Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-336/2019 ~ М-340/2019 от 09.12.2019

Дело № 2-336/2019

    УИД 13RS0001-01-2019-000476-87

Р Е Ш Е Н И Е

именем Российской Федерации

с. Кемля 26 декабря 2019 г.

Ичалковский районный суд Республики Мордовия в составе судьи Проняшина А.А.,

при секретаре судебного заседания Тихоновой О.А.,

с участием истца публичного акционерного общества «Совкомбанк»,

ответчика Рузавиной С.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску публичного акционерного общества «Совкомбанк» к Рузавиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору,

у с т а н о в и л:

Представитель публичного акционерного общества «Совкомбанк», далее по тексу также ПАО «Совкомбанк», Назмутдинова М.М., выступающая на основании доверенности № 1703/ФЦ от 02 сентября 2015 г., обратилась в суд с иском к Рузавиной С.В. о взыскании задолженности по кредитному договору. В исковом заявлении указывается, что 25 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» и Рузавиной С.В. заключен кредитный договор (в виде акцептованного заявления оферты) №, по условиям которого банк выдал заемщику кредит к сумме 358 050 руб. 67 коп. под 22,9% годовых, сроком на 60 месяцев. Банк надлежащим образом выполнил свои обязательства по кредитному договору.

Рузавина С.В. в период пользования кредитом исполняла обязанности ненадлежащим образом, что привело к образованию просроченной задолженности. В период пользования кредитом ответчик Рузавина С.В. произвела выплаты в размере 500 рублей.

По состоянию на 10 октября 2019 г. общая задолженность Рузавиной С.В. перед банком составляет 405 895 руб. 10 коп., из которых: 358 050 руб. 67 коп. – просроченная ссуда; 28 489 руб. 97 коп. – просроченные проценты; 437 руб. 87 коп. – проценты по просроченной ссуде; 18 391 руб. 62 коп. – неустойка по ссудному договору; 375 руб. 97 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей – комиссия за смс-информирование.

Банк направил в адрес Рузавиной С.В. уведомление об изменении срока возврата кредита и возврате задолженности по кредитному договору. Данное требование ею не выполнено, задолженность не погашена.

С учетом изложенного истец просит взыскать с Рузавиной С.В. в пользу ПАО «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору в размере 405 895 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 258 руб. 95 коп.

Представитель истца ПАО «Совкомбанк», надлежащим образом и своевременно извещенный о времени и месте судебного разбирательства дела, о чем свидетельствует отчет об отправке факсимильного сообщения, участия в судебном заседании не принимал. Представитель ПАО «Совкомбанк» Назмутдинова М.М. письменно ходатайствовала о рассмотрении дела в отсутствие представителя общества.

Ответчик Рузавина С.В., надлежащим образом и своевременно извещенная о времени и месте судебного разбирательства дела, о чем свидетельствует расписка о получении судебной повестки, участия в судебном заседании не принимала. При этом представила суду письменное заявление о рассмотрении дела без ее участия, указав, что исковые требования признает в полном объеме.

     В соответствии с частью 5 статьи 167 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд считает возможным рассмотреть дело в отсутствие не явившихся сторон, письменно просивших о рассмотрении дела в их отсутствие.

     Суд, исследовав материалы дела, приходит к следующему.

     Согласно пункту 2 статьи 1 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане (физические лица) и юридические лица свободны в установлении своих прав и обязанностей на основе договора и в определении любых не противоречащих законодательству условий договора.

     В силу пункта 1 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации граждане и юридические лица свободны в заключении договора. Понуждение к заключению договора не допускается, за исключением случаев, когда обязанность заключить договор предусмотрена настоящим кодексом, законом или добровольно принятым обязательством.

Пунктом 4 статьи 421 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что условия договора определяются по усмотрению сторон, кроме случаев, когда содержание соответствующего условия предписано законом или иными правовыми актами (статья 422).

Согласно статье 434 Гражданского кодекса Российской Федерации договор может быть заключен в любой форме, предусмотренной для совершения сделок, если законом для договоров данного вида не установлена определенная форма.

В соответствии с пунктом 3 статьи 438 Гражданского кодекса Российской Федерации совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

Статьей 30 Федерального закона № 395-I от 02 декабря 1990 г. «О банках и банковской деятельности» предусмотрено, что отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров.

     В силу статьи 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее. К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы («Заем»), если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа («Кредит») и не вытекает из существа кредитного договора.

     Согласно статьям 809, 810 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов на сумму займа в размерах и в порядке, определенных договором. Заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа. Если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с причитающимися процентами.

Судом установлено, что 25 октября 2018 г. между ПАО «Совкомбанк» (01.09.2014 г. ООО ИКБ «Совкомбанк» преобразовано в ОАО ИКБ «Совкомбанк»; ОАО ИКБ «Совкомбанк» является правопреемником ООО ИКБ «Совкомбанк» по всем его обязательствам в отношении всех его кредиторов и должников, включая обязательства, оспариваемые сторонами; 05.12.2014 г. наименование банка приведено в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации и определено как ПАО «Совкомбанк») и Рузавиной С.В. путем акцептования оферты был заключен кредитный договор № (л.д. 4-5, 6, 12, 29-30, 32-33).

По условиям кредитного договора банк предоставил ответчику кредит в сумме 358 050 руб. 67 коп., под 17,9% годовых, а в случае использования заемщиком потребительского кредита в наличной форме в течении 25 дней с даты заключения договора потребительского кредита, в размере, превышающем 20% от суммы денежных средств, предоставленных заемщику, без учета суммы уплаты за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой (с нарушением цели использования потребительского кредитования) в безналичной форме (в течении 25 дней с даты заключения потребительского кредита) в размере менее 80 % от суммы денежных средств, предоставленных заемщику без учета суммы платы за включение в программу добровольной финансовой и страховой защиты заемщиков, в случае оформления потребительского кредита с финансовой защитой, процентная ставка по договору потребительского кредита с даты его предоставления заемщику устанавливается в размере 22,9 % годовых. Срок возврата кредита согласно условиям договора – 25 октября 2023 г. (л.д. 4-6, 29-30).

    В соответствии с пунктом 6 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25 октября 2018 г. платежи по кредитному договору должны производиться заемщиком ежемесячно в сумме 9 072 руб. 83 коп. по 25 число каждого месяца включительно, последний платеж - не позднее 25 октября 2023 г. в сумме 9 072 руб. 25 коп.

Согласно пункту 12 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25 октября 2018 г. в случае нарушения заемщиком обязательств по возврату кредита (части кредита) и (или) уплате процентов за пользование кредитом по договору потребительского кредита, заемщик уплачивает банку неустойку в размере 20 % годовых.

     Из пункта 14 Индивидуальных условий договора потребительского кредита № от 25 октября 2018 г. усматривается, что Рузавина С.В. ознакомлена с Общими условиями договора потребительского кредита, согласна с ними и обязуется неукоснительно соблюдать (л.д. 4-6, 29-30).

    В соответствии с пунктами 3.1 - 3.3.2 Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» физических лиц на потребительские цели, банк при наличии свободных ресурсов, предоставляет заемщику кредит на потребительские цели на условиях, предусмотренных договором о потребительском кредитовании, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму, а также уплатить проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании. Банк в срок, указанный в заявлении-оферте заемщика, акцептует заявление-оферту или отказывает в акцепте. Акцепт заявления-оферты заемщика осуществляется банком путем совершения следующих действий: открытие банковского счета-1 заемщику в соответствии с законодательством Российской Федерации, если иное не предусмотрено заявлением-офертой; предоставление заемщику кредита в сумме, указанной в разделе «Б» заявления-оферты, путем перечисления денежных средств на открытый ему банковский счет-1.

    Как следует из пунктов 4.1- 4.1.2 Условий кредитования заемщик обязан: возвратить кредит в сроки, установленные договором о потребительском кредитовании; уплачивает банку проценты за пользование кредитом, комиссию за оформление и обслуживание банковской карты и плату за включение в программу добровольной страховой защиты заемщиков (в случае если заемщик в письменной форме выразил желание подключиться к программе добровольной страховой защиты заемщиков), предусмотренные договором о потребительском кредитовании.

    Согласно пункту 5.2. Условий кредитования ООО ИКБ «Совкомбанк» банк вправе потребовать от заемщика в одностороннем (внесудебном) порядке досрочного возврата задолженности по кредиту в случае несвоевременности любого платежа по договору о потребительском кредитовании, если просрочка платежа длится более пятнадцати дней подряд, либо в случае систематической просрочки платежей. Просрочка по внесению платежей заемщика в счет исполнения обязательств по договору о потребительском кредитовании считается систематической, если имели место два и более месяца просрочки, а общая продолжительность просрочки составила более 15 календарных дней (л.д. 10).

Судом установлено, что истец свои обязательства по предоставлению кредита выполнил, что подтверждается выпиской по счету №, открытому на имя Рузавиной С.В. (л.д. 17). Данное обстоятельство свидетельствует о том, что договор является заключенным и обязательным для исполнения.

Истец направил ответчику уведомление об изменении срока возврата кредита и досрочном возврате задолженности по кредитному договору (л.д. 14, 15). Однако до настоящего времени задолженность Рузавиной С.В. не погашена.    

ПАО «Совкомбанк» обращалось к мировому судье судебного участка Ичалковского района Республики Мордовия с заявлением о вынесении судебного приказа о взыскании с Рузавиной С.В. задолженности по кредитному договору № от 25 октября 2015 г. Однако судебный приказ, вынесенный 04 апреля 2019 г., отменен мировым судьей 16 апреля 2019 г. по заявлению должника Рузавиной С.В. (л.д. 13).

В соответствии со статьей 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований – в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями.

Статьей 310 Гражданского кодекса Российской Федерации установлено, что односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются.

    Проценты, предусмотренные пунктом 1 статьи 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, являются мерой гражданско-правовой ответственности. Указанные проценты, взыскиваемые в связи с просрочкой возврата суммы займа, начисляются на эту сумму без учета начисленных на день возврата процентов за пользование заемными средствами, если в обязательных для сторон правилах либо в договоре нет прямой оговорки об ином порядке начисления процентов.

    В силу пункта 1 статьи 330 Гражданского кодекса Российской Федерации неустойкой (штрафом, пеней) признается определенная законом или договором денежная сумма, которую должник обязан уплатить кредитору в случае неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательства, в частности в случае просрочки исполнения. По требованию об уплате неустойки кредитор не обязан доказывать причинение ему убытков.

Согласно представленному истцом расчету задолженность Рузавиной С.В. по кредитному договору № от 25 октября 2018 г. составляет 405 895 руб. 10 коп., из которых: 358 050 руб. 67 коп. – просроченная ссуда; 28 489 руб. 97 коп. – просроченные проценты; 437 руб. 87 коп. – проценты по просроченной ссуде; 18 391 руб. 62 коп. – неустойка по ссудному договору; 375 руб. 97 коп. – неустойка на просроченную ссуду; 149 рублей – комиссия за смс-информирование (л.д. 16).

Представленный истцом расчет суммы задолженности и ее размер ответчиком не оспорен, проверен судом и является верным, произведен на основании положений действующего законодательства и условий кредитного договора.

Таким образом, поскольку ответчик Рузавина С.В. уклоняется от исполнения своих обязательств по кредитному договору, в установленные сроки заемные денежные средства, проценты за пользование кредитом и комиссии не уплатила, суд взыскивает с ответчика в пользу истца задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2018 г. в сумме 405 895 руб. 10 коп.

Кроме того, согласно статье 39 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации ответчик вправе признать иск. Суд не принимает признание иска ответчиком, если это противоречит закону или нарушает права и законные интересы других лиц.

В силу части 1 статьи 173 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации заявление истца об отказе от иска, признание иска ответчиком и условия мирового соглашения сторон заносятся в протокол судебного заседания и подписываются истцом, ответчиком или обеими сторонами. В случае, если отказ от иска, признание иска или мировое соглашение сторон выражены в адресованных суду заявлениях в письменной форме, эти заявления приобщаются к делу, на что указывается в протоколе судебного заседания.

Заявления ответчика Рузавиной С.В. о признании иска приобщено к материалам гражданского дела.

Признание иска ответчиком не противоречит закону и не нарушает права и законные интересы других лиц.

Таким образом, имеются основания для принятия судом признания иска ответчиком Рузавиной С.В.

В силу статей 12, 56 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации каждая сторона должна доказывать те обстоятельства, на которые она ссылается как на основании своих требований и возражений, если иное не предусмотрено федеральным законом. Правосудие по гражданским делам осуществляется на основе состязательности и равноправия сторон.

Руководствуясь указанными нормами, учитывая, что судом созданы все условия для обеспечения принципов состязательности и равноправия сторон, суд разрешает дело на основании представленных и исследованных в судебном заседании доказательств, в пределах заявленных истцом требований и по указанным им основаниям.

В силу статьи 67 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации суд оценивает доказательства по своему внутреннему убеждению, основанному на всестороннем, полном, объективном и непосредственном исследовании имеющихся в деле доказательств. Никакие доказательства не имеют для суда заранее установленной силы.

В соответствии с частью 1 статьи 98 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы пропорционально размеру удовлетворенных судом исковых требований.

Согласно платежным поручениям № 278 от 21 марта 2019 г., № 308 от 17 октября 2019 г. истцом при подаче иска уплачена государственная пошлина в размере 7 258 руб. 95 коп. (л.д. 1, 2), что соответствует подпункту 1 пункта 1 статьи 333.19 Налогового кодекса Российской Федерации. С учетом этого суд считает необходимым взыскать с ответчика в пользу истца судебные расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 258 руб. 95 коп.

На основании изложенного, руководствуясь статьями 194-198 Гражданского процессуального кодекса Российской Федерации, суд

     р е ш и л:

Исковые требования публичного акционерного общества «Совкомбанк» удовлетворить.

Взыскать с Рузавиной С.В. в пользу публичного акционерного общества «Совкомбанк» задолженность по кредитному договору № от 25 октября 2018 г. в сумме 405 895 руб. 10 коп., а также расходы по уплате государственной пошлины в размере 7 258 руб. 95 коп., а всего 413 154 руб. 05 коп. (четыреста тринадцать тысяч сто пятьдесят четыре рубля 05 коп.).

Решение может быть обжаловано в Верховный Суд Республики Мордовия в течение месяца со дня его объявления путем подачи апелляционной жалобы через Ичалковский районный суд Республики Мордовия.

Судья Ичалковского районного суда

Республики Мордовия А.А. Проняшин.