Решение по делу № 2-210/2021 (2-952/2020;) ~ М-764/2020 от 16.11.2020

Дело №2-210/2021

24RS0№-12

ЗАОЧНОЕ РЕШЕНИЕ

Именем Российской Федерации

01 ноября 2021 года Дивногорский городской суд <адрес> в составе:

судьи Боровковой Л.В.,

при секретаре ФИО2,

рассмотрев в открытом судебном заседании гражданское дело по иску ФИО1 к ООО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора исполненным, признании ипотеки квартиры прекращенной, погашении регистрационной записи об ипотеке, взыскании судебных расходов,

УСТАНОВИЛ:

ФИО1 обратился в суд с иском (с учетом уточнений) к ООО НБ «ТРАСТ» о признании кредитного договора от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенного между истцом и ответчиком, исполненным, признании ипотеки квартиры, находящейся по адресу: <адрес> -41, прекращенной, погашении регистрационной записи об ипотеке, взыскании судебных расходов в размере 58425 рублей, мотивируя свои требования тем, что ДД.ММ.ГГГГ между ФИО1 и ООО НБ «ТРАСТ» был заключен договор № на получение кредита для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>41, на сумму 1 300 000 рублей по ставке 14% годовых на срок до 241 месяца с даты фактического предоставления кредита. В отношении приобретаемого объекта недвижимого имущества в соответствии с п.1.3.3 договора распространяется ипотека в силу закона. Рассчитанная полная стоимость кредита с учетом процентов за весь период действия договора составила 3 875 098,79 рублей.

В соответствии с условиями договора от ДД.ММ.ГГГГ истцу был предоставлен целевой кредит на указанную сумму, который был направлен на расчеты с продавцом квартиры.

Вследствие нарушения банком установленного законом порядка расчетов, приведшего к необоснованному образованию задолженности, истец инициировал обращение с иском в суд.

ДД.ММ.ГГГГ решением Дивногорского городского суда исковые требования ФИО1 к ООО НБ «ТРАСТ» были частично удовлетворены, признаны недействительными (ничтожными) условия кредитного договора, предусмотренные п. ДД.ММ.ГГГГ и п. ДД.ММ.ГГГГ, об очередности списания долга по кредиту и возможности одностороннего определения указанной очередности ответчиком, на ответчика была возложена обязанность зачесть ранее удержанные в качестве неустоек денежные средства в счет погашения процентов за пользование кредитом и задолженности по основному долгу в соответствии с хронологией внесения указанных истцом денежных средств и произвести перерасчет общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

Решение вступило в законную силу ДД.ММ.ГГГГ, однако ответчик продолжительное время уклоняется от исполнения решения суда и предоставления информации о состоянии расчетов по кредиту. Неоднократные обращения истца в адрес ответчика остаются без рассмотрения.

Из поступившей от банка от ДД.ММ.ГГГГ информации о движении денежных средств по счету расчетов по ипотечному кредиту на ДД.ММ.ГГГГ обязательства ФИО1 перед ОАО НБ «ТРАСТ» исполнены в полном объеме.

Полная стоимость кредита (с учетом графика возврата последней части задолженности в ноябре 2027 года) составляет 3 875 098,79 рублей.

По информации банка в счет погашения кредита проведена сумма 3969763,34 рублей.

Таким образом, переплата по кредиту со стороны заемщика по состоянию на 18.10.2019г. составила 94 664,55 рублей.

Однако банк в нарушение требований решения суда продолжал незаконно применять недействительные условия договора, направляя поступающие денежные средства в счет погашения незаконных неустоек, что привело к искусственному повышению полной стоимости кредита.

Истец ФИО1, его представитель ФИО6, надлежащим образом извещенные о дате, месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явились, просили рассмотреть дело в их отсутствие, что суд в силу ч. 5 ст. 167 ГПК РФ полагает возможным.

Представитель ответчика - ОАО НБ «ТРАСТ», надлежащим образом извещенный о месте и времени судебного заседания, в судебное заседание не явился, не просил о рассмотрении дела в его отсутствие, в связи с чем, в силу ст.233 ГПК РФ дело рассмотрено в его отсутствие, в порядке заочного производства.

Изучив материалы дела, суд приходит к следующему.

Согласно ст. 12 ГК РФ защита гражданских прав осуществляется путем прекращения или изменения правоотношения, в том числе признания договора исполненным.

Согласно ч. 1 ст. 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация (кредитор) обязуются предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты на нее.

В силу статей 309 и 310 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее ГК РФ) обязательства должны исполняться надлежащим образом в соответствии с условиями обязательства и требованиями закона, иных правовых актов, а при отсутствии таких условий и требований - в соответствии с обычаями делового оборота или иными обычно предъявляемыми требованиями. Односторонний отказ от исполнения обязательства и одностороннее изменение его условий не допускаются, за исключением случаев, предусмотренных законом.

           Из материалов дела следует, что ДД.ММ.ГГГГ между истцом и ОАО НБ «ТРАСТ» заключен кредитный договор №, в соответствии с которым банк предоставил заемщику кредит в размере 1 300 000 рублей для приобретения квартиры, находящейся по адресу: <адрес>41, сроком до 241 месяца с даты фактического предоставления кредита под 14% годовых, возврат которого должен был осуществляться путем внесения аннуитетных платежей (кроме первого и последнего).

        Размер ежемесячного аннуитетного платежа на дату подписания настоящего договора составляет 16 178,20 рублей и указывается в графике платежей и производится в информационном расчете, являющемся неотъемлемым приложением к настоящему договору.

       В силу п.4.1.1 договора заемщик обязуется возвратить полученные денежные средства в полном объеме и уплатить все начисленные кредитором проценты за весь фактический период пользования кредитом.

       В день подписания настоящего договора заключить договор купли - продажи квартиры, влекущий возникновение ипотеки в силу закона, сторонами в котором будут являться ФИО1 в качестве покупателя, ФИО3, ФИО4 - в качестве продавца, по цене 1 500 000 рублей (п.4.1.3 договора).

        Решением Дивногорского городского суда <адрес> от ДД.ММ.ГГГГ признаны недействительными условия кредитного договора № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенного между ОАО НБ «ТРАСТ» и ФИО1, предусмотренные п.п. ДД.ММ.ГГГГ и ДД.ММ.ГГГГ, об очередности списания долга по кредиту.

           На ответчика ПАО НБ «ТРАСТ» возложена обязанность зачесть в счет списанных со счета ФИО1 в виде неустоек денежных средств в счет погашения основного долга и процентов по кредитному договору в общей сумме 267188,48 рублей в соответствии с хронологией внесения истцом денежных средств, начиная с ноября 2012 года, произвести перерасчет общей задолженности по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

           Согласно договору купли - продажи квартиры от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО4, ФИО3 и ФИО1, последний приобрел в собственность квартиру, находящуюся по адресу: <адрес>41, за 1 500 000 рублей (п.1.1 договора).

          В соответствии с п.2.1 договора продавец квартиры проинформирован покупателем, что указанная квартира приобретается за счет собственных и кредитных средств, предоставляемых ОАО НБ «ТРАСТ», являющемся кредитной организацией по законодательству Российской Федерации, согласно кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ.

       Кредит согласно кредитному договору предоставляется покупателю в размере 1 300 000 рублей сроком до 241 месяца, считая с даты фактического предоставления кредита, для целей приобретения в собственность покупателя квартиры, указанной в п.1.1 договора (п.2.2 договора).

         В силу п.2.4 договора в соответствии со ст.77 ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)» от 16 июля 1998 года квартира в обеспечение обязательств, принятых по вышеуказанному кредитному договору, считается находящейся в залоге у кредитора в силу закона с момента государственной регистрации настоящего договора и права собственности покупателя на квартиру.

         В соответствии с п.5.2 договора обязательства покупателя в части ипотеки квартиры в силу закона действуют до даты полного исполнения покупателем обеспеченных ипотекой в силу закона денежных средств, права по которым удостоверены закладной, в соответствии с п.п. 2.2-2.6 настоящего договора.

         Из материалов дела следует, что регистрация договора купли - продажи квартиры, права собственности на квартиру и ипотеки в силу закона произведена 16 ноября 2007 года.

        В силу подпункта 1 пункта 1 статьи 352 Гражданского кодекса Российской Федерации залог прекращается с прекращением обеспеченного залогом обязательства.

В соответствии с пунктом 1 статьи 407 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается полностью или частично по основаниям, предусмотренным настоящим Кодексом, другими законами, иными правовыми актами или договором.

В силу пункта 1 статьи 408 Гражданского кодекса Российской Федерации обязательство прекращается надлежащим исполнением.

В соответствии с пунктом 52 Постановления Пленума Верховного Суда Российской Федерации и Пленума Высшего Арбитражного Суда Российской Федерации от 29 апреля 2010 года N 10/22 "О некоторых вопросах, возникающих в судебной практике при разрешении споров, связанных с защитой права собственности и других вещных прав", в случаях, когда запись в Едином государственном реестре прав на недвижимое имущество нарушает право истца, которое не может быть защищено путем признания права или истребования имущества из чужого незаконного владения (право собственности на один и тот же объект недвижимости зарегистрировано за разными лицами, право собственности на движимое имущество зарегистрировано как на недвижимое имущество, ипотека или иное обременение прекратились), оспаривание зарегистрированного права или обременения может быть осуществлено путем предъявления иска о признании права или обременения отсутствующими.

        Согласно ст. 319 ГК РФ сумма произведенного платежа, недостаточная для исполнения денежного обязательства полностью, при отсутствии иного соглашения, погашает прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем - проценты, а в оставшейся части - основную сумму долга.

        Положения ст. 319 ГК РФ не лишают кредитора права до погашения основной суммы долга предъявить иск о взыскании с должника неустойки или процентов, взыскиваемых на основании ст. 395 ГК РФ.

         В судебном заседании представителем истца ФИО1 ФИО6 было заявлено ходатайство о производстве судебной бухгалтерской и финансово-экономической экспертизы для установления размера задолженности ФИО1 по вышеуказанному кредитному договору по основному долгу и процентам, рассчитанной на основании осуществленных им выплат и в соответствии с порядком, установленным ст. 319 ГК РФ, без учета штрафных санкций и неустоек на дату проведения экспертизы, которое удовлетворено.

           Согласно заключению эксперта ФБУ Красноярская лаборатория судебной экспертизы Министерства юстиции Российской Федерации №, 1360/5-2-21 от ДД.ММ.ГГГГ задолженность ФИО1 по кредитному договору от ДД.ММ.ГГГГ №, заключенному между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» (ПАО НБ «ТРАСТ), рассчитанная на основании осуществленных выплат и в соответствии с порядком, установленным ст. 319 ГК РФ, без учета штрафных неустоек по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ (дата окончания экспертизы) составила 0 рублей 00 копеек - по основному долгу (в том числе просроченный основной долг); 0 рублей 00 копеек - проценты (в том числе просроченные проценты, проценты на просроченный основной долг). При этом остаток денежных средств на счете № в Филиале Банка «ТРАСТ» (ПАО) в <адрес> на имя ФИО1 по состоянию на ДД.ММ.ГГГГ составил 7940,32 рублей.

           Исходя из положений п. 3 ст. 810 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором займа, заем считается возвращенным в момент передачи его займодавцу, в том числе в момент поступления соответствующей суммы денежных средств в банк, в котором открыт банковский счет займодавца.

         В соответствии с п.1 ч.1 ст. 352 ГК РФ залог прекращается с прекращением обязательства, обеспеченного залогом.

        Согласно п. 4.3.3 договора в случае прекращения настоящего кредитного договора в связи с исполнением заемщиком своих обязательств в полном объеме, кредитор в 30 -дневный срок обязуется выдать заемщику документы, подтверждающие исполнение обязательства, обеспеченного ипотекой, передать заемщику закладную, а также осуществить действия с целью аннулирования закладной.

Согласно пункту 1 статьи 25 Закона об ипотеке регистрационная запись об ипотеке погашается в течение трех рабочих дней с момента поступления в орган, осуществляющий государственную регистрацию прав, заявления владельца закладной, совместного заявления залогодателя и залогодержателя, заявления залогодателя с одновременным представлением закладной, содержащей отметку владельца закладной об исполнении обеспеченного ипотекой обязательства в полном объеме, либо решения суда, арбитражного суда о прекращении ипотеки.

Таким образом, запись об ипотеке может быть погашена на основании решения суда.

          На основании ч.3 ст. 25 вышеуказанного ФЗ при погашении регистрационной записи об ипотеке в связи с прекращением ипотеки закладная аннулируется в порядке, установленном настоящим Федеральным законом. Аннулированная закладная передается ранее обязанному по ней лицу по его требованию.

      Учитывая отсутствие задолженности по кредитному договору в связи с фактическим исполнением заемщиком обязательств, суд находит исковые требования ФИО1 обоснованными и подлежащими удовлетворению.

        В силу п.1 ст.98 ГПК РФ стороне, в пользу которой состоялось решение суда, суд присуждает возместить с другой стороны все понесенные по делу судебные расходы, за исключением случаев, предусмотренных частью второй статьи 96 настоящего Кодекса.

          В силу ч.3 ст.95 ГПК РФ эксперты получают вознаграждение за выполненную ими по поручению суда работу, если эта работа не входит в круг их служебных обязанностей в качестве работников государственного учреждения. Размер вознаграждения экспертам, специалистам определяется судом по согласованию со сторонами и по соглашению с экспертами, специалистами.

          Учитывая, что при рассмотрении гражданского дела истец понес судебные расходы, связанные с производством судебной бухгалтерской, финансово-экономической экспертизы, в размере 57000 рублей, что подтверждается чеком - ордером от ДД.ММ.ГГГГ, суд полагает возможным взыскать данную сумму с ответчика.

        Кроме того, в силу ч.1 ст. 103 ГПК РФ с ОАО НБ «ТРАСТ» подлежит взысканию государственная пошлина в доход местного бюджета в размере 600 рублей.

        На основании изложенного и руководствуясь ст.ст. 194 - 198, 235 ГПК РФ, суд

                                                                    РЕШИЛ:

Иск удовлетворить.

Признать обязательства ФИО1 по кредитному договору № от ДД.ММ.ГГГГ, заключенному между ФИО1 и ОАО НБ «ТРАСТ» исполненными; прекратить ипотеку квартиры, находящейся по адресу: <адрес>41.

            Решение суда является основанием для погашения в ЕГРН регистрационной записи об ипотеке     на указанную квартиру.

            Взыскать с ООО НБ «ТРАСТ» в пользу ФИО1 расходы на оплату судебной бухгалтерской, финансово-экономической экспертизы в размере 57 000 (пятидесяти семи тысяч) рублей.

            Взыскать с ООО НБ «ТРАСТ» в доход местного бюджета государственную пошлину в размере 600 (шестисот) рублей.

Ответчик вправе подать в суд, принявший заочное решение, заявление об отмене этого решения суда в течение семи дней со дня получения копии этого решения суда. Заочное решение может быть также обжаловано сторонами в апелляционном порядке в <адрес>вой суд в течение одного месяца по истечении срока подачи ответчиком заявления об отмене этого решения суда, а в случае, если такое заявление подано, в течение одного месяца со дня вынесения определения суда об отказе в удовлетворении этого заявления.

Судья                                                                                                 

Решение в окончательной форме принято ДД.ММ.ГГГГ.

Согласовано: Судья Боровкова Л.В.