Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-600/2014 (2-8341/2013;) ~ М-7466/2013 от 11.12.2013

Дело № 2-600/14

Р Е Ш Е Н И Е

Именем Российской Федерации

19 марта 2014 года г.Ставрополь

Судья Ленинского районного суда г.Ставрополя Попова И.А.,

при секретаре Сафарове И.А.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении Ленинского районного суда г.Ставрополя гражданское дело по исковому заявлению Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гусеву В. В. о взыскании задолженности по кредитным договорам, судебных расходов,

У С Т А Н О В И Л :

Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Гусеву В. В., в котором просит взыскать сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 07.11.2011 года в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 74 коп., сумма задолженности по пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб. 27 коп. По кредитному договору <номер обезличен> от <дата обезличена> в размере <данные изъяты> руб. 18 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 93 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 06 коп., сумма задолженности по пени <данные изъяты> руб. 19 коп. Государственную пошлину в размере <данные изъяты> руб. 48 коп.

В обоснование заявленных требований указано, что 07.11.2011 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гусевым В. В. был заключен кредитный договор № 629/<номер обезличен>. В соответствии с указанным Договором Банк обязался предоставить Заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 07.11.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 25,7 % годовых, а Заемщик обязался возвратить Кредит, уплатить проценты и выполнить иные обязательства в порядке и сроки, предусмотренные Договором. Согласно п. 2.1. Договора кредит предоставлялся на потребительские нужды. Банк надлежащим образом и в полном объеме исполнил обязательства по предоставлению Заемщику Кредита <номер обезличен> перечислив сумму кредита на расчетный счет Заемщика. В соответствии с п. 3.1.1. Договора Заемщик обязался возвратить Банку сумму кредита, уплатить сумму начисленных процентов и суммы комиссий в сроки, предусмотренные Договором. Согласно п. 4.2.3. Договора Банк имеет право досрочно взыскать сумму задолженности, в том числе сумму кредита и начисленных процентов в случае нарушения Заемщиком условий Договора, в том числе нарушения Заемщиком установленного Договором срока возврата очередной части кредита и/или срока уплаты процентов за пользование кредитом. Также, 03.11.2011 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гусев В. В. заключили договор <номер обезличен> путем присоединения Ответчика к условиям Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от 13 апреля 2007 года № 251, подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении Карты. Согласно ст. 428 ГК РФ договор может быть заключен посредством присоединения одной стороны к договору, условия которого определены другой стороной в формулярах и иных стандартных формах. Подписав и направив кредитору «Анкету» и получив банковскую карту (что подтверждается Распиской), заемщик в соответствии со ст. 428 ГК РФ заключил с кредитором путем присоединения «Договор о предоставлении и использовании банковской карты с разрешенным овердрафтом». Условия данного договора определены в «Правилах» и «Тарифах», с которыми согласился заемщик путем направления Анкеты и получения банковской карты. В соответствии с п. 1 Расписки, Анкета-Заявление вместе с Правилами, Тарифами на обслуживание банковских карт и распиской в получении карты представляют собой договор о предоставлении и использовании банковской карты, заключенный между Банком и Ответчиком. Заемщиком была подана в адрес Кредитора подписанная Анкета-Заявление, получена кредитная карта, что подтверждается Распиской в получении международной банковской карты. Согласно Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб. В соответствии со ст.850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета, несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму со дня осуществления такого платежа. Согласно п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П в случае отсутствия или недостаточности денежных средств на банковском счете при совершении клиентом операций с использованием банковской карты клиенту в пределах лимита, предусмотренного в договоре банковского счета, может быть предоставлен овердрафт для осуществления данной расчетной операции при наличии соответствующего условия в договоре банковского счета. Таким образом, исходя из ст.ст. 819, 850 ГК РФ, п. 2.7 Положения ЦБ РФ «Об эмиссии банковских карт и об операциях, совершаемых с использованием платежных карт» от 24.12.2004 года № 266-П, сумма кредита представляет собой предоставленный Истцом Должнику кредит. При заключении Кредитного Договора <номер обезличен> в п. 2.6 Сторонами было достигнуто соглашение о неустойке, в соответствии с которым в случае просрочки исполнения Заемщиком своих обязательств, на сумму соответствующей просроченной задолженности начисляется неустойка (пеня) в размере 0,6 процента за каждый день просрочки со дня, следующего за днем ее возникновения, по дату полного исполнения всех обязательств. Непогашенная в срок задолженность по кредиту и процентам признается как просроченная, а должник уплачивает на сумму просроченной задолженности по кредиту и процентам за пользование кредитом неустойку в размере, установленном Тарифами. В соответствии с Тарифами размер неустойки составляет 0,5 % от суммы задолженности за каждый день просрочки. Учитывая систематическое неисполнение Ответчиком своих обязательств по погашению долгов и уплате процентов, Банк на основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.2.3. Договора №1, на основании п. 1 ст. 450 ГК РФ потребовал в срок до 03.09.2013 года досрочно погасить всю сумму предоставленного Кредита по договорам уплатить причитающиеся проценты за пользование кредитами и иные суммы, предусмотренные условиями кредитных договоров, направив 09.08.2013 года соответствующие уведомления Заемщику. При этом Банк указанными письмами предупредил Заемщика о намерении в случае непогашения задолженности по Договорам в установленный срок, воспользоваться своим правом обратиться в суд с соответствующим заявлением. Однако до настоящего времени требования Банка о досрочном исполнении обязательств по Договорам Заемщиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной. Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на 17 октября 2013 года составляет <данные изъяты> руб.84 коп, из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 74 коп., сумма задолженности по пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб. 05 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб. 68 коп. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкции, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб. 79 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 74 коп., сумма задолженности по пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб. 27 коп. Согласно расчету задолженности суммарная задолженность Должника по кредитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на 14 октября 2013 года составляет <данные изъяты> руб. 85 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 93 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 06 коп., сумма задолженности по пени <данные изъяты> руб. 86 коп. Однако, учитывая принцип соразмерности неустойки, истцом принято решение о снижении начисленных в соответствии с условиями кредитного договора штрафных санкций, подлежащих уплате заемщиком, на 90%. С учетом принятого решения об уменьшении неустойки, сумма задолженности, подлежащая уплате, Ответчиком составляет <данные изъяты> руб. 18 коп., из которых: сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 93 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 06 коп., сумма задолженности по пени <данные изъяты> руб. 19 коп.

Представитель истца ЗАО Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество), будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

Ответчик Гусев В.В., будучи надлежащим образом извещенный о месте и времени проведения судебного заседания, в судебное заседание не явился, с заявлением о рассмотрении дела в его отсутствие не обращался.

В соответствии с ч.3 ст.167 ГПК РФ суд вправе рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц.

Суд, исследовав материалы дела, считает исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) обоснованными и подлежащими удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст.8 ГК РФ гражданские права и обязанности возникают из оснований, предусмотренных законом.

Гражданские права и обязанности возникают из договоров и иных сделок, предусмотренных законом, а также из судебного решения, установившего гражданские права и обязанности.

Статьей 12 ГК РФ предусмотрены способы защиты субъективных гражданских прав и охраняемых законом интересов, которые осуществляются в предусмотренном законом порядке, то есть посредством применения надлежащей формы, средств и способов защиты.

При этом лицо, как физическое, так и юридическое, права и законные интересы которого нарушены, вправе обращаться за защитой к государственным или иным компетентным органам, в частности в суд общей юрисдикции.

В силу ст.ст. 819, 820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) Заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а Заемщик обязуется возвратить полученную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор является возмездным, должен быть заключен в простой письменной форме.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 главы 42 ГК РФ.

Кредитный договор вступает в силу с момента его подписания. Договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора (ст.ст. 420, 421 ГК РФ).

Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение (ст.432 ГК РФ).

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение заключения в письменной форме с ответчиком Гусевым В.В., как с заемщиком кредитного договора, содержащего необходимые по закону условия относительно суммы займа, условий, на которых выдан кредит, сроков и порядка погашения основной суммы займа и процентов за пользование им.

Имеется кредитный договор <номер обезличен> от 07.11.2011 года между Банком ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гусевым В. В., из содержимого которого усматривается, что ответчику предоставлены денежные средства в сумме <данные изъяты> руб. на срок по 07.11.2016 года с взиманием за пользование Кредитом 25,7 % годовых.

Согласно п. 2.1. Договора Кредит предоставлялся на потребительские нужды.

03.11.2011 года Банк ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) и Гусев В. В. заключили договор <номер обезличен> путем присоединения Ответчика к условиям Правил, Тарифов на обслуживание банковских карт в ВТБ 24 (ЗАО), утвержденных Приказом по Банку от 13 апреля 2007 года № 251, подписания анкеты на получение потребительского кредита и расписки в получении Карты. Согласно Расписки в получении международной банковской карты при получении банковской карты Заемщику был установлен лимит в размере <данные изъяты> руб.

