Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-626/2015 (2-4140/2014;) ~ М-3372/2014 от 11.11.2014

№2-626/15

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

15 апреля 2015 года г.Ижевск УР

Индустриальный районный суд города Ижевска Удмуртской Республики

в составе председательствующего судьи Сутягиной Т.Н.

при секретаре Дыркачевой А.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании страхового возмещения

У С Т А Н О В И Л:

ФИО1 обратилась в суд с иском к ООО «Страховая группа «Компаньон» о взыскании страхового возмещения. Свои требования мотивировала тем, что -Дата- между ФИО1 и ООО «СГ «Компаньон» был заключен договор добровольного страхования транспортного средства Mitsubishi Outlander г.н. №. Договором страхования определено следующее: полис №, регулируется правилами комбинированного страхования транспортных средств №; страховые риски - КАСКО; срок действия договора - с -Дата- по -Дата- года; лимит ответственности страховщика по застрахованным рискам (страховая сумма)- <данные изъяты>; безусловная франшиза по риску «Ущерб» - <данные изъяты>; выплата страхового возмещения производится без учета износа; страхователь - ФИО1.

В период действия данного договора, -Дата-произошел страховой случай - ДТП с участием застрахованного автомобиля.

Истец обратился в страховую компанию ООО «СГ «Компаньон» с заявлением о выплате возмещения по договору страхования транспортного средства, предоставив полный пакет документов. Однако, страховая компания выплаты страхового возмещения не произвела.

С целью установления размера ущерба, Истец обратился в независимую оценочную компанию ООО «Стандарт». Согласно отчета № стоимость восстановительного ремонта автомобиля составляет <данные изъяты> Согласно отчета № величина утраты товарной стоимости автомобиля составляет <данные изъяты>. За услуги по определению стоимости восстановительного ремонта, величины утраты товарной стоимости автомобиля истец заплатил <данные изъяты>, Таким образом, сумма невыплаченной страховой выплаты с учетом вычета безусловной франшизы составляет <данные изъяты>. Просит взыскать с ООО «СГ «Компаньон» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., судебные расходы: по оплате услуг оценочной компании в размере <данные изъяты>., по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>., по оформлению нотариальной доверенности в размере <данные изъяты>

В последующем истец исковые требования уменьшил в части взыскания суммы страхового возмещения. Просит взыскать с ООО «СГ «Компаньон» в свою пользу сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате услуг ксерокопирования в размере <данные изъяты>., остальные исковые требования оставил без изменения.

Истец ФИО1, извещенная о времени и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась, представила заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель истца, действующий на основании доверенности, в судебном заседании уточненные исковые требования просил удовлетворить по доводам, изложенным в исковом заявлении.

Представитель ООО «Страховая группа «Компаньон», действующий на основании доверенности, в судебном заседании с исковыми требованиями не согласилась по следующим основаниям.

-Дата- между Страховой компанией и истцом в соответствии с «Правилами комбинированного страхования транспортных средств № 2» был заключен договор страхования №, по которому на страхование принят автомобиль Mitsubishi Outlander, 2010 года выпуска. В соответствии с условиями договора действительная стоимость транспортного средства на момент заключения договора составляет <данные изъяты>., к застрахованным рискам относится угон и ущерб, лимит возмещения — неагрегатный, система возмещения ущерба - с учетом износа, на основании калькуляции Страховщика.

Поскольку Договор страхования был истцом принят, о чем свидетельствует подпись истца на нем, соответственно условия, содержащиеся в нем, являются существенными условиями заключенного договора страхования.

Одним из Условий вышеуказанного договора страхования предусмотрено то, что при заключении договора страхования Страхователь обязан представить транспортное средство для осмотра.

О необходимости предъявления транспортного средства на осмотр в соответствии с условиями договора истец был уведомлен, что подтверждается подписью в полисе комбинированного страхования транспортных средств №.

Транспортное средство Mitsubishi Outlander 2010 года выпуска, Страховщику для осмотра при заключении договора страхования предъявлено не было.

На основании п.п.8.5. Правил транспортное средство считается застрахованным по риску «Ущерб» после проведения Страховщиком (его уполномоченным представителем) осмотра транспортного средства на предмет наличия или отсутствия повреждений, если Договором не предусмотрено иное. Результаты осмотра фиксируются в договоре. Согласно п.2 раздела «Прочие условия» договора страхования Mitsubishi Outlander транспортное средство считается застрахованным по риску Ущерб и Хищение с начала срока действия договора страхования. В случае если год выпуска транспортного средства не совпадает с годом заключения договора страхования, транспортное средство считается застрахованным по риску Ущерб, кроме случаев полной гибели, с момента осмотра транспортного средства. Факт осмотра транспортного средства подтверждается актом осмотра, являющимся неотъемлемой частью договора страхования. До момента осмотра транспортного средства безусловная франшиза по договору устанавливается в размере 10 % действительной стоимости транспортного средства.

Согласно правовой позиции ВС РФ, сформированной в п.36 Постановления от 27.06.2013 г. № 20 в случае, если при заключении договора добровольного страхования имущества страхователю предоставлялось право выбора способа расчета убытков, понесенных в результате наступления страхового случая (без учета износа или с учетом износа застрахованного имущества), при разрешении спора о размере страхового возмещения следует исходить из согласованных сторонами условий договора. Согласно п.20 вышеуказанного постановления условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Страховая сумма по договору страхования - <данные изъяты>

Безусловная франшиза согласно п.2 раздела «Прочие условия» договора страхования № составляет 10% от страховой суммы <данные изъяты>., то есть <данные изъяты>.

Стоимость восстановительного ремонта с учетом износа согласно отчета представленного истцом - <данные изъяты>., утрата товарной стоимости автомобиля - <данные изъяты>

Таким образом, сумма страховой выплаты составит: <данные изъяты>

Истцом в исковом заявлении изложена просьба о возмещении расходов по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты> В силу ст.100 ГПК РФ, учитывая характер спора и требования разумности, просит снизить сумму представительских расходов.

Третье лицо ФИО4, извещенная о месте и времени рассмотрения дела, в судебное заседание не явилась. Суд, руководствуясь ст.167 ГПК РФ, решил рассмотреть дело в отсутствие не явившихся участников процесса.

Выслушав доводы сторон, изучив материалы гражданского дела, оценив все имеющиеся доказательства, суд полагает необходимым исковые требования удовлетворить частично по следующим основаниям.

Как установлено в судебном заседании, -Дата- между ФИО1 и ООО «Страховая группа «Компаньон» заключен договор добровольного страхования транспортного средства полис №, в соответствии с которым застрахован автомобиль

Mitsubishi Outlander, 2010 года выпуска, № по страховому риску КАСКО, страховая сумма по договору – <данные изъяты> руб., срок действия договора – с -Дата- по -Дата-, безусловная франшиза – <данные изъяты>. ( с учетом п.2 прочих условий договора).

Договор страхования заключен в соответствии с Правилами комбинированного страхования транспортных средств от -Дата-

В период действия договора страхования, -Дата- застрахованный автомобиль Mitsubishi Outlander, № получил механические повреждения в дорожно-транспортном происшествии.

ФИО1 обратилась в ООО «СГ «Компаньон» с заявлением на страховую выплату, приложив необходимые для решения вопроса о выплате документы.

Ответчик оставил указанное заявление без ответа.

С целью определения размера ущерба, причиненного в результате ДТП, истец обратился к независимому оценщику в ООО «Стандарт».

Согласно Отчету ООО «Стандарт» № от -Дата- стоимость восстановительного ремонта автомобиля Mitsubishi Outlander, № составляет: без учета износа запасных частей – <данные изъяты>., с учетом износа – <данные изъяты>.

Согласно Отчету ООО «Стандарт» № от -Дата- величина утраты товарной стоимости автомобиля Mitsubishi Outlander, № составляет <данные изъяты>

Данные Отчеты об оценке в ходе судебного заседания не оспаривались, ходатайство о проведении судебной оценочной экспертизы ООО «СГ «Компаньон» не заявляло.

Суд полагает возможным принять Отчеты ООО «Стандарт» в качестве допустимых и достоверных доказательств, подтверждающих стоимость восстановительного ремонта, величины утраты товарной стоимости автомобиля истца, поскольку они являются полными, мотивированными, соответствуют установленным законом требованиям.

Согласно п.1 ст.929 ГК РФ по договору имущественного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении предусмотренного в договоре события (страхового случая) возместить другой стороне (страхователю) или иному лицу, в пользу которого заключен договор (выгодоприобретателю), причиненные вследствие этого события убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя (выплатить страховое возмещение) в пределах определенной договором суммы (страховой суммы).

В соответствии с пунктом 1 статьи 15 ГК РФ лицо, право которого нарушено, может требовать полного возмещения причиненных ему убытков, если законом или договором не предусмотрено возмещение убытков в меньшем размере.

Под реальным ущербом понимаются расходы, которые лицо, чье право нарушено, произвело или должно будет произвести для восстановления нарушенного права, утрата или повреждение его имущества (пункт 2 статьи 15 ГК РФ).

Утрата товарной стоимости представляет собой уменьшение стоимости транспортного средства, вызванное преждевременным ухудшением товарного (внешнего) вида автомобиля и его эксплуатационных качеств в результате снижения прочности и долговечности отдельных деталей, узлов и агрегатов, соединений и защитных покрытий вследствие дорожно-транспортного происшествия и последующего ремонта.

Таким образом, утрата товарной стоимости относится к реальному ущербу наряду со стоимостью ремонта и запасных частей автомобиля, поскольку уменьшение его потребительской стоимости нарушает права владельца транспортного средства, и в ее возмещении страхователю не может быть отказано.

То обстоятельство, что страхование риска утраты товарной стоимости не предусмотрено договором страхования, само по себе не является основанием для отказа в удовлетворении требований о взыскании страхового возмещения, поскольку в статье 942 ГК РФ страховой случай определяется как событие, на случай наступления которого осуществляется страхование.

Таким образом, по смыслу приведенных правовых норм, под страховым случаем по риску «Ущерб» понимается повреждение или уничтожение застрахованного имущества в результате событий, указанных в договоре страхования (правилах страхования).

Правилами страхования и договором страхования предусмотрено, какие предполагаемые события признаются страховыми рисками, по которым может быть заключен договор страхования (в частности, это ущерб). Утрата товарной стоимости не может быть признана самостоятельным страховым риском, так как она является составной частью страхового риска «Ущерб», поскольку при наступлении страхового случая входит в объем материального ущерба, причиненного транспортному средству в связи с повреждением в результате дорожно-транспортного происшествия.

Таким образом, поскольку утрата товарной стоимости транспортного средства относится к реальному ущербу, она подлежит взысканию со страховой организации по договору добровольного страхования.

В соответствии со ст.8, 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

На основании ст.943 ГК РФ, условия, содержащиеся в правилах страхования и не включенные в текст договора страхования (страховой полис), обязательны для Страхователя (Выгодоприобретателя).

В силу ст.432 ГК РФ существенными условиями договора являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение.

В силу пункта 2 статьи 940 ГК РФ договор страхования может быть заключен путем вручения страхователю на основании его письменного заявления полиса, подписанного Страховщиком. В этом случае согласие страхователя заключить договор на предложенных страховщиком условиях подтверждается принятием от страховщика полиса.

Поскольку Договор страхования был истцом принят, о чем свидетельствует подпись истца на нем, соответственно условия, содержащиеся в нем, являются существенными условиями заключенного договора страхования.

Одним из Условий вышеуказанного договора страхования предусмотрено то, что при заключении договора страхования Страхователь обязан представить транспортное средство для осмотра.

О необходимости предъявления транспортного средства на осмотр в соответствии с условиями договора истец был уведомлен, что подтверждается подписью в полисе комбинированного страхования транспортных средств №.

Транспортное средство Mitsubishi Outlander, № страховщику для осмотра при заключении договора страхования предъявлено не было.

В соответствии с п.9 ст.10 Закон РФ от 27 11 1992 N 4015-1 (ред. от 08.03.2015) "Об организации страхового дела в Российской Федерации" франшиза - часть убытков, которая определена федеральным законом и (или) договором страхования, не подлежит возмещению страховщиком страхователю или иному лицу, интерес которого застрахован в соответствии с условиями договора страхования, и устанавливается в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

В соответствии с условиями страхования франшиза может быть условной (страховщик освобождается от возмещения убытка, если его размер не превышает размер франшизы, однако возмещает его полностью в случае, если размер убытка превышает размер франшизы) и безусловной (размер страховой выплаты определяется как разница между размером убытка и размером франшизы).

Согласно Правил страхования при назначении в договоре страхования условной франшизы Страховщик освобождается от
ответственности за ущерб, если его размер не превышает размера франшизы, и ущерб подлежит возмещению полностью, если его размер превышает размер франшизы. При назначении в договоре страхования безусловной франшизы ответственность Страховщика определяется размером ущерба за вычетом франшизы. Франшиза устанавливается по соглашению сторон при заключении договора страхования. Если в договоре страхования указана франшиза, но не указан ее вид, считается, что установлена
безусловная франшиза (п.7.1).

Страховое возмещение выплачивается в пределах страховой суммы с учетом установленных в договоре страхования лимитов ответственности за вычетом установленной договором страхования франшизы (п.11.11).

Пункт 20 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 27.06.2013 г. №20 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества граждан» гласит: условия договора добровольного страхования имущества могут предусматривать положения, исключающие выплату страхового возмещения, если размер убытков, возникших в результате наступления страхового случая у страхователя (выгодоприобретателя), не превышает или менее определенного договором страхования размера убытков (франшиза). Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы или в фиксированном размере.

Согласно п.п.8.5. Правил транспортное средство считается застрахованным по риску «Ущерб» после проведения Страховщиком (его уполномоченным представителем) осмотра транспортного средства на предмет наличия или отсутствия повреждений, если Договором не предусмотрено иное. Результаты осмотра фиксируются в договоре.

Согласно п.2 раздела «Прочие условия» договора страхования транспортное средство считается застрахованным по риску Ущерб и Хищение с начала срока действия договора страхования. В случае если год выпуска транспортного средства не совпадает с годом заключения договора страхования, транспортное средство считается застрахованным по риску Ущерб, кроме случаев полной гибели, с момента осмотра транспортного средства. Факт осмотра транспортного средства подтверждается актом осмотра, являющимся неотъемлемой частью договора страхования. До момента осмотра транспортного средства безусловная франшиза по договору устанавливается в размере 10 % действительной стоимости транспортного средства.

В связи с чем, безусловная франшиза, согласно п.2 раздела «Прочие условия» договора страхования № составляет 10% от страховой суммы, то есть <данные изъяты>

Согласно Акту о страховом случае № ООО «СГ «Компаньон» выплатило ФИО1 сумму страхового возмещения в размере <данные изъяты>., таким образом, с ответчика в пользу истца подлежит взысканию невыплаченное страховое возмещение, с вычетом безусловной франшизы, в размере <данные изъяты>

Согласно п.1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ № 17 от 28.06.12 г. «О рассмотрении судами гражданских дел по спорам о защите прав потребителей», при рассмотрении гражданских дел судам следует учитывать, что отношения, одной из сторон которых выступает гражданин, использующий, приобретающий, имеющий намерение приобрести или заказать товары (работы, услуги) исключительно для личных, семейных, домашних, бытовых и иных нужд, не связанных с осуществлением предпринимательской деятельности, а другой - организация либо индивидуальный предприниматель (изготовитель, исполнитель, продавец, импортер), осуществляющие продажу товаров, выполнение работ, оказание услуг, являются отношениями, регулируемыми Законом РФ № 2300-1 «О защите прав потребителей» (далее «Закон о защите прав потребителей»).

В соответствии с п.2 вышеуказанного Постановления, если отдельные виды отношений с участием потребителей регулируются и специальными законами Российской Федерации, содержащими нормы гражданского права (например, договор участия в долевом строительстве, договор страхования, как личного, так и имущественного), то к отношениям, возникающим из таких договоров, Закон о защите прав потребителей применяется в части, не урегулированной специальными законами.

С учетом положений статьи 39 Закона о защите прав потребителей к отношениям, возникающим из договоров об оказании отдельных видов услуг с участием гражданина, должны применяться общие положения Закона о защите прав потребителей.

Согласно п.6 ст.13 Закона РФ от 07.02.1992 №2300-1 «О защите прав потребителей» при удовлетворении судом требований потребителя, установленных законом, суд взыскивает с изготовителя (исполнителя, продавца, уполномоченной организации или уполномоченного индивидуального предпринимателя, импортера) за несоблюдение в добровольном порядке удовлетворения требований потребителя штраф в размере пятьдесят процентов от суммы, присужденной судом в пользу потребителя.

При этом для определения суммы штрафа учитывается размер законных требований потребителя, которые не были удовлетворены в добровольном порядке. Таким образом, размер штрафа рассчитывается из суммы удовлетворенных требований в размере <данные изъяты>. и составляет <данные изъяты>. (50% от взысканной суммы).

Согласно ч.1 ст.88 ГПК РФ судебные расходы состоят из государственной пошлины и издержек, связанных с рассмотрением дела.

Стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 ГПК РФ. В случае, если иск удовлетворен частично, указанные в ст.98 ГПК РФ судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований, а ответчику пропорционально той части исковых требований, в которой истцу отказано(ч.1 ст.98 ГПК РФ).

Расходы истца на определение стоимости ремонта автомобиля, определение величины утраты товарной стоимости автомобиля в досудебном порядке носили вынужденный характер, произведены в целях восстановления нарушенного ответчиком права на возмещение ущерба, причиненного в результате дорожно-транспортного происшествия. В отсутствие результатов этой оценки определение размера страховых выплат, ущерба, т.е. цены иска, и обращение в суд были бы невозможны. Следовательно, эти расходы признаются судом необходимыми, относящимся к издержкам, связанным с рассмотрением дела (ст.94 ГПК РФ).

Согласно квитанции № от -Дата- на сумму <данные изъяты>., квитанции № от -Дата- на сумму <данные изъяты>., за составление отчетных заключений по определению стоимости ремонта автомобиля и определению величины утраты товарной стоимости автомобиля истец заплатил денежные средства в размере <данные изъяты>.

В связи с чем, на основании ст.103 ГПК РФ с ответчика в пользу истца подлежат взысканию судебные расходы, связанные с обращением к оценщику, пропорционально удовлетворенным исковым требованиям в размере <данные изъяты>.

При подаче искового заявления в суд истцом потрачены денежные средства в размере <данные изъяты> на оформление доверенности представителю,

на копирование документов, приложенных к исковому заявлению в размере <данные изъяты>. (договор возмездного оказания услуг № от -Дата- г., товарный чек от -Дата- на сумму <данные изъяты>.), в соответствии со ст.98 ГПКРФ указанные судебные расходы подлежат взысканию с ответчика в пользу истца пропорционально удовлетворенным исковым требованиям: за оформление доверенности в размере <данные изъяты>., за оплату услуг по ксерокопированию в размере <данные изъяты>.

Согласно ст.100 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает с другой стороны расходы на оплату услуг представителя в разумных пределах. В суд представлены договор на оказание юридических услуг № от -Дата- г., квитанция № от -Дата- г., согласно которым истец за оказание юридических услуг заплатил <данные изъяты>. При этом представитель истца обосновал свою работу предоставлением юридической консультации, сбором документов, составлением искового заявления, представлением интересов истца при рассмотрении данного дела в суде. С учетом принципов разумности и справедливости представительские расходы подлежат возмещению в заявленном размере.

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст.15, 929, 1064 ГК РФ, ст.ст. 12, 56, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования ФИО1 к ООО «Страховая группа «Компаньон» удовлетворить частично.

Взыскать с ООО «Страховая группа «Компаньон» в пользу ФИО1 страховое возмещение в размере <данные изъяты>., штраф за несоблюдение в добровольном порядке требований потребителя в размере <данные изъяты>., судебные расходы по оплате услуг представителя в размере <данные изъяты>., судебные расходы на проведение оценки в размере <данные изъяты>., расходы на оформление доверенности в размере <данные изъяты>., расходы по оплате услуг ксерокопирования в размере <данные изъяты>.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Верховный Суд Удмуртской Республики в течение месяца с момента изготовления мотивированного решения, через суд, вынесший решение.

Мотивированное решение изготовлено судьей 20 апреля 2015 года.

Судья Сутягина Т.Н.