Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-12394/2016 ~ М-11187/2016 от 21.09.2016

Дело №2-12394/2016

З А О Ч Н О Е Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

г. Екатеринбург 27 октября 2016 года

Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в составе председательствующего судьи Васильковой О.М., при секретаре судебного заседания Комбаровой Т.В., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Свердловской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Свердловской области», действующей в интересах Михальцовой Л. В. к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя,

У С Т А Н О В И Л:

Первоначально Свердловская региональная общественная организация «Общество защиты прав потребителей Свердловской области», действующей в интересах Михальцовой Л. В. обратилась в <данные изъяты> районный суд г. Екатеринбурга с иском к ПАО КБ «УБРиР» о признании недействительным условия кредитного договора <данные изъяты> в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания с ответчика уплаченной истцом комиссии в размере <данные изъяты>, о взыскании переплаченных процентов в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, ежемесячно удерживаемую комиссию в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда –<данные изъяты>, штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

А также о признании недействительным условия кредитного договора <данные изъяты> в части взимания комиссии за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», применении последствий недействительности ничтожной сделки в виде взыскания с ответчика уплаченной истцом комиссии в размере <данные изъяты>, о взыскании переплаченных процентов в размере <данные изъяты>, процентов за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, ежемесячно удерживаемую комиссию в размере <данные изъяты>, компенсации морального вреда –<данные изъяты>, штрафа за отказ от добровольного удовлетворения требований потребителя.

В обоснование заявленных исковых требований истец указал, что <данные изъяты> между Михальцовой Л. В. и ПАО КБ «УБРИР» заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым истцу банком был выдан кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, заемщиком уплачена комиссия в пользу банка в размере <данные изъяты>, с учетом ежемесячной комиссии, за предоставление пакета «Универсальный». Действия банка по истребованию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате данной суммы, противоречат действующему законодательству. Согласно условиям анкеты - заявления в пакет банковских услуг «Универсальный» входит: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.

Кроме того, <данные изъяты>. между Михальцовой Л. В. и ПАО КБ «УБРИР» заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым истцу банком был выдан кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца. В порядке исполнения своего обязательства, предусмотренного кредитным договором, заемщиком уплачена комиссия в пользу банка в размере <данные изъяты>, с учетом ежемесячной комиссии, за предоставление пакета «Универсальный». Действия банка по истребованию данной комиссии, а также условия кредитного договора, предусматривающие обязательство заемщика по уплате данной суммы, противоречат действующему законодательству. Согласно условиям анкеты - заявления в пакет банковских услуг «Универсальный» входит: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.

Таким образом, в пакет услуг включены действия, не являющиеся банковскими операциями, и действия банка не могут являться предметом самостоятельной услуги по договорам о возмездном оказании услуги; данные условия договоров нарушают права потребителя, поскольку обязывают уплатить комиссию, не предусмотренную законодательством.

Истец Михальцова Л.В. в судебное заседание не явилась, извещена в срок и надлежащим образом, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель Свердловской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Свердловской области» в судебное заседание не явился, извещен в срок и надлежащим образом, представил заявление о рассмотрении дела без его участия.

В судебное заседание не явился представитель ответчика, о проведении слушания дела извещен, направил в суд отзыв, в котором просил о проведении слушания дела без его участия.

При таких обстоятельствах, суд полагает возможным рассмотреть дело в отсутствие сторон в порядке заочного производства согласно ст.233 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации и вынести заочное решение.

На основании ст.150 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации непредставление ответчиком доказательств и возражений не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Исследовав материалы дела, о дополнении которых сторонами не заявлено, каждое представленное доказательство в отдельности и все в совокупности, суд приходит к следующему.

В силу ст. ст. 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

На основании ст.ст.420, 421, 423, 425 Гражданского кодекса Российской Федерации договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. К обязательствам, возникшим из договора, применяются общие положения об обязательствах (статьи 307 - 419). Граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Договор, по которому сторона должна получить плату или иное встречное предоставление за исполнение своих обязанностей, является возмездным.

