Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-251/2015 (2-2969/2014;) ~ М-3050/2014 от 15.12.2014

Дело № 2-251/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

г.Михайловск 30 марта 2015 года

Судья Шпаковского районного суда Ставропольского края Евтухова Т.С.

с участием

представителя истца открытого акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» - Каришик Е.Г., выступающая по доверенности ДД.ММ.ГГГГ

ответчика Ширинкина С.Н.

при секретаре Мирошниченко С.А.

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Открытого акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» к Ширинкину С.Н. о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

Открытое акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов» (далее по тексту – ОАО «ВБРР»/Банк) обратилось в Шпаковский районный суд Ставропольского края с иском к Ширинкину С.Н. (далее по тексту - Ответчик/Заемщик) о взыскании задолженности по кредитному договору, судебных расходов по тем основаниям, что в соответствии с кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ и согласно заявлению на предоставление кредита от ДД.ММ.ГГГГ Банк в лице ОО в г.Ставрополе Филиала ОАО «ВБРР» в г.Краснодаре предоставил ответчику кредит в сумме ... рублей на потребительские цели на срок с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ с уплатой процентов за пользование кредитом из расчета ... % годовых (п.1.4 кредитного договора). Кредит предоставлен путем зачисления денежных средств на счет заемщика №, открытый в Банке, в соответствии с п. 2.1 кредитного договора. Предоставление кредита подтверждается также выпиской о движении денежных средств по счету ответчика за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ.

По условиям кредитного договора (п.2.2) погашение кредита производится заемщиком ежемесячно до момента окончательного погашения кредита путем внесения денежных средств на счет заемщика. Ежемесячный платеж составляет ... рублей (п.2.6 кредитного договора). Погашение кредита производится ... числа каждого месяца (но не ранее окончания месяца выдачи кредита) согласно п. 2.7 кредитного договора.

В нарушение обязательств по кредитному договору ответчик с ДД.ММ.ГГГГ не исполнял надлежащим образом свои обязательства по погашению кредита и уплате процентов, задолженность погашал в сумме меньшей, чем установленный размер ежемесячного платежа, что подтверждается выпиской по счету.

Задолженность ответчика по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составляет сумму ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копеек – сумма основного долга; ... рубля ... копеек – проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей – неустойка на сумму процентов.

В связи с нарушением заемщиком условий кредитного договора и просрочкой уплаты очередных платежей, учитывая условия кредитного договора (п.3.4.1), предусматривающие право кредитора требовать досрочного погашения кредита и уплаты процентов, Банк направил ответчику уведомление о полном досрочном возврате кредита от ДД.ММ.ГГГГ, в котором ответчику предлагалось погасить обязательства по кредитному договору в полном объеме, включая сумму кредита, проценты и неустойку, в течение 5 рабочих дней с момента получения требования. Требование оставлено ответчиком без ответа и удовлетворения.

Согласно п.4.2 кредитного договора в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов заемщик уплачивает неустойку в размере ... % от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки.

Просят взыскать с Ширинкина С.Н. задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в сумме ... рублей ... копейки, в том числе: ... рублей ... копеек – сумма основного долга; ... рубля ... копеек – проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей – неустойка на сумму процентов, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля (л.д. 3-4).

ДД.ММ.ГГГГ представителем истца ОАО «ВБРР» подано заявление об уточнении исковых требований, согласно которому с учетом произведенных частичных погашений, просят взыскать с Ширинкина С.Н. задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек – сумму основного долга; ... рублей ... копейки – проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей ... копейка – неустойка на сумму процентов (л.д. ).

Представитель истца ОАО «ВБРР» - Каришик Е.Г., выступающая по доверенности, требования поддержала по основаниям, изложенным в исковом и уточненном заявлениях, просила взыскать с Ширинкина С.Н. в пользу ОАО «ВБРР» задолженность по кредитному договору № по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рубля ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек – сумму основного долга; ... рублей ... копейки – проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей ... копейка – неустойка на сумму процентов, а также расходы по уплате госпошлины в сумме ... рубля.

Просила отказать ответчику Ширинкину С.Н. в уменьшении неустойки, предъявленной Банком, поскольку начисленная неустойка основана на требованиях действующего законодательства и условиях кредитного договора.

Ответчик Ширинкин С.Н. в судебном заседании подтвердил, что ДД.ММ.ГГГГ ОАО «ВБРР» ему выдан кредит на потребительские цели на сумму ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ. Однако ввиду затруднительного материального положения он не мог своевременно производить платежи ввиду трудного материального положения, а также нахождения на иждивении малолетнего ребенка. Требования Банка признал, однако просил снизить размер неустойки на сумму основного долга, поскольку начисленная неустойка ОАО «ВБРР» является несоразмерной последствиям нарушения обязательства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, суд находит требования Открытого акционерного общества «Всероссийский банк развития регионов» подлежащими частичному удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ по договору кредита банк обязуется предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заёмщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и порядок, которые предусмотрены договором займа.

Если иное не предусмотрено договором займа, сумма займа считается возвращенной в момент подачи её заимодавцу или зачисления соответствующих денежных средств на его банковский счет

Из копии кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ следует, что между Открытым акционерным обществом «Всероссийский банк развития регионов» и Ширинкиным С.Н. был заключен кредитный договор на потребительские цели в сумме ... рублей сроком по ДД.ММ.ГГГГ под ...5 % годовых. При этом, полная стоимость кредита составляет ... % годовых (л.д. 6-9).

В соответствии с п. 2.1 кредитного договора Банк предоставил заемщику кредит путем зачисления денежных средств (кредита) на текущий банковский счет заемщика №, открытый у кредитора (Банка), что также подтверждается заявлением Ширинкина С.Н. о бесспорном списании денежных средств от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 10).

Согласно п.п. 2.6, 2.7 кредитного договора Ширинкин С.Н. обязан до 29 числа каждого месяца производить погашение кредита в сумме ежемесячного платежа в размере ... рублей.

Ежемесячный платеж включает сумму на уплату процентов за пользование кредитом, начисленных за процентный период, и части задолженности по возврату кредита (п.2.3).

Из предоставленной истцом справки-расчета задолженности по кредитному договору с приложением движения по счету следует, что Ширинкиным С.Н. погашение кредита производится несвоевременно и не в полном объеме (л.д. 23, 24). Это также подтверждается уведомлением о досрочном истребовании всей суммы кредита / остатка задолженности по кредитному договору (л.д. 25-26), полученным ответчиком ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 27). Однако платежи заёмщиком произведены не были.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заёмщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Кредитный договор № от ДД.ММ.ГГГГ предусматривает возврат кредита частями ежемесячно, то есть в рассрочку.

Как указано выше, согласно п.1.4 кредитного договора заемщик уплачивает проценты за пользование кредитом ... % годовых.

Согласно п.3.4.1 кредитного договора Банк вправе потребовать досрочного исполнения обязательств по настоящему Договору в случаях разовой просрочки ежемесячного платежа на срок свыше 60 календарных дней либо двух и более просрочек в течение одного календарного года общей продолжительностью 90 календарных дней.

В судебном заседании установлено, что по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ составляет ... рубль ... копеек, в том числе: ... рублей ... копеек – сумму основного долга; ... рублей ... копейки – проценты за пользование кредитом; ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей ... копейка – неустойка на сумму процентов.

Судом проверен расчет долга и процентов за пользование кредитом по данному договору, предъявленный истцом к взысканию. Расчет признан судом правильным, поскольку он основан на требованиях действующего законодательства и условий кредитного договора, согласно которым кредитор имеет право на получение процентов.

В связи с чем, суд считает, что исковые требования в части взыскания долга по кредиту и процентов по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере ... рублей ... копейки, из которых: ... рублей ... копеек – сумма основного долга; ... рублей ... копейки – проценты за пользование кредитом, подлежат удовлетворению.

Исковые требования в части взыскания неустойки подлежат частичному удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно пункту 4.2. кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ в случае несвоевременного погашения заемщиком основной суммы кредита и/или несвоевременной уплаты процентов за пользование кредитом, кредитор имеет право предъявить заемщику требование об уплате неустойки в размере ... процента от суммы просроченного платежа за каждый календарный день просрочки. Неустойка начисляется за весь период просрочки по день полного погашения заемщиком задолженности включительно.

ОАО «ВБРР», согласно уточненному исковому заявлению, заявлено требование о взыскании неустойки в размере ... рублей ... копеек, из которых: ... рублей ... копеек – неустойка на сумму основного долга; ... рублей ... копейка – неустойка на сумму процентов.

В соответствии с п.1 ст.329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 1 ст. 330 ГК РФ неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В силу ст. 333 ГК РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Ответчик Ширинкин С.Н. в судебном заседании заявил об уменьшении неустойки, предъявленной Банком, ссылаясь на то, что начисленная неустойка является несоразмерной последствиям нарушения обязательств, так как он производил платежи по кредиту.

Согласно правовой позиции Конституционного Суда Российской Федерации, изложенной в Определении от 21.12.2000 г. N 263-О, предоставленная суду возможность снижать размер неустойки в случае ее чрезмерности по сравнению с последствиями нарушения обязательств направлена против злоупотребления правом свободного определения размера неустойки, то есть по существу - на реализацию требования статьи 17 Конституции Российской Федерации, согласно которой осуществление прав и свобод человека и гражданина не должно нарушать права и свободы других лиц.

Суд считает возможным согласиться с позицией ответчика по тем основаниям, что неустойка по своей природе носит компенсационный характер, является способом обеспечения обязательства должником, направлена на восстановление прав кредитора, но при этом не должна служить средством его обогащения, будучи соразмерной последствиям нарушения.

При указанных обстоятельствах, с учётом размера суммы основного долга (... рублей ... копеек), периода просрочки платежей (84 дня), установленной Указанием Банка России от 13.09.2012 года N 2873-У ставки рефинансирования - 8,25 % годовых, исходя из принципа разумности и справедливости, суд признает размер неустойки на сумму основного долга несоразмерной последствиям нарушения и считает, что неустойка по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ подлежат уменьшению с ... рублей ... копеек до ... рублей ... копеек.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы. В случае, если иск удовлетворен частично, судебные расходы присуждаются истцу пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Истцом была произведена оплата госпошлины в размере ... рубля, что подтверждается платежным поручением № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 5). Суд считает необходимым взыскать с ответчика Ширинкина С.Н. в пользу истца государственную пошлину в размере ... рублей ... копеек, исчисленную от части удовлетворенных исковых требований.

Руководствуясь ст. ст. 194- 198, 235 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░, ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ – ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░; ... ░░░░░░ ... ░░░░░░░ – ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░; ... ░░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░░ ... ░░░░░░.

░ ░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ «░░░░░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░» ░ ░░░░░░░░░ ░.░. ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ № ░░ ░░.░░.░░░░ ░ ░░░░░░░ ... ░░░░░ ... ░░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░ ░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░: ░░░░░░░░ ░.░.