Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-1925/2014 ~ М-1109/2014 от 25.04.2014

Дело № 2-1925/2014

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

25 июня 2014 года г. Канск

Канский городской суд Красноярского края в составе:

председательствующего судьи Глущенко Ю.В.,

при секретаре Полуяновой А.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фазулиной ТА к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя,

                    У С Т А Н О В И Л:

КРОО «Защита потребителей» обратилась в суд с заявлением о защите прав потребителя, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГг. между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 437158 рублей 47 копеек. В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита заемщик обязуется заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в размере 37158 рублей 47 копеек. Исполняя свои обязанности по договору, Фазулина произвела платеж и уплатила ДД.ММ.ГГГГ страховую премию в размере 37158,47 рублей. Однако, ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению Фазулиной Т.А. об отказе от договора страхования ответчик вернул ей 10032 рубля 79 копеек. Оставшаяся невыплаченной сумма составляет 27125 рублей 68 копеек. Истец просит суд признать недействительными условия договора в части взимания суммы страховой премии, взыскать с ответчика 27125 рублей 68 копеек, 864 рубля 07 копеек проценты за пользование чужими денежными средствами, 27125 рублей 68 копеек неустойку, моральный вред 5000 рублей, штраф.

В судебное заседание истец Фазулина Т.А. не явилась, о времени и месте рассмотрения дела извещена надлежащим образом, в суд поступило заявление о рассмотрении дела в ее отсутствие.

Представитель КРОО «Защита потребителей» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом.

    Представитель ответчика ОАО АКБ «РОСБАНК» Цоцколаури А.Ш., действующая на основании доверенности, в судебное заседание не явилась, о времени и месте рассмотрения дела ответчик извещен надлежащим образом, представил отзыв на исковое заявление, в котором просит в удовлетворении исковых требований отказать, полагая, что доказательством свободного выбора Заемщиком варианта кредитования со страхованием служит заявление-анкета на предоставление кредита – первичный документ, заполняемый Заемщиком. Истец, заключив договор страхования жизни и здоровья, и получив кредит по сниженной процентной ставке, своими действиями по оспариванию договора страхования, фактически увеличивает риски Банка не невозврат кредита и лишает Банк одного из способов обеспечения исполнения обязательств, т.е. Истек, как сторона договора, злоупотребляет правом. Доводы Истца о навязывании страхования не подтверждаются каким-либо доказательствами и прямо опровергаются подписанными самим Истцом документами. Кроме этого, страхование является мерой обеспечения снижения рисков, возникающих в связи с невозвратом кредита, поэтому применение страхования как способа обеспечения обязательств, является законным.

Представитель третьего лица ООО «Сосьете Женераль Страхование жизни» в судебное заседание не явился, о времени и месте рассмотрения дела извещены надлежащим образом, о причинах неявки суду не сообщали, отзыв на исковое заявление не представили, в связи с чем суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившегося представителя третьего лица.

Суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся лиц в порядке заочного производства.

Суд, исследовав письменные материалы дела, полагает, что исковые требования не подлежат удовлетворению по следующим основаниям.

Согласно ст. 9 ФЗ N 15-ФЗ от 26.01.1996 года "О введении в действие части второй Гражданского кодекса РФ", п. 1 ст. 1 Закона РФ от 07.02.1992 года N 2300-1 "О защите прав потребителей", отношения с участием потребителей регулируются ГК РФ, данным Законом, другими федеральными законами и принимаемыми в соответствии с ними иными нормативно-правовыми актами РФ.

В соответствии с п. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Согласно п. 1 ст. 329 ГК РФ и ст. 33 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" предусмотрено, что исполнение обязательств может обеспечиваться неустойкой, залогом, удержанием имущества должника, поручительством, банковской гарантией, задатком и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Согласно п. 2 ст. 5 Федерального закона "О банках и банковской деятельности" размещение привлеченных банком денежных средств в виде кредитов осуществляется банковскими организациями от своего имени и за свой счет.

В соответствии со ст. 16 Закона Российской Федерации «О защите прав потребителей» от 07.02.1992 г. № 2300-1 условия договора, ущемляющие права потребителей по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами РФ в области защиты прав потребителей признаются недействительными. Запрещается обусловливать приобретение одних товаров (работ, услуг) обязательным приобретением иных товаров (работ, услуг).

Согласно ст. 927 страхование осуществляется на основании договоров имущественного или личного страхования, заключаемых гражданином или юридическим лицом (страхователем) со страховой организацией (страховщиком).В соответствии со ст. 426 ГК РФ договор личного страхования является публичным договором.

В случаях, когда законом на указанных в нем лиц возлагается обязанность страховать в качестве страхователей жизнь, здоровье или имущество других лиц либо свою гражданскую ответственность перед другими лицами за свой счет или за счет заинтересованных лиц (обязательное страхование), страхование осуществляется путем заключения договоров в соответствии с правилами настоящей главы. Для страховщиков заключение договоров страхования на предложенных страхователем условиях не является обязательным (п. 2).

Законом могут быть предусмотрены случаи обязательного страхования жизни, здоровья и имущества граждан за счет средств, предоставленных из соответствующего бюджета (обязательное государственное страхование) (п. 3).

В силу ст. 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (ст. 422 ГК РФ).

В соответствии с п. 1 ст. 10 Закона РФ «О защите прав потребителей» исполнитель обязан своевременно предоставлять потребителю необходимую и достоверную информацию об услугах, обеспечивающую возможность их правильного выбора. Информация об услугах в обязательном порядке должна содержать цену в рублях и условия приобретения услуг.

В силу ст. 56 ГПК РФ каждая сторона должна доказать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основания своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Как установлено в судебном заседании, ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ответчиком был заключен кредитный договор № на сумму 437158 рублей 47 копеек (л.д.4-5). В типовую форму договора ответчиком были включены условия, не соответствующие закону и ущемляющие права потребителя, а именно: согласно разделу «Параметры кредита» заявления о предоставлении кредита заемщик обязуется заключить договор личного страхования и уплатить страховую премию в размере 37158 рублей 47 копеек (л.д.6).

Исполняя свои обязанности по договору, Фазулина произвела платеж и уплатила 21.05.2013г. страховую премию в размере 37158,47 рублей (л.д.8). Однако, ДД.ММ.ГГГГ. по заявлению Фазулиной Т.А. об отказе от договора страхования ответчик вернул ей 10032 рубля 79 копеек. Оставшаяся невыплаченной сумма составляет 27125 рублей 68 копеек.

Из представленного заявления на страхование от ДД.ММ.ГГГГ. о предоставлении кредита, подписанного Фазулиной Т.А., следует, что она изъявила желание на заключение договора страхования, а также проинформирована о том, что страхование является добровольным и его наличие не влияет на принятие банком решения о предоставлении кредита заемщику, при желании она вправе обратиться в любую страховую компанию, при этом обязалась оплатить сумму страхового взноса в размере 37158 рублей 47 копеек. Факт подписания данных заявлений на страхование Фазулиной Т.А. не опровергнут.

Указанная сумма была списана со счета Фазулиной Т.А. ДД.ММ.ГГГГг., что подтверждается выпиской по лицевому счету заемщика (л.д.8).

На основании заявления Фазулина Т.А. была застрахована страховщиком ООО "Сосьете Женераль Страхование жизни".

Статья 935 ГК РФ предусматривает, что обязанность страховать свою жизнь или здоровье не может быть возложена на гражданина по закону.

Вместе с тем такая обязанность может возникнуть у гражданина в силу договора. В соответствии со статьей 421 ГК РФ граждане и юридические лица свободны в заключении договора.

Согласно статье 329 ГК РФ исполнение обязательств может обеспечиваться, помимо указанных в ней способов, и другими способами, предусмотренными законом или договором.

Приведенные правовые нормы свидетельствуют о том, что в кредитных договорах может быть предусмотрена возможность заемщика застраховать свою жизнь и здоровье в качестве способа обеспечения исполнения обязательств и в этом случае в качестве выгодоприобретателя может быть указан банк.

Оценивая указанные обстоятельства, суд полагает, что Фазулина Т.А. добровольно выразила желание быть застрахованной по договору от ДД.ММ.ГГГГ., обязалась возмещать страховые взносы, при этом ей было предоставлено право выбора любой страховой организации.

С учетом того, что выдача кредита истице не была обусловлена обязательным заключением договора страхования, а кредитный договор не устанавливает право банка на расторжение договора при неисполнении заемщиком обязательства по страхованию, суд считает необходимым отказать истцу в удовлетворении исковых требований.

    Кроме того, выгодоприобретателем по договору страхования при наступлении страхового случая является сам застрахованный (Фазулина Т.А) или наследники, а не ОАО АКБ «РОСБАНК». Перечисление страховой суммы на личный счет в банке не свидетельствует о том, что застрахованный или его наследники не смогут распоряжаться данной суммой.

    Поскольку не установлено в действиях Банка какого-либо нарушения законодательства, права Фазулиной Т.А. не нарушены, в связи с чем в удовлетворении её требований необходимо отказать.

Руководствуясь ст. 194-199, 235-238 ГПК РФ,

РЕШИЛ:

в удовлетворении исковых требований Красноярской региональной общественной организации «Защита потребителей» в интересах Фазулиной ТА к ОАО АКБ «РОСБАНК» о защите прав потребителя – отказать.

Решение может быть обжаловано сторонами в Красноярский краевой суд через Канский городской суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене данного решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене данного решения в течение семи дней со дня вручения ему копии этого решения.

Судья                    Глущенко Ю.В.