Решение по делу № 2-4125/2012 ~ М-3798/2012 от 10.08.2012

           Дело №2-4125/2012                           

РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 октября 2012 года                                             г.Саратов

Ленинский районный суд г. Саратова в составе:

председательствующего судьи Климовой Е.А.,

при секретаре Родиной Е.А.,

с участием представителя истца Хайровой А.Р.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску «Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) к Бандуриной О В, Бандурину Р С о взыскании суммы займа, начисленных процентов, неустоек и обращении взыскания на заложенное имущество.

установил:

«Акционерный банк «ГПБ-Ипотека» (Открытое акционерное общество) обратился в суд с иском к Бандуриной Ольге Владимировне, Бандурину Роману Сергеевичу, указав, что 28.07.2009 года между Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ответчиками был заключен договор стабилизационной кредитной линии №2403-09/СКЛ/64С-005 на условиях погашения подлежащих уплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа №402/11-06 от 24.11.2006 года в соответствии с условиями договора Заемщикам был предоставлен сроком на 12 мес. заем в сумме 276304,00 рублей с даты подписания данного договора при условии, что максимальный размер выдачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по договору денежные средства подлежат возврату в срок до 30.09.2021г. Первый транш был выдан заемщикам 24.09.2009г. в сумме 120954,20 рублей. Второй и последующие транши были выданы заемщикам в размере, не превышающем размера ежемесячного аннуитентного платежа по договору займа в сумме 18038,00 рублей. Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору СКЛ являлась последующая ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес>. В соответствии с п.3.1,3.2,4.1.1 договора СКЛ заемщики обязались возвратить полученные денежные средства и уплатить все начисленные проценты из расчета годовой процентной ставки в размере 17% годовых. При этом проценты по кредиту начисляются по день окончательного возврата кредита включительно. Заемщики не исполняли надлежащим образом взятые на себя обязательства по возврату суммы кредита и начисленных процентов. Общая сумма задолженности по состоянию на 02.07.2012г. составляет 268820,53 рублей, из них: 250984,19 рублей основного долга (займа), 17836,34 рублей процентов за пользование займом. Денежная оценка предмета ипотеки, согласованная сторонами, составляет 1500000,00 рублей, в связи с чем данная оценка устанавливается в качестве начальной продажной цены предмета ипотеки. Истец просит взыскать солидарно с Бандуриной О.В. и Бандурина Р.С. в пользу истца сумму в размере 268820 рублей 53 копейки; проценты за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму 250984,19 рублей за период с 03.07.2012г. по дату фактического возврата суммы займа включительно; взыскать солидарно с ответчиков расходы по оплате государственной пошлины в размере 5888,20 рублей. Также просит обратить взыскание на предмет ипотеки - квартиру по адресу: <адрес>, посредством продажи с публичных торгов, установив начальную продажную стоимость в размере 1500000 рублей.

Представитель истца в судебном заседании исковые требования поддержала в полном объеме, просила их удовлетворить, дала пояснения, аналогичные изложенным в иске.

Ответчики в судебное заседание не явились, о времени и месте рассмотрения дела извещались надлежащим образом, заявлений о рассмотрении дела в их отсутствие или об уважительных причинах неявки суду не представили.

Суд, с учетом мненияпредставителя истца, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся ответчиков в порядке ст. 167 ГПК РФ.

Выслушав представителя истца, исследовав материалы дела, суд приходит к выводу об удовлетворении исковых требований.

В силу ст.309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом. Односторонний отказ от исполнения обязательств в силу ст.310 ГК РФ недопустим.

В соответствии со ст.819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

Согласно ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В судебном заседании установлено, что 28.07.2009 года между Акционерным банком «ГПБ-Ипотека» (ОАО) и ответчиками был заключен договор стабилизационной кредитной линии №2403-09/СКЛ/64С-005 на условиях погашения подлежащих уплате просроченных и текущих ежемесячных платежей по договору целевого займа №402/11-06 от 24.11.2006 года в соответствии с условиями договора заемщикам был предоставлен сроком на 12 мес. заем в сумме 276304,00 рублей с даты подписания данного договора при условии, что максимальный размер выдачи не будет израсходован ранее. Все предоставленные по договору денежные средства подлежат возврату в срок до 30.09.2021г. Первый транш был выдан заемщикам 24.09.2009г. в сумме 120954,20 рублей. Второй и последующие транши были выданы заемщикам в размере, не превышающем размера ежемесячного аннуитентного платежа по договору займа в сумме 18038,00 рублей (л.д.9-17).