Согласно ст.ст. 1102, 1103 Гражданского кодекса Российской Федерации лицо, которое без установленных законом, иными правовыми актами или сделкой оснований приобрело или сберегло имущество (приобретатель) за счет другого лица (потерпевшего), обязано возвратить последнему неосновательно приобретенное или сбереженное имущество (неосновательное обогащение), за исключением случаев, предусмотренных статьей 1109 настоящего Кодекса.

Поскольку иное не установлено настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами и не вытекает из существа соответствующих отношений, правила, предусмотренные настоящей главой, подлежат применению также к требованиям, в том числе, о возврате исполненного по недействительной сделке.

В соответствии со ст.819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на неё. К отношениям по кредитному договору применяются правила Гражданского кодекса РФ, регулирующие отношения, возникающие из договора займа.

Согласно ст.ст. 807, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор займа считается заключенным с момента передачи денег. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В силу ст.ст.845, 846 Гражданского кодекса Российской Федерации по договору банковского счета банк обязуется принимать и зачислять поступающие на счет, открытый клиенту (владельцу счета), денежные средства, выполнять распоряжения клиента о перечислении и выдаче соответствующих сумм со счета и проведении других операций по счету.

При заключении договора банковского счета клиенту или указанному им лицу открывается счет в банке на условиях, согласованных сторонами.

Согласно ст. 851 Гражданского кодекса Российской Федерации в случаях, предусмотренных договором банковского счета, клиент оплачивает услуги банка по совершению операций с денежными средствами, находящимися на счете.

В силу п.1 ст.1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» отношения в области защиты прав потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, настоящим Законом, другими федеральными законами (далее - законы) и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации.

Отношения с участием потребителей регулируются Гражданским кодексом Российской Федерации, Законом Российской Федерации «О защите прав потребителей», другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативными правовыми актами Российской Федерации (ст. 9 Федерального закона «О введении в действие части второй Гражданского кодекса Российской Федерации», п. 1 ст. 1 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»).

При разрешении споров о защите прав потребителей необходимо иметь в виду, что условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными федеральными законами или иными нормативными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными (п. 2 ст. 400 Гражданского кодекса Российской Федерации и ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей»). Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению в полном объеме.

Как установлено в судебном заседании и подтверждается письменными материалами дела, <данные изъяты>. между Михальцовой Л.В. и ПАО КБ «УБРИР» заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым истцу банком был выдан кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца.

А также <данные изъяты>. между Михальцовой Л.В. и ПАО КБ «УБРИР» заключен кредитный договор <данные изъяты> в соответствии с которым истцу банком был выдан кредит в размере <данные изъяты>, сроком на <данные изъяты> месяца.

В рамках указанных кредитных договорах Михальцовой Л.В. выражено согласие на предоставление пакета банковских услуг «Универсальный», включающего в себя: информирование и управление карточным счетом с использованием мобильного телефона СМС-банк, изменение даты ежемесячного платежа по кредиту.

Стоимость указанного пакета банковских услуг и перечень входящих в него услуг определяются тарифами ПАО КБ «УБРиР» на операции, проводимые с использованием банковских карт, и составляет по кредитному договору от <данные изъяты> в общем размере <данные изъяты>, а по кредитному договору от <данные изъяты> <данные изъяты> в общем размере <данные изъяты>, списанные банком.

В силу положений ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными. Если в результате исполнения договора, ущемляющего права потребителя, у него возникли убытки, они подлежат возмещению изготовителем (исполнителем, продавцом) в полном объеме (пункт 1).

Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг). Убытки, причиненные потребителю вследствие нарушения его права на свободный выбор товаров (работ, услуг), возмещаются продавцом (исполнителем) в полном объеме (пункт 2).

Кроме того, из содержания вышеназванных анкет-заявлений клиента, подготовленных банком с машинописным текстом, следует, что просьба о предоставлении заемщику пакета банковских услуг «Универсальный» не удостоверена отдельно подписью заемщика, содержится среди прочих условий договора. Заемщиком данный раздел не заполняется. Альтернативы отказа от данных услуг структура данного документа не содержит. Услуги, входящие в пакет, между собой не взаимосвязаны. Вместе с тем стоимость каждой из них не указана.

Не представлено банком суду и заявление заемщика о его согласии на присоединение к Программе коллективного добровольного страхования. Доказательства подключения к программе страхования и перечисления страховой премии страховщику, а также иные документы, свидетельствующие о несении ответчиком расходов в рамках оказания услуги по подключению заемщика к программе страхования, - ответчиком суду также не представлено.

При таких обстоятельствах, суд полагает, что ответчиком в соответствии со ст. 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации не доказано свободное волеизъявление истца на предоставление дополнительных услуг.

В соответствии со ст. 10 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» изготовитель (исполнитель, продавец) обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию о товарах (работах, услугах), обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация о товарах (работах, услугах) в обязательном порядке должна содержать: сведения об основных потребительских свойствах товаров (работ, услуг), цену в рублях и условия приобретения товаров (работ, услуг).

Согласно анкете – заявлению от <данные изъяты> стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» составила <данные изъяты> Факт оплаты данной услуги подтверждается приходным кассовым ордером <данные изъяты>

А по условиям анкеты - заявлению от <данные изъяты> стоимость пакета банковских услуг «Универсальный» составила <данные изъяты> Факт оплаты данной услуги подтверждается приходным кассовым ордером <данные изъяты>.

Кроме того, Михальцовой Л.В. по кредитному договору от <данные изъяты> уплачена комиссия за ежемесячное обслуживание пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты> ежемесячно за <данные изъяты> месяца на сумму <данные изъяты>, что прямо подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> за период с <данные изъяты> <данные изъяты>

По кредитному договору <данные изъяты> Михальцовой Л.В. была также уплачена комиссия за ежемесячное обслуживание пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты> ежемесячно за <данные изъяты> месяца на сумму <данные изъяты>, что прямо подтверждается выпиской по счету <данные изъяты> за период с <данные изъяты> <данные изъяты>

Удержание комиссии за пакет «Универсальный» незаконно, поскольку одновременно с выдачей займа Михальцовой Л.В. по обоим кредитным договорам были навязаны дополнительные услуги с оплатой указанной комиссии.

Более того, доказательств фактического оказания дополнительных услуг, таких как доказательств фактического оказания услуг, входящих в состав пакет «Универсальный» суду не представлено.

Не представлены банком и доказательства фактического обеспечения заемщику информирования и управления карточными счетами с использованием мобильного телефона СМС-банк по обоим кредитным договорам, при том, что истец фактическое предоставление указанных услуг оспаривает.

Изменение даты ежемесячного платежапо кредиту не может считаться самостоятельной банковской услугой, за которую взимаются денежные средства, поскольку предполагает процедуру измененияусловий договора, осуществляемой в соответствии с положениями гл. 29 Гражданского кодекса Российской Федерации.

При таких обстоятельствах, требования Михальцовой Л.В. о признании недействительным условия кредитного договора от <данные изъяты> в части взимания платы за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», взыскании уплаченной комиссии в размере <данные изъяты>, а по кредитному договору <данные изъяты> <данные изъяты> в размере <данные изъяты>, являются обоснованными и подлежат удовлетворению.

В силу ст.ст. 166-168 Гражданского кодекса Российской Федерации сделка недействительна по основаниям, установленным законом, в силу признания ее таковой судом (оспоримая сделка) либо независимо от такого признания (ничтожная сделка). Требование о применении последствий недействительности ничтожной сделки вправе предъявить сторона сделки, а в предусмотренных законом случаях также иное лицо. Требование о признании недействительной ничтожной сделки независимо от применения последствий ее недействительности может быть удовлетворено, если лицо, предъявляющее такое требование, имеет охраняемый законом интерес в признании этой сделки недействительной.

Недействительная сделка не влечет юридических последствий, за исключением тех, которые связаны с ее недействительностью, и недействительна с момента ее совершения.

За исключением случаев, предусмотренных пунктом 2 настоящей статьи или иным законом, сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта, является оспоримой, если из закона не следует, что должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки. Сделка, нарушающая требования закона или иного правового акта и при этом посягающая на публичные интересы либо права и охраняемые законом интересы третьих лиц, ничтожна, если из закона не следует, что такая сделка оспорима или должны применяться другие последствия нарушения, не связанные с недействительностью сделки.

Учитывая изложенное, суд полагает, что условия кредитных договоров, обязывающие истца выплатить вышеуказанную комиссию противоречит требованиям закона и соответственно являются недействительными в силу их ничтожности, в связи с чем плата за предоставление услуг в рамках пакета «Универсальный», оплаченная истцом за весь период действия кредитных договоров подлежит возврату истцу, а поэтому с ответчика ПАО КБ «УБРИР» в пользу истца Михальцовой Л.В. надлежит взыскать по кредитному договору от <данные изъяты> сумму в размере <данные изъяты>, сумму комиссии за ежемесячное обслуживание пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты>, а также сумму переплаченных процентов, начисленных на указанную комиссию (<данные изъяты>) по ставке <данные изъяты> годовых за период с <данные изъяты> <данные изъяты> что составит <данные изъяты>; а по кредитному договору от <данные изъяты> сумму в размере <данные изъяты>, сумму комиссии за ежемесячное обслуживание пакета «Универсальный» в размере <данные изъяты>, а также сумму переплаченных процентов, начисленных на указанную комиссию (<данные изъяты>) по ставке <данные изъяты> годовых за период с <данные изъяты> что составит <данные изъяты>

Оценивая заявленные исковые требования о взыскании процентов за пользование чужими денежными средствами по каждому из кредитных договоров, суд приходит к следующему.

Согласно ранее действовавшей редакции ст.395 Гражданского кодекса Российской Федерации за пользование чужими денежными средствами вследствие их неправомерного удержания, уклонения от их возврата, иной просрочки в их уплате либо неосновательного получения или сбережения за счет другого лица подлежат уплате проценты на сумму этих средств. Размер процентов определяется существующими в месте жительства кредитора или, если кредитором является юридическое лицо, в месте его нахождения, опубликованными Банком России и имевшими место в соответствующие периоды средними ставками банковского процента по вкладам физических лиц. Эти правила применяются, если иной размер процентов не установлен законом или договором.

Если убытки, причиненные кредитору неправомерным пользованием его денежными средствами, превышают сумму процентов, причитающуюся ему на основании пункта 1 настоящей статьи, он вправе требовать от должника возмещения убытков в части, превышающей эту сумму.

Проценты за пользование чужими средствами взимаются по день уплаты суммы этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не установлен для начисления процентов более короткий срок.

В случае, когда соглашением сторон предусмотрена неустойка за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежного обязательства, предусмотренные настоящей статьей проценты не подлежат взысканию, если иное не предусмотрено законом или договором.

Начисление процентов на проценты (сложные проценты) не допускается, если иное не установлено законом. По обязательствам, исполняемым при осуществлении сторонами предпринимательской деятельности, применение сложных процентов не допускается, если иное не предусмотрено законом или договором.

Если подлежащая уплате сумма процентов явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд по заявлению должника вправе уменьшить предусмотренные договором проценты, но не менее чем до суммы, определенной исходя из ставки, указанной в пункте 1 настоящей статьи.

Истцом произведен расчет процентов за пользование чужими денежными средствами по кредитному договору <данные изъяты> а по кредитному договору <данные изъяты>

Оценивая требования иска о взыскании с ответчика компенсации морального вреда, суд принимает доводы иска о том, что права заемщика как потребителя были нарушены указанными действиями банка, признанными судом незаконными.

