Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-281/2015 ~ М-229/2015 от 22.05.2015

Решение
    Именем Российской Федерации

поселок Нижний Ингаш 06 октября 2015 года

Нижнеингашский районный суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Смольской Т.С.,

при секретаре Парчевской О.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» к Калинину Г.Н. и <данные изъяты> Калинину А.Г. о расторжении кредитного договора, взыскании по нему задолженности, обращении взыскания на заложенное имущество и взыскании госпошлины,

Установил:

Истец обратился в суд с иском к ответчикам, в котором просит суд: расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2013 года, заключенный между ОАО «Россельхозбанк» и <данные изъяты> Калининым А.Г.; взыскать с ответчика Калинина А.Г. сумму задолженности по кредитному договору в размере <данные изъяты> руб.; взыскать с ответчиков Калинина А.Г. и Калинина Г.Н. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты> руб.; обратить взыскание на имущество, принадлежащее ответчику Калинину Г.Н., находящееся в залоге у истца: <данные изъяты> установить начальную продажную цену – <данные изъяты> руб.; <данные изъяты>, <данные изъяты> установить начальную продажную цену – <данные изъяты> руб.. Свои исковые требования истец мотивировал тем, что 21 мая 2013 года с ответчиком Калининым А.Г. был заключен кредитный договор № В соответствии с пунктами 1.2, 1.4 кредитного договора кредитором были предоставлены заемщику денежные средства в сумме <данные изъяты> руб., который в свою очередь обязался возвратить полученный кредит и уплатить проценты за пользование кредитом в размере <данные изъяты> годовых. Согласно п. 1.6 кредитного договора срок возврата кредита был установлен согласно графика. Окончательный срок возврата кредита установлен 25.04.2018 года. Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается выпиской по лицевому счету и банковским ордером № от 31.05.2013 года. В обеспечение исполнения обязательств по кредитному договору был заключен договор об ипотеке (залоге недвижимости) № от 21.05.2013 года между банком и Калининым Г.Н., в соответствии с которым в залог банку передано имущество: <данные изъяты> залоговой стоимостью – <данные изъяты> руб.; <данные изъяты>, <данные изъяты> <данные изъяты>, залоговой стоимостью – <данные изъяты> руб.. Также пунктом 1.3.2. кредитного договора предусмотрена комиссия за обслуживание кредита в течении всего периода действия договора в размере <данные изъяты> годовых от остатка ссудной задолженности заемщика по кредиту (основному долгу). Согласно п. 7.1 кредитного договора, кредитор вправе предъявить заемщику требование об уплате неустойки (пени) в случае, если заемщик не исполнит и /или исполнит ненадлежащим образом какое-либо свое денежное обязательство по кредитному договору. Заемщиком были нарушены пункты 4.2., 4.7., 4.8., кредитного договора – не погашен основной долг и проценты за пользование кредитом. Заемщиком были нарушены условия кредитного договора – с 26.04.2014 года не произведена оплата основного долга, всего не погашено основного долга в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем начислены пени за несвоевременную уплату кредита за период с 26.04.2014 года по 19.11.2014 года в размере <данные изъяты> руб. (19.11.2014 года приостановлено начисление пеней по решению кредитного комитета банка, дабы не увеличивать долг). Кроме того, не произведена оплата процентов, начисленных на основной долг за период с 26.02.2014 года по 24.03.2015 год в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем начислены пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.04.2014 года по 19.11.2014 года в размере <данные изъяты> руб.. Также заемщиком не уплачена предусмотренная п. 1.3.2 кредитного договора комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с 26.02.2014 года по 24.03.2015 года в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем начислена пеня за период с 01.04.2014 года по 19.11.2014 год в размере <данные изъяты> руб.. Остаток основного долга (т.е. дата гашения которого не наступила) составляет <данные изъяты> руб.. Таким образом по состоянию на 24.03.2015 год просроченная задолженность за Калининым А.Г. по кредитному договору № от 21.05.2013 года составляет <данные изъяты> руб.. Заемщиком неоднократно нарушались сроки гашения кредита, предусмотренные графиком, установленным кредитным договором, что подтверждается выпиской по лицевому счету. В адрес ответчиков банком были направлены Уведомления о нарушении срока гашения кредита и начисленных процентов, начислении неустойки, однако заемщик задолженность не гасит, предложений по гашению задолженности не вносит. В соответствии со ст. ст. 35, 139, 140 ГПК РФ истец просит суд принять меры, направленные на обеспечение иска, предъявляемого к ответчикам, в пределах суммы иска, так как полагает, что при ненадлежащем исполнении заемщиком своих обязательств по возврату кредита, заемщик примет меры по отчуждению принадлежащего ему имущества, за счет которого возможно удовлетворение законных требований истца, так как ответчик на письма банка и телефонные звонки не отвечает; уклоняется от надлежащего исполнения условий кредитного договора. Согласно сведениям, полученным с официального сайта сети Интернет «Управление Федеральной службы судебных приставов по Красноярскому краю» у ответчика имеются более 15 непогашенных обязательств (исполнительных производств). Также имеются сведения об аналогичных судебных разбирательствах о взыскании задолженности с ответчика <данные изъяты> Калинина А.Г. с официального сайта Арбитражного суда \ электронное правосудие/ картотека арбитражных дел. Таким образом, непринятие данных мер, может затруднить или сделать невозможным исполнение решения суда. Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке, либо соглашением залогодателя и залогодержателя в остальных случаях. Истец просит обратить взыскание на предмет залога, установив начальную продажную цену имущества с указанным в договоре залога, а именно: <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>

Представитель истца, будучи надлежащим образом уведомленный о дате и месте рассмотрения дела, в судебное заседание не явился, заявил ходатайство, о рассмотрении гражданского дела в отсутствие представителя истца. Исковые требования поддерживает в полном объеме. На рассмотрение гражданского дела в порядке заочного производства согласен.

В связи с достаточностью представленных доказательств суд считает возможным рассмотрение настоящего гражданского дела в отсутствие указанного лица.

Ответчик Калинин А.Г. надлежаще извещенный о месте и времени судебного заседания, в суд не явился, о причинах не явки суд не известил, ходатайств об отложении судебного заседания не заявил, возражений относительно исковых требований не представил.

Ответчик Калинин Г.Н. в судебном заседании по существу заявленных требований суду пояснил, что действительно он заключал договор залога недвижимости с указанным банком по кредитному договору <данные изъяты> Калинина А.Г. было заложено – <данные изъяты>

По смыслу статьи 14 Международного пакта о гражданских и политических правах, лицо само определяет объем своих прав и обязанностей в гражданском процессе. Лицо, определив свои права, реализует их по своему усмотрению. Распоряжение своими правами является одним из основополагающих принципов судопроизводства, поэтому неявка лица, извещенного в установленном порядке о времени и месте рассмотрения дела, является его волеизъявлением, свидетельствующим об отказе от реализации своего права на непосредственное участие в судебном разбирательстве. В связи с чем, суд, руководствуясь требованиями ст. 167 ГПК РФ, считает возможным рассмотреть дело в отсутствие указанных лиц.

Суд, исследовав материалы настоящего гражданского дела, приходит к следующему.

Согласно ст. ст. 819-820 ГК РФ по кредитному договору банк обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за неё; кредитный договор должен быть заключен в письменной форме.

В силу обязательства одно лицо (должник) обязано совершить в пользу другого лица (кредитора) определенное действие, как-то: передать имущество, выполнить работу, уплатить деньги и т.п., либо воздержаться от определенного действия, а кредитор имеет право требовать от должника исполнения его обязанности (ст. 307 ГК РФ).

В соответствии со ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Согласно ст. 310 ГК РФ, односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом. Односторонний отказ от исполнения обязательства, связанного осуществлением его сторонами предпринимательской деятельности, и одностороннее изменение условий такого обязательства допускается также в случаях, предусмотренных договором, если иное не вытекает из закона или существа обязательства.

Как было установлено в судебном заседании, кредитором по договору № от 21.05.2013 года выдан кредит заемщику Калинину А.Г. в сумме <данные изъяты> рублей на срок до 25.04.2018 года под <данные изъяты> годовых с ежемесячным погашением кредита и уплатой процентов за пользование кредитом.

Кредитор свои обязательства по предоставлению кредита заемщику Калинину А.Г. в соответствии с кредитным договором выполнил в полном объеме, что подтверждается банковским ордером № от 31.05.2013 года.

В обеспечение надлежащего исполнения обязательств по кредитному договору № от 21 мая 2013 года был заключен договор № об ипотеке (залоге недвижимости) от 21 мая 2013 года между ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» (залогодержателем) и Калининым Г.Н. (залогодателем), в соответствии с которым залогодатель передает залогодержателю в залог недвижимое имущество: <данные изъяты> залоговой стоимостью <данные изъяты> руб.; <данные изъяты>, залоговой стоимостью <данные изъяты>

Из представленной суду выписки по лицевому счету следует, что заемщик не исполнял своих обязательств по возврату долга и уплате процентов по кредиту, чем нарушил условия кредитного договора - с 26.04.2014 года не произведена оплата основного долга, всего не погашено основного долга в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем начислены пени за несвоевременную уплату кредита за период с 26.04.2014 года по 19.11.2014 года в размере <данные изъяты> руб.; не произведена оплата процентов, начисленных на основной долг за период с 26.02.2014 года по 24.03.2015 года в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем, начислены пени за несвоевременную оплату процентов за период с 01.04.2014 года по 19.11.2014 года в размере <данные изъяты> руб.; заемщиком не уплачена предусмотренная п. 1.3.2 кредитного договора комиссия за обслуживание кредита, начисленная за период с 26.02.2014 года по 24.03.2015 года в размере <данные изъяты> руб., в связи с чем начислена пеня за период с 01.04.2014 года по 19.11.2014 год в размере <данные изъяты> руб.. Остаток основного долга составляет <данные изъяты> руб.. Таким образом по состоянию на 24.03.2015 год просроченная задолженность за Калининым А.Г. по кредитному договору № от 21.05.2013 года составляет <данные изъяты> руб..

Расчеты задолженности, представленные истцом ответчиками не оспариваются и на момент рассмотрения судом заявленных истцом требований, доказательств надлежащего исполнения условий кредитного договора ответчиками суду не представлено.

Обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ст. 809 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором.

В соответствии со ст. 810 ГК РФ заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В соответствии со ст. 811 ГК РФ если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Согласно ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

Статьей 329 ГК РФ предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

В соответствии со ст. 334 ГК РФ в силу залога кредитор по обеспеченному залогом обязательству (залогодержатель) имеет право в случае неисполнения должником этого обязательства получить удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами лица, которому принадлежит это имущество (залогодателя), за изъятиями, установленными законом. В случаях и в порядке, которые установлены законами, удовлетворение требования кредитора по обеспеченному залогом обязательству (залогодержателя) может осуществляться путем передачи предмета залога в собственность залогодержателя.

Согласно ст. 337 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором, залог обеспечивает требование в том объеме, какой оно имеет к моменту удовлетворения, в частности, проценты, неустойку, возмещение убытков, причиненных просрочкой исполнения, а также возмещение необходимых расходов залогодержателя на содержание заложенной вещи и расходов по взысканию.

В силу ст. 348 ГК РФ взыскание на заложенное имущество для удовлетворения требований залогодержателя (кредитора) может быть обращено в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения должником обеспеченного залогом обязательства. Залогодержатель приобретает право обратить взыскание на предмет залога, если в день наступления срока исполнения обязательства, обеспеченного залогом, оно не будет исполнено, за исключением случаев, если по закону или договору такое право возникает позже, либо в силу закона взыскание может быть осуществлено ранее.

В соответствии с п.1 ст.450 ГК РФ по требованию одной из сторон, договор может быть расторгнут по решению суда только при существенном нарушении договора другой стороной. Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

В соответствии с п.2 ст.452 ГК РФ требование о расторжении договора может быть заявлено стороной в суд только после получения отказа другой стороны на предложение расторгнуть договор либо неполучения ответа в срок, указанный в предложении или установленный законом либо договором, а при его отсутствии - в тридцатидневный срок.

Представленный истцом расчет задолженности по кредитным договорам, судом проверен, признан правильным. Принимая во внимание, что данный расчет задолженности ответчиками не оспорен, своих расчетов задолженности по кредитному договору ответчики суду не представили, то суд принимает указанный расчет задолженности во внимание и руководствуется им при разрешении заявленного ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» иска.

Оценивая представленные доказательства, принимая во внимание вышеуказанные нормы закона, учитывая, что Калинин А.Г. допустил ненадлежащее исполнение обязательств по кредитному договору, суд приходит к выводу, что заявленные исковые требования обоснованы и подлежат удовлетворению.

Учитывая вышеизложенное в совокупности, разрешая требования Банка в части обращения взыскания на предмет залога по договору о залоге недвижимости № от 21.05.2013 года, суд, руководствуясь положением кредитного договора и ст. 348 ГК РФ, приходит к выводу об удовлетворении данного требования.

Начальная продажная цена заложенного имущества, с которой начинаются торги, определяется решением суда в случаях обращения взыскания на имущество в судебном порядке (ст.350 п.1 и п.3 ГК РФ).

Поскольку по условиям договоров залога стороны договорились, что обращение взыскания на предмет залога осуществляется в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения заемщиком любого из своих обязательств по кредитному договору, то суд полагает необходимым обратить взыскание на заложенное имущество по кредитному договору № от 21.05.2013 года установив начальную продажную цену данного заложенного имущества в соответствии с вышеуказанным договором залога № от 21.05.2013 года, поскольку иной стоимости указанного имущества ответчиками не представлено, а залоговая стоимость имущества была согласована сторонами при заключении договоров залога.

С учетом изложенного реализация указанного имущества подлежит осуществлению путем проведения открытых торгов, с определением начальной продажной цены в размере залоговой стоимости имущества. Вырученные денежные средства от продажи имущества в части, превышающей размер долга, судебных расходов и расходов по реализации, подлежат возврату собственнику имущества.

Руководствуясь положениями ст. 450 ГК РФ, суд полагает возможным удовлетворить требование истца о расторжении кредитного договора, так как в адрес <данные изъяты> Калинина А.Г. Банком неоднократно были направлены требования о досрочном возврате кредита и начисленных процентов, обращении взыскания на предмет залога, расторжении кредитного договора, установлен срок исполнения обязательства. Однако требование банка по настоящее время не исполнено. При этом, неисполнение заемщиком принятых на себя обязательств по возврату долга суд расценивает, как существенное нарушение условий кредитных договоров, препятствующее своевременному получению банком возврата долга и процентов, на которое истец рассчитывал при заключении договора.

Согласно ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, в связи с чем, суд полагает необходимым взыскать с <данные изъяты> Калинина А.Г. в пользу истца пропорционально удовлетворенным требованиям сумму уплаченной при подаче иска госпошлины, исчисленной в соответствии с требованиями ст. 333.19 НК РФ, в размере <данные изъяты>

Руководствуясь ст. ст. 194 – 199 ГПК РФ, суд

Решил:

Исковые требования истца удовлетворить.

Взыскать с <данные изъяты> Калинина А.Г. в пользу Открытого акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» задолженность по кредитному договору в размере <данные изъяты>

Взыскать с <данные изъяты> Калинина А.Г. расходы по оплате государственной пошлины в размере <данные изъяты>

В счет погашения указанной суммы обратить взыскание на предмет залога по договору № о залоге недвижимости от 21.05.2013 года на имущество, принадлежащее Калинину Г.Н., а именно:

<данные изъяты>, установив при этом начальную продажную цену <данные изъяты>

- <данные изъяты> установив при этом начальную продажную цену <данные изъяты>

определив способ реализации указанного имущества путем проведения публичных торгов.

Расторгнуть кредитный договор № от 21.05.2013 года заключенный между Открытым акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и <данные изъяты> Калининым А.Г.

На решение суда может быть подана апелляционная жалоба в Красноярский краевой суд через Нижнеингашский районный суд в течении месяца со дня вынесения решения.

Председательствующий