Обеспечением исполнения обязательств заемщиков по договору СКЛ являлась последующая ипотека жилого помещения, расположенного по адресу: <адрес> (л.д.18-29).

Квартира была приобретена на основании договора купли-продажи от 27.11.2006 г. (л.д.10-14). В связи с тем, что квартира была приобретена за счет заемных средств, в силу ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» на указанную квартиру была установлена и зарегистрирована ипотека (залог) в силу закона в обеспечение исполнения обязательств Заемщика по договору займа, о чем указано в свидетельстве о государственной регистрации права собственности на квартиру от 01.12.2006 г.

Первоначальным залогодержателем предмета ипотеки и кредитором по договору займа являлось ЗАО «Саратоврегионипотека», права которого как залогодержателя и кредитора удостоверены закладной, оформленной заемщиком и выданной 21.06.2006 г.

14.07.2007 г. ЗАО «Саратоврегионипотека» передало права по Закладной АКБ «СОВФИНТРЕЙД» ЗАО, а 21.12.2006г. АКБ «СОВФИНТРЕЙД» ЗАО передало права по Закладной Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А. (Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A.), что подтверждено отметками о передаче прав по закладной, сделанной на Закладной в соответствии с п.1 ст.48 Закона об ипотеке.

В соответствии с п.2 ст.48 Закона об ипотеке законному владельцу закладной принадлежат все удостоверенные ею права, в том числе права залогодержателя и права кредитора по обеспеченному ипотекой обязательству.

Таким образом, кредитором заемщика и залогодержателем предмета ипотеки на текущий момент является Газпромбанк Моргидж Фандинг 1 С.А. (Gazprombank Mortgage Funding 1 S.A.).

На основании ст.809 ГК РФ займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размере и в порядке определенных договором.

В силу ст.811 ч.2 ГК РФ, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям, то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

В соответствии с пп.3.1., 3.2., 4.1.1.,4.1.2. Договора займа, разделом 4 Закладной Заемщик обязался возвращать заем и уплачивать проценты из расчета процентной ставки в размере 17 % годовых путем осуществления ежемесячных платежей. При этом уплата процентов производится по день окончательного возврата займа включительно.

Истцом представлен расчет задолженности ответчика по договору займа (л.д.8).

В связи с просрочкой оплаты Заемщиком очередного ежемесячного платежа по договору займа более чем на 30 календарных дней, владелец закладной (в лице представителя по доверенности (прилагается) - ЗАО «Саратоврегионипотека»), руководствуясь п.4.4.1. договора займа, 15.03.2011 г. предъявил Заемщикам требование о полном досрочном исполнении обязательств по договору займа.

При получении такого требования Заемщик в силу п.4.1.16 Договора займа был обязан досрочно вернуть всю сумму основного долга, начисленных процентов и пеней в течение 30 календарных дней с даты получения требования.

Судом установлено, что на день рассмотрения дела, требование было не исполнено и сумма кредита с процентами не была возвращена.

При таких обстоятельствах суд полагает, что с ответчиков в пользу истца надлежит взыскать сумму задолженности в размере 268820,53 рублей, из них: 250984,19 рублей основного долга (займа), 17836,34 рублей процентов за пользование займом.

Суд принимает представленный истцом расчет, поскольку от ответчиков возражений относительно расчета не представлено.

При этом согласно ст.333 ГК РФ суд не находит оснований для снижения неустойки за нарушение сроков уплаты кредита и процентов, поскольку она соразмерна последствиям нарушения обязательства.

Не подлежат удовлетворению полностью требование о взыскании солидарно с Бандуриной О В и Бандурина Р С в пользу истца суммы процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, начисляемых на сумму 250984,19 рублей (сумму основного долга по займу) за период с 03.07.2012г. по дату фактического возврата суммы займа включительно, поскольку в силу п.3.2. Договора займа проценты по займу начисляются Займодавцем ежемесячно на остаток суммы займа (ссудной задолженности) подлежащей возврату по день окончательного возврата займа включительно.

Таким образом, с Бандуриной О В и Бандурина Р С в пользу истца подлежит взысканию сумма процентов за пользование заемными средствами по ставке 17% годовых, за период с 03.07.2012г. по дату фактического возврата суммы займа включительно на остаток суммы займа (ссудной задолженности) подлежащей возврату.

На основании ст.2 ФЗ РФ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» ипотека может быть установлена в обеспечение обязательства по кредитному договору, по договору займа или иного обязательства, в том числе обязательства, основанного на купле-продаже, аренде, подряде, другом договоре, причинении вреда, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Согласно ст.3 указанного Закона ипотека обеспечивает уплату залогодержателю основной суммы долга по кредитному договору или иному обеспечиваемому ипотекой обязательству полностью либо в части, предусмотренной договором об ипотеке.

На основании ст.5 Закона, по договору об ипотеке может быть заложено недвижимое имущество, указанное в пункте 1 статьи 130 Гражданского кодекса Российской Федерации, права, на которое зарегистрированы в порядке, установленном для государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним.

Согласно ст.348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае не исполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства по обстоятельствам, за которые он отвечает.

В соответствии со ст.349 ГК РФ требования залогодержателя (кредитора) удовлетворяются из стоимости заложенного недвижимого имущества по решению суда.

На основании ст.353 ГК РФ в случае перехода права собственности на заложенное имущество… от залогодателя к другому лицу в результате возмездного или безвозмездного отчуждения этого имущества, либо в порядке универсального правопреемства право залога сохраняет свою силу.

Таким образом, в связи с тем, что Бандурин Р.С., Бандурина О.В. не исполняют обязательства по кредитному договору, суд считает необходимым удовлетворить требования истца и обратить взыскание на заложенное имущество - квартиру по адресу: <адрес>, кадастровый (или условный) номер 64-64-01/409/2006-291.

Согласно ст.350 ГК РФ реализация (продажа) заложенного имущества, на которое в соответствии со статьей 349 настоящего Кодекса обращено взыскание, производится путем продажи с публичных торгов в порядке, установленном процессуальным законодательством, если законом не установлен иной порядок. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке либо соглашением залогодержателя с залогодателем в остальных случаях. Заложенное имущество продается лицу, предложившему на торгах наивысшую цену.

Согласно ст.54 Закона «Об ипотеке» и в соответствии с оценкой квартиры, заложенное имущество надлежит реализовать путем продажи с публичных торгов и начальная продажная цена должна быть определена в размере 1500000 рублей.

В соответствии со ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Таким образом, с ответчиков в пользу истца подлежит взысканию уплаченная госпошлина в размере 5888,20 рублей в равных долях.

Руководствуясь ст.ст.194-199 ГПК РФ, суд

решил:

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░ ░░ 02.07.2012░. ░ ░░░░░░░ 268820 ░░░░░░ 53 ░░░░░░░, ░ ░░░ ░░░░░: 250984,19 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░ (░░░░░), 17836,34 ░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ 17% ░░░░░░░, ░░ ░░░░░░ ░ 03.07.2012░. ░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░ (░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░) ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░.

░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░░ ░░░░░░░ - ░░░░░░░░ ░░ ░░░░░░: <░░░░░>, ░░░░░░░░░░░ (░░░ ░░░░░░░░) ░░░░░ 64-64-01/409/2006-291, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░, ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░ ░ ░░░░░ 1500000 ░░░░░░.

░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░ ░ ░, ░░░░░░░░░░ ░ ░ ░ ░░░░░░ «░░░░░░░░░░░ ░░░░ «░░░-░░░░░░░» (░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░) ░ ░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░ ░░ ░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░ 5888 ░░░░░░ 20 ░░░░░░ ░░ 2944 ░░░░░ 10 ░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░ ░░ ░░░ ░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░.░░░░░░░░.

░░░░░: