Определение суда апелляционной инстанции по делу № 02-0059/2020 от 19.04.2019

судья фио дело № 33-412603/20

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

дата адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского суда

в составе: председательствующего фио,

судей фио и фио,

при секретаре (помощнике судьи) фио

с участием прокурора фио

заслушав в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционной жалобе представителя истца наименование организации - фио, апелляционной жалобе представителя ответчика адрес «ВСК» - фио на решение Басманного районного суда адрес от дата (гражданское дело № 2-59/20), которым постановлено:

В удовлетворении требований наименование организации к Фатидинову фио о взыскании задолженность по кредитному договору, обращении взыскания на заложенное имущество, возмещении судебных расходов, отказать.

Встречные исковые требования Басманного межрайонного прокурора адрес в защиту прав и законных интересов Фатидинова фио к наименование организации, СОАО «ВСК» о признании установленной инвалидности страховым случаем, взыскании суммы страхового возмещения в счет погашения задолженности по кредитному договору, признании обязательств исполненными - удовлетворить частично.

Признать страховым случаем постоянную утрату трудоспособности Фатидинова фио в связи с установлением инвалидности второй группы дата в результате заболевания дата страховым случаем по договору страхования № 26 от дата, заключенному между адрес «ВСК» и наименование организации и заявлению на страхование от дата.

Возложить на адрес «ВСК» обязанность перечислить наименование организации страховую сумму в размере остатка задолженности страхователя Фатидинова фио на день наступления страхового случая дата по кредитному договору № 02016016852131 от дата, заключенному между наименование организации и Фатидиновым фио.

Возложить на наименование организации обязанность зачесть в счет погашения задолженности по кредитному договору № 02016016852131 от дата, заключенному между ПАО Банк Возрождение и Фатидинова фио, полученную страховую сумму от адрес «ВСК».

В удовлетворении остальной части встречных требований Басманного межрайонного прокурора адрес в защиту прав и законных интересов Фатидинова фио отказать.

установила:

наименование организации обратился в суд с иском к фио о взыскании задолженности по кредитному договору в размере сумма, в том числе сумма основного долга – сумма, сумма процентов за пользование кредитом – сумма, пени, начисленные в соответствии с п. 5.2 кредитного договора – сумма, пени, начисленные в соответствии с п. 5.3 кредитного договора – сумма, расходов по оплате госпошлины в размере сумма и расходов по проведению оценки стоимости недвижимого имущества в размере сумма, обращении взыскания на заложенное имущество, указав, что дата между сторонами заключен кредитный договор № 02016016852131, в соответствии с которым заемщику предоставлены денежные средства в размере сумма сроком на 96 месяцев и процентной ставкой 13% годовых, кредит предоставлен для целевого использования, а именно, приобретения квартиры. В целях обеспечения надлежащего исполнения заемщиком обязательств квартира, расположенная по адресу: адрес (после регистрации права собственности квартире присвоен адрес: адрес, адрес) передана в залог наименование организации. Вместе с тем, фио неоднократно нарушался график внесения платежей по кредиту, в связи с чем образовалась указанная задолженность.

Судом первой инстанции постановлено приведенное выше решение, об отмене которого просит представитель наименование организации по доводам, изложенным в апелляционной жалобе, ссылаясь, что решение суда является неисполнимым, заемщик должным образом обязанность по возврату денежных средств с процентами не исполнял, задолженность с дата судом не взыскана.

В апелляционной жалобе представителем адрес «ВСК» указано, что, по договору ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней № 26 от дата, страховым случаем признается наступившая инвалидность в период страхования, в период с дата по дата, однако инвалидность установлена фио только дата, судом первой инстанции не были удовлетворены заявленные ПАО ходатайства в полном объеме.

В судебном заседании Московского городского суда представитель истца наименование организации (по первоначальному иску) – фио поддержала доводы заявленной апелляционной жалобы в полном объеме по указанным основаниям.

Представитель ответчика адрес «ВСК» - фио доводы заявленной апелляционной жалобы поддержал.

Прокурор фио поддержала возражения на апелляционные жалобы.

В судебное заседание фио не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещался надлежащим образом, об уважительности причин отсутствия в судебном заседании не сообщил.

При таких обстоятельствах судебная коллегия приходит к выводу о возможности рассмотрения дела в отсутствие последнего по правилам ст. 167 ГПК РФ.

Проверив материалы дела, доводы апелляционных жалоб, возражений прокурора, выслушав представителей наименование организации, адрес «ВСК», прокурора, судебная коллегия находит решение суда подлежащим оставлению без изменения, как постановленное в соответствии с фактическими обстоятельствами и требованиями законодательства.

