Судебный акт #1 (Решение) по делу № 2-2299/2022 от 09.12.2022

Решение

Именем Российской Федерации

16 декабря 2022 года г. Кинель Самарская область

Кинельский районный суд Самарской области в составе:

председательствующего судьи Васева Н.И.,

при секретаре Кондраковой Т.В.,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело № 2-594/2022 по иску Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» к Кирилиной О. П. о взыскании задолженности по кредитному договору в размере 168916 руб. 38 коп в порядке наследования

у с т а н о в и л :

Акционерное общество «Банк Русский Стандарт» просит взыскать с наследников ФИО1 задолженность по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168916 руб. 38 коп в порядке наследования, в том числе сумма основного долга-144815 руб. 16 коп, проценты-20601 руб.22 коп, оплата за пропуск минимального платежа-3500 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4578 рублей

В судебное заседание представитель истца не прибыл, хотя был надлежаще уведомлен о дне судебного заседания ДД.ММ.ГГГГ.

Из искового заявления АО «Банк Русский Стандарт» следует, что ДД.ММ.ГГГГ ФИО1 обратилась в АО «Банк Русский Стандарт» с Заявлением, содержащим предложение о заключении с ней на условиях, изложенных в Заявлении, Условиях предоставления потребительских кредитов «Русский Стандарт», Графике платежей, Кредитного договора, в рамках которого просил банк: открыть ему банковский счет; предоставить ему кредит путем зачисления суммы кредита на счет клиента. При подписании заявления Клиент указал, что в рамках кредитного договора он обязуется неукоснительно соблюдать заявление, Условия по кредитам и График платежей, с которыми он ознакомлен, понимает, полностью согласен, и получил по одному экземпляру указанных документов на руки. В заявлении Клиент указал, что понимает и

соглашается с тем, что акцептом его предложения (оферты) о заключении кредитного договора являются действия банка по открытию ему счета. В силу ст. 160, ст. 160, ст.820 ГК РФ кредитный договор должен быть заключен в письменной форме. Согласно ст. 160 ГК РФ сделка в письменной форме должна быть совершена путем составления документа, выражающего ее содержание и подписанного лицом или лицами, совершающими сделку, или должным образом уполномоченными ими лицами. Двусторонние (многосторонние) сделки могут совершаться способами, установленными пунктами 2 и 3 статьи 434 настоящего Кодекса. В соответствии с п. 3 ст. 434 ГК РФ письменная форма договора считается соблюденной, если письменное предложение заключить договор (оферта) принято в порядке, предусмотренном п. 3 ст. 438 ГК РФ. В свою очередь, п. 3 ст. 438 ГК РФ устанавливает, что совершение лицом, получившим оферту, в срок, установленный для ее акцепта, действий по выполнению указанных в ней условий договора (отгрузка товаров, предоставление услуг, выполнение работ, уплата соответствующей суммы и т.п.) считается акцептом, если иное не предусмотрено законом, иными правовыми актами или не указано в оферте.

На основании вышеуказанного предложения клиента банк открыл ФИО1 лицевой счёт №, то есть совершил действия (акцепт) по принятию оферты клиента, изложенной в Заявлении, Условиях по кредитам и Графике платежей, и, тем самым, заключил кредитный договор №.

Акцептовав оферту клиента, банк во исполнение своих обязательств по кредитному договору, зачислил на счет клиента сумму предоставленного кредита в размере 247.040 руб., что подтверждается выпиской из лицевого счета №. Согласно ст. 309 ГК РФ обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных ГК РФ, другими законами или иными правовыми актами (п. 1 ст. 310 ГК РФ). Согласно условиям по кредиту клиент обязан осуществлять плановое погашение задолженности ежемесячно в даты, указанные в графике платежей, равными по сумме платежами путем размещения денежных средств на своем счете. Очередной платеж считается оплаченным клиентом после списания банком денежных средств, соответствующей сумме такого платежа, со счета в оплату такого платежа (пункт 4 Условия по кредитам). В связи с тем, что клиент не исполнил обязанность по полной оплате очередных платежей, банк в соответствии с п.2 ст.811 ГК РФ и условиям кредита договора (п.6 Условий по кредитам) потребовал досрочного исполнения обязательств и возврата суммы задолженности в размере 168.916 руб. 38 коп., направив в адрес клиента

заключительное требование со сроком оплаты до ДД.ММ.ГГГГ. Ответчиком требования, содержащиеся в заключительном требовании, исполнены не были.

До настоящего момента задолженность по кредитному договору клиентом не погашена, что подтверждается выпиской из лицевого счета клиента, составляет 168.916 руб. 38 коп. В ходе осуществления процедуры досудебного взыскания задолженности банку стало известно о смерти клиента. Согласно п. 14 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 29.05.2012 № 9 «О судебной практике по делам о наследовании» имущественные обязанности, в том числе долги, входят в состав наследства в пределах стоимости перешедшего к наследникам наследственного имущества (пункт 1 статьи 1175 ГК РФ). Под долгами наследодателя, по которым отвечают наследники, следует понимать все имевшиеся у наследодателя к моменту открытия наследства обязательства, не прекращающиеся смертью должника

С учетом изложенного и просит взыскать с наследника ФИО1 в пользу банка сумму задолженности по кредитному договору в размере 168916 руб. 38 коп., а также сумму уплаченной государственной пошлины в размере 4578 руб.

Кирилина О.П. в судебное заседание не прибыла, ее интересы в судебном заседании представляла по доверенности Брагина Е.А., которая пояснила, что ее доверитель знает о судебном заседании, так как переслала ей повестку.

Представитель Брагина Е.А. просит отказать в удовлетворении исковых требований, так как мама Кирилиной О.П.- ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГг.

После смерти мамы Кирилина примерно в ДД.ММ.ГГГГ года поехала в банк и сообщила о смерти. Поскольку мама была застрахована и оплатила около 50 тысяч рублей страховой суммы, банк пояснил, что сумма страховой премии полностью погашает кредит и кредитные обязательства будут аннулированы.

Она была удивлена, что ДД.ММ.ГГГГг. на госуслугах у нее появилась задолженность по кредиту, с чем она не согласна, так как срок исковой давности истек и она просит применить данный срок.

Выслушав пояснения представителя ответчика, исследовав материалы дела, суд полагает отказать в удовлетворении исковых требований акционерному обществу «Банк Русский Стандарт» в связи с пропуском исковой давности по следующим основаниям.

Согласно ч.1 ст. 196 ГК РФ, общий срок исковой давности составляет три года со дня, определяемого в соответствии со статьей 200 настоящего Кодекса.

Согласно пункту 2 статьи 199 Гражданского кодекса Российской Федерации исковая давность применяется судом только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения. Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске.

В силу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации, если законом не установлено иное, течение срока исковой давности начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права.

На основании пункта 2 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации по обязательствам с определенным сроком исполнения течение срока исковой давности начинается по окончании срока исполнения.

В соответствии с разъяснениями, данными в пункте 24 постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации от 29 сентября 2015 г. N 43 "О некоторых вопросах, связанных с применением норм Гражданского кодекса Российской Федерации об исковой давности", по смыслу пункта 1 статьи 200 Гражданского кодекса Российской Федерации течение срока давности по иску, вытекающему из нарушения одной стороной договора условия об оплате товара (работ, услуг) по частям, начинается в отношении каждой отдельной части. Срок давности по искам о просроченных повременных платежах (проценты за пользование заемными средствами, арендная плата и т.п.) исчисляется отдельно по каждому просроченному платежу.

Как видно из графика платежей, установленный банком, ФИО1 обязана была выплачивать ежемесячно платеж по кредитному договору, начиная с ДД.ММ.ГГГГг., последний платеж обязана выплатить ДД.ММ.ГГГГ

Согласно свидетельства, ФИО1 умерла ДД.ММ.ГГГГ. Наследником была признана дочь Гуськовой- Кирилина О.П.

При таких обстоятельствах, доводы представителя ответчика, что течение срока исковой давности начинается с момента срока исполнения кредитных обязательств- то есть с ДД.ММ.ГГГГг. является обоснованным.

Исходя из требований ст. 196 ГПК РФ, банк вправе был предъявить иск до ДД.ММ.ГГГГ.

Подача искового заявления в ДД.ММ.ГГГГ., то есть за пределами срока исковой давности и заявленному ответчику о его применении, является безусловным основанием для отказа в удовлетворении исковых требований.

Суд считает обоснованными также доводы представителя ответчика об отказе в иске в связи с тем, что жизнь ФИО1 была застрахована на сумму кредита.

Как видно из договора от ДД.ММ.ГГГГг. ФИО1 заключила договор страхования с ЗАО Русский Стандарт Страхование», п.4.1 данного договора относит к страховым случаям смерть застрахованного лица по любой причине. Страховая сумма устанавливается в размере 200 тысяч рублей. ФИО1 оплатила страховую премию в размере 47040 рублей ( п.7 договора)

При таких обстоятельствах, оснований для удовлетворения исковых требований суд не находит.

На основании изложенного, руководствуясь ст. 199 ГПК РФ суд

Решил :

В удовлетворении исковых требований Акционерного общества «Банк Русский Стандарт» о взыскании с Кирилиной О. П. задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ в размере 168916 руб. 38 коп в порядке наследования, в том числе сумма основного долга-144815 руб. 16 коп, проценты-20601 руб.22 коп, оплата за пропуск минимального платежа-3500 рублей и расходов по оплате государственной пошлины в размере 4578 рублей отказать.

Решение суда может быть обжаловано в судебную коллегию по гражданским делам Самарского областного суда через Кинельский районный суд в течение месяца со дня принятия решения в окончательно форме

Решение в окончательной форме составлено 19 декабря 2022г.

Судья