Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-697/2014 ~ М-642/2014 от 18.08.2014

№ 2-697/2014

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

26 сентября 2014 года                               пос. Игра Удмуртская Республика

Игринский районный суд УР в составе:

председательствующего судьи Старковой Т.М.

при секретаре Исуповой Е.П.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Акционерного коммерческого банка «Спурт» (открытое акционерное общество) к Н.Э.Т., Д.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины,

УСТАНОВИЛ:

Акционерный коммерческий банк «Спурт» (открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Н.Э.Т., Д.С.А. о взыскании задолженности по кредитному договору, расходов по уплате госпошлины, указывая при этом, что ДД.ММ.ГГГГ между АКБ «Спурт» (ОАО) и Н.Э.Т. был заключен кредитный договор №№, в соответствии с которым Банк предоставил Заемщику потребительский кредит по программе «Партнер» в сумме 400 000 рублей 00 копеек на срок пользования по ДД.ММ.ГГГГ года, а Н.Э.Т. обязался возвращать полученную денежную сумму кредитору частями ежемесячно, начиная с ДД.ММ.ГГГГ в течение всего Надлежащего срока пользования кредитом суммами в размере не менее 6 667 руб. 00 коп. не позднее 25 числа каждого месяца и уплатить проценты за пользование кредитными средствами в размере 16,0% годовых, в соответствии с Графиком погашения полной суммы, подлежащей выплате заемщиком. В соответствии с п.п. 2.2., 2.3 Кредитного договора днем выдачи кредита и передачи средств является день зачисления денежных средств на счет заемщика в АКБ «Спурт» (ОАО) №№. Истец свои обязательства по кредитному договору выполнил ДД.ММ.ГГГГ года. Факт выдачи Банком и получения заемщиком суммы кредита подтверждается мемориальным ордером. В нарушение п. 4.1.1 и п. 4.1.2 Кредитного договора № ответчик нарушил сроки уплаты процентов за пользование предоставленным кредитом и возврата очередной части кредита. Сумма невозвращенного основного долга составляет - 366 665 руб. 00 коп.. На основании п.2.1 Кредитного договора за пользование кредитом ответчику начислены проценты - 133 796 руб. 71 коп.. На основании п. 5.1 Кредитного договора за просрочку возврата кредита начислена неустойка в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки, которая составила - 351 417 руб. 57 коп.. На основании п. 5.2 Кредитного договора № за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в размере 0,5% от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, которая составила - 252 111 руб. 89 коп.. Общая сумма задолженности по Кредитному договору № на текущую дату составляет- 1 103 991 руб. 17 коп.. На основании п. 3.3 Кредитного договора № в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитор вправе досрочно взыскать выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным ко взысканию по истечении пяти календарных дней с момента отправки Кредитором требования к заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по кредитному договору № письмом от ДД.ММ.ГГГГ ответчику было направлено требование о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена. В обеспечение требований Банка по указанному выше Кредитному договору между АКБ «Спурт» (ОАО) и Д.С.А. ДД.ММ.ГГГГ заключен Договор поручительства №№ в соответствии с которым Д.С.А. обязался солидарно с Н.Э.Т. отвечать за исполнение заемщиком всех его обязательств перед Кредитором, возникших из Кредитного договора № в полном объеме, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением, либо ненадлежащим исполнением условий Кредитного договора, а также затрат по изъятию и реализации имущества. Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства. Согласно п. 2.2. Договора поручительства №№ за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору № письмом от ДД.ММ.ГГГГ года, поручителю было направлено требование о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена. В соответствии со ст.810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. На основании ст.811 ГК РФ в случаях, когда заемщик не возвращает в срок сумму займа, на эту сумму подлежат уплате проценты в размере, предусмотренном пунктом 1 статьи 395 ГК РФ со дня, когда она должна была быть возвращена, до дня ее возврата займодавцу независимо от уплаты процентов, предусмотренных пунктом 1 статьи 809 ГК РФ. В соответствии с п.2 ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами. Согласно ст. 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором. В силу ч.1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пени) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинения ему убытков. В соответствии со ст. 331 ГК РФ соглашение о неустойке должно быть совершено в письменной форме независимо от формы основного обязательства. Несоблюдение письменной формы влечет недействительность соглашения о неустойке. В соответствии с п.п. 5.1, 5.2 Кредитного договора в случае нарушения сроков возврата кредита и уплаты процентов за пользование заемными денежными средствами заемщик уплачивает неустойку в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной (уплаченной) суммы. Истец просит суд взыскать в солидарном порядке с Н.Э.Т. и Д.С.А. в их пользу задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме 1 103 991 руб. 17 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины.

Представитель АКБ «Спурт» (ОАО), извещенный надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, в суд не явился. В материалах дела имеется заявление о рассмотрении дела в их отсутствие. Заявленные требования поддерживают в полном объеме.