Вывод суда первой инстанции судебная коллегия признает правильным, в должной степени мотивированным, основанным на анализе и соответствующей правовой оценке фактических обстоятельств дела, собранных по делу доказательствах.

Согласно части 1 статьи 195 ГПК РФ, решение суда должно быть законным и обоснованным. Как разъяснил Пленум Верховного Суда РФ в Постановлении от дата № 23 «О судебном решении», решение является законным в том случае, когда оно вынесено при точном соблюдении норм процессуального права и в полном соответствии с нормами материального права, которые подлежат применению к данному правоотношению, или основано на применении в необходимых случаях аналогии закона или аналогии права (часть 4 статьи 1, часть 3 статьи 11 ГПК РФ).

Решение является обоснованным тогда, когда имеющие значение для дела факты подтверждены исследованными судом доказательствами, удовлетворяющими требованиям закона об их относимости и допустимости, или обстоятельствами, не нуждающимися в доказывании (статьи 55, 59 - 61, 67 ГПК РФ), а также тогда, когда оно содержит исчерпывающие выводы суда, вытекающие из установленных фактов.

Решение суда указанным требованиям закона отвечает.

Разрешая спор, суд первой инстанции верно установил имеющие значение для дела фактические обстоятельства и дал им надлежащую юридическую оценку в соответствии с нормами материального права, правильный анализ которых изложен в решении суда.

Согласно статьям 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона. Не допускается односторонний отказ от исполнения обязательства.

Статьей 819 ГК РФ предусмотрено, что по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В соответствии с ч. 1 ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором.

Согласно ч. 2 ст. 811 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов их размер определяется существующей в месте жительства займодавца, а если займодавцем является юридическое лицо, в месте его нахождения ставкой банковского процента (ставкой рефинансирования) на день уплаты заемщиком суммы долга или его соответствующей части.

В силу ч. 1 ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии с ч. 1 ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества (предмета залога) преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит заложенное имущество (залогодателя). В случаях и в порядке, которые предусмотрены законом, требование залогодержателя может быть удовлетворено путем передачи предмета залога залогодержателю (оставление у залогодержателя).

В соответствии со ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Согласно п. 2 данной статьи обращение взыскания не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерен стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: 1) сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; 2) период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее чем три месяца.

В силу п. 1 ст. 349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного имущества по решению суда.

В соответствии с п. 1 ст. 350 ГК РФ реализация заложенного имущества, на которое взыскание обращено на основании решения суда, осуществляется путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном настоящим кодексом и процессуальным законодательством, если законом или соглашением между залогодержателем и залогодателем не установлено, что реализация предмета залога осуществляется в порядке, установленном абзацами вторым и третьим пункта 2 статьи 350.1 настоящего кодекса.

В судебном заседании установлено, что дата между наименование организации и фио заключен кредитный договор
№ 02016016852131, в соответствии с которым ответчику предоставляются денежные средства в размере сумма сроком на 96 месяца, с процентной ставкой 13% годовых, кредит предоставляется с целью приобретения квартиры, расположенной по адресу: адрес, стоимостью сумма

дата наименование организации во исполнение условий кредитного договора перечислены фио денежные средства в размере сумма, что подтверждается платежным поручением № 705414 от дата

В соответствии с п.3.2.7, 3.2.13 кредитного договора фио обязался ежемесячно, не позднее последнего числа каждого календарного месяца аннуитетными платежами в размере сумма и в соответствии с информационным расчетом платежей производить погашение задолженности по основному долгу и процентов за пользование кредитом.

дата между наименование организации и фио заключено дополнительное соглашение № 2 к кредитному договору, в соответствии с которым были внесены изменения в отношении размера ежемесячного платежа и по данному соглашению размер ежемесячного платежа с дата по дата составил сумма, с дата и по дату полного исполнения обязательств в размере сумма

Согласно п.п. 5.2, 5.3 кредитного договора при нарушении сроков возврата кредита заемщик платит кредитору неустойку в размере 10% годовых от суммы просроченной задолженности по кредиту, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по кредиту за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

При нарушении сроков уплаты начисленных по кредиту процентов заемщик платит кредитору неустойку в размере 10% годовых от суммы просроченной задолженности по уплате процентов, если по условиям настоящего договора проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств начисляются; 0,06% от суммы просроченной задолженности по уплате процентов за каждый день нарушения исполнения обязательств, если по условиям настоящего договора, проценты за соответствующий период нарушения исполнения обязательств не начисляются.

