Решение по делу № 2-43/2016 от 18.01.2016

Дело № 2-43/2015

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

16 февраля 2016 года поселок Суксун Пермского края

Суксунский районный суд Пермского края в составе

председательствующего судьи Ярушиной А.А.,

при секретаре судебного заседания Вязовиковой О.Б.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» к Шарапову Э. Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании, расходов по уплате государственной пошлины,

У С Т А Н О В И Л :

АО «АЛЬФА-БАНК» (далее по тексту - Банк) обратилось в суд с иском к Шарапову Э.Р. о взыскании задолженности по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>, проценты – <данные изъяты>., штрафы и неустойка – <данные изъяты>., а также расходов по уплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

Свои требования истец мотивирует тем, что между ОАО «АЛЬФА-БАНК» и ответчиком заключено указанное выше соглашение о кредитовании. Соглашение о кредитовании заключено в офертно - акцептной форме, в соответствии с положениями ст. 432,435,438 ГК РФ. На основании решения внеочередного общего собрания акционеров ОАО «АЛЬФА-БАНК» от ДД.ММ.ГГГГ, ОАО «АЛЬФА-БАНК» изменил организационно-правовую форму с ОАО на АО.

В соответствии с условиями соглашения о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ, содержащимися в Общих условиях договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, № от ДД.ММ.ГГГГ, а также в иных документах, содержащих индивидуальные условия кредитования, сумма кредитования составила 280 000,00 руб., проценты за пользование кредитом – 33,49% годовых. Сумма займа подлежала возврату путем внесения ежемесячных платежей не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> Согласно выписке по счету заемщик воспользовался денежными средствами из предоставленной ему суммы кредитования. В настоящее время ответчик принятые на себя обязательства не исполняет: ежемесячные платежи по кредиту не вносит и проценты за пользование денежными средствами не уплачивает. Нормами Общих условий предусмотрено, что в случае нарушения заемщиком сроков погашения кредита и начисленных процентов за каждый день просрочки до даты зачисления образовавшейся задолженности начисляется неустойка. Кроме того, каждый раз при образовании задолженности начисляется штраф в соответствии с действующими тарифами.

Согласно расчету задолженности и справке по кредиту наличными сумма задолженности Шарапова Э.Р. перед АО «АЛЬФА – БАНК» составляет <данные изъяты> из них: просроченный основной долг – <данные изъяты>., начисленные проценты <данные изъяты> штрафы и неустойки <данные изъяты>.. Вышеуказанная задолженность образовалась в период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ

Пунктом 1 ст. 160 ГК РФ предусмотрено, что двусторонние сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 ст. 434 ГК РФ, которыми для заключения договора (помимо составления единого документа) также предусмотрена возможность принятия письменного предложения заключить договор путем совершения действий по его исполнению. Порядок принятия такого предложения указан в п. 3 ст. 438 ГК РФ. Действия, совершенные банком по перечислению денежных средств заемщику, соответствуют требованиям п.3 ст. 438 ГК РФ.

Представитель истца по доверенности от ДД.ММ.ГГГГ Меркулова Е.С. в судебное заседание не явилась, о месте и времени судебного заседания извещена надлежащим образом, от нее поступило ходатайство о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Ответчик Шарапов Э.Р. ходатайствовал о рассмотрении дела в его отсутствие, ранее в судебном заседании пояснял, что с иском согласен в полном объеме.

Заслушав пояснения ответчика, изучив материалы дела, суд считает, что иск АО «АЛЬФА-БАНК» подлежит удовлетворению по следующим основаниям.

В соответствии со статьями 819 и 820 ГК РФ по кредитному договору банк обязан предоставить денежные средства заемщику в размере и на условиях, определенных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

Согласно ст. 432 ГК РФ договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

Существенными являются условия о предмете договора, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договоров данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение. Договор заключается посредством направления оферты (предложения заключить договор) одной из сторон и ее акцепта (принятия предложения) другой стороной.

В соответствии со ст. 420 ГК РФ договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей.

Требования к заключению договора в письменной форме установлены статьей 160 ГК РФ, в пункте первом которой предусмотрено, что двусторонние договоры могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса.

В силу пунктов 2 и 3 ст. 434 ГК РФ договор в письменной форме может быть заключен путем составления одного документа, подписанного сторонами, а также путем обмена документами посредством почтовой, телеграфной, телетайпной, телефонной, электронной или иной связи, позволяющей достоверно установить, что документ исходит от стороны по договору.

Письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор принято в порядке, предусмотренном пунктом 3 статьи 438 ГК РФ.

Согласно п. 3 ст. 438 ГК РФ совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Как следует из представленной истцом анкеты – заявления на получение кредита наличными, ДД.ММ.ГГГГ ответчик обратился в банк с заявлением, содержащим предложение (оферту) о заключении с ним соглашения о кредитовании (л.д.16-17). Заявление о предоставлении кредита подписано ответчиком и содержит сведения о сумме и сроке кредита, процентах за пользование кредитом: в размере <данные изъяты>, на срок – 60 месяцев, по процентной ставке – 33,49% годовых. Дата перечисления суммы кредита для осуществления ежемесячного платежа – не позднее 20-го числа каждого месяца в размере <данные изъяты> (л.д. 14-17).

ДД.ММ.ГГГГ ответчику на основании поданного заявления был предоставлен кредит в размере <данные изъяты>, денежные средства перечислены в безналичной форме на счет клиента, что подтверждается выпиской по счету ответчика № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ (л.д.11).

Ответчик свою подпись на заявлении о предоставлении кредита не оспорил, денежные средства, перечисленные банком, получил.

Принимая во внимание, что указанные документы содержат все существенные условия договора, в том числе, размер процентов по кредиту, срок возврата полученных денежных средств, порядок возврата, а истец акцептовал оферту и перечислил денежные средства на счет ответчика, следует признать, что договор между сторонами заключен, форма, установленная ст. 434 ГК РФ, соблюдена.

Согласно ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом и в соответствии с условиями обязательства. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

При заключении соглашения о кредитовании истец принял на себя обязанности, определенные договором о предоставлении кредита и обслуживании текущего счета, изложенные в заявлении, а ответчик - обязанность возвратить банку сумму кредита в сроки, предусмотренные договором, уплатить проценты за пользование денежными средствами, а также комиссию за обслуживание текущего счета. По условиям кредитного договора погашение задолженности должно осуществляться ежемесячно, путем внесения денежных средств на счет в соответствии с установленным графиком платежей, с которым ответчик был ознакомлен.

Истцом представлены надлежащие письменные доказательства в подтверждение того, что ответчик вопреки требованиям ст. ст. 310, 819 ГК РФ, а также Общих условий предоставления кредита наличными, взятых на себя в Заявлении на получение кредита наличными в ОАО «АЛЬФА-БАНК», не исполняет свои обязательства по ежемесячному погашению кредита, а также своевременной уплате процентов за пользование им, в частности, представлена выписка из лицевого счета № за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ, из которой следует, что с <данные изъяты> оплата по кредитному договору ответчиком не производится (л.д. 12).

В соответствии с п. 6.4 Общих условий, Банк вправе досрочно взыскать задолженность по Соглашению о кредитовании в случае нарушения клиентом условий погашения задолженности по основному долгу по кредиту и /или уплаты начисленных процентов (полностью или частично) в даты указанные в графике платежей, на протяжении более чем 60 (шестидесяти) следующих подряд календарных дней в течение 180 календарных дней, предшествующих дате досрочного истребования задолженности (л.д. 22).

Таким образом, право досрочного взыскания задолженности кредитором в случае нарушения заемщиком условий погашения основного долга или процентов предусмотрено условиями кредитного договора. Как следует из материалов дела, ответчик взятые на себя обязательства по погашению кредита, как основного долга, так и процентов по нему, не выполняет с <данные изъяты>, то есть более полугода имеет просроченную задолженность по кредиту, следовательно, у истца возникло право требования досрочного взыскания задолженности по кредитному договору.