Ответчик Н.Э.Т. надлежащим образом извещенный о месте и времени рассмотрения дела в суд не явился. В своем заявлении указал, что по состоянию здоровья в настоящее время он работать не может. Когда выздоровеет, устроится на работу, то будет погашать кредит. Принятие решения по делу оставляет на усмотрение суда.

Суд, с учетом требований ст. 167 ГПК РФ, рассмотрел дело в отсутствие представителя АКБ «Спурт» (ОАО) и ответчика Н.Э.Т..

Ответчик Д.С.А. в судебном заседании исковые требования АКБ «Спурт» (ОАО) признал частично, при этом пояснил, что обязательства по возврату суммы займа по договору не смог исполнить в соответствии с возникшими материальными трудностями. С суммой основного долга и процентов по договору согласен, просит уменьшить размер неустойки, считает его несоразмерным нарушенным обязательствам, а также намного превышающим учетную банковскую ставку ОАО «Сбербанка России».

       Суд, выслушав ответчика Д.С.А., изучив и проанализировав письменные доказательства по делу, приходит к следующему.

Из Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между АКБ «Спурт» (ОАО) и ответчиком Н.Э.Т. заключен договор о предоставлении заемщику кредита в сумме 400 000 рублей под 16,0% годовых на срок по ДД.ММ.ГГГГ года, на условиях, определенных настоящим Договором, а Заемщик обязуется в установленные сроки возвратить полученную денежную сумму Кредитору и уплатить проценты на нее в соответствии с графиком, приведенном в Приложении № к настоящему Договору, которое является неотъемлимой частью. При этом, день выдачи и день возврата кредита принимается за один день. Надлежащий срок пользования кредитом- срок со дня следующего за днем выдачи кредита по ДД.ММ.ГГГГ и/или срок, установленный в результате досрочного взыскания кредита.

Согласно Банковскому ордеру № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что АКБ «Спурт» (ОАО) ДД.ММ.ГГГГ перечислило Н.Э.Т. денежные средства по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 400 000 рублей.

Таким образом, учитывая, что Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ подписан сторонами, денежные средства в сумме 400000 руб. 00 коп. были получены ответчиком, суд считает, что указанный выше Кредитный договор с Н.Э.Т. является заключенным.

В силу п. 2.1 Кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ за пользование кредитом, в пределах надлежащего срока пользования кредитом Заемщик выплачивает Кредитору проценты в размере 16,0% годовых, начисленных в пределах Надлежащего срока пользования кредитом. После окончания Надлежащего срока пользования кредитом (в том числе и в случае если кредит не погашен) проценты начислению не подлежат. Проценты начисляются в пределах Надлежащего срока пользования кредитом на фактический остаток задолженности по кредиту на начало каждого календарного дня данного Надлежащего срока пользования кредитом. За пользование кредитом уплачиваются ежемесячно проценты, начисленные по последний день каждого месяца, срок уплаты процентов - не позднее 25 числа следующего месяца, а также в течение пяти рабочих дней с даты окончания Надлежащего срока пользования кредитом. Проценты за пользование кредитом рассчитываются по формуле простых процентов. Для расчета процентов по предоставленному кредиту расчетная база принимается равной действующему числу календарных дней в году (365 или 366 соответственно). Полная стоимость кредита, рассчитанная в соответствии с требованиями «Указания о порядке расчета и доведения до заемщика - физического лица полной стоимости кредита» №2008-У от 13.05.2008 года ЦБ РФ составляет 17,20% годовых.

В соответствии с п.2.2 Кредитного договора днем выдачи кредита и передачи средств является день зачисления денежных средств на счет заемщика в АКБ «Спурт» (ОАО). Днем возврата кредита является день погашения задолженности, отраженной на соответствующих ссудных счетах Заемщика. Днем уплаты процентов и неустоек является день зачисления денежных средств на соответствующие счета Кредитора по уплате процентов, неустоек.

Пунктом 2.3 Кредитного договора установлено, что Кредит предоставляется путем зачисления суммы кредита на счет заемщика № в АКБ «Спурт» (ОАО).

Согласно п.4.1.1 Кредитного договора заемщик обязуется возвращать кредит Кредитору частями ежемесячно (начиная с ДД.ММ.ГГГГ года) в течение всего Надлежащего срока пользования кредитом суммами в размере не менее 6 667 руб. 00 коп. не позднее 25 числа каждого месяца, а также погасить последнюю часть суммы кредита не позднее ДД.ММ.ГГГГ года. Досрочно погашенная часть суммы кредита, уменьшает сумму очередного платежа.

В соответствии с п.4.1.2 заемщик обязуется уплачивать Кредитору за весь Надлежащий срок пользования кредитом проценты, в размере, сроки и порядке, установленном настоящим Договором.

На основании п. 3.3 Кредитного договора № в случае неисполнения, ненадлежащего исполнения обязательств по договору кредитор вправе досрочно взыскать выданный кредит, а также начисленные проценты. Кредит считается досрочно предъявленным ко взысканию по истечении пяти календарных дней с момента отправки Кредитором требования к заемщику о досрочном взыскании и погашении кредита.

Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов.