Исполнение обязательств заемщика по кредитному договору перед банком обеспечивается залогом.

В соответствии с закладной залогодержателем является наименование организации, предметом ипотеки является квартира 191, расположенная по адресу: адрес, адрес, общей площадью 51,2 кв.м, с кадастровым номером 50:21:0090212:6964, с денежной оценкой предмета ипотеки в размере сумма

Согласно выписке из ЕГРН право собственности на квартиру расположенную по адресу: адрес, адрес, зарегистрировано на имя фио, залогодержателем является наименование организации.

дата истцом направлено требование фио об исполнении денежного обязательства, дата направлено требование о досрочном исполнении денежного обязательства, однако задолженность погашена не была, что подтверждается расчетом задолженности и выпиской по лицевому счету ответчика, представленной истцом.

В соответствии с отчетом наименование организации № 102/2019 об оценке рыночной стоимости права собственности на однокомнатную квартиру стоимость заложенного имущества составляет сумма

Согласно представленному в ходе рассмотрения дела Банком расчету сумма задолженности фио по кредитному договору составляет
сумма

дата фио обратился в Банк с заявлением о страховании по «Правилам комплексного ипотечного страхования» от дата № 119 на условиях присоединения к договору ипотечного страхования от дата № 26, согласно которому, Банк является страхователем, а страховщиком – адрес «ВСК».

Согласно заявлению о страховании от дата фио был установлен период страхования 1 календарный год, при этом дата начала периода страхования в отношении застрахованного лица установлена с дата В этот же день фио уплачена страховая премия за личное страхование, что подтверждается выпиской по лицевому счету фио

Срок страхования составил с дата по дата

В тот же день фио был ознакомлен с памяткой по страхованию, в которой изложено, что является страховым случаем, сроки обращения в медицинские учреждения, страховую компанию при наступлении страхового случая, страховые случаи, при которых производится выплата.

По условиям договора страхования для принятия решения о страховой выплате при наступлении страхового случая застрахованное лицо или выгодоприобретатель должен предоставить страховщику документы, на основании которых страховщик решает вопрос о страховой выплате.

Согласно п.п. 2.2. дополнительного соглашения от дата № 1 к кредитному договору фио обязался предоставлять кредитору заявление о согласии на страхование кредитором заемщика на очередной период страхования и осуществлять оплату страховой премии, уплачиваемой кредитором страховщику ежегодно, не позднее даты, следующей за датой окончания срока страхования, указанного в действующем заявлении на страхование.

фио соответствующее заявление на пролонгацию договора страхования по личному страхованию в Банк не направлялось.

Согласно договора ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней № 26 от дата, страховым случаем признается наступившая инвалидность в период страхования, в период с дата по дата,

Согласно п. 1 ст. 929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии со ст. 934 ГК РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая). Право на получение страховой суммы принадлежит лицу, в пользу которого заключен договор. Договор личного страхования считается заключенным в пользу застрахованного лица, если в договоре не названо в качестве выгодоприобретателя другое лицо. В случае смерти лица, застрахованного по договору, в котором не назван иной выгодоприобретатель, выгодоприобретателями признаются наследники застрахованного лица. Договор личного страхования в пользу лица, не являющегося застрахованным лицом, в том числе в пользу не являющегося застрахованным лицом страхователя, может быть заключен лишь с письменного согласия застрахованного лица. При отсутствии такого согласия договор может быть признан недействительным по иску застрахованного лица, а в случае смерти этого лица по иску его наследников.

Пунктом 2 статьи 4 Закона Российской Федерации от дата N 4015-I "Об организации страхового дела в Российской Федерации" установлено, что объектами страхования от несчастных случаев и болезней могут быть имущественные интересы, связанные с причинением вреда здоровью граждан, а также с их смертью в результате несчастного случая или болезни (страхование от несчастных случаев и болезней).

Пунктом 2 статьи 9 Закона Российской Федерации от дата N 4015-1 "Об организации страхового дела в Российской Федерации" определено, что страховым случаем является совершившееся событие, предусмотренное договором страхования или законом, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату страхователю, застрахованному лицу, выгодоприобретателю или иным третьим лицам.

В силу пункта 1 статьи 9 указанного закона событие, рассматриваемое в качестве страхового риска, должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

В соответствии с пунктом 1 статьи 943 Гражданского кодекса Российской Федерации условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилах страхования).

Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения предусмотрены статьями 961, 963, 964 Гражданского кодекса Российской Федерации.

