Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-308/2021 ~ М-252/2021 от 11.03.2021

УИД 36RS0010-01-2021-000414-29

Дело № 2-308/2021

РЕШЕНИЕ

ИМЕНЕМ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

г. Борисоглебск                                                                                      26 марта 2021 года

Борисоглебский городской суд Воронежской    области в составе:

председательствующего-судьи                                                        Гуглевой Н.Б.,

при секретаре                                                                                            Тороповой Е.Ю.,

рассмотрев в открытом судебном заседании в помещении суда гражданское дело по иску АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала к Авдееву Алексею Валерьевичу о взыскании задолженности по кредитному договору, расторжении кредитного договора,

УСТАНОВИЛ:

Истец обратился в суд с иском, в котором указывает, что 10.10.2017 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Авдеевым Алексеем Валерьевичем заключено соглашение о кредитовании счета №1714081/0330 на следующих условиях: кредитный лимит – 150 000 рублей, процентная ставка – 26,9 % годовых, срок возврата – до 10.10.2019.

Возврат денежных средств в соответствии с п.6 договора осуществляется заемщиком путем внесения ежемесячных минимальных платежей в размере 10% от общей суммы задолженности, ежемесячно, но не позднее 25 числа каждого месяца.

Как указано в иске, банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования. Ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату осуществляет ненадлежащим образом.

Из иска следует, что положениями п.6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора, установлено право кредитора в одностороннем порядке требовать от ответчика досрочного возврата кредита в случае неисполнения обязанности должника по возврату кредита в установленный договором срок.

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа является просроченной на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно) банк вправе начислять неустойку в размере, определенном кредитным договором.

Согласно п. 12 кредитного договора размер неустойки определяется следующим образом:

- в период с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) 20,0 % годовых,

- в период с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Истец утверждает, что по состоянию на 19.02.2021 задолженность ответчика по кредитному договору составляет 98 485, 95 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 90 883,73 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 638,94 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 577,24 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 386,05 руб.

Как указано в иске, банк направил почтовым отправлением в адрес Авдеева А.В. требование о досрочном возврате кредита в срок до 23.12.2020, данное требование получено ответчиком 30.11.2020, однако до настоящего времени задолженность им не погашена.

С учетом изложенных в иске обстоятельств, на основании ст.ст. 309, 310, 314, 322, 323, 450, 811, 850 ГК РФ истец просит: взыскать с Авдеева А.В. в свою пользу задолженность по кредитному договору №1714081/0330 от 10.10.2017 в размере 98 485,95 руб., в том числе: просроченный основной долг – 90 883,73 руб.;    проценты за пользование кредитом – 638,94 руб.; пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 577,24 руб.; пеня за несвоевременную уплату процентов – 386,05 руб.; расходы по уплате госпошлины – 9 155 рублей, и расторгнуть кредитный договор №1714081/0330 от 10.10.2017, заключенный между АО «Россельхозбанк» и Авдеевым А.В.

Стороны в судебное заседание не явились, о месте и времени рассмотрения дела извещены надлежащим образом, представитель АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала в иске указал просьбу о рассмотрении дела в отсутствие.

Исследовав материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 819 Гражданского кодекса Российской Федерации по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за пользование ею, а также предусмотренные кредитным договором иные платежи, в том числе связанные с предоставлением кредита.

К отношениям по кредитному договору применяются правила, предусмотренные параграфом 1 настоящей главы, если иное не предусмотрено правилами настоящего параграфа и не вытекает из существа кредитного договора.

В соответствии с п. 1 ст. 809 Гражданского кодекса Российской Федерации, если иное не предусмотрено законом или договором займа, займодавец имеет право на получение с заемщика процентов за пользование займом в размерах и в порядке, определенных договором. При отсутствии в договоре условия о размере процентов за пользование займом их размер определяется ключевой ставкой Банка России, действовавшей в соответствующие периоды.

Согласно п. 1 ст. 810 Гражданского кодекса Российской Федерации заемщик обязан возвратить займодавцу полученную сумму займа в срок и в порядке, которые предусмотрены договором займа.

В случаях, когда срок возврата договором не установлен или определен моментом востребования, сумма займа должна быть возвращена заемщиком в течение тридцати дней со дня предъявления займодавцем требования об этом, если иное не предусмотрено договором.

На основании ч. 2 ст. 811 Гражданского кодекса Российской Федерации, если договором займа предусмотрено возвращение займа по частям (в рассрочку), то при нарушении заемщиком срока, установленного для возврата очередной части займа, займодавец вправе потребовать досрочного возврата всей оставшейся суммы займа вместе с процентами за пользование займом, причитающимися на момент его возврата.

Согласно ст. 309 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями.

В силу ч.1 ст.310 ГК РФ односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных настоящим Кодексом, другими законами или иными правовыми актами.

В соответствии с ч.ч. 1 и 2 ст. 30 Федерального закона от 02.12.1990 № 395-1 «О банках и банковской деятельности» отношения между Банком России, кредитными организациями и их клиентами осуществляются на основе договоров, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В договоре должны быть указаны процентные ставки по кредитам и вкладам (депозитам), стоимость банковских услуг и сроки их выполнения, в том числе сроки обработки платежных документов, имущественная ответственность сторон за нарушения договора, включая ответственность за нарушение обязательств по срокам осуществления платежей, а также порядок его расторжения и другие существенные условия договора.

Порядок открытия, ведения и закрытия банком счетов клиентов в рублях, иностранной валюте и драгоценных металлах устанавливается Банком России в соответствии с федеральными законами.

Согласно ч. 1 ст. 29 указанного Закона процентные ставки по кредитам и (или) порядок их определения, в том числе определение величины процентной ставки по кредиту в зависимости от изменения условий, предусмотренных в кредитном договоре, процентные ставки по вкладам (депозитам) и комиссионное вознаграждение по операциям устанавливаются кредитной организацией по соглашению с клиентами, если иное не предусмотрено федеральным законом.

В соответствии со ст. 850 ГК РФ в случаях, когда в соответствии с договором банковского счета банк осуществляет платежи со счета несмотря на отсутствие денежных средств (кредитование счета), банк считается предоставившим клиенту кредит на соответствующую сумму с момента осуществления такого платежа.

Права и обязанности сторон, связанные с кредитованием счета, определяются правилами о займе и кредите (глава 42), если договором банковского счета не предусмотрено иное.

Судом установлено, и подтверждается материалами дела, что 10.10.2017 между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Авдеевым Алексеем Валерьевичем заключено соглашение о кредитовании счета №1714081/0330 (л.д.14-15) на следующих условиях: сумма кредита/кредитный лимит – 150 000 рублей, процентная ставка – 26,9 % годовых, срок возврата – не позднее 10.10.2019.

Возврат денежных средств, в соответствии с п.6 договора, осуществляется заемщиком путем внесения платежей в размере, не менее 10% от суммы задолженности, ежемесячно 25 числа каждого месяца.

Банк выполнил свои обязательства по договору, предоставив ответчику денежные средства в пределах лимита кредитования, что подтверждается копиями банковских ордеров (л.д.24-29).

Из представленной истцом выписки по счету за период с 10.10.2017 по 19.02.2021 (л.д.32-33) следует, что ответчик воспользовался предоставленным кредитом, однако обязательства по его возврату осуществляет ненадлежащим образом.

     Пунктом 6.3.6 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, являющихся неотъемлемой частью договора (л.д.16-23), установлено право кредитора досрочно требовать от заемщика расторжения договора и/или досрочного возврата суммы задолженности, в случае неисполнения /ненадлежащего исполнения обязанности клиента по возврату использованных кредитных средств и/ или уплате начисленных процентов (в том числе за сверхлимитную задолженность, при наличии, и плату за ее возникновение).

В соответствии с п. 5.10 Правил предоставления и использования кредитных карт «Россельхозбанк» с льготным периодом кредитования, в случае неисполнения заемщиком своих обязательств по внесению минимального платежа в платежный период, задолженность в размере минимального платежа является просроченной на сумму просроченной задолженности с даты, следующей за датой ее возникновения до даты фактического погашения (включительно), банк вправе начислять неустойку в размере, определенном кредитным договором (Соглашением).

Согласно п. 12 Соглашения о кредитовании размер неустойки определяется следующим образом:

- в период, с даты предоставления кредита по дату окончания начисления процентов (включительно) - 20,0 % годовых,

- в период, с даты, следующей за датой окончания начисления процентов и по дату фактического возврата банку кредита в полном объеме - 0,1 % от суммы просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки (нарушения обязательства).

Согласно представленному истцом расчету (л.д.34-35) задолженность ответчика по соглашению о кредитовании №1714081/0330 от 10.10.2017 по состоянию на 19.02.2021 составляет 98 485, 95 руб., в том числе:

- просроченный основной долг – 90 883,73 руб.;

- проценты за пользование кредитом – 638,94 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 577,24 руб.;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 386,05 руб.

Расчет истца ответчиком не оспорен, контррасчет не представлен.

Материалами дела подтверждается, что истцом в адрес ответчика посредством услуг почтовой связи направлено Требование о досрочном возврате задолженности и расторжении кредитного договора в срок до 23.12.2020, которое получено адресатом 30.11.2020 (л.д.30,31).

До настоящего момента требование истца ответчиком не исполнено, задолженность по Соглашению им не погашена, ответ на предложение о расторжении договора от Авдеева А.В. не получен, доказательств обратного суду не представлено.

С учетом изложенного, суд полагает обоснованными и подлежащим удовлетворению требования истца о взыскании задолженности по Соглашению о кредитовании в заявленном размере.

Согласно положениям статьи 450 ГК РФ, по требованию одной из сторон договор может быть изменен или расторгнут по решению суда при существенном нарушении договора другой стороной.

Существенным признается нарушение договора одной из сторон, которое влечет для другой стороны такой ущерб, что она в значительной степени лишается того, на что была вправе рассчитывать при заключении договора.

По мнению суда, неисполнение ответчиком обязательств по внесению ежемесячных платежей является существенным нарушением условий Соглашения о кредитовании №1714081/0330 от 10.10.2017, заключенного между Акционерным обществом «Российский Сельскохозяйственный банк» и Авдеевым А.В., следовательно, данное соглашение подлежит расторжению.

В соответствии со ст. 98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

При обращении в суд истцом была оплачена государственная пошлина в размере 9 155 руб., что подтверждается имеющимся в материалах дела платежным поручением № от 05.03.2021.

Суд приходит к выводу о необходимости взыскания с ответчика в пользу истца в возврат государственной пошлины денежных средств в указанном размере.

На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194-198 ГПК РФ, суд,

РЕШИЛ:

Иск Акционерного общества «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала удовлетворить.

Взыскать с Авдеева Алексея Валерьевича, <данные изъяты>, в пользу Акционерного общества «Российский Сельскохозяйственный банк» лице Воронежского регионального филиала задолженность по Соглашению о кредитовании счета №1714081/0330 от 10.10.2017 размере 98 485 рублей 96 копеек, в том числе:

- просроченный основной долг – 90 883 рубля 73 копейки;

- проценты за пользование кредитом – 638 рублей 94 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату основного долга – 6 577 рублей 24 копейки;

- пеня за несвоевременную уплату процентов – 386 рублей 05 копеек.

Расторгнуть Соглашение о кредитовании счета №1714081/0330 от 10.10.2017, заключенное между АО «Россельхозбанк» и Авдеевым Алексеем Валерьевичем.

Взыскать с Авдеева Алексея Валерьевича в пользу АО «Россельхозбанк» в лице Воронежского регионального филиала расходы по уплате госпошлины в сумме 9 155 рублей.

Решение может быть обжаловано в апелляционном порядке в Воронежский облсуд в течение одного месяца.

Председательствующий                                                                                   Н.Б. Гуглева