Приходя к выводу об обоснованности в целом требований иска о взыскании с ответчика в пользу истца компенсации морального вреда, суд учитывает положения ст. 15 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» моральный вред, причиненный потребителю вследствие нарушения его прав потребителя, подлежит компенсации причинителем вреда при наличии его вины, при этом размер компенсации морального вреда определяется судом и не зависит от размера возмещения имущественного вреда.

При определении размера компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины банка, незаконно удержавшего данный вид комиссии из денежных средств заемщика, степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. При этом суд учитывает, что истцом не было приведено достаточных обоснований о тяжести перенесенных ею страданий. В связи с этим, в качестве компенсации морального вреда суд находит необходимым взыскать с ответчика в пользу истца компенсацию морального вреда в размере <данные изъяты>. по каждому из кредитных договоров.

В соответствии с п. 46 Постановления Пленума Верховного суда Российской Федерации №17 от 28.06.2012 года «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя в связи с нарушением его прав, установленных Законом о защите прав потребителей, которые не были удовлетворены в добровольном порядке изготовителем (исполнителем, продавцом, уполномоченной организацией или уполномоченным индивидуальным предпринимателем, импортером), суд взыскивает с ответчика в пользу потребителя штраф независимо от того, заявлялось ли такое требование суду (п.6 ст. 13 Закона).

Если с заявлением в защиту прав потребителя выступают общественные объединения потребителей (их ассоциации, союзы) или органы местного самоуправления, пятьдесят процентов суммы взысканного штрафа перечисляются указанным объединениям (их ассоциациям, союзам) или органам.

Судом установлено, подтверждается материалами дела, что истец обратился к ответчику с заявлением о возврате сумм уплаченных в качестве комиссий по кредитным договорам. Требования потребителя, истца по настоящему делу, в добровольном порядке ответчиком удовлетворены не были. В связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с ответчика штраф за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя в сумме <данные изъяты>, в пользу Свердловской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Свердловской области» - сумму в размере <данные изъяты>, в пользу истца Михальцовой Л.В. - <данные изъяты>

Согласно ч. 3 ст. 17 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» потребители по искам, связанным с нарушением их прав, освобождаются от уплаты государственной пошлины.

В силу ст. 103 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации издержки, понесенные судом в связи с рассмотрением дела, и государственная пошлина, от уплаты которых истец был освобожден, взыскиваются с ответчика, не освобожденного от уплаты судебных расходов, пропорционально удовлетворенной части исковых требований.

Таким образом, в соответствии с положениями ст. 333.19. Налогового Кодекса Российской Федерации с ответчика ПАО КБ «УБРИР» в доход местного бюджета надлежит взыскать государственную пошлину в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198, 233-237 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

Р Е Ш И Л:

Исковые требования Свердловской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Свердловской области», действующей в интересах Михальцовой Л. В. к ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» о защите прав потребителя удовлетворить частично.

Взыскать с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Михальцовой Л. В. по кредитному договору от <данные изъяты> в счет уплаченной комиссии – <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, переплаченные проценты в размере <данные изъяты>,ежемесячную комиссию за обслуживание пакета «Универсальный» - <данные изъяты>, в счет компенсации морального вреда – <данные изъяты>; по кредитному <данные изъяты> в счет уплаченной комиссии – <данные изъяты>, проценты за пользование чужими денежными средствами – <данные изъяты>, переплаченные проценты в размере <данные изъяты>,ежемесячную комиссию за обслуживание пакета «Универсальный» - <данные изъяты>, а также штраф – <данные изъяты>,

Взыскать с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в пользу Свердловской региональной общественной организации «Общество защиты прав потребителей Свердловской области» штраф – <данные изъяты>

В удовлетворении остальной части иска отказать.

Взыскать с ПАО КБ «Уральский банк реконструкции и развития» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере <данные изъяты>

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения в течение 7 дней со дня вручения (получения) копии этого решения.

Заочное решение может быть обжаловано сторонами в апелляционном порядке в Судебную коллегию по гражданским делам Свердловского областного суда через Ленинский районный суд г.Екатеринбурга в течение месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья подпись О.М.Василькова

Копия верна

Судья:

Секретарь: