Решение от 14.05.2018 по делу № 33-44731/2018 от 08.10.2018

Судья: фиоА

Дело: №33-44731/2018

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

    дата                                                                          адрес

Судебная коллегия по гражданским делам Московского городского

суда в составе председательствующего фио,

судей фио, фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании по докладу судьи фио дело по апелляционным жалобам истца фио и ответчика наименование организации на решение Чертановского районного суда адрес от дата, которым постановлено:

       «Взыскать с ответчика наименование организации в пользу фио денежные средства в размере сумма.

         В остальной части исковых требований истца отказать.

         Взыскать с наименование организации госпошлину в доход бюджета адрес в размере сумма»,

Установила:

фио обратилась в суд с иском, уточненным в порядке ст.39 ГПК РФ, к наименование организации о признании незаконными действий банка по приостановлению действия банковской карты и доступа к системе Сбербанк Онлайн, обязании возобновить действие банковской карты и доступ к системе Сбербанк Онлайн, обязании выдать денежные средства.

Иск мотивирован тем, что дата между наименование организации и истцом фио заключен договор банковского обслуживания, предметом которого являлась выдача банком клиенту банковской карты №4276380012550484 и открытие счета №40817810938066517562 в рублях. дата доступ к системе Сбербанк Онлайн был заблокирован, истцу поступило сообщение о необходимости в течение 7 рабочих дней представить пояснения и документы, раскрывающие источник происхождения денежных средств и экономический смысл операций по счету №***7562 за период с дата по дата. Письмом от дата истец ответила на запрос банка, представив соответствующие документы и сведения, однако ответчик не возобновил действие карты и доступ к системе Сбербанк Онлайн. Действия банка не предусмотрены положениями ФЗ от дата №115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», являются незаконными. Также является незаконным отказ банка 

в выдаче денежных средств, перечисленных истцу в качестве социальных выплат многодетной семье.

          Истец просит признать незаконными действия наименование организации по приостановлению действия банковской карты №4276380012550484 и доступа к системе Сбербанк Онлайн, по блокировке банковской карты №4276380012550484, по отказу в совершении операций по выдаче наличных денежных средств в размере сумма со счета карты №4276380012550484, обязать истца совершить операцию по выдаче наличных денежных средств в размере сумма со счета карты №4276380012550484.

         Истец фио в судебное заседание не явилась, о времени и месте судебного заседания извещена надлежащим образом, обеспечила явку представителей.

         Представители истца фио- по доверенности фио, фио в судебное заседание явились, исковые требования с учетом уточнения поддержали, пояснили, что истцу были переведены на счет денежные средства в размере сумма для совместного проекта, который не состоялся, денежные средства были возвращены истцом, представили письменные возражения на пояснения банка.

Представитель ответчика наименование организации по доверенности фио в судебном заседании возражал против заявленных требований  по доводам письменных возражений.

Судом постановлено указанное выше решение, об отмене которого по доводам апелляционной жалобы просит истец, и об отмене которого в части  взыскания с ответчика в пользу истца денежных средств просит ответчик по доводам своей апелляционной жалобы.

Проверив материалы дела, заслушав представителей истца фиоЕ.-Ивашову И.А. и фио, представителя ответчика наименование организации-фио, обсудив доводы апелляционных жалоб, судебная коллегия приходит к следующему.

При разрешении спора суд руководствовался положениям ст.ст.849,858, Федерального закона от дата N 161-ФЗ «О национальной платежной системе», Федерального закона N 115-ФЗ «"О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно п. 9 ст. 9 Федерального закона от дата N 161-ФЗ "О национальной платежной системе" использование клиентом электронного средства платежа может быть приостановлено или прекращено оператором по переводу денежных средств на основании полученного от клиента уведомления или по инициативе оператора по переводу денежных средств при нарушении клиентом порядка использования электронного средства платежа в соответствии с договором.

Согласно статье 1 Федерального закона N 115-ФЗ "О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма" настоящий Федеральный закон направлен на защиту прав и законных интересов граждан, общества и государства путем создания правового механизма противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.

Пунктом 2 статьи 7 указанного Федерального закона предусмотрено, что организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, обязаны в целях предотвращения легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма разрабатывать правила внутреннего контроля, назначать специальных должностных лиц, ответственных за реализацию правил внутреннего контроля, а также принимать иные внутренние организационные меры в указанных целях.

Организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом в соответствии с правилами внутреннего контроля, обязаны документально фиксировать информацию, полученную в результате реализации указанных правил, и сохранять ее конфиденциальный характер.

Основаниями документального фиксирования информации являются: запутанный или необычный характер сделки, не имеющей очевидного экономического смысла или очевидной законной цели; несоответствие сделки целям деятельности организации, установленным учредительными документами этой организации; выявление неоднократного совершения операций или сделок, характер которых дает основание полагать, что целью их осуществления является уклонение от процедур обязательного контроля, предусмотренных настоящим Федеральным законом; иные обстоятельства, дающие основания полагать, что сделки, осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Правила внутреннего контроля разрабатываются с учетом требований, утверждаемых Правительством Российской Федерации, а для кредитных организаций - Центральным банком Российской Федерации по согласованию с уполномоченным органом, и утверждаются руководителем организации.

 На основании п. 11 ст. 7 указанного Закона организации, осуществляющие операции с денежными средствами или иным имуществом, вправе отказать в выполнении распоряжения клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которым не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями настоящего Федерального закона, а также в случае, если в результате реализации правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма у работников организации, осуществляющей операции с денежными средствами или иным имуществом, возникают подозрения, что операция совершается в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

По смыслу изложенного, закон предоставляет право банку самостоятельно с соблюдением требований внутренних нормативных актов относить сделки клиентов банка к сомнительным, влекущим применение внутренних организационных мер, позволяющих банку защищать свои интересы в части соблюдения законности деятельности данной организации, действующей на основании лицензии.

Согласно п. 14 ст. 7 Закона N 115-ФЗ клиенты обязаны предоставлять организациям, осуществляющим операции с денежными средствами или иным имуществом, информацию, необходимую для исполнения указанными организациями требований настоящего Федерального закона, включая информацию о своих выгодоприобретателях и бенефициарных владельцах.

       В соответствии с п.п.1,4 ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению  сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

Как следует из материалов дела и установлено в судебном заседании, дата между сторонами был заключен договор банковского обслуживания №5261608.

         Данный договор является договором присоединения, основные положения которого в одностороннем порядке сформулированы в ДБО (договор банковского обслуживания), Памятке Держателя и Тарифах Сбербанка России. Все указанные условия договора в актуальной редакции находятся в свободном доступе на сайте Банка www.sberbank.ru и в подразделениях Банка.

В рамках данного договора между наименование организации и фио заключен договор на выпуск и обслуживание банковской карты VISA Classic №4276380012550484 (после последнего перевыпуска), счет карты № 40817810938066517562.

Согласно п. 1.10 ДБО (Условия банковского обслуживания физических лиц наименование организации), действие ДБО распространяется на Счета карт, открытые как до, так и после заключения ДБО.

Согласно п.4.30 ДБО, Банк имеет право запрашивать у Клиента дополнительную информацию и документы об операциях с денежными средствами, а также информацию и документы, позволяющие установить выгодоприобретателей в соответствии с законодательством Российской Федерации.

Согласно п. 4.31 наименование организации имеет право не исполнять поручение Клиента в случае обнаружения ошибки, допущенной Клиентом при указании платежных реквизитов, не предоставления или предоставления Клиентом неполного комплекта документов, необходимых Банку, а также в случае противоречия операции законодательству Российской Федерации, банковским правилам и условиям Договора.

Согласно п. 4.32 наименование организации имеет право отказать в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, по которой не предоставлены информация и документы по запросу Банка, предусмотренные Федеральным законом от дата № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма».

Согласно Приложению № 1 к ДБО (Условия выпуска и обслуживания дебетовой карты наименование организации)- п.3.2., Банк имеет право отказать без объяснения причин в выдаче или перевыпуске карты.

Согласно п. 3.9 (Приложение № 1 к ДБО) Держатель обязуется сохранять все документы по операциям с картой в течение 6-ти (шести) месяцев с даты совершения операции и предоставлять их в Банк по первому требованию в указанные Банком сроки для подтверждения правомерности совершения операции по Карте (картам) или для урегулирования спорных ситуаций.

Согласно п. 3.18 (Приложение № 1 к ДБО) Банк имеет право приостановить проведение операций с использованием карты или ее реквизитов для проверки их правомерности.

Согласно п. 3.28 (Приложение № 1 к ДБО) Банк имеет право при нарушении Клиентом настоящего Договора, или при возникновении ситуации, которая может повлечь за собой ущерб для Банка или Клиента, либо нарушение действующего законодательства Российской Федерации: осуществить Блокировку карты, а также принимать меры для ее изъятия; приостановить или прекратить проведение расходных операций по карте (с сохранением возможности проведения операций пополнения Счета карты).

Согласно п.4.15 (Приложение № 1 к ДБО), Банк вправе полностью или частично приостановить операции по счету Карты, а также отказать в совершении операций, за исключением операций по зачислению денежных средств, в случаях, установленных законодательством Российской Федерации, в том числе, если у Банка возникают подозрения, что операция совершается в целях (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма.

Согласно п. 8.1 (Приложение № 1 к ДБО), в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации Банк имеет право требовать от Клиента предоставления документов (копий документов) по проведенным с использованием карт(ы)/реквизитов карт(ы) расчетным операциям в иностранной валюте, иным операциям с целью осуществления контрольных функций, а Клиент обязуется представлять необходимые документы по требованию Банка.

Согласно п. 8.2 Клиент обязуется не использовать карту для совершения операций, противоречащих действующему законодательству Российской Федерации.

Согласно п. 8.3 Клиент обязуется не проводить по Счету операции, связанные с предпринимательской деятельностью.

Согласно п. 10.5 Банк не несет ответственности в случаях невыполнения Держателем условий договора.

        Согласно п. 3.19.1 (Приложение № 2 к ДБО) банк имеет право в одностороннем порядке прекратить  предоставление услуги «Сбербанк Онлайн» в случае нарушения клиентом своих обязательств в рамках настоящего Порядка.

Согласно п. 3.19.2 (Приложение № 2 к ДБО) банк имеет право приостановить или ограничить предоставление услуг «Сбербанк Онлайн» при выявлении фактов и/или признаков нарушение информационной безопасности, а также в случае трехкратного некорректного ввода постоянного пароля, выявления банком в деятельности клиента признаков сомнительных операций и сделок, а также при непредоставлении клиентом дополнительной информации (документов) Банку, в том числе поясняющей экономический смысл проводимых по счету операций (сделок).

Согласно Приложению № 2 ДБО (Критерии выявления и признаки необычных сделок) к Рекомендациям по разработке кредитными организациями правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», признаком, свидетельствующим о возможном осуществлении легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма, при осуществлении электронного банкинга и расчетов по пластиковым картам, является, в частности, регулярное снятие держателем кредитной или дебетной карты наличных денежных средств через кассу кредитной организации или через банкомат на сумму сумма прописью суммы, эквивалентной сумма (на основании данных по операциям с пластиковыми картами, регулярно направляемых (или доступных через удаленный терминал) через организацию, осуществляющую процессинг пластиковых карт на основании лицензии VISA International или Europay International). Исключение составляет снятие денежных средств, поступивших на счет работника от работодателя и представляющих выплату работодателем своим работникам любых форм материального вознаграждения.

Согласно п. 5.9.1 ДБО Правил внутреннего контроля № 881-8-р к клиентам, осуществляющим систематически и/или в значительных объемах операции, в отношении которых возникают подозрения, что они осуществляются в целях легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, или финансирования терроризма Банком принимаются следующие меры: отказ в выполнении распоряжения Клиента о совершении операции, за исключением операций по зачислению денежных средств, поступивших на счет физического или юридического лица, по которой не представлены документы, необходимые для фиксирования информации в соответствии с положениями документа; расторжение договора банковского счета (вклада) с Клиентом в случае принятия в течение календарного года двух и более решений об отказе в выполнении распоряжения о совершении операции; отказ Клиенту в предоставлении услуг дистанционного банковского обслуживания, в том числе, в приеме от него распоряжений о совершении операций по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, и переход на прием от такого Клиента расчетных документов только на бумажном носителе (если такие условия предусмотрены договором между Банком и Клиентом); блокировка банковской карты, по счету которой совершаются операции, вызывающие подозрения; пересмотр уровня риска Клиента; обеспечение повышенного внимания к операциям Клиента с денежными средствами или иным имуществом.

В ходе анализа операций клиента фио за период с дата по дата ответчиком выявлено зачисление денежных средств от организации наименование организации в общей сумме сумма с назначением платежа: «перечислено под отчет фио на приобретение офисного оборудования» и «перечислено под отчет фио на командировочные расходы».

Указанные операции квалифицированы Банком как подозрительные.

        Банк на основании п. 9 ст. 9 Федерального закона от дата № 161-ФЗ "О национальной платежной системе" и п. 3.27 Приложения № 1 к ДБО и п. 5.9.1 Правил внутреннего контроля, приостановил действие карты, системы Сбербанк Онлайн, принял меры к запросу у клиента следующей разъясняющей информации об источниках поступления/происхождения денежных средств по указанным операциям, а также документов (их копий), подтверждающих источник(и) поступления/происхождения указанных выше денежных средств и документов, подтверждающие экономический смысл проводимых операций: документа, подтверждающего возврат неиспользованных денежных средств на командировочные расходы на расчетный счет наименование организации, справка 2 НДФЛ, трудовой договор с наименование организации.

Истцом представлен приходный кассовый ордер о возврате командировочных расходов в организацию на сумма.

Поскольку запрошенные банком документы истцом представлены не были, ответчик отказал в возобновлении действия карты и доступа к системе Сбербанк Онлайн.

В судебное заседание истцом представлен договор оказания услуг от дата, заключенный между наименование организации и фио, соглашение о расторжении договора, квитанции к приходным кассовым ордерам о возврате денежных средств.

Разрешая спор и отказывая в удовлетворении исковых требований фио о признании незаконными действий банка по приостановлению действия банковской карты и доступа к системе Сбербанк Онлайн, обязании возобновить действие банковской карты и доступ к системе Сбербанк Онлайн, суд исходил из того, что ответчик действовал в рамках ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма», в соответствии с которыми ответчик, являясь банковской организацией, в случаях, установленных законом, обязан запросить у клиента, а клиент обязан предоставить ему информацию, свидетельствующую о характере и содержании любой операции, совершаемой клиентом в случае, если у банка возникли подозрения, что данная операция совершается в целях отмывания доходов, полученных преступным путем.

 У ответчика имелись основания для отнесения операций, совершенных истцом, к сомнительным, т.к. сведения о трудовых отношениях с организацией, перечислившей денежные средства на счет истца, отсутствуют; доказательства поступления на расчетный счет организации возвращенных денежных средств не представлены.

Поскольку сомнения в законности операций, совершаемых истцом по счету, не были устранены в ходе проверки банка, то действия ответчика по приостановлению действия карты и доступа к системе Сбербанк Онлайн, совершенные в порядке принятия внутренних организационные мер, предусмотренных п.2 ст.7 Федерального закона N 115-ФЗ, являются правомерными.

  При таких данных, суд правильно признал указанные исковые требования истца необоснованными и не подлежащими удовлетворению.

         Вместе с тем, разрешая требования истца об обязании ответчика выдать денежные средства в размере сумма, суд пришел к обоснованному выводу об удовлетворении данных требований.

         Как усматривается из дела дата истцом в адрес ответчика наименование организации через организацию почтовой связи направлено заявление о выдаче суммы социальной выплаты в размере сумма.

        Однако ответчик ответ на данное обращение истцу не направил, денежные средства истцу не выдал, о способах их получения истцу не сообщил.

  С учетом изложенного, судебная коллегия считает, что обжалуемое решение, постановленное в соответствии с установленными в суде обстоятельствами и требованиями закона, подлежит оставлению без изменения, а апелляционные жалобы, которые не содержат предусмотренных ст. 330 ГПК РФ оснований для отмены решения, - оставлению без удовлетворения.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329 ГПК РФ, судебная коллегия

определила:

░░░░░░░ ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░░ ░░░░░ ░░ ░░░░ ░░░░░░░░ ░░░ ░░░░░░░░░, ░░░░░░░░░░░░░ ░░░░░░ - ░░░ ░░░░░░░░░░░░░░.

░░░░░░░░░░░░░░░░░░░░ 

░░░░░ 

1