В соответствии со ст. 310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В силу ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

Согласно ст. 811 ч. 2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В судебном заседании представленными истцом доказательствами, расчетами задолженности по Кредитному договору, а также заявлением Н.Э.Т., объяснениями Д.С.А. установлено, что Н.Э.Т. нарушены установленные договорам обязательства по возврату денежных средств. В связи с ненадлежащим исполнением обязательств по Кредитному договору № ДД.ММ.ГГГГ ответчикам было направлено требование о досрочном погашении кредита. До настоящего времени задолженность по Кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ не погашена.

Таким образом, истец вправе требовать от ответчика возврата суммы долга по Кредитному договору в полном объеме, вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что в обеспечение обязательств заемщика по договору № был заключен договор поручительства №№ между АКБ «Спурт» и Д.С.А..

Согласно ст.363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно.

В соответствии с п. 2.1, 2.2. Договора поручительства №№, поручитель отвечает перед Кредитором за выполнение Заемщиком условий Кредитного договора в полном размере, включая возврат суммы основного долга, уплату процентов за пользование кредитом и неустойки, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других расходов Кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательств Заемщиком по Кредитному договору. При неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по Кредитному договору Поручитель и Заемщик отвечают перед Кредитором солидарно.

Согласно представленных истцом расчетов по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ общая сумма задолженности Заемщика по Кредитному договору № составляет 1 103 991 руб. 17 коп., в том числе, сумма основного долга - 366 665 руб. 00 коп., начисленные проценты по основному долгу -133 796 руб. 71 коп., неустойка от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки, которая составила - 351 417 руб. 57 коп., неустойка от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, которая составила - 252 111 руб. 89 коп..

Проанализировав расчеты задолженности по Кредитному договору №№ представленные истцом, учитывая требования норм ст. 319 ГК РФ суд приходит к выводу, что расчет, представленный истцом, проверенный судом, является обоснованным и верным.

Доказательств, подтверждающих неправомерность заявленных требований и неправильность произведенного кредитором расчета исковых требований ответчиками в нарушение ст. 56 ГПК РФ не представлено.

         Таким образом, суд считает правомерными требования истца о взыскании солидарно с ответчиков Н.Э.Т. и Д.С.А. по Кредитному договору № суммы основного долга в размере 366 665 рублей и процентов за пользование кредитом за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ в размере133 796 руб. 71 коп..

Разрешая требования истца о взыскании с ответчиков неустойки, суд приходит к следующему.

         В соответствии с п.5.1, 5.2 Кредитного договора в случае просрочки возврата кредита Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно возвращенной суммы кредита за каждый день просрочки, начиная со дня возникновения соответствующей просрочки. В случае просрочки Заемщика с уплатой Кредитору в установленные настоящим договором сроки начисленных процентов за пользование кредитом, Кредитор вправе взыскать с Заемщика неустойку в размере 0,5% от несвоевременно уплаченных процентов за каждый день просрочки, начиная со дня возникновения соответствующей просрочки.

По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков (п.1 ст. 330 ГК РФ).

Согласно расчету, представленному истцом, по Кредитному договору № за просрочку возврата кредита начислена неустойка в размере 351 417 руб. 57 коп., за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом начислена неустойка в сумме 252 111 руб. 89 коп.. данный расчет судом проверен.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ под неустойкой (пеней, штрафом) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Учитывая компенсационный характер неустойки, отсутствие в материалах дела доказательств наступления для истца явных негативных последствий в связи с нарушением ответчиками обязательств по выплате кредита. Процентов за пользование кредитом, исходя из принципа разумности и справедливости, суд приходит к выводу о необходимости снижения размера неустойки, подлежащего взысканию в пользу истца до 100 000 рублей за просрочку возврата кредита, до 50 000 рублей за просрочку уплаты процентов за пользование кредитом. Доводы ответчика Д.С.А. в этой части суд считает обоснованными.

Суд полагает, что вышеуказанные размеры неустойки в отношении истца являются соразмерными последствиям нарушения обязательства.

Согласно ч.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

При этом, солидарное взыскание с нескольких лиц расходов по уплате государственной пошлины действующим законодательством не предусмотрено. В связи с этим, суд должен определить конкретную сумму государственной пошлины, подлежащую взысканию с каждого из ответчиков. Таким образом, в возврат государственной пошлины в пользу истца с ответчика Н.Э.Т. подлежит 4 852 руб. 31 коп., с Д.С.А. - 4 852 руб. 31 коп.

Руководствуясь ст.ст. 194-199 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ 1 103 991 ░░░. 17 ░░░., ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░ 17 719 ░░░. 96 ░░░. ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░, ░░░░░░░░░░░ ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ 650 461 ░░░░░░ 71 ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░ 366 665 ░░░. 00 ░░░.- ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░, 133 796 ░░░. 71 ░░░.- ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, 100 000 ░░░. - ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░, 50 000 ░░░.- ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░.░.░., ░.░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░ «░░░░░» ░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░ 4 852 ░░░. 31 ░░░. ░ ░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░.

░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░.░░.░░░░.

░░░░░: