Решение по делу № 33-1862/2019 от 25.04.2019

Судья Сысоева О.В. № 33-1862/2019

ВЕРХОВНЫЙ СУД РЕСПУБЛИКИ КАРЕЛИЯ

АПЕЛЛЯЦИОННОЕ ОПРЕДЕЛЕНИЕ

21 мая 2019 года г. Петрозаводск

Судебная коллегия по гражданским делам Верховного Суда Республики Карелия в составе:

председательствующего судьи Королевой С.В.

судей Касянчук Е.С., Евтушенко Д.А.

при секретаре Баталовой Т.А.

рассмотрела в открытом судебном заседании гражданское дело по апелляционной жалобе истца на решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 28 февраля 2019 года по иску Шишкиной Е. В. к акционерному обществу «Страховая компания МетЛайф» о взыскании страхового возмещения по договору страхования жизни и здоровья.

Заслушав доклад председательствующего, судебная коллегия

УСТАНОВИЛА:

иск предъявлен по тем основаниям, что 12.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Калининым В.И. заключен кредитный договор № на сумму 133897,09 руб. сроком на 36 месяцев. Одновременно с кредитным договором Калининым В.И. был заключен договор добровольного коллективного страхования с АО «СК МетЛайф» о страховании жизни и трудоспособности физического лица от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является ПАО «Совкомбанк». 06.03.2018 Калинин В.И умер вследствие атеросклеротической болезни сердца. После принятия наследства Шишкина Е.В. обратилась в адрес страховой компании с заявлением о выплате страхового возмещения, однако ей в его удовлетворении было отказано, поскольку причина смерти застрахованного лица не является страховым случаем. Полагая данный отказ незаконным, истец просила взыскать с АО «СК МетЛайф» в пользу ПАО «Совкомбанк» страховое возмещение по договору страхования жизни и здоровья заемщика Калинина В.И. в размере 148806,93 руб. в счет оплаты задолженности по кредитному договору № от 12.09.2017.

Решением суда в удовлетворении исковых требований отказано.

С решением суда не согласна истец, в апелляционной жалобе просит его отменить, принять по делу новый судебный акт об удовлетворении заявленных требований. Указывает, что Калинин В.И. не был проинформирован о наличии возможности заключить договор с дополнительным условием страхования от смерти вследствие болезни. Полагает данный случай страховым, поскольку в полисе и заявлении не содержится указания на то, что смерть вследствие болезни исключается из числа страховых случаев по договору. Ответчиком не представлено доказательств того, что атеросклеротическая болезнь сердца, послужившая причиной смерти Калинина В.И., вызванная внешними факторами, произошедшая внезапно, непредвиденно и помимо воли застрахованного, не является предусмотренным договором страховым случаем. Программа по страхованию от несчастных случаев и болезней, по которой был застрахован Калинин В.И., не предусматривают каких-либо различий в страховых рисках смерти от несчастного случая или от болезни, в том числе и в тарифах, в связи с чем отказ страховой компании является незаконным.

В суд апелляционной инстанции участвующие в деле лица не явились, извещены о слушании дела надлежащим образом.

Проверив материалы дела, изучив доводы апелляционной жалобы, судебная коллегия не усматривает оснований для отмены решения суда, предусмотренных ст. 330 Гражданского процессуального кодекса РФ.

Согласно п. 1 ст. 934 Гражданского кодекса РФ по договору личного страхования одна сторона (страховщик) обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию), уплачиваемую другой стороной (страхователем), выплатить единовременно или выплачивать периодически обусловленную договором сумму (страховую сумму) в случае причинения вреда жизни или здоровью самого страхователя или другого названного в договоре гражданина (застрахованного лица), достижения им определенного возраста или наступления в его жизни иного предусмотренного договором события (страхового случая).

В соответствии с п. 1 ст. 943 Гражданского кодекса РФ условия, на которых заключается договор страхования, могут быть определены в стандартных правилах страхования соответствующего вида, принятых, одобренных или утвержденных страховщиком либо объединением страховщиков (правилами страхования).

На основании п. 2 ст. 942 Гражданского кодекса РФ при заключении договора личного страхования между страхователем и страховщиком должно быть достигнуто соглашение: о застрахованном лице; о характере события, на случай наступления которого в жизни застрахованного лица осуществляется страхование (страхового случая); о размере страховой суммы; о сроке действия договора.

Согласно п. 3 ст. 3 Закона РФ от 27.11.1992 № 4015-1 «Об организации страхового дела в Российской Федерации» добровольное страхование осуществляется на основании договора страхования и правил страхования, определяющих общие условия и порядок его осуществления. Правила страхования принимаются и утверждаются страховщиком или объединением страховщиков самостоятельно в соответствии с Гражданским кодексом РФ и настоящим Законом и содержат положения о субъектах страхования, об объектах страхования, о страховых случаях, о страховых рисках, о порядке определения страховой суммы, страхового тарифа, страховой премии (страховых взносов), о порядке заключения, исполнения и прекращения договоров страхования, о правах и об обязанностях сторон, об определении размера убытков или ущерба, о порядке определения страховой выплаты, о сроке осуществления страховой выплаты, а также исчерпывающий перечень оснований отказа в страховой выплате и иные положения.

Согласно п. 1 ст. 9 Закона РФ «Об организации страхового дела в Российской Федерации» страховым риском является предполагаемое событие, на случай наступления которого, проводится страхование. Событие, рассматриваемое в качестве страхового риска должно обладать признаками вероятности и случайности его наступления.

Перечень событий, являющихся страховыми случаями (страховым риском) и наступление которых влечет обязанность страховщика по производству страховой выплаты, описывается путем указания событий, являющихся страховыми случаями, и событий, не являющихся страховыми случаями (исключений).

В силу ч. 1 ст. 431 Гражданского кодекса Российской Федерации при толковании условий договора судом принимается во внимание буквальное значение содержащихся в нем слов и выражений. Буквальное значение условия договора в случае его неясности устанавливается путем сопоставления с другими условиями и смыслом договора в целом.

Судом установлено, что 12.09.2017 между ПАО «Совкомбанк» и Калининым В.И. заключен кредитный договор № на сумму 133897,09 руб. сроком на 36 месяцев. Одновременно с кредитным договором Калининым В.И. был заключен договор добровольного коллективного страхования с АО «СК МетЛайф» о страховании жизни и трудоспособности физического лица от несчастных случаев и болезней, выгодоприобретателем по которому является ПАО «Совкомбанк». В качестве страховых случаев в Программу страхования включена в том числе, смерть застрахованного лица от несчастного случая. Вместе с тем причина смерти Калинина В.И. атеросклеротическая болезнь сердца, что подтверждается справкой о смерти № от 28.08.2018. Согласно Международной классификации болезней (МКБ 10) указанная причина смерти является заболеванием, соответственно, отсутствуют основания считать смерть Калинина В.И. страховым случаем.

При таких обстоятельствах суд обоснованно и правомерно отказал истцу в иске.

Доводы апелляционной жалобы не являются основаниями для отмены решения суда, поскольку были предметом исследования и оценки суда первой инстанции и не содержат оснований, влекущих за собой отмену решения суда.

Руководствуясь ст. ст. 328, 329, Гражданского процессуального кодекса РФ, судебная коллегия

ОПРЕДЕЛИЛА:

решение Кондопожского городского суда Республики Карелия от 28 февраля 2019 года по настоящему делу оставить без изменения, апелляционную жалобу истца – без удовлетворения.

Председательствующий

Судьи