Заочное решение по делу № 02-4079/2022 от 28.10.2022

Дело №2-4079/2022 УИД **

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

(заочное)

05 декабря 2022 года г. Москва

Зеленоградский районный суд города Москвы в составе председательствующего судьи Дроновой Ю.П., при секретаре судебного заседания Косаревой А.Н., рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело №2-4079/2022 по иску Банк ВТБ (ПАО) к Сазыкину ***, Сазыкиной *** о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество,

установил:

Истец Банк ВТБ (ПАО) обратился в суд и иском к Сазыкину А.А., Сазыкиной Е.И. о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество. Свои требования истец мотивирует тем, что 26.10.2017 между Сазыкиным *** и ПАО «Банк ВТБ 24» был заключен Кредитный договор № **, в соответствии с условиями которого, Заемщику Кредитором был предоставлен кредит в размере 3 086 000,00 рублей, сроком на 242 месяцев, под **% годовых (**% - при неисполнении условия о полном страховании (п. 5.1, п.6.1, п.6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора), для целевого использования: приобретения в общую совместную собственность Заёмщика и его супруги Сазыкиной Е.И. в целях постоянного проживания предмета ипотеки, а именно: жилого помещения/ квартиры, расположенной по адресу: ***; состоящей из одной комнаты; общей площадью ** кв. м; расположенной на ** этаже ** этажного дома; кадастровый номер объекта: **. В соответствии с условиями заключенного кредитного договора платежи по частичному возврату основного долга и уплате процентов осуществляются Заемщиком не позднее даты ежемесячного платежа - *-е число каждого календарного месяца (п.4.8. Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.3.8.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего 29 169,80 руб. (п.4.6. Индивидуальных условий Кредитного договора). На основании Договора участия в долевом строительстве №** от 21.10.2017 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве зарегистрировано право общей совместной собственности Заёмщика и его супруги Сазыкиной Е.И. на квартиру. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.2. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона. Права первоначального залогодержателя по Кредитному договору, обеспеченному ипотекой Квартиры, удостоверены Закладной, составленной Ответчиками: Сазыкиным А.А. - как Должником и Залогодателем, Сазыкиной Е.И. - как Залогодателем, и выданной Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве первоначальному залогодержателю - ПАО «Банк ВТБ». Запись об ипотеке в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество и сделок с ним произведена 02.07.2019 за №**. Кроме того, обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.3. Индивидуальных условий Кредитного договора, является солидарное поручительство Сазыкиной *** на основании заключенного Договора поручительства №** от 26.10.2017, согласно п.3.1, п.3.2. Индивидуальных условий которого, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита. 03.11.2017 решением внеочередного Общего собрания акционеров Банк ВТБ 24 (ПАО) реорганизован в форме присоединения к Банку ВТБ (ПАО), следовательно, все права кредитора и залогодержателя по данному кредитному договору в настоящее время принадлежат Банку ВТБ (ПАО). Кредитор исполнил свои обязательства по выдаче кредита в полном объеме. В связи с неисполнением Заемщиком обязательств по возврату кредита и уплате процентов за пользование им, нарушающим права Истца на своевременное и должное получение денежных средств, предусмотренных Кредитным договором, Истцом в соответствии с п.8.4.1. Общих условий Кредитного договора, п.6.1. Общих условий Договора поручительства предъявлены требования о полном досрочном исполнении денежных обязательств в срок до 30.09.2022. Указанное требование Ответчиками выполнено не были, добровольно задолженность не была погашена. Задолженность Ответчиков по состоянию на 04.10.2022 составляет 2 373 267 руб. 42 коп., в том числе: 2 243 917,27 руб. - задолженность по основному долгу; 118 243,55 руб. -задолженность по процентам; 5 387,19 руб. - задолженность по пени; 5 719,41 руб.-задолженность по пени по просроченному долгу. По состоянию на 20.09.2022 предмет ипотеки был оценен в размере 8 134 000 руб., что подтверждается заключением независимого оценщика - Отчетом №** об оценке квартиры, изготовленном ООО «Московская служба экспертизы и оценки» 20.09.2022. На основании данного Отчета, начальную продажную стоимость заложенного объекта недвижимости необходимо установить в размере 6 507 200 руб. (80% рыночной цены). Соотношение суммы неисполненных должником обязательств по кредитному договору 2 373 267,42 руб. к рыночной стоимости предмета ипотеки - квартиры 8 134 000,00 руб. составляет **%, что больше **%, предусмотренных п. 1 ст.54.1 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)». Истец просит расторгнуть Кредитный договор №** от 26.10.2017, заключенный между ПАО «Банк ВТБ 24» и Сазыкиным ***. Взыскать солидарно с Ответчиков Сазыкина ***, Сазыкиной *** в пользу Банка ВТБ (ПАО) сумму задолженности по Кредитному договору №*** от 26.10.2017 в размере 2 373 267 руб. 42 коп., в том числе: 2 243 917,27 руб. - задолженность по основному долгу; 118 243,55 руб.- задолженность по процентам; 5 387,19 руб. – задолженность по пени; 5 719,41 руб. - задолженность по пени по просроченному долгу. Обратить взыскание на заложенное недвижимое имущество - квартиру, назначение: жилое помещение, расположенную по адресу: ***; состоящую из одной комнаты; общей площадью ** кв. м; расположенную на ** этаже ** этажного дома; кадастровый номер объекта: **, определив способ реализации вышеуказанного имущества в виде продажи с публичных торгов и установив начальную продажную стоимость в размере 6 507 200 руб. (80% рыночной цены). Взыскать с Ответчиков Сазыкина ***, Сазыкиной *** в пользу Банка ВТБ (ПАО) расходы по оплате госпошлины в сумме 32 067 руб..

Представитель истца Банка ВТБ (ПАО) по доверенности Сиплатов Д.Н. в судебном заседании исковые требования, по доводам, изложенным в исковом заявлении, поддержал. Пояснил, что задолженность по основному долгу рассчитана по состоянию на 04.10.2022, по процентам за период с 06.05.2022 по 30.09.2022 (срок, установленный в требовании о досрочном истребовании задолженности), далее не начислялась, по пени – за период с 06.05.202 по 04.10.2022. Просил иск удовлетворить.

Ответчики Сазыкин А.А., Сазыкина Е.И., извещенный надлежащим образом, в судебное заседание не явились.

Руководствуясь ст. 233 ГПК РФ, суд определил рассмотреть дело в отсутствие ответчика, в порядке заочного производства.

Выслушав лиц, участвующих в деле, исследовав материалы дела, оценив представленные доказательства в их совокупности, с учетом требований, предусмотренных ст. 56 ГПК РФ, и по правилам, установленным ст. 67 ГПК РФ, суд приходит к следующему.

В соответствии со ст. 12, 56, 57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон, каждая сторона обязана доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основание своих требований и возражений.

Судом установлено, что 26.10.2017 между Банка ВТБ 24 (ПАО) и Сазыкиным А.А. заключен кредитный договор №**. По условиям договора истец (кредитор) предоставил ответчику (заемщику) кредит в сумме 3 086 000 руб., сроком на ** месяца; под **% годовых (**% - при неисполнении условия о полном страховании (п. 5.1, п.6.1, п.6.2 Индивидуальных условий Кредитного договора), путем уплаты ежемесячного аннуитетного платежа, рассчитываемого согласно формулы, зафиксированной в п.7.3.8.1. Общих условий Кредитного договора, и на момент заключения договора составляющего  29 169,80 руб. (п.4.6. Индивидуальных условий Кредитного договора), не позднее даты ежемесячного платежа - 05-е число каждого календарного месяца (п.4.8. Индивидуальных условий Кредитного договора); цель назначения кредита: приобретение объекта недвижимости жилого помещения однокомнатную квартиру кадастровый номер **, по адресу: ***. Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.2. Индивидуальных условий Кредитного договора, ст.77 Федерального закона от 16.07.1998г №102-ФЗ «Об ипотеке (Залоге недвижимости)», является залог (ипотека) Квартиры в силу закона.

На основании Договора участия в долевом строительстве №*** от 21.10.2017 Управлением Федеральной службы государственной регистрации, кадастра и картографии по г. Москве зарегистрировано право общей совместной собственности Сазыкина А.А. и Сазыкиной Е.И. на квартиру, расположенную по адресу: ***

Обеспечением исполнения кредитных обязательств Заемщика, в соответствии с п.8.3. Индивидуальных условий Кредитного договора, является солидарное поручительство Сазыкиной *** на основании заключенного с Банк ВТБ (ПАО) Договора поручительства №** от 26.10.2017, согласно п.3.1, п.3.2. Индивидуальных условий которого, Поручитель принял на себя обязательство солидарно с Заемщиком отвечать перед Кредитором на условиях и в соответствии с Договором поручительства за исполнение Заемщиком всех обязательств по Кредитному договору, включая обязательства по досрочному полному возврату Кредита.

Суд считает доказанным факт получения кредита ответчиком Сазыкиным А.А., что подтверждается заявлением заемщика, расчетом задолженности по состоянию на 04.10.2022, кредитным договором №** от 26 октября 2017 г., уведомлением о полной стоимости кредита, согласием на обработку персональных данных, графиком погашения, правилами предоставления и погашения ипотечного кредита по типовой форме №**, договором поручительства №** от 26 октября 2017 г., выпиской по счёту, закладной, выпиской ЕГРП, договором участия в долевом строительстве, выпиской по лицевому счету, требованием о досрочном истребовании задолженности, уведомлением о досрочном истребовании задолженности, что не оспорено ответчиком.

В соответствии со ст. 807 ГК РФ по договору займа одна сторона (займодавец) передает в собственность другой стороне (заемщику) деньги, а заемщик обязуется возвратить займодавцу такую же сумму денег (сумму займа). Договор считается заключенным с момента передачи денег. В подтверждение договора займа и его условий может быть представлен документ, подтверждающий передачу займодавцем определенной денежной суммы.

Согласно ст. 809 ГК РФ займодавец имеет право на получение процентов с заемщика по договору займа на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

Ст. 810 ГК РФ предусмотрена обязанность заемщика возвратить сумму займа в срок, предусмотренный договором.

Статьей 811 ГК РФ предусмотрено, что если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

В соответствии с п.1 ст.819, ст.820 ГК РФ по кредитному договору банк (кредитор) обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее. Кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В соответствии со ст.ст. 309, 310 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

В соответствии с п.1 ст.329, п.1 ст.330 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, под которой признается определенная договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения.

В соответствии со ст. 421 ГК РФ стороны свободны в заключении договора.

Согласно расчету задолженности по состоянию на 04.10.2022, погашение кредита производилось ответчиком не регулярно, недостаточными для погашения задолженности суммами, с просрочками платежей, общая сумма задолженности по кредитному договору составляет 2 373 267 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг - 2 243 917 руб. 27 коп.: задолженность по процентам - 118 243 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг - 5 719 руб. 41 коп.; неустойка за просроченные проценты 5 387 руб. 19 коп.. Расчет проверен, ответчиком не оспорен.

Судом установлено, что в целях обеспечения исполнения обязательств Сазыкина А.А. перед Кредитором по кредитному договору №** от 26 октября 2017 года, 26 октября 2017 года между Банк ВТБ (ПАО) и Сазыкиной Е.И. заключен договор поручительства №**. Согласно Договору поручительства, при неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченных настоящим поручительством обязательств Заемщика перед Кредитором, Поручитель обязуются выполнить их в полном объеме, возвратив Кредитору сумму задолженности Заемщика. Согласно Договора, Поручитель солидарно отвечает перед Кредитором в том же объеме, что и Заемщик по Кредитному договору, включая ответственность по обязательствам.

В соответствии с положениями статьи 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 361 ГК РФ по договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части.

В соответствии с ч. ч. 1, 2 ст. 363 ГК РФ при неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обеспеченного поручительством обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность поручителя. Поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, как и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником, если иное не предусмотрено договором поручительства

Таким образом, истец вправе обратиться с требованием к Сазыкиной Е.И., в случае неоплаты Сазыкиным А.А. суммы задолженности по кредитному договору в полном объеме.

В соответствии со ст.ст. 322, 323, 325 ГК РФ солидарная обязанность возникает, если она предусматривается договором или установлена законом; при солидарной обязанности должников взыскатель вправе требовать исполнения от всех должников совместно, так и от любого из них в отдельности как полностью, так и в части долга.

В соответствии с ч.1 ст.12, ч.1 ст.56, ч.1 ст.57 ГПК РФ правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон. Каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений. Доказательства представляются сторонами.

Оценивая представленные доказательства в их совокупности, руководствуясь положениями ст.ст. 309-310 ГК РФ, согласно которым обязательства должны исполняться надлежащим образом, суд считает, что истец представил достаточные доказательства в обоснование своих исковых требований в части взыскания задолженности по основному долгу и процентов за несвоевременную уплату основного долга. Ответчик не представил доказательств о погашении задолженности, предъявленной к взысканию.

В соответствии со ст.56 ГПК РФ, каждая сторона должна представить в суд доказательства в подтверждение своих доводов и возражений.

На основе анализа фактических обстоятельств дела, юридически значимых обстоятельств, оценивая представленные доказательства в совокупности, суд находит требование истца о взыскании задолженности по кредитному договору подлежащим удовлетворению.

Таким образом, с ответчиков Сазыкина А.А. и Сазыкиной Е.И. в пользу истца Банк ВТБ (ПАО) в солидарном порядке подлежит взысканию сумма задолженности по кредитному договору по состоянию на 04.10.2022 в размере 2 373 267 руб. 42 коп., в том числе: просроченный основной долг - 2 243 917 руб. 27 коп.: задолженность по процентам - 118 243 руб. 55 коп., неустойка за просроченный основной долг - 5 719 руб. 41 коп.; неустойка за просроченные проценты – 5 387 руб. 19 коп..

Истцом заявлено требование о расторжении кредитного договора.

Судом установлено, что истец направлял в адрес ответчиков требование о расторжении кредитного договора, досрочном возврате суммы кредита, процентов, неустойки.

Согласно подпункту 1 пункта 2 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной. При этом существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

Ответчиком в течение срока действия договора неоднократно нарушались условия кредитного договора в части сроков и сумм ежемесячных платежей, в связи с чем, образовалась задолженность. Таким образом, права истца существенно нарушены действиями ответчика, что в значительной степени лишает истца того, на что он вправе был рассчитывать, заключая кредитный договор.

При таких обстоятельствах, суд приходит к выводу, что исковые требования о расторжении кредитного договора, заключенного между сторонами, подлежат удовлетворению.

Истцом заявлены требования об обращении взыскания на заложенное жилое помещение (предмет ипотеки) квартиру, находящуюся по адресу: *** общей площадью ** кв.м., кадастровый номер **, принадлежащее на праве общей совместной собственности Сазыкину *** и Сазыкиной ***.

В соответствии со ст. 329 ГК РФ, исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно ст. 348 ГК РФ, взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Обращение взыскания на заложенное имущество не допускается, если допущенное должником нарушение обеспеченного залогом обязательство незначительно и размер требований залогодержателя вследствие этого явно несоразмерно стоимости заложенного имущества. Если не доказано иное, предполагается, что нарушение обеспеченного залогом обязательства незначительно и размер требований залогодержателя явно несоразмерен стоимости заложенного имущества при условии, что одновременно соблюдены следующие условия: сумма неисполненного обязательства составляет менее чем пять процентов от размера стоимости заложенного имущества; период просрочки исполнения обязательства, обеспеченного залогом, составляет менее три месяца.

В соответствии с п. 3 ст. 350 ГК РФ в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда.

Согласно отчету № ** от  20.09.2022 об оценки квартиры по адресу: ***, рыночная стоимость предмета залога, жилого помещения (квартиры), расположенной по адресу: *** составляет 8 134 000 руб..

У суда не имеется оснований не доверять представленному отчету, поскольку он обоснован, мотивирован, доказательств обратного суду не представлено, ответчиками не оспорен.

При таких обстоятельствах суд принимает заключение судебной экспертизы.

Согласно представленным истцом выписке по лицевому счету ответчика и расчету задолженности, ежемесячные платежи, вносимые ответчиком, не соответствовали графику платежей, недостаточны для погашения задолженности.

Учитывая стоимость квартиры, сумму задолженности, общий период просрочки исполнения обязательств, суд приходит к выводу, что исковые требования об обращении взыскания на заложенное имущество – квартиру площадью ** кв.м., расположенную по адресу: ***, подлежат удовлетворению, подлежит обращению взыскание на предмет залога: на квартиру по адресу: ***, кадастровый номер **.

В соответствии с п. 4 ч.2 ст. 54 Федерального Закона от 16.07.1998 № 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» принимая решение об обращении взыскания на имущество, заложенное по договору об ипотеке, суд должен определить и указать в нем: начальную продажную цену заложенного имущества при его реализации. Начальная продажная цена имущества на публичных торгах определяется на основе соглашения между залогодателем и залогодержателем, достигнутого в ходе рассмотрения дела в суде, а в случае спора - самим судом. Если начальная продажная цена заложенного имущества определяется на основании отчета оценщика, она устанавливается равной восьмидесяти процентам рыночной стоимости такого имущества, определенной в отчете оценщика.

Таким образом, в соответствии с вышеуказанной нормой начальная продажная цена имущества на квартиру на публичных торгах должна быть установлена в размере 6 507 200 руб. (8 134 000руб.*80%).

В соответствии с ч. 1 ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы.

Истцом при подаче искового заявления в суд оплачена государственная пошлина в размере 32 066 руб. 34 коп..

Таким образом, с ответчиков в солидарном порядке в пользу истца в счет возмещения расходов по уплате государственной пошлины подлежат взысканию денежные средства, в размере 32 066,34 руб..

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст.309, 310, 329, 348, 450,809, 810, 811, 819 ГК РФ, ст. 333.19 НК РФ, ст.ст.98, 167,193-199,233 ГПК РФ, суд

решил:

Исковые требования Банк ВТБ (ПАО) к Сазыкину ***, Сазыкиной *** о расторжении кредитного договора, взыскании задолженности по кредитному договору и обращении взыскания на заложенное имущество - удовлетворить.

Расторгнуть Кредитный договор № **, заключенный 26.10.2017 между ПАО «Банк ВТБ 24» и Сазыкиным ***.

Взыскать с Сазыкина ***, Сазыкиной *** в солидарном порядке в пользу Банк ВТБ (ПАО) задолженность по кредитному договору в размере 2 373 267 руб. 42 коп., расходы по оплате государственной пошлины в размере 32 066 руб. 34 коп..

Обратить взыскание на предмет залога: на квартиру по адресу: ***, кадастровый номер **, путем продажи с публичных торгов с установлением начальной продажной цены в размере 6 507 200 руб..

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Ответчиком заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении заявления об отмене этого решения суда.

Иными лицами, участвующими в деле, а также лицами, которые не были привлечены к участию в деле и вопрос о правах и об обязанностях которых был разрешен судом, заочное решение суда может быть обжаловано в апелляционном порядке в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, - в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья Ю.П. Дронова

Решение составлено судом в окончательной форме 16 декабря 2022 года.

6