Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2126/2015 ~ М-1129/2015 от 10.02.2015

Дело № 2-2126/4-2015

РЕШЕНИЕ

именем Российской Федерации

02 марта 2015 г. г. Петрозаводск

Петрозаводский городской суд Республики Карелия в составе

председательствующего судьи Кузнецовой И.А.
при секретаре Липпонен О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по исковому заявлению Григоровича С.В. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей,

установил:

Григорович С.В. обратился в суд с исковым заявлением к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» по тем основаниям, что ДД.ММ.ГГГГ между сторонами был заключен кредитный договор на сумму <данные изъяты>. Сумма ежемесячного платежа, включающая в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга, составляет <данные изъяты>. Истец начиная с ДД.ММ.ГГГГ вносил денежные средства в погашение кредита. Согласно запрошенным в банке выпискам по счету с Григоровича С.В. удерживаются следующие платежи: <данные изъяты> - администрирование кредита (всего на сумму <данные изъяты>), <данные изъяты> - доплата ТП, <данные изъяты> - комиссия по тарифу, <данные изъяты> - страховая премия. Таким образом, за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ удержаны платежи на сумму <данные изъяты>. Заявление истца о предоставлении разъяснений о том, на каком основании из ежемесячных платежей в погашение кредита и процентов за пользование кредитом (как указано в графике платежей) списываются иные суммы, не указанные в заключенном договоре и графике платежей, оставлено без ответа. Считая действия банка по списанию денежных средств в счет погашения платежей, не предусмотренных кредитным договором, выходящими за рамки кредитного договора, истец просит обязать ОАО АКБ «Пробизнесбанк» произвести перерасчет остатка задолженности по кредиту с учетом всех удержанных платежей, которые не предусмотрены заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ

Истец в судебное заседание не явился, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, просил рассмотреть дело в свое отсутствие.

Ответчик своего представителя в судебное заседание не направил, извещен надлежащим образом о времени и месте рассмотрения дела, согласно представленным возражениям просил в удовлетворении заявленных требований отказать и рассмотреть дело в отсутствие представителя ответчика.

Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующим выводам.

Судом установлено, что ДД.ММ.ГГГГ между ОАО АКБ «Пробизнесбанк» и Григоровичем С.В. был заключен кредитный договор №, по условиям которого истец получил кредит на неотложные нужды в размере <данные изъяты> на срок <данные изъяты> месяцев, с уплатой процентов за пользование кредитом в размере <данные изъяты>% в день, а заемщик обязался возвратить кредитору полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере, в сроки и на условиях договора.

Согласно пункту № кредитного договора заемщик обязался до <данные изъяты> числа (включительно) каждого месяца, начиная с ДД.ММ.ГГГГ обеспечить наличие на счете или внесение в кассу банка денежных средств в размере суммы ежемесячного платежа, указанном в графике платежей, который является неотъемлемой частью договора. Сумма ежемесячного платежа включает в себя проценты за пользование кредитом и часть основного долга. Сумма ежемесячного платежа, установленная графиком платежей, составляет <данные изъяты>, при этом размер последнего платежа по сроку уплаты ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>.

Из выписок по счету следует, что выдача кредита была произведена ДД.ММ.ГГГГ единовременным зачислением денежных средств в размере <данные изъяты> на банковский счет №, принадлежащий Григоровичу С.В., что соответствует условиям кредитного договора (пункт №).

Из представленных ОАО АКБ «Пробизнесбанк» документов следует, что ДД.ММ.ГГГГ истцом был открыт в банке счет «<данные изъяты>» № в рублях по тарифному плану «<данные изъяты>».

ДД.ММ.ГГГГ Григорович С.В. изменил тарифный план «<данные изъяты>» на «<данные изъяты>», подписав заявление о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк».

Своими подписями в заявлениях о присоединении к Правилам открытия, ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» от ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ Григорович С.В. подтвердил, что с момента представления банком отметки о приеме указанного заявления договорные отношения между Банком и Клиентом считаются установленными в соответствии со статей 428 Гражданского кодекса Российской Федерации; Правила открытия ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» получил, с Тарифами ознакомлен.

В соответствии с пунктом № Правил открытия ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» счет «<данные изъяты>» - это договор банковского вклада, предусматривающий возможность осуществления расчетов с использованием счета по вкладу, открытый Клиентом в Банке в соответствии с настоящими Правилами и на условиях выбранного Клиентом тарифного плана. При первичном обращении в Банк и выборе тарифного плана Банк открывает Клиенту счета «<данные изъяты>» в рублях, долларах США и евро. В случае необходимости Клиент вправе открыть в рамках действующего тарифного плана дополнительные счета «<данные изъяты>». Тарифный план - это совокупность обслуживания Клиента, которые, в частности, включают размеры комиссионных вознаграждений Банка за облуживание Клиента, ставки процентов, начисляемых на остаток средств на счете «<данные изъяты>», тип выпускаемой Клиенту банковской карты, минимальный остаток средств на счете «<данные изъяты>», и другое. При заключении Договора Клиент может выбрать любой тарифный план из числа действующих. Действие выбранного тарифного плана распространяется на все счета Клиента, открытые им в Банке в соответствии с настоящими Правилами.

Согласно пунктам №, № указанных Правил банковское обслуживание счета «<данные изъяты>» предоставляется Клиенту, заключившему Договор. Заключение Договора осуществляется путем присоединения Клиента к настоящим Правилам и производится в виде заполнения и подачи письменного Заявления о присоединении к Правилам при условии предоставления соответствующих документов. Клиент выбирает тарифный план, по которому он намерен обслуживаться, в момент подачи Заявления о присоединении к Правилам. В случае, если в Заявлении о присоединении не указан выбранный тарифный план, считается, что Клиент заключил с Банком Договор об открытии и ведении счета на условиях тарифного плана «<данные изъяты>». Клиент вправе изменить ранее выбранный тарифный план, подав в Банк Заявление о смене тарифного плана.

В силу пунктов № и № Правил Клиент обязуется оплачивать услуги Банка по обслуживанию счета «<данные изъяты>» в соответствии с установленными Тарифами банка. При этом Клиент заранее предоставляет Банку акцепт на списание суммы, подлежащей уплате за услуги Банка со счета «<данные изъяты>». Клиент обязуется соблюдать законодательство Российской Федерации, правила и инструкции Банка России и положения настоящих Правил.

Из тарифных планов (ТП) по облуживанию физических лиц в рублях РФ и иностранной валюте в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» (пункт №) следует, что стоимость облуживания тарифного плана «<данные изъяты>» (в том числе годовая стоимость облуживания основной банковской карты) в год составляет <данные изъяты>, тарифного плана «<данные изъяты>» - <данные изъяты>, Тарифного плана «<данные изъяты>» - <данные изъяты>, тарифного плана «<данные изъяты>» - <данные изъяты>.

Таким образом, в связи с переходом истца с одного тарифного плана на другой ДД.ММ.ГГГГ было произведено списание со счета истца до востребования разницы между стоимостями годового обслуживания тарифных планов, то есть доплата ТП в размере <данные изъяты> (<данные изъяты>).

Списанная за период с ДД.ММ.ГГГГ по ДД.ММ.ГГГГ комиссия по тарифу в размере <данные изъяты>, в том числе ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - <данные изъяты>, ДД.ММ.ГГГГ - 746 <данные изъяты>., является платой в соответствии с пунктом № Тарифов за годовое обслуживание тарифного плана «<данные изъяты>», ранее внесенная плата в размере <данные изъяты> за которое истекла после ДД.ММ.ГГГГ

Кроме того, пунктом № Тарифов предусмотрена комиссия за администрирование кредита, полученного в Банке, в размере <данные изъяты> ежемесячно. При этом, данная комиссия не взимается в случае, если Клиент не подпустил ни одной просрочки в текущем месяце.

Из выписок по счету истца следует, что указанная комиссия была списана в связи с просрочкой по кредитному договору на общую сумму <данные изъяты>, в том числе: ДД.ММ.ГГГГ, то есть только в связи с просрочкой.

Таким образом, за облуживание счета «<данные изъяты>», на котором в том числе отражается движение денежных средств по кредитному договору, по тарифному плану «<данные изъяты>» взимается плата, предполагающая предоставление различных самостоятельных услуг, перечисленных в тарифном плане и не связанных с кредитным договором.

На основании изложенного, списание указанных в исковом заявлении вышеуказанных сумм произошло в соответствии с действующими тарифами банка и Правилами открытия ведения и закрытия счетов физических лиц в ОАО АКБ «Пробизнесбанк» в рамках заключенного Договора между истцом и ответчиком, то есть являются законными и обоснованными. При этом, истец самостоятельно изменил ДД.ММ.ГГГГ тарифный план, не воспользовавшись впоследствии правом на изменение тарифного плана вновь.

Кроме того, необходимо отметить, что по заявлению Григоровича С.В. от ДД.ММ.ГГГГ об уведомлении о проведении операции с использованием электронного средства платежа истцу была подключена услуга «смс-информирование» об операциях, проведенных с использованием электронных средств платежа, а также предоставлена возможность совершать операции в электронном банке «<данные изъяты>». Предоставление данных услуг бесплатно возможно в рамках тарифного плата «<данные изъяты>», а рамках тарифного плана «<данные изъяты>» данные услуги не предусмотрены.

Списание страховой премии в размере <данные изъяты> произведено на основании заявления истца, выразившего согласие быть застрахованным от несчастных случаев.

Пунктом 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

В силу положений статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим Кодексом, законом или добровольно принятым обязательством. Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами.

Согласно статье 329 Гражданского кодекса Российской Федерации исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Пунктом 1 статьи 927 Гражданского кодекса Российской Федерации определено, что страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Договор личного страхования является публичным договором (статья 426).

Учитывая установленные по делу обстоятельства и вышеуказанные нормы права, суд не усматривает оснований для удовлетворения заявленных требований и возложения на ОАО АКБ «Пробизнесбанк» обязанности произвести перерасчет остатка задолженности по кредиту с учетом всех удержанных платежей, которые не предусмотрены заключенным кредитным договором № от ДД.ММ.ГГГГ, поскольку списание соответствующих платежей предусмотрено в рамках облуживания счета «до востребования» (при этом, номер указанного счета и счета, на котором отражается движение денежных средств по кредитному договору, совпадают), а также поскольку положения действующего законодательства предусматривают возможность заемщика застраховать свою жизнь, здоровье и трудоспособность в качестве способа обеспечения исполнения обязательств. Таким образом, в удовлетворении исковых требований следует отказать в полном объеме.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

решил:

исковые требования Григоровича С.В. к ОАО АКБ «Пробизнесбанк» о защите прав потребителей оставить без удовлетворения.

Решение суда может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Карелия через Петрозаводский городской суд Республики Карелия в течение месяца со дня принятия решения суда в окончательной форме.

Судья И.А. Кузнецова

Мотивированное решение составлено 07 марта 2015 г.