Согласно статье 961 Гражданского кодекса Российской Федерации неисполнение страхователем обязанности о своевременном уведомлении страховщика о наступлении страхового случая дает страховщику право отказать в выплате страхового возмещения, если не будет доказано, что страховщик своевременно узнал о наступлении страхового случая либо что отсутствие у страховщика сведений об этом не могло сказаться на его обязанности выплатить страховое возмещение.

Страховщик также освобождается от выплаты страхового возмещения или страховой суммы, если страховой случай наступил вследствие умысла страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица, за исключением случаев, предусмотренных пунктами 2 и 3 настоящей статьи. Законом могут быть предусмотрены случаи освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения по договорам имущественного страхования при наступлении страхового случая вследствие грубой неосторожности страхователя или выгодоприобретателя (статья 963 Гражданского кодекса Российской Федерации).

В силу статьи 964 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом или договором страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения и страховой суммы, когда страховой случай наступил вследствие: воздействия ядерного взрыва, радиации или радиоактивного заражения; военных действий, а также маневров или иных военных мероприятий; гражданской войны, народных волнений всякого рода или забастовок. Если договором имущественного страхования не предусмотрено иное, страховщик освобождается от выплаты страхового возмещения за убытки, возникшие вследствие изъятия, конфискации, реквизиции, ареста или уничтожения застрахованного имущества по распоряжению государственных органов.

При установлении отсутствия перечисленных выше оснований для освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения в удовлетворении соответствующих требований страхователя не может быть отказано.

Как следует из материалов дела, болезнь фио повлекшая установление ему второй группы инвалидности, выявлена дата, то есть в пределах срока действия договора страхования. Справка медико-социальной экспертизы об установлении фио II групп инвалидности выдана дата, вместе с тем, получение подтверждающих документов об установлении инвалидности, по заболеваниям, возникшим в период страхования, с получением подтверждающих документов по истечению договора страхования, по смыслу действующего законодательства не является установленным законом основанием для освобождения страховщика от выплаты стразового возмещения, в том числе учитывая ненадлежащее состояние здоровья страхователя в период договора, а также то обстоятельство, что для проведения медико-социальной экспертизы для установления лицу инвалидности объективно необходим определенный период времени.

Выводы в решении суда первой инстанции по делу сделаны на основании правильно и полно установленных юридически значимых обстоятельств по делу, при верном применении норм материального права, коллегия с ними согласна.

Доводы апелляционных жалоб наименование организации о том, что решение суда является неисполнимым объективно ничем не подтверждены.

Ссылки на то, что заемщик должным образом обязанность по возврату денежных средств с процентами не исполнял, его задолженность по кредитному договору с дата судом не взыскана, не являются основаниям для иного вывода по делу, поскольку после исполнения решения суда наименование организации не лишен возможности обращения в суд с иском о взыскании оставшейся задолженности исходя их размера уплаченного страхового возмещения.

Доводы апелляционной жалобы адрес «ВСК» указано, что, по договору ипотечного страхования от несчастных случаев и болезней № 26 от дата, страховым случаем признается наступившая инвалидность в период страхования, в период с дата по дата, однако инвалидность установлена фио только дата, судом не были удовлетворены заявленные ПАО ходатайства в полном объеме, не являются основанием для другого вывода по делу с учетом приведенных выше оснований. При этом удовлетворение ходатайств стороны является правом, а не обязанностью суда, именно на суд возложена обязанность определить юридически значимые обстоятельства дела.

Решение суда первой инстанции содержит объективные выводы, вытекающие из установленных обстоятельств дела, требований закона, ссылки на доказательства, на которых основаны выводы суда об обстоятельствах дела и доводы в пользу принятого решения, мотивы и оценку собранных по делу доказательств.

Собранным по делу доказательствам оценка дана судом первой инстанции по правилам ст. 67 ГПК РФ.

Иная точка зрения заявителя относительно необходимости оценки доказательств в выгодном для него виде, сама по себе, не является установленным законом основанием для иного вывода по делу.

Таким образом, нарушений норм материального и процессуального права, повлекших вынесение незаконного решения, в том числе тех, на которые имеются ссылки в апелляционных жалобах, судом не допущено, юридически значимые обстоятельства установлены полно и правильно, доводы жалоб не содержат установленных законом оснований к отмене либо изменению решения.

Руководствуясь ст. 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

Решение Басманного районного суда адрес от дата оставить без изменения, апелляционные жалобы - без удовлетворения.

Председательствующий:

Судьи:

1