходит в судебном заседании с обязательным извещением лиц, участвующих в деле, о времени и месте заседания.

Согласно ч. 1 ст. 113 ГПК РФ лица, участвующие в деле, а также свидетели, эксперты, специалисты и переводчики извещаются или вызываются в суд заказным письмом с уведомлением о вручении, судебной повесткой с уведомлением о вручении, телефонограммой или телеграммой, по факсимильной связи либо с использованием иных средств связи и доставки, обеспечивающих фиксирование судебного извещения или вызова и его вручение адресату.

Таким образом, законодатель предусмотрел достаточно широкий круг средств, которые могут быть использованы для извещения участников гражданского судопроизводства, однако, общее для всех форм извещения требование – фиксирование факта получения сообщения адресатом, позволяющее удостовериться в его надлежащем извещении.

Заказным почтовым отправлением по адресу регистрации места жительства ответчика заблаговременно были направлены определение суда о подготовке дела к судебному разбирательству, c разъяснением процессуальных права и обязанностей, сообщение о необходимости явки в суд для подготовки дела к судебному разбирательству, а также судебная повестка о необходимости явки в судебное заседание, которые вернулись обратно в суд с отметкой оператора почтовой связи «истек срок хранения».

В соответствии со ст. 118 ГПК РФ, лица, участвующие в деле, обязаны сообщить суду о перемене своего адреса во время производства по делу. При отсутствии такого сообщения судебная повестка или иное судебное извещение посылаются по последнему известному суду месту жительства или месту нахождения адресата и считаются доставленными, хотя бы адресат по этому адресу более не проживает или не находится. Доказательств того, что ответчик изменил свой адрес суду не представлено.

Поскольку обязанность по получению корреспонденции лежит на лице, которому адресована данная корреспонденция, заказные письма, направленные ответчику по месту регистрации места жительства, не вернулись обратно с отметкой органа связи об отказе в их получении, то суд расценил изложенные обстоятельства как уклонение ответчика от их получения.

Для соблюдения прав, гарантированных законом участникам судебного разбирательства, анализируя фактические обстоятельства спора, учитывая, что предусмотреть все причины неявок, которые могут быть отнесены к числу уважительных, в виде исчерпывающего перечня в законе не представляется возможным, судебные заседания были неоднократно отложены на более поздние сроки.

Учитывая, что известить ответчика о дате, времени и месте рассмотрения дела не представилось возможным, он не имел представителя, определением суда от .............. ответчику, в порядке ст. 50 ГПК РФ, был назначен представитель из числа адвокатов Минераловодской территориальной коллегии адвокатов.

В соответствии с п. 4 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Президиума Совета судей Российской Федерации от .............., с учетом обстоятельств дела и условий режима повышенной готовности, мнения участников судопроизводства, суд вправе рассмотреть гражданское дело по существу с вынесением итогового документа.

Представитель истца ходатайствовал о рассмотрении дела без его личного участия с вынесением решения в пользу банка.

Адвокат по назначению суда ФИО4 представил письменное заявление,
в котором исковые требования не признал, просил суд отказать в их удовлетворении,
а в случае их удовлетворения, снизить размер неустойки и штрафных санкций до разумных пределов, как явно несоразмерных нарушенному обязательству.

Изучив материалы дела, оценивая доказательства по внутреннему убеждению, основанному на беспристрастном, всестороннем и полном рассмотрении имеющихся доказательств в их совокупности, суд приходит к следующему.

В соответствии с п. 2 ст. 1 ГК РФ граждане и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе, они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Подпунктом 1 п. 1 ст. 3 ГК РФ в числе оснований возникновения гражданских прав и обязанностей называет гражданско-правовой договор. Отсутствие в ГК РФ специальных правил о заключении кредитного договора свидетельствует том, что порядок заключения кредитного договора должен подчиняться общим положениям о заключении гражданско-правового договора, содержащимися в гл. 28 ГК РФ (статьи 432-449).

Согласно общим правилам, регламентирующим заключение всякого гражданско-правового договора, договор считается заключенным, если между его сторонами (в данном случае кредитором и заемщиком) в требуемой в подлежащих случаях форме (простой письменной по кредитным договорам) достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора (п. 1 ст. 432 ГК РФ).

В соответствии с ФЗ «О банках и банковской деятельности» банковская деятельность представляет собой лицензируемую деятельность, состоящую в размещении от своего имени и за свой счет денежных средств граждан и организаций, привлеченных во вклады и на банковские счета. Предпринимательская деятельность банков регулируется, в том числе, законодательством о банковском надзоре, задачей которого является обеспечение финансовой надежности кредитной организации путем установления требований к размещению банком денежных средств в виде кредитов.

В соответствии с п. 3 ст. 421 ГК РФ допускается заключение договоров, содержащих элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Анализ представленных в материалы гражданского дела доказательств свидетельствует, что .............. ФИО1 заключила с ООО «Сетелем Банк» договор .............. о предоставлении целевого потребительского кредита на приобретение автотранспортного средства.

В соответствии с п. 1.1 Договора Банк предоставил Заемщику 471 000 рублей под 16,50 % годовых, на срок 60 месяцев на приобретение автотранспортного средства.

Обеспечением исполнения обязательства между банком и заемщиком является указанный автомобиль. Банк свои обязательства, предусмотренные договором, исполнил, однако Заемщик принятые на себя обязательства исполняет ненадлежащим образом.

В соответствии с условиями кредитного договора погашение кредита и уплата процентов за пользование кредитом производится Заемщиком аннуитетными платежами ежемесячно в соответствии с графиком платежей по ...............

.............. между ООО «Сетелем Банк», в лице Председателя Правления
ФИО5, действующего на основании Устава и ООО «СпецСнаб71» заключен договор уступки прав требования (цессии) .............. (уступки прав (требований)), в соответствии с которым ООО «СпецСнаб71» принимает права (требования) к должникам ООО «Сетелем Банк» по просроченным кредитам физических лиц, в объеме и на условиях, существующих к моменту перехода прав (требований).

Согласно Акту приема-передачи прав (требований) от .............. к Договору .............. от 27 03.2018 общая сумма уступаемых прав должника по Договору № С04100724350 от .............. составляет 834 896 рублей 28 копеек.

В соответствии с п. 3 ст. 434 и п. 3 ст. 438 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной и договор заключенным, если лицо, получившее оферту в срок, установленный для ее акцепта, совершило действия по выполнению указанных в оферте условий договора.

В соответствии с Акту приема-передачи прав (требований) от .............. к Договору .............. от .............. количество Должников по данному договору цессии составило 274 человека на общую сумму уступаемых прав по договорам (с учетом процентов, неустойки, иных платежей) в размере 204 973 681 рублей 65 копеек цена за уступаемые права составила 5 985 231 рублей 49 копеек. Факт оплаты цены за уступаемые требования подтверждается платежным поручением .............. от 27 03.2018.

В соответствии с п.1.2 Договора цессии от 27 03.2018 переход прав (требований) от Цедента (ООО «Сетелем Банк») к Цессионарию (ООО «СпецСнаб71») осуществляется на следующий день после поступления денежных средств на счет Цедента. Произошедший 27.03 2018 (на следующий день после оплаты цены за уступаемое право) переход прав подтверждается подписанным Сторонами Акта приема-передачи прав (требований) от .............., таким образом, все расчеты по таким кредитным договорам производятся с ООО «СпеиСнаб71» с ...............

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ Заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму (кредит) и уплатить проценты на нее.

Согласно ч 1 ст. 811 ГК РФ если иное не предусмотрено законом или договором займа, в случаях, когда Заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном п. 1 ст. 395 ГК РФ, со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных п. 1 ст. 809 ГК РФ.

В пункте 51 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от .............. .............. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» разъяснено, что, разрешая дела по спорам об уступке требований, вытекающих из кредитных договоров с потребителями (физическими лицами), суд должен иметь в виду, что Законом о защите прав потребителей не предусмотрено право банка, иной кредитной организации передавать право требования по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, если иное не установлено законом или договором, содержащим данное условие, которое было согласовано сторонами при его заключении.

Таким образом, действующее законодательство не исключает возможность передачи права требовании по кредитному договору с потребителем (физическим лицом) лицам, не имеющим лицензии на право осуществления банковской деятельности, такая уступка права допускается, если соответствующее условие предусмотрено договором между кредитной организацией и потребителем и было согласовано сторонами при его заключении.

Требование возврата кредита, выданного физическому лицу по кредитному договору, не относится к числу требований, неразрывно связанных с личностью кредитора Согласно статье 3.82 ГК РФ для перехода к другому лицу прав кредитора не требуется согласие должника, если иное не предусмотрено законом или договором, при этом в законодательстве Российской Федерации отсутствует норма, которая бы устанавливала необходимость получения согласия Заемщика-гражданина на уступку кредитной организации требований, вытекающих из Договор При уступке требования по возврату кредита (в том числе и тогда, когда цессионарий не обладает статусом кредитной организации) условия Договор, заключенного с гражданином, не изменяются, его положение при этом не ухудшается (статьи 384 и 386 ГК РФ), гарантии, предоставленные гражданину-Заемщику законодательством о защите прав потребителей, сохраняются.

Согласно п 16 Информационного письма Президиума ВАС РФ от .............. .............. «Обзор судебной практики по некоторым вопросам, связанным с применением к банкам административной ответственности за нарушение законодательства о защите прав потребителей при заключении кредитных договоров». Уступка банком лицу, не обладающему статусом кредитной организации, не исполненного в срок требования по кредитному договору с Заемщиком-гражданином не противоречит закону и не требует согласия Заемщика.

Согласно ст. 1 Федерального Закона «О банках и банковской деятельности» от .............. .............., кредитная организация - юридическое лицо, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) Центрального банка Российской Федерации (Банка России) имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные ФЗ «О банках и банковской деятельности». Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество (Банк, небанковская кредитная организация, иностранный банк).

Согласно Устава общества осуществление банковских услуг не является видом деятельности ООО «СпецСнаб71», таким образом, ООО «СпецСнаб71» - кредитной организацией, банком или небанковской кредитной организацией не является, не осуществляет банковские операции, привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц, размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц. Основные виды деятельности, осуществляемые со Заемщиком (раздел 2 Устава ООО «СпецСнаб71») согласно ст. 12 ФЗ РФ от ..............
№ 99-ФЗ «О лицензировании отдельных видов деятельности» лицензированию не подлежат.

Решением Минераловодского городского суда .............. по делу
.............. от .............. на основании произведенного расчета искового заявления по состоянию на .............. в пользу ООО «Сетелем Банк» с ФИО1 взыскана задолженность по кредитному договору № С04100724350 от .............. в размере 622 179 рублей 41 копейку, из которых: 497 444 руб. 95 копеек -сумма основного долга по кредиту; 27 364 руб. 04 коп -сумма процентов за пользование кредитом; 97 370 рублей 42 копейки- сумма процентов, начисленных на просроченную задолженность, а также 9 421 рубль 79 копеек- расходы по оплате государственной пошлины

Определением Минераловодского городского суда .............. от .............. удовлетворено заявление ООО «СпецСнаб71» о процессуальном правопреемстве с ООО «Сетелем Банк» на ООО «СпецСнаб71» в связи с заключением между указанными лицами Договора уступки прав требования (цессии) .............. от ...............

По состоянию на .............. ООО «Сетелем Банком» взыскана задолженность по процентам за пользованием кредитом в размере 27364 рублей 04 копейки и процентов, начисленных на просроченную задолженность в размере 97 37 рублей 42 копейки.

За период с даты последнего расчета, с .............. проценты за пользованием денежными средствами на дату переуступки прав (требований) по 27.03 2018 составят
104 947 рубля 78 копеек, из расчета: 132 311,82 (передано по акту приема-передачи (требовании) от ..............) – 27 364,04 (взыскано по решению суда).

Задолженность по процентам, начисленным на просроченную часть основного долга с даты последнего расчета с .............. на дату переуступки прав (требований) по
.............. составят 59 052 рублей 09 копеек, из расчёта: 156 422,51 (передано по акту приема-передачи (требований) от ..............) – 97 370,42 (взыскано по решению суда).

В соответствии с п. 1.1.2. Кредитного договора, при нарушении заемщиком обязательств по уплате ежемесячных платежей кредитор вправе взыскать с заемщика неустойку в размере 50 рублей, если сумма просрочки платежа меньше или равна
100 рублям - 15 % от каждого просроченного ежемесячного платежа, но не менее
200 рублей за первый месяц просрочки, 300 рублей за второй месяц просрочки и
400 рублей за третий и последующие месяцы просрочки; если сумма просрочки платежа больше 100 рублей.

Задолженность по неустойке, рассчитанная ООО «Сетелем Банк» в соответствии с условиями п. 1.1 2. Кредитного договора .............. от .............. на дату переуступки прав требований составляет 50 383 рублей.

Таким образом, задолженность с должника взыскивается за период с ..............
(с момента составления и подачи в суд ООО «Сетелем Банк») по ..............
(дата Договора уступки прав требования) и составляет:

104 947 рубля 78 копеек - задолженность по процентам за пользование денежными средствами;

59 052 рублей 09 копеек - задолженность по процентам, начисленным на просроченную часть основного дога;

50 383 рублей - задолженность по неустойке.

Расчет проверен судом и признан арифметически верным.

В соответствии с ч. 1. ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку. Если обязательство нарушено лицом, осуществляющим предпринимательскую деятельность, суд вправе уменьшить неустойку при условии заявления должника о таком уменьшении.

Представитель ответчика просил суд применить к спорным правоотношениям положения ст. 333 ГК РФ.

Рассматривая заявление представителя ответчика о снижении размера неустойки на основании ст. 333 ГК РФ, суд полагает, что, действительно, размер заявленной
к взысканию неустойки явно несоразмерен последствиям нарушения обязательства,
в связи с чем подлежит снижению до 2 000 рублей, во взысканию неустойки в большем размере – 48 383 рубля, надлежит отказать.

Статьей 98 ГПК РФ предусмотрено, что стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных ч. 2 ст. 96 настоящего Кодекса.

В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в настоящей статье судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано.

Положения процессуального законодательства о пропорциональном возмещении (распределении) судебных издержек не подлежат применению при разрешении требования о взыскании неустойки, которая уменьшается судом в связи с несоразмерностью последствиям нарушения обязательства, получением кредитором необоснованной выгоды (статья 333 ГК РФ).

С учетом изложенного, с ответчика в пользу истца также надлежит взыскать судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5 344 рубля.

На основании изложенного и руководствуясь статьями 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

исковое требование ООО «СпецСнаб71» к ФИО1 о взыскании задолженности по кредитному договору, удовлетворить в части.

Взыскать с ФИО1 в пользу ООО «СпецСнаб71»:

- сумму задолженности по кредитному договору № С04100724350 от 15 05.2014
в размере 165 999 рублей 87 копеек, из которых: 104 947 рублей 78 копеек - задолженность по процентам за пользование денежными средствами; 59 052 рублей
09 копеек - задолженность по процентам, начисленным на просроченную часть основного дога; 2 000 рублей - задолженность по неустойке, отказав во взыскании неустойки в большем размере - 48 383 рубля.

- судебные расходы по оплате государственной пошлины в размере 5344 рублей.

Решение может быть обжаловано в Судебную коллегию по гражданским делам ..............вого суда в течение месяца, с подачей жалобы через Минераловодский городской суд ...............

Председательствующий

судья Минераловодского городского суда         И.Т. Казанчев

Решение в окончательной форме изготовлено ...............