То обстоятельство, что Банком были надлежащим образом исполнены обязательства перед Заемщиком, установлено в судебном заседании и подтверждается материалами дела.

Согласно условиям кредитного договора погашение кредита должно производиться ежемесячно в виде единого ежемесячного аннуитетного платежа.

     В силу требований ст.ст.309, 314 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, в том числе по срокам его исполнения.

В силу ч.2 ст.811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

     Судом установлено, что истцом предприняты меры по досудебному урегулированию сложившейся спорной ситуации, таким образом, обязанность истца по досудебному урегулированию спора, предусмотренная договором, исполнена (л.д. 104-109).

На основании ч. 2 ст. 811 ГК РФ и в соответствии с п. 4.1.3. Договора потребовал досрочно, в срок не позднее 03.09.2013 погасить Кредиты в полном объеме, а также уплатить причитающиеся проценты за фактический срок пользования Кредитами, направив 09.08.2013 года соответствующее уведомление о досрочном истребовании задолженности Заемщику.

Указанным письмом-уведомлением Банк уведомил Ответчика о намерении в случае непогашения задолженности по Договору в установленный срок, воспользоваться своим правом, обратиться в суд с соответствующим заявлением.

Однако до настоящего времени требования Истца о досрочном исполнении обязательств по Договору Ответчиком не исполнены, задолженность осталась непогашенной.

Задолженность Ответчика по кредитному договору <номер обезличен> от 07.11.2011 года перед Банком, по состоянию на 17 октября 2013 года с учетом принципа соразмерности неустойки составляет <данные изъяты> руб. 79 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 74 коп., сумма задолженности по пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб. 27 коп.

Задолженность Ответчика по кредитному договору <номер обезличен> перед Банком, по состоянию на 14 октября 2013 года с учетом принципа соразмерности неустойки составляет <данные изъяты> руб. 18 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 93 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 06 коп., сумма задолженности по пени <данные изъяты> руб. 19 коп.

Представленные расчеты не вызывает у суда сомнений в правильности его составления.

В установленный срок ответы от заемщика не поступили. Никакие меры по погашению кредита и образовавшейся задолженности ответчик не принял.

     Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с его условиями и требованиями закона (ст. 309 ГК РФ).

     Односторонний отказ от исполнения обязательств не допускается, за исключением случаев, предусмотренных законом (ст. 310 ГК РФ).

Факт существенного нарушения условий договора, заключающийся в невыполнении взятых на себя, обязательств, бесспорно, подтвержден в ходе судебного заседания, в связи с чем, суд считает обоснованными и подлежащими удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по кредитному договору с заемщика Гусева В.В.

Статьей 330 ГК РФ предусмотрено, что в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в том числе в случае просрочки исполнения, должник обязан уплатить кредитору предусмотренную законом или договором неустойку.

Согласно ч.1 ст.56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений.

В силу положений ч.2 ст.150 ГПК РФ непредставление ответчиком доказательств и возражений в установленный судьей срок не препятствует рассмотрению дела по имеющимся в деле доказательствам.

Ответчиками не представлено суду возражений по иску, а также доказательств, опровергающих доводы представителя истца и установленные в судебном заседании обстоятельства.

      В соответствии с требованиями ст. 98 ГПК РФ, стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает взыскать с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в том числе по оплате государственной пошлины.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд считает возможным взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы, связанные с оплатой государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб. 48 коп.

Руководствуясь ст.ст. 98, 194-199 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Исковые требования Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) к Гусеву В. В. - удовлетворить.

Взыскать с Гусева В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 07.11.2011 года в размере <данные изъяты> руб. 79 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 37 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 74 коп., сумма задолженности по пени по просроченным процентам <данные изъяты> руб. 41 коп., сумма задолженности по пени по просроченному долгу <данные изъяты> руб. 27 коп.

Взыскать с Гусева В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму задолженности по кредитному договору <номер обезличен> от 03.11.2011 года в размере <данные изъяты> руб. 18 коп., из которых сумма задолженности по основному долгу <данные изъяты> руб. 93 коп., сумма задолженности по плановым процентам <данные изъяты> руб. 06 коп., сумма задолженности по пени <данные изъяты> руб. 19 коп.

Взыскать с Гусева В. В. в пользу Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество) сумму государственной пошлины, уплаченной при подаче искового заявления, в размере <данные изъяты> руб. 48 коп.

Решение может быть обжаловано в Ставропольский краевой суд путем подачи апелляционной жалобы через Ленинский районный суд в течение 1 месяца.

Судья И.А. Попова