Согласно п. 5.1 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными № от ДД.ММ.ГГГГ в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 настоящих Общих условий, в части уплаты основного долга (части основного долга) по кредиту, заемщик выплачивает Банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления всей несвоевременно погашенной суммы основного долга (части основного долга) по кредиту на счет банка (л.д. 21-оборот).

Согласно п. 5.2 Общих условий договора потребительского кредита, предусматривающего выдачу кредита наличными, в случае нарушения обязательств по погашению задолженности по кредиту, установленных п. 3.3 Общих условий выдачи кредита наличными, в части уплаты процентов, заемщик выплачивает банку неустойку. Ставка для расчета неустойки указывается в индивидуальных условиях выдачи кредита наличными. Неустойка начисляется до даты зачисления банком суммы процентов, не уплаченных в срок, на счет банка (л.д. 21-оборот).

Согласно п.12 индивидуальных условий договора потребительского кредита за неисполнение или ненадлежащее исполнение заемщиком обязательств по погашению основного долга и/или процентов по нему подлежит выплате неустойка, рассчитываемая по ставке 0,1% от суммы просроченной задолженности за каждый день нарушения обязательств (л.д.14).

Истцом суду представлен расчет задолженности ответчика по соглашению о кредитовании, согласно которому общая сумма задолженности составляет <данные изъяты>., в том числе:

<данные изъяты> – основной долг,

<данные изъяты>. – проценты (за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),

<данные изъяты> – неустойка за несвоевременную уплату процентов (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ),

<данные изъяты>. – неустойка за несвоевременную уплату основного долга (период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ) (л.д. 9).

Расчет размера основного долга, процентов за пользование кредитом, неустойки за несвоевременную уплату процентов, неустойки за несвоевременную уплату основного долга, судом проверен, иного расчета ответчиком суду не представлено, ответчиком он не оспорен, в связи с чем расчет истца судом принят как соответствующий условиям соглашения о кредитовании.

Доказательств погашения задолженности в большем размере, чем указано в представленных банком сведениях о движении средств по счету, ответчиком не представлено.

В силу статьи 333 Гражданского кодекса РФ, если подлежащая уплате неустойка явно несоразмерна последствиям нарушения обязательства, суд вправе уменьшить неустойку.

Снижение размера неустойки в каждом конкретном случае является одним из предусмотренных законом правовых способов, которыми законодатель наделил суд в целях недопущения явной несоразмерности неустойки последствиям нарушения обязательства.

Между тем, учитывая длительность неисполнения обязательства по соглашению о кредитовании, размер предъявленной истцом неустойки, суд полагает, что основания для ее уменьшения отсутствуют.

Таким образом, в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» с Шарапова Э. Р. подлежит взысканию задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>., в том числе: основной долг – <данные изъяты>., проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты>.

При подаче иска истцом была уплачена государственная пошлина в размере <данные изъяты>. на основании платежного поручения № от ДД.ММ.ГГГГ (л.д. 8). Указанные расходы, связанные с обращением в суд, истец просил взыскать с ответчика.

Требования истца о взыскании с Шарапова Э.Р. расходов по оплате государственной пошлины, в силу ст.98 ГПК РФ, подлежат удовлетворению в размере <данные изъяты>

На основании изложенного, руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд

Р Е Ш И Л :

Взыскать с Шарапова Э. Р. в пользу акционерного общества «АЛЬФА-БАНК» задолженность по соглашению о кредитовании № от ДД.ММ.ГГГГ в размере <данные изъяты>, в том числе: основной долг – <данные изъяты> проценты – <данные изъяты>., неустойка – <данные изъяты> расходы по оплате государственной пошлины в сумме <данные изъяты>

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Пермский краевой суд через Суксунский районный суд в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Председательствующий А.А. Ярушина