Решение от 17.05.2018 по делу № 02-2010/2018 от 19.02.2018

Дело № 2-2010/18

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

адрес дата

Симоновский районный суд адрес в составе председательствующего судьи фио,

при секретаре фио,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску фио к наименование организации и наименование организации о признании недействительным договор страхования, взыскания страховой премии, компенсации морального вреда,

УСТАНОВИЛ:

фио обратился в суд с иском к наименование организации и наименование организации о признании недействительным договор страхования, взыскания страховой премии, компенсации морального вреда, в котором просит:

1. Признать недействительным договор страхования № ТОРРР679481608311936 от дата;

2. Взыскать с ответчика наименование организации выплаченную страховую премию в размере сумма;

3. Взыскать с ответчика наименование организации выплаченную страховую премию в размере 68 405,91 рублей

4. Взыскать с ответчика компенсацию морального вреда в размере сумма.

Заявленные исковые требования мотивированы тем, что дата между истцом и наименование организации был заключен договор № ТОРРР679481608311936 на общую сумму сумма при заключении договора сотрудник банка сообщила, что обязательным условием получения кредита является заключение договора страхования, в связи с чем он был вынужден подписать договор страхования с наименование организации и наименование организации. При этом банк выбрал страховую компанию по своему усмотрению. При выдачи кредита суммы в размере сумма и сумма, были удержаны банком в качестве страховой премии по договору страхования. Полагает, что данное условие является ничтожным поскольку не относиться к предмету кредитного договора. При заключении кредитного договора у него не было возможности отказаться от услуги по страхованию.

В судебное заседание истец не явился, извещался о явке в суд надлежащим образом. Просит рассмотреть дело в его отсутствии.

В судебное заседание представители ответчиков наименование организации и наименование организации не явились, извещались о явке в суд надлежащим образом. наименование организации предоставило письменный отзыв на исковое заявление, в котором просит отказать в удовлетворении требований.

Суд находит возможным рассмотреть дело в отсутствии сторон.

Суд, исследовав материалы дела, находит требования подлежат отклонению, по следующим основаниям.

В судебном заседании установлено, что дата между фио и наименование организации был заключен кредитный договор № ТОРРР679481608311936 на сумму сумма, на срок 36 месяцев, под 25,99 % годовых.

Как установлено судом, что 31.08.2016гю фио было подписано заявление на страхование, в соответствии с которым изъявил желание заключить договор добровольного страхования жизни и здоровья заемщика кредитов наличными: по страхованию жизни и здоровья заемщиков в наименование организации, по страхованию финансовых рисков в наименование организации (л.д.19).

В данном заявлении истец указал, что уведомлен, что заключение договора страхования не может являться обязательным условием для получения финансовых услуг, уведомлен, что вправе не заключать договор страхования и вправе не страховать предлагаемые риски (или часть из них) или застраховать из в люьо1 другой страховой компании по своему усмотрению.

В силу п. 2 ст. 1 Гражданского кодекса РФ граждане (физические лица) и юридические лица приобретают и осуществляют свои гражданские права своей волей и в своем интересе. Они свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

Так, статьями 420, 421 ГК РФ определено, что договором признается соглашение двух или нескольких лиц об установлении, изменении или прекращении гражданских прав и обязанностей. Граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Стороны могут заключить договор, как предусмотренный, так и не предусмотренный законом или иными правовыми актами. Стороны могут заключить договор, в котором содержатся элементы различных договоров, предусмотренных законом или иными правовыми актами (смешанный договор). К отношениям сторон по смешанному договору применяются в соответствующих частях правила о договорах, элементы которых содержатся в смешанном договоре, если иное не вытекает из соглашения сторон или существа смешанного договора.

Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами.

В случаях, когда условие договора предусмотрено нормой, которая применяется постольку, поскольку соглашением сторон не установлено иное (диспозитивная норма), стороны могут своим соглашением исключить ее применение либо установить условие, отличное от предусмотренного в ней. При отсутствии такого соглашения условие договора определяется диспозитивной нормой. Если условие договора не определено сторонами или диспозитивной нормой, соответствующие условия определяются обычаями делового оборота, применимыми к отношениям сторон.

В силу ст. 432 ГК РФ, договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договора.

В соответствии со ст. 819 ГК РФ, по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 30 Федерального закона от дата N 395-1 "О банках и банковской деятельности", предусмотрено, что в договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

дата фио написал заявление в Банк с просьбой перечислить с его счета денежные средства в страховые наименование организации и наименование организации.

В соответствии с Полисом-офертой по программе «страхование жизни и здоровья заемщиков кредитов наличными + защита от потери работы и дохода» (полис-оферта № ТОРРР679481608311936) подписанного между наименование организации и наименование организации, размер страховой премии в отношении страхователя фио по страховому риску смерть застрахованного и установление 1-й группы инвалидности составила сумма, по страховому случаю увольнение застрахованного с постоянного места работы – сумма

Как установлено судом, указанные суммы были оплачены Банком по поручению истца и вошли в тело кредита, общая сумма которого составила 1 158 500руб. (п.1 кредитного договора)

Таким образом, банк предоставляет денежные средства (кредит) на условиях, предусмотренных им в кредитном договоре. При этом, заключая кредитный договор, заемщик добровольно принимает на себя обязательство вернуть предоставленные ему банком денежные средства, уплатить проценты, а также надлежащим образом исполнить все иные обязательства по кредитному договору. Страхование жизни и здоровья заемщика является допустимым способом обеспечения возврата кредита.

В силу статей 927, 935 Гражданского кодекса РФ страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком). Обязанность страховать свою жизнь и здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

В соответствии с ч. ч. 1 - 2 ст. 428 ГК РФ, договором присоединения признается договор, условия которого определены одной из сторон в формулярах или иных стандартных формах и могли быть приняты другой стороной не иначе как путем присоединения к предложенному договору в целом. Присоединившаяся к договору сторона вправе потребовать расторжения или изменения договора, если договор присоединения хотя и не противоречит закону и иным правовым актам, но лишает эту сторону прав, обычно предоставляемых по договорам такого вида, исключает или ограничивает ответственность другой стороны за нарушение обязательств либо содержит другие явно обременительные для присоединившейся стороны условия, которые она исходя из своих разумно понимаемых интересов не приняла бы при наличии у нее возможности участвовать в определении условий договора.

Так, из материалов дела усматривается, что кредитный договор был заключен на добровольных основаниях, так как истец был согласен с условиями договора. Кредитный договор не содержит в себе условие об обязательном заключении договора страхования жизни или обязательном подключении к программе добровольного страхования.

Кроме того, суд учитывает, что согласно п.2 ст. 7 Федерального закона от дата N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)", если при предоставлении потребительского кредита (займа) заемщику за отдельную плату предлагаются дополнительные услуги, оказываемые кредитором и (или) третьими лицами, включая страхование жизни и (или) здоровья заемщика в пользу кредитора, а также иного страхового интереса заемщика, должно быть оформлено заявление о предоставлении потребительского кредита (займа) по установленной кредитором форме, содержащее согласие заемщика на оказание ему таких услуг, в том числе на заключение иных договоров, которые заемщик обязан заключить в связи с договором потребительского кредита (займа).

Истец добровольно, осознанно и собственноручно подписал заявление о страховании, был ознакомлен с условиями договора страхования, дал свое согласие на заключение кредитного договора, из условий которого не следует, что выдача кредита была обусловлена подключением к программе добровольного страхования

При этом, каких-либо доказательств того, что отказ истца от заключение договора страхования мог повлечь отказ и в заключение кредитного договора.

В материалах дела отсутствуют доказательства того, что при заключении кредитного договора истец предлагал банку не заключать договор страхования, равно как и отсутствуют сведения о том, что банк отказал в предоставлении кредита без страхования заемщика.

В силу п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхована между страхователей и страховщиком должно быть достигнуто соглашение о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Действующее законодательство РФ не предусматривает каких-либо правовых оснований, обязывающих страховщика возвратить уплаченную ему истцом страховую премию, за исключением положений ст.958 Гражданского кодекса РФ, устанавливающих последствия досрочного расторжения договора страхования, как то: если после его вступления в силу возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай.

К таким обстоятельствам, в частности, относятся гибель застрахованного имущества по причинам иным, чем наступление страхового случая; прекращение в установленном порядке предпринимательской деятельности лицом, застраховавшим предпринимательский риск или риск гражданского ответственности, связанной с этой деятельность.

При досрочном прекращении договора страхования по обстоятельствам, указанным в п. 1 настоящей статьи, страховщик имеет право на часть страховой премии пропорционально времени, в течение которого действовало страхование. При досрочном отказе страхователя (выгодоприобретателя) от договора страхования уплаченная страховщику страхования премия не подложить возврату, если договором не предусмотренного иное.

По состоянию на день рассмотрения дела кредитные обязательства перед Банком истцом не выполнены.

Довод истца, что договор страхования жизни, является обеспечительной мерой исполнения обязательств заемщика по кредитному договору, также не находит подтверждения.

Учитывая изложенное суд не находит оснований для удовлетворения исковых требований о признании недействительным договора страхования и взыскания с ответчиков оплаченной страховой премии.

Требования истца о взыскании морального вреда, штрафа, предусмотренных ст. ст. 13, 15 Закона РФ от дата N 2300-1 "О защите прав потребителей", подлежат отклонению, поскольку они подлежат взысканию в случае нарушения прав потребителя, нарушений же прав истца судом не установлено.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 194-198 ГПК РФ, суд

РЕШИЛ:

В удовлетворении требований фио к наименование организации и наименование организации о признании недействительным договор страхования, взыскания страховой премии, ░░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░ – ░░░░░░░░.

░░░░░░░ ░░░░░ ░░░░ ░░░░░░░░░░ ░ ░░░░░░░░░░ ░░░░░░░░░ ░░░ ░ ░░░░░░░ ░░░░░░ ░░░░░░.

░░░░░: